3 Alasan Tidak Memiliki Roth IRA Saat Pensiun Bisa Membuat Anda Rugi

MrDecoder · 2026-03-30T18:05:48+00:00

Memilih rekening pensiun yang tepat sangat penting. Roth IRA menawarkan penarikan bebas pajak, fleksibilitas tanpa distribusi minimum yang wajib, dan dampak yang lebih kecil terhadap pajak untuk biaya Jaminan Sosial dan Medicare dibandingkan IRA tradisional, menjadikannya pilihan yang berharga untuk tabungan pensiun.

MrDecoder

2026-03-30 18:05:48

Pembuatan abstrak sedang berlangsung

Memilih rumah yang tepat untuk tabungan pensiun Anda itu penting. Dan jika Anda tidak memiliki rencana dari pemberi kerja, Anda dapat membuka IRA (Individal Retirement Account) sendiri.

IRA hadir dalam dua jenis utama — tradisional dan Roth. Dan mendanai IRA tradisional mungkin terasa menggoda karena Anda mendapatkan potongan pajak untuk kontribusi Anda. Dengan IRA Roth, tidak ada manfaat langsung.

Sumber gambar: Getty Images.

Tapi jika Anda melewatkan kesempatan untuk mendanai IRA Roth, Anda mungkin akan menyesalinya nanti. Ini alasannya mengapa tidak memiliki IRA Roth saat pensiun bisa membuat Anda kehilangan banyak hal.

Anda kehilangan fleksibilitas

Meskipun IRA Roth tidak memberi Anda potongan pajak untuk kontribusi, penarikan Anda bebas pajak. Itu tidak berlaku untuk penarikan IRA tradisional, yang memaksa Anda membagi uang itu dengan IRS.

Bukan hanya itu, IRA tradisional juga memaksa Anda untuk mengambil distribusi minimum wajib (RMD) pada titik tertentu. Dengan IRA Roth, Anda mendapatkan kendali yang lebih besar atas uang Anda. Tidak ada RMD, jadi Anda bisa membiarkan saldo Anda tetap seperti itu selama hal tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda.

Anda berisiko terkena pajak atas Jaminan Sosial

Anda mungkin tidak menyadari ini, tetapi hingga 85% manfaat Jaminan Sosial Anda dapat dikenai pajak, tergantung pada gambaran total penghasilan Anda. Penarikan dari rencana pensiun tradisional dihitung sebagai penghasilan saat menentukan apakah cek Jaminan Sosial Anda dikenai pajak. Penarikan IRA Roth tidak.

Inilah artinya. Misalnya, Anda menarik $60,000 per tahun dari tabungan pensiun Anda. Dengan IRA tradisional, jumlah itu saja bisa mendorong Anda ke wilayah yang membuat Jaminan Sosial Anda dikenai pajak. Jika Anda mengambil $60,000 per tahun dari IRA Roth dan satu-satunya aliran penghasilan lain Anda adalah Jaminan Sosial, Anda mungkin dapat mempertahankan manfaat tersebut tanpa pajak.

Anda mungkin harus membayar lebih untuk Medicare

Walaupun ada biaya standar untuk Medicare Bagian B, mereka yang berpenghasilan lebih tinggi dapat dikenai tambahan yang disebut jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan, atau IRMAA. IRMAA berlaku untuk Bagian B serta paket obat Bagian D. Dan mereka berpotensi menambah ratusan dolar per bulan pada biaya premi Medicare.

Dengan IRA tradisional, penarikan dihitung dalam perhitungan yang digunakan untuk menentukan apakah IRMAA berlaku. Penarikan IRA Roth tidak. Karena itu, memiliki IRA Roth bisa menjadi tiket Anda untuk membayar lebih sedikit untuk Medicare.

IRA Roth menawarkan manfaat unik yang sulit ditemukan di tempat lain. Meskipun Anda tidak akan mendapatkan potongan pajak langsung atas uang yang Anda masukkan ke IRA Roth, kelebihan memiliki salah satu akun ini dapat mengimbangi kekurangan tunggal itu dengan baik. Jadi, ada baiknya menabung untuk pensiun dengan IRA Roth, terutama karena Anda mungkin akan sangat menyesalinya jika tidak melakukannya di kemudian hari.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.