Menguntungkan selama lima tahun berturut-turut! ZhongAn Online pada tahun 2025 dengan total premi sebesar 35,735 miliar yuan, AI mendorong transformasi seluruh rantai nilai asuransi

Tanya AI · Bagaimana Anzai Insurance Online (ZhongAn Online) mewujudkan kecerdasan penuh untuk seluruh proses asuransi?

Artikel ini bersumber dari JI ZHOU BAO (Time Weekly), penulis: Wang Miaomiao

Sumber gambar: Creativo dari Foto

Pada 19 Maret 2026, ZhongAn Online Property Insurance Co., Ltd. (Kode Saham: 6060.HK, selanjutnya disebut “ZhongAn Online”) merilis laporan kinerja tahun 2025. Dalam lingkungan makro yang kompleks dan terus berubah, perusahaan yang mengusung “Asuransi + Teknologi” sebagai mesin ganda telah menyerahkan jawaban yang memadukan kualitas dan ketangguhan:

Total premi kotor sepanjang tahun mencapai 35,735 miliar yuan, meningkat 6,9%, laba underwriting sebesar 1,412 miliar yuan, meningkat tajam 42,5% year-on-year, dan untuk tahun kelima berturut-turut berhasil meraih laba underwriting, sekaligus mempertahankan peringkat ke-8 dalam industri asuransi umum domestik. Rasio kecukupan solvabilitas komprehensif dipertahankan pada tingkat sangat memadai sebesar 242%, memperoleh peringkat kekuatan keuangan asuransi Moody’s Baa1 dan peringkat utang tanpa jaminan senior Baa2; fundamental keuangan terus diperkuat.

Di balik deretan angka yang stabil ini, yang lebih patut diperhatikan adalah transformasi endogen mendalam yang sedang terjadi di ZhongAn Online.

Ketika industri secara umum memandang AI sebagai alat untuk menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi, ZhongAn Online telah menyematkannya secara mendalam ke dalam “urat nadi” bisnis: mulai dari desain produk, pemasaran yang presisi, underwriting cerdas hingga klaim yang dapat diproses dalam hitungan detik. AI tidak lagi sekadar “aksesoris teknologi” seperti pelengkap, melainkan menjadi mesin inti yang mendorong revolusi efisiensi untuk seluruh rantai proses. Di saat yang sama, asuransi kesehatan memecahkan kebuntuan industri “perlindungan untuk kelompok yang sakit” dalam inovasi produk, sedangkan asuransi mobil secara ketat memanfaatkan gelombang kendaraan energi baru untuk mencapai pertumbuhan meledak.

Perusahaan asuransi internet yang baru berdiri lebih dari sepuluh tahun ini tengah berusaha membangun ulang logika nilai asuransi lewat teknologi—dari seorang “disruptor” menjadi “pemimpin” perubahan mendalam bagi industri.

AI beralih dari “middle office” ke “front office”, membentuk ulang seluruh proses asuransi

Pada 2025, ZhongAn Online mendorong teknologi AI dari peran pendukung ke area bisnis “front office”. Dorongan mendalam strategi “OneAI” membuat kecerdasan buatan tidak lagi menjadi modul teknologi yang berdiri sendiri, melainkan menjadi sistem operasi dasar yang menghubungkan seluruh ekosistem bisnis.

Tahun ini, perusahaan membangun ekosistem teknologi AI yang lengkap yang mencakup arsitektur lapisan dasar, kemampuan inti, serta penerapan di aplikasi bisnis. Dengan integrasi mendalam ke model besar (large model) arus utama buatan dalam negeri, serta penggabungan teknik-teknik kunci seperti reinforcement learning dan distilasi model besar, perusahaan mengintegrasikan kemampuan multimoda seperti bahasa, suara, dan gambar—memberikan fondasi yang kokoh bagi kecerdasan menyeluruh dalam bisnis asuransi.

Pada unsur produksi data yang menjadi kunci, keunggulan ZhongAn dapat dilepaskan sepenuhnya. Hingga akhir 2025, perusahaan telah melayani total 500 juta nasabah, menyimpan hampir 100 miliar data polis, dan membangun sendiri sebuah basis korpus multimoda yang berisi lebih dari 10 miliar entri teks terkait bisnis. Aset data raksasa ini memungkinkan AI middle office “ZhongYou LingXi” untuk menggali secara mendalam skenario bernilai tinggi pada rantai nilai asuransi. Saat ini, jumlah robot aktif di middle office tersebut sudah mendekati 220 unit; sepanjang tahun, tercapai lebih dari 2 miliar kali panggilan model besar dan konsumsi token lebih dari 3.000 miliar kali. Teknologi tidak lagi terisolasi di belakang layar, melainkan langsung berubah menjadi produktivitas bisnis di front office.

Secara spesifik pada proses bisnis, “revolusi efisiensi” yang dibawa AI terasa nyata.

Dalam bidang asuransi kesehatan, lebih dari 45% kasus dapat menjalani audit otomatis. Nasabah dapat memperoleh keputusan penutupan klaim paling cepat dalam waktu 15 detik; lebih dari 76% nasabah menerima pembayaran klaim dalam waktu 1 hari kerja. Hal ini sepenuhnya membentuk ulang standar pengalaman asuransi kesehatan. Dalam ekosistem otomotif, penerapan AI juga lebih terlihat: lebih dari 50% kasus mewujudkan “detik ke detik” pada video—“detik接 detik melihat, detik赔 (ganti rugi dalam hitungan detik)”. Waktu tercepat penentuan kerusakan (AI valution) dipangkas menjadi 116 detik, sangat mengurangi kecemasan menunggu nasabah di lokasi kecelakaan, sekaligus meningkatkan ketepatan layanan asuransi dan tingkat kehumanisan.

Pada saat yang sama, kemampuan teknologi ZhongAn Online berhasil “menembus batas” (“break the circle”). Divisi teknologi pada 2025 mencatat berbalik menjadi untung (turnaround to profitability), menandai masuknya bisnis output teknologi ke tahap perkembangan berskala baru. Di dalam negeri, kemampuan AI-nya diterapkan secara luas pada bank, ritel, dan berbagai industri non-keuangan lainnya; di tingkat internasional, platform Peak3 miliknya menyelesaikan pembaruan besar pada platform inti, berhasil masuk ke beberapa pasar baru dan mencapai kerja sama lintas negara, meraih beragam penghargaan internasional serta mendapat pengakuan dari lembaga otoritatif global.

Inovasi asuransi kesehatan memecah kebuntuan, asuransi mobil memanfaatkan keuntungan energi baru

Dalam operasional ekosistem inti, ZhongAn pada 2025 menampilkan kemampuan inovasi produk yang sangat kuat serta kemampuan menangkap peluang jalur (sektor). Asuransi kesehatan dan asuransi mobil menjadi dua mesin inti yang mendorong pertumbuhan; logika bisnisnya pun bergeser dari ekspansi skala semata menjadi penggerak ganda “kualitas + inovasi”.

Ekosistem asuransi kesehatan pada 2025 mencapai total premi 12,682 miliar yuan, meningkat 22,7%, dan telah melayani lebih dari 150 juta pengguna. Di balik pertumbuhan ini adalah keberhasilan ZhongAn memecahkan masalah jangka panjang industri asuransi kesehatan terkait sulitnya menyediakan perlindungan bagi kelompok “berpenyakit” melalui matriks dua merek: “Zunxiang eSheng + Zhundimin Bao”. Asuransi kesehatan tradisional sering kali menolak kelompok penderita penyakit kronis dan kelompok usia lanjut; namun ZhongAn—melalui penetapan harga risiko yang presisi dan desain produk—memperluas batas perlindungan hingga mencakup kelompok non-standar. Di antaranya, seri “Zhundimin Bao” sebagai mesin pertumbuhan baru melakukan cakupan yang tepat terhadap kelompok yang sudah memiliki penyakit, pada wilayah “kekosongan asuransi” yang sangat besar. Ini tidak hanya memenuhi kebutuhan perlindungan yang beragam dari masyarakat, tetapi juga menyediakan paradigma baru bagi industri dalam mengeksplorasi asuransi kesehatan yang lebih inklusif dan merakyat.

Dalam bisnis asuransi mobil, ZhongAn secara ketat menangkap tren kendaraan energi baru dan elektrifikasi/inteligensi. Total preminya tumbuh 34,6% year-on-year; khusus untuk asuransi mobil energi baru, kenaikan premi year-on-year mencapai 206,2%, menjadi segmen dengan pertumbuhan paling cepat. Di tengah pasar asuransi mobil tradisional yang mulai jenuh, ZhongAn—dengan kemampuan operasional digital, model penetapan harga yang presisi, serta kerja sama mendalam dengan perusahaan kendaraan energi baru—cepat merebut posisi terdepan pasar. Penerapan mendalam teknologi AI memungkinkan optimalisasi efisiensi yang ekstrem pada sisi klaim: teknik seperti survei klaim berbasis video dan penentuan kerusakan dengan AI tidak hanya menurunkan biaya operasional, tetapi juga sangat meningkatkan pengalaman pengguna, sehingga membentuk keunggulan kompetitif yang terdiferensiasi di pasar merah (kompetitif ketat) asuransi mobil.

Selain itu, dalam ekosistem kehidupan digital, premi untuk bisnis inovatif seperti asuransi hewan peliharaan dan asuransi terkait ekonomi penerbangan rendah (low-altitude economy) tumbuh 37,2%, menunjukkan kemampuan pembinaan inovasi yang kuat. Dari sisi kanal penjualan mandiri dan pembangunan merek, ZhongAn Online memperdalam citra merek “olahraga + asuransi” melalui kerja sama dengan lebih dari 150 ajang olahraga berskala besar, mencakup lebih dari 100 kota, serta terus memperkuat persepsi (mindshare) pengguna.

Dari sisi bisnis internasional, perusahaan patungan Hong Kong Digital Bank, ZABank, menjadi bank digital pertama di Hong Kong yang melampaui 1 juta pengguna ritel, dan untuk pertama kalinya meraih keuntungan tahunan.

Menengok kembali tahun 2025, ZhongAn Online—dengan tetap menjaga kesehatan keuangan—berhasil menyelesaikan transformasi dari pemberdayaan teknologi menuju dorongan teknologi. AI tidak lagi sekadar satu pos pengeluaran dalam laporan keuangan, melainkan menjadi garis utama penciptaan nilai yang mengalir sepanjang bisnis. Inovasi produk pada asuransi kesehatan dan penataan yang presisi pada asuransi mobil membentuk parit perlindungan pertumbuhan yang berkelanjutan.

Memasuki 2026, seiring dengan semakin meresapnya teknologi AI ke seluruh rantai nilai asuransi dan penggalian mendalam yang berkelanjutan pada ekosistem inti, ZhongAn Online berpotensi—dalam pertemuan dua arah antara teknologi dan bisnis—menerapkan nilai jangka panjang yang lebih imajinatif.