Pedagang Menanggung Beban Penipuan Kartu Debit

Biaya penipuan kartu debit semakin bergeser ke pihak pedagang, dengan pengecer kini menanggung hampir setengah dari total beban, bukan bank atau jaringan pembayaran.

Perubahan itu didokumentasikan dalam data dua tahunan dari Federal Reserve, yang menerbitkan laporan penipuan kartu debit setiap dua tahun sebagai gambaran biaya transaksi di seluruh ekosistem kartu debit.

Berdasarkan Undang-Undang Dodd-Frank, Fed diwajibkan untuk membatasi biaya interchange kartu debit yang ditetapkan harga tetap ke tingkat yang “wajar dan proporsional” terhadap biaya setiap transaksi, termasuk perkiraan kerugian akibat penipuan. Akibatnya, laporan tersebut tidak hanya menjadi ukuran tren penipuan, tetapi juga tolok ukur tentang bagaimana biaya-biaya tersebut dialokasikan di antara para pedagang, bank, dan peserta lainnya.

Data menunjukkan bahwa pedagang bertanggung jawab atas 49,9% biaya penipuan kartu debit pada 2023, naik dari 46,9% pada 2021. Dalam jangka waktu yang lebih panjang, pergeseran menjauh dari bank bahkan lebih tajam. Pangsa kerugian penipuan debit yang ditanggung bank turun dari 59,8% pada 2011 menjadi 28,3% pada 2023.

Kekhawatiran yang Kian Meningkat

Pada saat yang sama, penipuan kartu debit secara keseluruhan telah meningkat selama dekade terakhir. Pada 2023, kerugian akibat penipuan di seluruh pihak berjumlah $17,63 per $10.000 nilai transaksi, naik dari $7,80 pada 2011. Studi terpisah tahun 2024 dari Federal Reserve Financial Services menemukan bahwa hampir tiga perempat lembaga keuangan mengatakan penipuan kartu debit adalah jenis penipuan yang paling umum bagi mereka dan yang menghasilkan kerugian terbesar.

Sifat penipuan kartu debit juga telah berkembang. Setelah diperkenalkannya kartu EMV berbasis chip, penipuan bergeser dari transaksi tatap muka menuju penipuan kartu tidak ada (remote), mengubah baik cara kerugian terjadi maupun siapa yang akhirnya menanggungnya.

Terlepas dari tren-tren ini, pedagang terus membayar biaya interchange yang dimaksudkan untuk menutup perkiraan kerugian penipuan bank. Sejak Dodd-Frank berlaku, pedagang telah membayar bank sekitar 0,05% dari nilai transaksi debit dalam biaya interchange untuk tujuan tersebut. Laporan Fed juga menyoroti bahwa bank yang tunduk pada regulasi interchange debit terus memperoleh imbal hasil yang kuat atas transaksi debit, menghasilkan sekitar 24 sen pendapatan untuk biaya yang kira-kira 4,1 sen.

Pedagang Mengambil Tindakan

Ketika beban bergeser ke arah pengecer, mereka melawan balik. Sehari sebelum laporan Fed dirilis, Merchant Payments Coalition mengirim surat yang mendesak Fed untuk menyelesaikan peraturan baru yang akan mengurangi biaya interchange debit tetap.

Biaya chargeback—ditimbulkan ketika pembayaran dibatalkan setelah perselisihan pelanggan—menjadi pusat penyelesaian baru-baru ini, di mana Visa dan Mastercard setuju untuk membayar pedagang $199,5 juta untuk menyelesaikan gugatan class action. Para pengecer menuduh Visa dan Mastercard melanggar undang-undang antimonopoli dengan berkoordinasi agar pedagang bertanggung jawab atas biaya chargeback kecuali mereka memperbarui sistem titik penjualan mereka untuk menyertakan pembaca chip.

0

                    BAGI A

0

                TAYANG
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Biaya Kartu DebitBiaya Penipuan DebitDodd-FrankFederal ReserveBiaya Interchange