Tidak ingin RMD memperbesar tagihan pajak Anda? 3 Hal yang Bisa Anda Coba.

Anda sudah menabung di akun pensiun Anda selama puluhan tahun, dan meskipun sekarang Anda mulai mengambil uang, itu mungkin tidak cukup cepat untuk pemerintah federal yang sedang menunggu bagiannya dari tabungan Anda.

Setelah Anda berusia 73 tahun, Anda harus mulai mengambil penarikan tahunan wajib, yang dikenal sebagai required minimum distributions (RMDs), dari sebagian besar akun pensiun. Sayangnya, jika Anda tidak membutuhkan uang itu, hal tersebut dapat menaikkan tagihan pajak Anda. Jika Anda ingin menghindarinya, coba tiga langkah yang tercantum di bawah ini.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Jangan ambil RMD saat Anda tidak perlu

Biasanya, Anda harus mengambil RMD dari semua akun yang ditangguhkan pajaknya, yang mencakup traditional IRAs dan 401(k)s. Namun, jika Anda masih bekerja, Anda bisa melewati RMD dari 401(k) Anda saat ini selama Anda memiliki kurang dari 5% perusahaan.

Anda bisa menunda RMD dari akun ini sampai tahun Anda pensiun. Melakukan ini dapat membantu Anda meminimalkan jumlah yang harus Anda bayarkan untuk pajak pada tahun ini.

2. Donasikan RMD Anda ke amal yang memenuhi syarat

IRS tidak akan mengenakan pajak atas RMD Anda jika Anda mendonasikan uang itu kepada organisasi bebas pajak yang memenuhi syarat. Langkah ini dikenal sebagai qualified charitable distribution (QCD). Anda bisa melakukannya untuk hingga $111,000 dalam RMD pada tahun 2026.

Namun penting bahwa Anda tidak menarik uangnya sendiri terlebih dahulu. Jika Anda menarik dana tersebut lalu mendonasikannya ke sebuah lembaga amal, Anda mungkin bisa menghapuskan donasi itu pada pajak Anda, tetapi itu tidak akan menjadi QCD. Agar QCD dilakukan dengan benar, Anda harus memberi tahu administrator program Anda ke mana Anda ingin uang tersebut dikirim, dan pihak tersebut harus menangani transfer itu untuk Anda.

Anda harus menyelesaikan semua QCD Anda untuk tahun 2026 selambat-lambatnya pada 31 Des. 2026 agar dihitung untuk tahun tersebut. Sebaiknya jangan menunggu sampai beberapa minggu terakhir untuk melakukannya, karena permintaan transfer mungkin memerlukan waktu untuk diproses.

3. Lakukan konversi Roth IRA untuk mengurangi RMD di masa depan

Anda tidak diwajibkan untuk mengambil RMD dari akun Roth, jadi semakin banyak tabungan Anda yang bisa Anda simpan di sini, semakin rendah RMD Anda di masa depan. Kendalanya adalah, untuk mengonversi tabungan yang ditangguhkan pajak menjadi tabungan Roth, Anda harus membayar pajak atas dana tersebut pada tahun konversi.

Misalnya, jika Anda ingin mentransfer $10,000 dari traditional IRA Anda ke Roth IRA, pemerintah akan memperlakukan Anda seolah-olah Anda memperoleh $10,000 lebih banyak dari pekerjaan Anda pada tahun itu. Dan Anda tidak akan memiliki akses mudah ke dana hasil konversi untuk membantu menutupi tagihan pajak tersebut.

Jika Anda tidak yakin bagaimana langkah seperti ini akan memengaruhi pajak Anda, sebaiknya bicaralah dengan seorang akuntan yang dapat memberi Anda saran yang dipersonalisasi. Setelah itu, Anda bisa memutuskan apakah Anda ingin membayar biaya di awal sekarang untuk mengurangi RMD Anda di masa depan, atau apakah Anda lebih memilih mengambil RMD Anda sesuai jadwal.