Dampak Emosional dari Penipuan Keuangan

Saat penipuan keuangan terus dipercepat, dampaknya pada para korban jauh melampaui kerugian uang. Efek emosional dan perilakunya bersifat jangka panjang, membentuk keputusan di masa depan, dan kadang-kadang merusak kepercayaan mereka pada lembaga keuangan tempat mereka bernaung.

Kemajuan yang signifikan telah dibuat dalam memperkuat deteksi dan pencegahan penipuan, tetapi masih banyak pekerjaan yang tersisa—terutama di era AI. Dalam sebuah podcast PaymentsJournal, Dal Sahota, Global Director of Trusted Payments di LSEG Risk Intelligence, dan Suzanne Sando, Lead Analyst of Fraud Management di Javelin Strategy & Research, membahas bagaimana penipuan memengaruhi generasi yang berbeda dan apa yang bisa dilakukan bank untuk tetap berada di depan masalah ini.

Penipuan Berasal dari Mana Saja

Sulit untuk menjalani satu hari tanpa menghadapi upaya penipuan atau mendengar tentang seseorang yang menjadi target. Paparan yang terus-menerus ini menegaskan betapa canggih dan meluasnya aksi para pelaku penipuan.

Riset global terbaru LSEG menunjukkan bahwa sebagian besar konsumen percaya bahwa penipuan sedang meningkat. Ketika lebih banyak aspek kehidupan berpindah ke dunia online—membuka jalur baru bagi penipuan—jelas bahwa semua orang berisiko.

“Pagi ini, saya mendapat email dari sebuah perusahaan penyewaan mobil tentang perjalanan yang konon akan datang dari Orland Park, Illinois,” kata Sando. “Sebagai seseorang yang tinggal di Milwaukee, sekitar satu setengah jam di luar Orland Park, saya tidak akan mengambil (menyewa) mobil di sana. Tapi Anda berhenti sejenak dan berpikir, ‘hei, saya justru mendapati diri saya secara acak meneliti perjalanan. Bisa jadi ini sesuatu yang saya cari, dan mungkin saya mendapat arahan dari situs web mereka?’ Begitulah cara orang akhirnya mengklik tautan phishing atau memberikan detail yang tidak mereka maksudkan untuk diungkapkan kepada pelaku penipuan.”

Antar Generasi

Karena para penipu telah menjadi sangat terampil dalam menargetkan, setiap generasi mengalami penipuan dengan cara yang berbeda. Penipuan memanfaatkan area-area yang membuat kelompok-kelompok tertentu lebih rentan. Generasi yang lebih tua menyatakan kekhawatiran tertinggi tentang penipuan dalam studi LSEG, sementara kelompok yang lebih muda melaporkan paparan yang lebih besar terhadap ancaman yang muncul seperti deepfakes dan serangan “quishing”.

Reaksi juga bervariasi berdasarkan usia. Sebagian 97% korban melaporkan bahwa mereka mengubah perilaku setelah menjadi korban penipuan, menjadi lebih berhati-hati saat online, membagikan lebih sedikit detail keuangan, dan menghindari saluran tertentu. Sebagian orang mungkin merasa sangat tidak aman terhadap jenis pembayaran tertentu hingga meninggalkannya sepenuhnya. Namun, orang dewasa yang lebih tua cenderung mengalami penurunan kepercayaan terbesar dibandingkan kelompok lain.

“Ada tingkat ketidakpercayaan yang mendalam terhadap segala dan semua komunikasi, yang bisa sangat menghancurkan ketika Anda mencoba mempertahankan hubungan dengan lembaga keuangan Anda,” kata Sando. “Jika Anda bahkan tidak tahu bahwa Anda bisa percaya pada apa yang dikirimkan kepada Anda dari bank, apa yang bisa Anda percaya? Begitu keamanan terasa seperti hanya pemikiran setelahnya dan kepercayaan telah dilanggar, sungguh sulit untuk kembali menjalankan bisnis seperti biasa.”

Kesenjangan Informasi

Dampak penipuan melampaui korban individu—efeknya merambat ke seluruh ekosistem layanan keuangan.

“Hal itu benar-benar terlihat dalam riset, bagaimana ini memengaruhi konsumen dan kurangnya kepercayaan saat mereka berinteraksi di kanal digital,” kata Sahota. “Kami menemukan bahwa 32% responden merujuk rasa malu sebagai dampak emosional. Dan ini sangat menghancurkan di pasar.”

Ada kesenjangan informasi yang signifikan terkait aksesibilitas dan tanda peringatan kemungkinan penipuan. Kurang dari seperempat responden survei LSEG menggambarkan diri mereka sebagai  cukup terinformasi  di bidang ini. Data terpisah dari Javelin menunjukkan bahwa banyak konsumen tidak menyadari sumber daya edukasi yang ditawarkan oleh lembaga keuangan mereka, bahkan ketika sumber daya tersebut tersedia online atau melalui aplikasi seluler. Program-program ini hanya efektif jika konsumen dapat menemukannya dan bertindak berdasarkan informasi tersebut.

“Kita bisa memikirkan ini dari sisi kerentanan yang mereka miliki dan bagaimana itu ditargetkan,” kata Sahota. “Jangan mengasumsikan, misalnya, bahwa bahasa pertama konsumen adalah bahasa Inggris. Itu adalah nuansa untuk dikerjakan, tetapi para pelaku penipuan benar-benar memanfaatkan kerentanan yang terpapar itu.”

Sando menambahkan: “Banyak lembaga keuangan memublikasikan artikel yang sangat padat teks. Terus terang, Anda mencari edukasi saat Anda paling membutuhkannya. Anda tidak duduk di sofa Anda pada akhir pekan membaca edukasi di situs web bank Anda. Anda mendatanginya pada saat itu juga. Jadi, harus mengenai konsumen tepat pada bagian yang paling kritis.”

Pengalaman yang Lebih Dipersonalisasi

Lembaga keuangan bisa mendapat manfaat dari penyampaian pengalaman yang lebih dipersonalisasi, menyesuaikan edukasi berdasarkan demografi dan perilaku pelanggan. Memahami apa yang paling beresonansi—berdasarkan lokasi geografis, generasi, atau kepemilikan produk—membantu mengidentifikasi siapa yang paling rentan terhadap penipuan tertentu dan bagaimana cara menjangkau mereka.

“Anda tidak akan menyasar generasi yang lebih tua dengan banyak notifikasi pop-up di ponsel mereka,” kata Sando. “Itu bukan cara yang khas ketika mereka mengonsumsi informasi.”

Begitu seseorang menjadi korban penipuan, mereka sering kesulitan untuk fokus pada sumber daya yang tersedia atau hak-hak mereka. Pada saat inilah lembaga keuangan harus membimbing mereka melalui proses pemulihan.

“Korban penipuan tidak seharusnya harus menjadi orang yang paling terinformasi dalam proses penggantian dan penyelesaian atas penipuan Anda,” kata Sando. “Anda ingin memiliki penyelidik atau petugas penanganan kasus yang sangat terlatih dari lembaga keuangan Anda yang ada untuk membimbing, karena Anda sudah menanggung beban kerugian finansial tersebut.”

Bermain dari Sisi Opsi (Offense)

Karena uang bergerak lebih cepat dari sebelumnya, menerapkan tingkat gesekan yang tepat pada jenis pembayaran yang tepat memberi kepastian kepada konsumen. Langkah verifikasi yang kecil dapat memberikan kepastian bahwa penerima benar-benar sah. Gesekan yang memastikan validasi bukan penghalang—melainkan langkah perlindungan.

Terlalu banyak lembaga menunggu hingga validasi terjadi terlalu terlambat. Di era pembayaran real-time, begitu sebuah transaksi dikirimkan, uangnya sudah hilang. Pencegahan harus datang sebelum pembayaran, bukan setelahnya.

“Kami berfokus lebih awal dalam membangun gambaran lengkap tentang ‘siapa orang ini yang sedang saya bayarkan? Apa informasi akun historis mereka?’” kata Sahota. “Membangun gambaran lengkap dan menggunakan data yang bisa kami akses sebagai layanan keuangan dapat membuat perbedaan dalam mendeteksi aktivitas mencurigakan sebelum terlambat. Ada sejumlah kerentanan yang dieksploitasi oleh para pelaku penipuan dan penipu. Mereka terus berevolusi. Pemanfaatan AI dalam hal itu benar-benar telah meningkatkan skala penipuan. Kita perlu penilaian risiko yang berkelanjutan atas semua aspek di seluruh value chain.”

“Kami terus bermain dari belakang,” katanya. “Kami selalu berada dalam mode bertahan, kami tidak pernah berada dalam mode menyerang. Kami selalu bereaksi ketika seharusnya kami proaktif.”

_Untuk menjelajahi keseluruhan cakupan wawasan konsumen yang dirujuk dalam diskusi ini, Anda dapat meninjau temuan survei lengkap di After the Scam milik LSEG. _

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Validasi AkunAIArtificial IntelligenceBanksFinancial FraudFraudFrictionLSEG