Dari Pembayaran Lintas Batas ke Bank Komunitas: Masa Depan Zelle®

Dalam delapan tahun saja, Zelle telah merevolusi cara orang mengirim uang. Dan yang terbaik masih akan datang—pembayaran peer-to-peer kini berkembang ke bisnis kecil dan transaksi lintas negara, membuka dunia kemungkinan baru.

Dalam sebuah Podcast PaymentsJournal, Tina Shirley, Direktur Senior Produk di Fiserv, dan Brian Riley, Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas bagaimana Zelle telah menjadi bagian yang menonjol dari lanskap keuangan AS dan bagaimana ia diposisikan untuk pertumbuhan yang lebih besar lagi.

Kisah Pertumbuhan yang Kuat

Angka-angka untuk Zelle menceritakan kisah yang mengesankan. Pada paruh pertama tahun 2025, Zelle memproses rekor 2 miliar transaksi—naik 19% dibanding periode yang sama di 2024—dengan total hampir $600 miliar. Sebagai mitra pemrosesan utama untuk Zelle, Fiserv bertanggung jawab atas lebih dari dua pertiga dari volume tersebut.

Pertumbuhan ini menggarisbawahi kepercayaan yang orang berikan pada Zelle. Dalam kurang dari satu dekade, pengguna menjadi cukup nyaman dengan metode pembayaran ini untuk mengandalkannya setiap hari, di berbagai ragam skenario penggunaan dan untuk jumlah yang besar.

“Kami melihat transaksi dengan nominal dolar yang lebih besar pada Zelle dibandingkan aplikasi P2P lainnya,” kata Shirley. “Itu menunjukkan bahwa orang benar-benar nyaman menggunakan Zelle melalui institusi keuangan mereka.”

Pembayaran Real-Time Mendorong Pertumbuhan B2B

Salah satu area di mana Zelle masih memiliki banyak ruang untuk berkembang adalah di ranah B2B, tempat kemampuan pergerakan uang secara real-time menjadi hal yang penting. Bisnis kecil, khususnya, mewakili segmen dengan pertumbuhan tercepat di seluruh jaringan, dengan lebih dari 7 juta akun yang kini terdaftar. Pengguna ini semakin mengharapkan agar transaksi dapat diselesaikan secara instan, terutama ketika menyangkut pemindahan uang.

“Ada permintaan yang tertahan dari bisnis kecil agar mereka bisa bergabung ke jaringan sehingga mereka dapat membayar—dan mungkin yang lebih penting, menerima pembayaran—secara instan menggunakan Zelle,” kata Shirley. “Kami melihat data bahwa ada pertumbuhan 31% pada pembayaran dari konsumen ke bisnis hanya melalui kuartal II tahun ini. Jadi, memang sudah ada banyak pertumbuhan di ruang itu.”

Permintaan yang kuat dari sisi konsumen semakin mendorong ekspektasi ini.

“Sesuatu yang penting bagi saya sebagai konsumen adalah bahwa saya sendiri sudah menggunakan Zelle selama bertahun-tahun untuk membayar vendor lokal seperti tukang kolam renang dan tukang taman,” kata Riley. “Sesuatu yang tidak saya sukai darinya adalah saya memiliki hubungan bisnis dengan mereka, dan saya lebih suka menanganinya melalui akun bisnis, jadi masuk ke ranah itu itu signifikan.”

FIs Merangkul Zelle

Zelle menghentikan aplikasi standalone-nya setahun lalu, mendorong pengguna untuk mengakses platform pembayaran secara eksklusif melalui aplikasi perbankan dan situs web mereka. Akibatnya, pengguna semakin mengaitkan layanan tersebut dengan institusi keuangan mereka sendiri.

“Ketika konsumen diberi tahu bahwa aplikasi umum akan dihentikan, saya hanya bisa membayangkan bahwa mereka menghubungi institusi keuangan mereka dan menanyakan kapan mereka bisa mengakses Zelle melalui aplikasi perbankan seluler,” kata Shirley. “Atau mereka mencari institusi keuangan lain yang menawarkan Zelle dan beralih ke sana.

“Kami memang melihat peningkatan pada institusi-institusi keuangan yang menyadari bahwa mereka perlu menawarkan Zelle untuk memenuhi kebutuhan pelanggan atau anggota mereka—terutama di segmen institusi keuangan komunitas,” katanya. “Lebih banyak institusi keuangan komunitas yang lebih kecil kini mencari opsi itu untuk membawa Zelle kepada para konsumennya.”

Riset Fiserv telah menemukan bahwa Zelle merupakan indikator kuat tentang hubungan dengan institusi keuangan utama, terlepas dari apakah bank tersebut besar atau kecil. Platform ini juga membantu meratakan lapangan permainan antara institusi besar dan yang lebih kecil.

“Saya dan istri saya menggunakan bank komunitas pilihan,” kata Riley. “Ini bukan institusi yang besar, tetapi transaksi yang dilakukan akan sama seperti bank besar. Di seluruh jaringan, pengalaman keseluruhan yang dapat diakses konsumen dan bisnis kecil adalah sama, terlepas dari ukuran institusinya. Dalam cara tertentu, ini adalah penyeimbang.”

Masa Depan Zelle

Kemampuan Zelle membuka pintu bagi beberapa peluang baru di lanskap pembayaran. Salah satu area yang paling menjanjikan adalah pembayaran tagihan (bill pay), di mana kesederhanaan Zelle dapat memberikan keunggulan yang jelas.

“Kalau kita melihat lebih luas kemampuan pembayaran secara umum, kita mulai menyederhanakan kemampuan pemindahan uang dan mengintegrasikannya ke konteks lain,” kata Shirley. “Kami menyoroti hal-hal seperti menawarkan Zelle sebagai opsi pembayaran dalam mode bill pay. Misalnya saya membayar bisnis kecil atau tagihan bulanan saya, dan saya menyadari bahwa saya juga perlu membayar penyedia penitipan anak dan layanan perawatan rumput saya. Mengapa tidak melakukannya dalam konteks bill pay tersebut dari tempat yang sama?”

Perbatasan menarik lainnya untuk Zelle adalah stablecoin, yang dapat memungkinkan pembayaran lintas negara dengan meminimalkan gesekan antar mata uang yang berbeda.

Fiserv baru-baru ini meluncurkan stablecoin miliknya sendiri untuk membuka kasus penggunaan pemindahan uang tambahan bagi konsumen dan bisnis, baik domestik maupun internasional. Zelle, kabarnya, sedang mengeksplorasi inisiatif serupa. Kasus penggunaan ini kemungkinan akan berkembang lebih jauh seiring ekonomi global menjadi semakin saling terhubung.

Ke mana pun Zelle pergi berikutnya, ia sudah akan memiliki kepercayaan dari institusi keuangan, setelah membuktikan keandalan dan keamanan dari modelnya.

“Ketika Anda masuk ke faktor kepercayaan, ini adalah model yang sangat berpusat pada bank, dan Anda menjalankan transaksi dari bank ke bank melalui Fiserv dan vendor yang menangani kliring,” kata Riley. “Itu adalah area penting untuk keyakinan.”

Shirley menambahkan: “Dalam konferensi klien kami baru-baru ini, saya mengadakan sesi untuk membahas apa yang ada di cakrawala bagi Zelle. Saya mulai dengan meminta angkat tangan (dari mereka) yang sudah memiliki Zelle—jumlahnya hanya sekitar setengah. Ketika saya melakukan sesi-sesi seperti ini di masa lalu, sebagian besar adalah klien yang sudah memiliki Zelle yang ingin mendengar apa yang akan datang. Tetapi ada banyak minat untuk melihat apa yang (akan datang), terutama dari mereka yang belum membawa Zelle ke aplikasi perbankan seluler mereka. Kami benar-benar melihat minat itu terus bertumbuh.”

0

                    BAGIANS

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tags: Pembayaran B2BPerbankanPembayaran Lintas NegaraFiservPembayaran P2PZelle