4 Langkah Perencanaan Warisan yang Harus Dilakukan Sebelum 2026 Berakhir

MrDecoder · 2026-03-30T15:19:12+00:00

Ketika berbicara tentang perencanaan keuangan yang tepat, perencanaan warisan terkadang kalah penting dibandingkan berinvestasi, menabung untuk rumah, atau acara kehidupan lainnya. Namun, ini adalah bagian penting dari fondasi keuangan seseorang karena memastikan bahwa keinginan Anda dipenuhi dengan benar. Melakukannya setengah-setengah (atau tidak sama sekali) c

MrDecoder

2026-03-30 15:19:12

Dalam hal perencanaan keuangan yang tepat, perencanaan waris kadang bisa kalah prioritas dibanding berinvestasi, menabung untuk rumah, atau peristiwa penting lain dalam hidup. Namun, ini merupakan bagian penting dari fondasi keuangan seseorang karena memastikan bahwa keinginan Anda dipenuhi dengan semestinya. Melakukannya setengah-setengah (atau tidak sama sekali) bisa membuat orang-orang terkasih Anda terjebak dalam keruwetan hukum setelah Anda meninggal.

Perencanaan waris bukan pendekatan satu ukuran untuk semua; banyak bagiannya bergantung pada situasi pribadi Anda. Namun, ada beberapa langkah perencanaan waris yang patut dipertimbangkan sebelum akhir tahun.

Sumber gambar: Getty Images.

Tinjau dokumen waris yang krusial

Secara argumentatif, langkah paling penting dalam perencanaan waris adalah memastikan dokumen-dokumen krusial – seperti surat wasiat Anda atau surat kuasa – tetap yang terbaru dan lengkap. Hubungan Anda dengan orang-orang, hukum, dan kadang-kadang niat atau keinginan Anda semuanya bisa berubah. Anda selalu ingin memastikan dokumen waris penting mencerminkan situasi/kondisi nyata dan yang terkini Anda.

Pastikan untuk meninjau surat wasiat Anda agar eksekutor dan distribusi Anda tetap sesuai, periksa bahwa surat kuasa Anda sudah tersedia untuk keputusan finansial, dan siapkan “eksekutor digital” yang akan memiliki kewenangan untuk mengakses hal-hal seperti email, cloud, dan akun-akun lain Anda setelah Anda meninggal.

Sayangnya, perencanaan waris yang tersusun dengan baik bisa berantakan karena dokumen yang sudah ketinggalan zaman.

Pastikan penerima manfaat Anda sudah ditetapkan dengan benar

Salah kaprah yang umum adalah bahwa surat wasiat adalah dokumen tertinggi dalam hal menentukan penerima manfaat Anda. Faktanya, penerima manfaat yang tercantum dalam surat wasiat Anda tidak memiliki bobot besar untuk akun-akun tertentu seperti 401(k), IRAs, atau asuransi jiwa.

Untuk akun-akun tersebut, penerima manfaat yang Anda pilih melalui pengelola rencana Anda akan mengesampingkan apa pun yang tertulis dalam surat wasiat Anda. Misalnya, jika surat wasiat Anda menyatakan bahwa 401(k) Anda harus diberikan kepada pasangan Anda, tetapi Anda masih mencantumkan mantan pasangan sebagai penerima manfaat Anda, maka uang tersebut diberikan kepada mantan pasangan Anda.

Sayangnya, hal ini terjadi lebih sering daripada yang disadari orang, karena mudah untuk lupa memperbarui penerima manfaat resmi Anda jika Anda mencantumkannya di surat wasiat Anda.

Penting juga untuk menamai penerima manfaat pengganti jika penerima manfaat yang Anda pilih meninggal sebelum Anda. Ini dapat membantu memastikan bahwa aset Anda benar-benar akan pergi ke tempat yang Anda inginkan.

Manfaatkan pengecualian hibah tahunan Anda

Setiap tahun, IRS mengizinkan Anda untuk menghibahkan sejumlah uang tertentu kepada orang-orang tanpa itu memicu pajak hadiah atau menghitung terhadap batas seumur hidup Anda.

Hal ini patut diperhatikan karena memungkinkan Anda untuk secara bertahap mengurangi ukuran kekayaan warisan kena pajak Anda dan menurunkan tagihan pajak Anda di kemudian hari. Sebagai contoh, jika Anda melakukannya selama satu dekade, ada kemungkinan Anda bisa menurunkan kekayaan warisan kena pajak Anda sebesar enam angka, yang berpotensi menghemat lima angka dalam pajak.

Anda dapat menghibahkan uang tunai, sekuritas (saham, obligasi, dll.), atau aset lain pilihan Anda, hingga $19,000 per penerima pada tahun 2026 ($38,000 untuk pasangan suami-istri). Sebagian orang memilih untuk menghibahkan aset karena ada kemungkinan nilai aset tersebut meningkat dari waktu ke waktu, sehingga Anda berpotensi berutang pajak yang lebih besar nanti ketika Anda menjualnya.

Jika Anda tidak menggunakan penuh $19,000 atau $38,000, jumlah yang tidak terpakai tidak bergulir ke 2027 – ambang batasnya direset.

Pertimbangkan mengonversi IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA

Bagian terbaik dari Roth IRA adalah Anda diizinkan untuk mengambil penarikan bebas pajak saat pensiun selama Anda berusia 59 1/2 tahun dan telah melakukan kontribusi pertama setidaknya lima tahun sebelumnya. Ini tidak berlaku untuk IRA tradisional; Anda akan dikenakan pajak atas penarikan yang dilakukan saat pensiun (dan ada distribusi minimum wajib).

Jika Anda memiliki IRA tradisional, Anda dapat mengonversinya menjadi Roth IRA, tetapi Anda perlu membayar pajak atas jumlah yang Anda konversi. Ini akan menghasilkan tagihan pajak di muka yang berpotensi besar, tetapi mungkin sepadan karena uang Anda akan bertumbuh bebas pajak di Roth IRA, idealnya melampaui apa pun yang Anda bayarkan dalam pajak.

Roth IRAs juga tidak memiliki distribusi minimum wajib, jadi Anda dapat meneruskan akun tersebut kepada penerima manfaat, memberinya lebih banyak waktu untuk (semoga) terus bertumbuh dan akhirnya menerima penarikan bebas pajak.

Ini bukan langkah yang tepat untuk semua orang, tetapi jika waktu berpihak pada Anda, ada baiknya untuk mempertimbangkannya.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.