Penjelasan BaaS: Untuk Bank

Kekuatan Banking-as-a-Service (BaaS) adalah bahwa siapa pun sekarang dapat merancang dan menerapkan produk keuangan yang inovatif dan teregulasi semudah membangun situs web Shopify (BaaS). Industri Perbankan mengalami pergeseran teknologi yang sangat besar karena inovasi teknologi yang berkelanjutan dan aksesibilitas online yang luas, yang membuat bank-bank beralih untuk ikut dalam arus transformasi.

Namun, bank-bank telah memulai proses Otomatisasi, tetapi mereka masih menganggap sulit untuk bergerak secepat layanan keuangan digital yang berpusat pada pelanggan saat ini. Layanan perbankan tradisional terhambat oleh teknologi finansial saat ini untuk membangun solusi perbankan multi-saluran yang lebih maju. Seiring bertambahnya teknologi finansial setiap hari, menjadi lebih mudah untuk terhubung dengan generasi yang melek teknologi melalui solusi inovatif secara digital seperti dompet digital, pinjaman P2P, dan Pembayaran. Karena itu, penting bagi bank untuk memberi akses kepada pelanggan dan menginovasi ulang cara mereka memberikan layanan.

Agar bank tradisional tetap unggul dari kompetisinya, banking as a service mengantar mereka pada kelegaan dengan menyediakan seperangkat alat (toolkit) yang membantu mereka dengan cepat memasuki pasar digital serta mempercepat proses untuk memenuhi tuntutan lanjutan pelanggan saat ini melalui penawaran paket eksklusif layanan keuangan.

Mengapa Bank Harus Mempertimbangkan BaaS?

Hingga baru-baru ini, bisnis harus secara langsung mendekati bank tradisional untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Itu karena mereka memerlukan rekening bank, setidaknya, untuk menyimpan kas klien sekaligus seluruh infrastruktur back-end terkait untuk kliring, pembayaran, dan penyelesaian.

Namun, bank-bank tradisional tidak dibangun dengan kebutuhan pembiayaan tertanam (embedded financing) dalam pikiran. Membangun aliansi yang disesuaikan dan memperbarui teknologi yang ketinggalan adalah dua langkah untuk memanfaatkan infrastrukturnya. Proses ini memakan waktu, mahal, dan tidak nyaman, serta sering kali membutuhkan perusahaan memiliki skala atau sumber daya yang signifikan sebelum calon bank mitra bahkan mempertimbangkan mereka. Banyak pendatang baru di pasar tidak memiliki sumber daya tersebut secara langsung.

Perkenalkan BaaS. Blok bangunan dasar dari infrastruktur perbankan yang biasa dibangun oleh penyedia BaaS dan dikemas untuk bisnis. Kemudian, bisnis dapat dengan cepat menerapkannya untuk memberikan kepada klien mereka layanan perbankan tertanam dan layanan keuangan lainnya.

Perusahaan dapat memilih infrastruktur yang mereka inginkan dan mempersonalisasikannya untuk menawarkan pengalaman yang lebih terspesialisasi karena komponen-komponen ini disediakan melalui API yang ringkas dan mudah digunakan. Dengan memilih pemasok terbaik untuk layanan seperti pembayaran, KYC, manajemen treasury, dan sebagainya, bisnis dapat membangun tumpukan teknologi finansial kelas terbaik tanpa berinvestasi pada infrastruktur mereka yang rumit atau menavigasi perjanjian yang menantang dengan bank tradisional.

BaaS tidak hadir dengan pendekatan satu ukuran untuk semua (one size fitall). Bergantung pada ukuran, jenis, dan operasi bisnis suatu organisasi, BaaS dapat dieksplorasi dan diterapkan.

Tiga jenis penawaran dasar BaaS disebutkan di bawah ini dalam bagan.

Apa yang Diperlukan Agar Bank Menerapkan Model BaaS?

Aspek-aspek kunci berikut diperlukan untuk memahami dan memanfaatkan cara kerja BaaS.

1. Layanan API yang Ditata Secara Strategis

API bukan hal baru di pasar; penyedia perangkat lunak keuangan menawarkan klien (Bank) API untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka dengan menyesuaikan perangkat lunak tersebut. Baru-baru ini, dengan diperkenalkannya perangkat lunak sumber terbuka, para vendor didorong untuk menyediakan aksesibilitas bagi pelanggan yang ingin menggunakannya. Dengan meningkatnya momentum perangkat lunak sumber terbuka, vendor mulai membuat lebih banyak produknya bagi pelanggan yang tertarik mengaksesnya melalui API. Alih-alih membeli keseluruhan entitas, pembeli mulai menggunakan perangkat lunak dalam pengaturan plug-and-play di mana mereka hanya membayar sesuai penggunaannya.

Seluruh prosedur ini dikenal sebagai “Software as a service” yang kini tersedia bagi bank untuk menyediakan akses API kepada penggunanya. Bisnis sekarang dapat menyesuaikan produk mereka dan memilih dari beragam layanan keuangan untuk memenuhi tuntutan pelanggan mereka. Dengan kata sederhana, bisnis secara aktif membangun platform keuangan untuk menawarkan layanan perbankan kepada masyarakat umum. Fungsionalitas ini dikenal sebagai Banking as a service.

Bank memanfaatkan API untuk memungkinkan berbagi data dengan Fintech dan pengembang. Ini memungkinkan mitra pihak ketiga untuk membuat solusi perusahaan seperti pinjaman P2P, Dompet digital, pembayaran seluler, dll. bagi pelanggan yang membutuhkan.

2. Open Banking dengan BaaS

Teknologi open banking menghadirkan area peluang yang sangat besar bagi bisnis, asalkan mereka dapat memberikan layanan yang aman dan menemukan mitra yang tepat. Perbankan sedang diganggu oleh BaaS, yang memungkinkan bisnis baru untuk memberikan kepada pelanggan pengalaman yang lebih baik dan lebih banyak opsi.

Open banking menawarkan kepada pelanggan informasi keuangan serta akses berbagi untuk pengelolaan data yang dimiliki bank sekaligus melibatkan pelanggan dalam pembelajaran cara memantau pengeluaran mereka. Ini memungkinkan pelanggan memilih produk terbaik yang memenuhi kebutuhan mereka. Selain itu, open banking memungkinkan kemudahan transfer dana.

Mengenai transaksi, namun, dengan open banking, konsumen harus melakukan transaksi dengan bank tempat ia memiliki rekening, tidak seperti dengan BaaS, meskipun ia dapat memperoleh informasi mengenai karakteristik rekening transaksi dari beberapa bank. BaaS memungkinkan pengguna mengakses layanan transaksi yang disediakan oleh bank berlisensi mana pun, bahkan jika mereka bukan klien aktif bank tersebut.

BaaS memungkinkan bisnis untuk memilih sendiri produk-produk berkualitas terbaik dari berbagai penyedia layanan tanpa perlu khawatir tentang menjaga koneksi dengan masing-masing penyedia tersebut. Meskipun mereka tidak memiliki rekening di bank-bank itu, BaaS menawarkan kepada bisnis akses yang lebih cepat, keamanan pembayaran, dan layanan keuangan berkualitas tinggi lainnya melalui bank-bank tersebut.

3. Pengalaman Pengguna

Perubahan pada permintaan pelanggan terlihat dari waktu ke waktu ketika mereka mengharapkan untuk dilayani secepat mungkin. Mereka membutuhkan solusi langsung untuk masalah mereka. Ketika bisnis Anda selaras dengan para klien, bersikap empatik terhadap titik sakit mereka dan selesaikan pertanyaan mereka secepat mungkin, Anda memenangkan loyalitas dan retensi.

Layanan keuangan adalah urusan personal yang memengaruhi kehidupan sehari-hari masyarakat. Dengan tumpukan teknologi yang terus berkembang, penawaran keuangan yang disesuaikan memenuhi tuntutan pelanggan modern. Pengguna akhir tidak mengikuti aturan praktis apa pun di mana mereka perlu memperoleh pengetahuan tentang BaaS sebelum mendapatkan produk dan layanan. Yang mereka perhatikan hanya terbatas pada keamanan dan keselamatan penawaran mereka.

Dengan penggunaan teknologi open banking, bisnis di sektor keuangan maupun non-keuangan kini dapat mengakses akun dan data konsumen serta menyediakan barang dan layanan baru. BaaS bahkan memungkinkan berbagi data dengan penyedia pihak ketiga. Ini memudahkan untuk menciptakan produk digital mutakhir yang sangat relevan dan dipimpin oleh pelanggan, seperti asisten virtual dan penasihat Robo keuangan, misalnya. Solusi digital ini meningkatkan interaksi klien dengan layanan keuangan Anda, memperluas basis pelanggan Anda, dan meningkatkan retensi pelanggan sekaligus menurunkan biaya.

Manfaat BaaS bagi Berbagai Pemangku Kepentingan

*   BaaS membantu organisasi menghasilkan pendapatan lebih banyak dengan memfasilitasi peluang cross-selling berkat fasilitas yang digerakkan oleh API.
*   Bisnis dapat memisahkan logika bisnis dan data dengan BaaS, yang mempercepat pengembangan aplikasi-aplikasi baru.
*   Memanfaatkan API mereka sendiri serta API pihak ketiga memungkinkan bisnis mengembangkan jauh lebih banyak.
*   Menggunakan ekosistem API untuk membangun barang dan layanan dapat secara signifikan memperbesar basis pelanggan.

Pemikiran Penutup

BaaS telah memberi bank dan bisnis di luar sana sebuah platform untuk memperluas arus pendapatan mereka. BaaS mendorong bank-bank tradisional untuk menjadi berbasis platform dan modular guna bersaing dengan pemain pasar lain dalam situasi kompetitif ekosistem keuangan. Sebuah organisasi yang inovatif dan berorientasi pada keuntungan telah dikembangkan untuk mendukung pengembangan sebagai hasil dari meningkatnya persaingan fintech, penggunaan teknologi perbankan digital seperti dompet digital, ekspektasi pelanggan yang terus berubah, pembatasan regulasi, dan kesulitan kepatuhan. BaaS menawarkan peluang untuk meningkatkan basis pelanggan dan memperbaiki pengalaman pelanggan secara keseluruhan. BaaS akan berdampak jangka panjang pada pertumbuhan bank dan memiliki masa depan yang menjanjikan.