Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Satu permintaan pembelian sekarang memicu jejaring persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang melampaui proses tradisional utang usaha dan piutang usaha. Ketika alur kerja AR/AP semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan krusial: di mana sebenarnya mereka benar-benar berperan dalam sebuah rantai nilai yang penuh peluang, namun kekurangan kejelasan?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Lead Commercial and Enterprise Analyst di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan para pemain utama di bidang tersebut, serta menelaah bagaimana lembaga keuangan dapat membedakan diri dalam laporan terbarunya, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Menjadi Tertanam dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan layanan keuangan telah terlalu meluas dalam upaya mereka untuk membangun peran dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali mulai di bisnis ini, Anda melihat bank mencoba masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba hadir di Kanada, itu adalah sekelompok mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka membawa hubungan perbendaharaan dengan para pelaku ke ruang pengadaan, dan mereka akan berkata: ‘Ini adalah pasar tempat Anda dapat melakukan pembelian spot dan seterusnya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin itu langkah yang terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak harus ingin komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari pihak yang Anda gunakan untuk layanan perbendaharaan dari sebuah bank. Biarkan semua orang menjalankan komponen yang paling penting bagi misi dalam pekerjaan mereka.”

Ada sejumlah keberhasilan yang menonjol, khususnya melalui kemitraan dan integrasi. Sebagai contoh, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan pembiayaan tertanam (embedded finance) di lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara pembeli dan penjual sama-sama menggerakkan dana secara internal, lalu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi tersebut.

Begitu jaringan kartu menjadi tertanam dalam proses-proses ini, mereka mampu menawarkan layanan bernilai tambah tambahan kepada bisnis mitra, sehingga semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat ini dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk memahami. Di sinilah seseorang akan lebih bersedia mengambil kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank berbagi kasus penggunaan dalam hal pembayaran real-time yang mereka coba saling melengkapi dalam hal penggunaan, dan kemudian mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk menanggapi, serta dapat mengembangkan pembayaran real-time dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Membeli Widget

Dengan mempertimbangkan peluang-peluang ini, sangat penting bagi perusahaan layanan keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara menyeluruh. Dari perspektif pembayaran utang, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa mereka membutuhkan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget, menegosiasikan harga, dan mengembalikan informasi itu kepada departemen yang mengajukan permintaan.

“Dengan mengingat bahwa ada beberapa risiko jika melakukannya dari perspektif pembeli, pengadaan bisa mengatakan, ‘Penyedia widget, kami akan memberi Anda dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon karena membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu dan Anda dapat mengotorisasikannya sehingga Anda secara efektif memiliki dana yang dialokasikan untuk memastikan Anda dibayar, atau kami bisa membayar Anda saat barang tiba.’”

Dengan menganalisis ke mana arus data mengalir dan di mana risiko berada di sepanjang rantai nilai, lembaga keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan menyeimbangkan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank secara efektif bertindak sebagai perantara jaringan bank di antara para lawan transaksi.

Untuk mencapai ini, sebuah FI harus memahami proses AR/AP ujung-ke-ujung dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan penerapannya di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual bisa menerima pembayaran lebih awal, pembeli bisa memperpanjang jangka waktu pembayaran, atau bank bisa melakukan intervensi untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Gagasan utamanya adalah untuk memahami rantai nilai agar seorang calon pembiaya atau calon penengah waktu pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko dapat memahami data apa yang tersedia, di mana, dan kontrol apa yang tersedia, komitmen apa yang telah dibuat dan tersedia, serta di mana Anda kemudian dapat memasang solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Mencari Celah Eksekusi

Pertimbangan penting lain bagi bank adalah menjaga pendapatan. Kebanyakan perusahaan saat ini yang mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech yang berbasis layanan (software-as-a-service). Meskipun sebagian menawarkan kapabilitas khusus, yang lain telah mulai mengambil alih aspek-aspek dari peran tradisional bank.

Beberapa fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang secara masuk akal dapat menggerus pangsa pasar bank. Lembaga keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, bekerja hanya dengan penyedia yang tidak menimbulkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman menyeluruh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada setiap titik dalam siklus hidup sebuah piutang, ada peluang untuk melakukan apa saja mulai dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang seharga $0.50 per dolar—dengan anggapan bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang berubah menjadi utang macet,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah melihat celah-celah eksekusi itu, terutama ketika celah-celah tersebut menunjukkan potensi untuk memasang alat pembayaran dan likuiditas yang tertanam, lalu menggunakan data real-time untuk memengaruhi metode pembayaran dan waktu.”

Siapa Siapa di Kebun Binatang

Dengan memengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka.

“Ketika data menjadi lebih mudah tersedia, Anda akan lebih mampu mengatakan, ‘Jika saya memindahkan semua orang ini menjadi 45 hari, saya pikir kita masih akan patuh,’” kata Thomas. “’Kami membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang sedang kami jalankan atau yang membuat semuanya tetap selaras. Pindahkan orang-orang ini menjadi 45 hari, kami bisa melakukan ini karena kami punya solusi AI agenik baru yang sudah dipasang atau semacam itu, jadi kami membayar tepat pada hari tersebut.’”

Setelah lembaga keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan alat data dan otomatisasi guna memberikan nilai tambah tambahan. Sebagai contoh, dalam skenario tertentu, sebuah bank bisa memperpanjang proses bahkan lebih jauh untuk lebih baik memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Ini asal-usulnya: melihat siapa yang siapa di kebun binatang dalam hal ruang ini, baik di sisi utang (payables) maupun piutang (receivables),” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana adalah melalui analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya hanya soal membagi segmen dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja sama berdasarkan bagaimana mereka menghasilkan uang, dan memakai laporan itu untuk mengatakan, ‘Ini daftar panjang—katalog tentang siapa melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “’Mari kita triase daftar itu dan cari siapa yang ingin Anda ajak bicara terlebih dahulu berdasarkan tempat Anda merasa solusi Anda mungkin cocok.’”

0

                    BAGIAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Utang UsahaAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management