Laporan Prestasi Bank Pertanian 2025: Total aset mendekati angka 49 triliun, keuangan wilayah kabupaten mempercepat "berlari"

Di antara bank-bank BUMN skala besar, laporan kinerja 2025 milik BCA Tani (“值得一看” ) “layak untuk dilihat”. Ini tidak hanya karena ia memiliki jaringan cabang yang luas yang menjangkau desa dan kota, tetapi juga karena ia selalu memiliki ciri bisnis yang berbeda yang “unik” di antara bank-bank BUMN skala besar.

Laporan keuangan tahunan BCA Tani 2025 yang baru dirilis menunjukkan bahwa sepanjang tahun bank ini membukukan pendapatan 7253.06 miliar yuan, naik 2.1% year-on-year; laba bersih 2920.03 miliar yuan, naik 3.3% year-on-year.

Di tengah latar belakang margin bunga bersih yang menyempit menjadi 1.28%, dorongan pengelolaan kekayaan telah memacu lonjakan pendapatan bersih dari biaya dan komisi sebesar 16.6%, menjadi mesin pertumbuhan kinerja baru, serta mendorong total aset mendekati ambang batas 49 triliun yuan; kredit wilayah kabupaten, kredit teknologi, serta kredit hijau semuanya tetap tumbuh dua digit.

Selain itu, terkait kualitas aset yang sangat mendapat perhatian pasar, rasio kredit bermasalah BCA Tani turun 0.03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya menjadi 1.27%, dan rasio penyisihan (provisi) tetap bertahan di level tinggi 292.55%, kemampuan penutupan risiko tidak tergoyahkan.

Sementara itu, BCA Tani mempertahankan rasio dividen tunai sebesar 30%. Mengingat skema dividen terbaru bank tersebut, total dividen yang diperkirakan untuk tahun 2025 mencapai 873.21 miliar yuan (termasuk pajak), terus memberikan imbal hasil tunai yang stabil bagi para investor.

Pertumbuhan pendapatan dan laba sama-sama positif

Pada 2025, tidaklah mudah untuk mencapai pertumbuhan pendapatan dan laba secara bersamaan. Namun, BCA Tani berhasil menemukan keseimbangan yang relatif baik antara dorongan kebijakan untuk menurunkan biaya bagi ekonomi riil dan kebutuhan internal untuk menjaga operasional yang stabil dan kokoh. Sepanjang tahun, pendapatan operasional mencapai 7253.06 miliar yuan, naik 2.1%; laba bersih mencapai 2920.03 miliar yuan, naik 3.3%.

Di bawah konteks penurunan suku bunga acuan LPR dan suku bunga pasar yang berjalan pada level rendah, BCA Tani menahan tekanan dan menjaga kenaikan yang stabil pada indikator kinerja utama.

Dari sisi skala aset, total aset BCA Tani kembali mencetak rekor baru, mendekati ambang batas 49 triliun yuan. Hingga akhir 2025, total aset mencapai 48.78 triliun yuan, naik 12.8% dibanding akhir tahun sebelumnya. Total kredit yang diberikan dan uang muka mencapai 27.13 triliun yuan, sementara total simpanan berhasil dihimpun sebesar 32.65 triliun yuan; basis pokok kredit dan simpanan terus diperkuat.

Pertumbuhan pendapatan non-bunga meredam tekanan penyempitan margin

Dalam lingkungan industri yang secara umum menekan margin bunga bersih, imbal hasil bersih dari pendapatan bunga BCA Tani pada 2025 (NIM) adalah 1.28%, turun 14 basis poin dibanding tahun sebelumnya, sehingga secara keseluruhan relatif terkendali. Selain itu, pendapatan bunga bersih adalah 5695.94 miliar yuan, sedikit turun 1.9% year-on-year. Hal ini terutama dipengaruhi oleh penurunan LPR dan suku bunga pasar yang berjalan pada level rendah, sehingga imbal hasil atas aset penghasil bunga mengalami penurunan.

Namun, pertumbuhan kuat pada pendapatan non-bunga secara efektif meredam tekanan akibat penyempitan margin.

Pendapatan bersih dari biaya dan komisi mencapai 880.85 miliar yuan, meningkat secara signifikan sebesar 16.6% year-on-year. Ini terutama berkat dorongan mendalam pada transformasi bisnis pengelolaan kekayaan; pendapatan dari produk manajemen dana dan penjualan reksa dana secara signifikan meningkat, dan di antaranya pendapatan dari agen melonjak 87.8%.

Pendapatan non-bunga lainnya mencapai 676.27 miliar yuan, naik 24.6%. Di antaranya, pendapatan investasi meningkat sebesar 118.34 miliar yuan, terutama disumbang oleh peningkatan pendapatan investasi dari investasi pada surat utang.

“Mengintai” di pasar keuangan wilayah kabupaten

Layanan keuangan perkotaan sering kali disukai karena terlihat jelas di tempat yang menonjol. Namun, seperti halnya bank BCA Tani yang menjadikan “layanan untuk revitalisasi pedesaan” sebagai tanggung jawab dasarnya, bank BUMN ini memiliki makna dua sisi yang lebih kuat dalam pengembangan keuangan di tingkat kabupaten.

Di satu sisi, ini tentu merupakan “parit pertahanan” dan “fondasi” BCA Tani. Data laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, saldo kredit wilayah kabupaten BCA Tani mencapai 10.94 triliun yuan, dengan laju pertumbuhan 11.0%, dan pangsanya terhadap total kredit domestik mencapai 41.0%. Saldo produk khusus petani “惠农e贷” adalah 1.84 triliun yuan, dengan laju pertumbuhan setinggi 22.9%.

Di sisi lain, ini juga menunjukkan bagaimana BCA Tani melayani ekonomi riil. Ini merupakan “pegangan” untuk penyaluran kredit yang presisi, seperti meneteskan air langsung. Laporan tahunan menunjukkan bahwa BCA Tani telah melayani bidang-bidang prioritas seperti teknologi, hijau, dan inklusif dengan hasil yang “sangat efektif”. Saldo kredit teknologi 4.7 triliun yuan, tumbuh 20.1%; saldo kredit hijau 5.93 triliun yuan, tumbuh 18.7%; saldo kredit inklusif 4.35 triliun yuan, dengan penambahan sebesar 7499 miliar yuan; jumlah nasabah usaha kecil dan mikro yang memiliki kredit inklusif mencapai 524 juta akun, sekaligus mempertahankan posisi pertama di antara bank sejenis yang dapat dibandingkan.

Mitigasi risiko “berlapis-lapis dan berangsur-angsur”

Di tengah ekspansi cepat skala penyaluran kredit, kualitas aset dalam laporan tahunan BCA Tani justru membaik. Hingga akhir 2025, saldo kredit bermasalah adalah 3434.56 miliar yuan, dan rasio kredit bermasalah 1.27%, turun 0.03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Perlu dicatat bahwa rasio kredit yang telah lewat jatuh tempo adalah 1.25%, tetap menjaga level yang lebih baik dibanding bank-bank sejenis yang dapat dibandingkan.

Menanggapi risiko di sektor properti dan utang pemerintah daerah yang menjadi perhatian pasar, BCA Tani menerapkan manajemen yang presisi dengan pendekatan “satu debitur, satu kebijakan” dan “satu proyek, satu rencana”, sehingga secara hati-hati menyelesaikan risiko utang yang sudah ada, dan secara keseluruhan risiko kredit berada pada tingkat yang stabil dan dapat dikendalikan.

Dividen sepanjang tahun sebesar 873.21 miliar yuan

Pengumuman menunjukkan bahwa, untuk secara aktif memberikan imbal balik kepada para investor luas dan berbagi hasil pembangunan, dewan direksi mengusulkan, berdasarkan dividen interim, tambahan pembayaran kepada seluruh pemegang saham biasa: untuk setiap 10 saham, membagikan dividen tunai sebesar 1.300 yuan RMB (termasuk pajak).

Untuk tahun 2025, untuk setiap 10 saham dibagikan 2.495 yuan RMB (termasuk pajak), dengan total dividen sebesar 873.21 miliar yuan (termasuk pajak). Rasio dividen tunai dipertahankan sebesar 30%.

Peringatan risiko dan ketentuan pelepasan tanggung jawab

        Ada risiko di pasar, investasi perlu kehati-hatian. Artikel ini tidak merupakan saran investasi pribadi, dan tidak mempertimbangkan sasaran investasi khusus, kondisi keuangan, atau kebutuhan tertentu dari pengguna. Pengguna harus mempertimbangkan apakah setiap pendapat, pandangan, atau kesimpulan dalam artikel ini sesuai dengan kondisi spesifiknya. Dengan melakukan investasi berdasarkan ini, tanggung jawab berada pada pihak investor.