Memodernisasi Pembayaran: Mengatasi Tantangan Teknologi Terberat

Bank berlomba untuk memodernisasi sistem pembayaran mereka, karena pembayaran real-time melonjak dan kecerdasan buatan mulai membentuk setiap sudut industri. Apa yang dulu tampak seperti peningkatan back-office kini menjadi prioritas yang krusial—yang dapat menentukan hubungan pelanggan dan posisi pasar.

Dalam Webinar PaymentsJournal, Scotty Perkins, Kepala Manajemen Produk di ACI Worldwide, Tyler Pichach, Kepala Global Strategi AI di Microsoft, dan James Wester, Co-Kepala Pembayaran di Javelin Strategy & Research, membahas apa yang perlu dilakukan bank untuk bersiap menghadapi perubahan-perubahan ini—serta biaya jika tertinggal.

Modernisasi Bergerak dengan Cepat

Sebuah survei oleh ACI terhadap 200 bank tahun lalu menemukan bahwa modernisasi adalah prioritas utama mereka. Bank ingin menghadirkan produk baru ke pasar lebih cepat dan memberikan solusi inovatif kepada pelanggan. Modernisasi yang sesungguhnya melampaui sekadar menambahkan jalur pembayaran baru; modernisasi ini mengangkat pertanyaan-pertanyaan kritis tentang kesiapan, adopsi cloud, arsitektur native, manajemen risiko, dan skalabilitas.

Saluran digital berkembang lebih cepat daripada sistem inti pembayaran yang bisa mengikutinya. Meskipun momentum seputar API dan adopsi cloud kuat, pelaksanaannya masih tidak merata, berbeda secara signifikan berdasarkan wilayah dan kasus penggunaan.

AI semakin memperkuat urgensi seputar modernisasi. Bank perlu mempertimbangkan tidak hanya bagaimana AI akan meningkatkan pengalaman pelanggan, tetapi juga bagaimana AI akan mengoptimalkan proses back-office yang menopang pembayaran.

“Memanfaatkan alat-alat baru di sekitar AI, serta memahami dan menulis ulang kode adalah tempat yang sangat baik untuk orang-orang belajar dan bagi pelanggan untuk memahami cara menggunakan AI,” kata Pichach.

Wester menambahkan: “Mungkin satu hal yang menampar semua orang di wajah dan mengatakan bahwa Anda benar-benar perlu melakukan jauh lebih banyak untuk mempersiapkan apa yang akan datang.”

Pembayaran yang Lebih Cerdas, Perbankan yang Lebih Cerdas

Memilih mitra dengan pemahaman mendalam tentang ekosistem pembayaran dan kredibilitas yang kuat bisa menjadi langkah awal yang vital. Mitra yang dapat memanfaatkan semua jenis pembayaran membantu mencegah infrastruktur yang terfragmentasi.

Infrastruktur tunggal yang kohesif memungkinkan bank menerapkan pembayaran instan dengan cepat dan efisien. Ini juga menciptakan peluang untuk memperkenalkan penawaran baru, seperti FedNow dan RTP, di samping pembayaran kawat dan batch.

“Bagaimana jika kemarin seorang konsumen akan menggunakan jalur debit untuk sebuah pembayaran dan besok mereka menggunakan FedNow?” kata Perkins. “Bagaimana bank mengelola transisi itu secara efektif dan efisien dari sisi biaya serta operasional, sehingga semuanya terasa mulus bagi pelanggan? Di situlah Anda ingin melibatkan mitra yang punya keahlian untuk menunjukkan kasus penggunaan yang secara historis berbeda itu, tetapi menggunakan tampilan dan nuansa yang sama, dengan logika orkestrasi yang dapat secara kredibel mengelola jenis-jenis pembayaran tersebut.”

Membangun Skalabilitas dan Ketahanan

Strategi cloud-native tidak boleh mengorbankan skalabilitas atau ketahanan saat menerapkan solusi baru. Skalabilitas dinamis melibatkan lebih dari sekadar menangani trafik—ini mencakup pengelolaan biaya dan ekspektasi. Misalnya, ini menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur on-premises yang berlebihan yang harus diprovisikan secara berlebihan untuk mengakomodasi lonjakan permintaan. Tidak boleh ada persepsi apa pun—oleh pelanggan atau oleh bank—bahwa ketersediaan terbatas.

Ketahanan melampaui uptime. Ini mencakup kemampuan untuk terus memproses dengan aman di bawah tekanan, baik menghadapi lonjakan mendadak volume, upaya penipuan, atau gangguan jaringan.

“Salah satu hal yang kita bicarakan dalam pembayaran modern adalah gagasan bahwa kegagalan itu pasti,” kata Pichach. “Anda ingin merancang sistem dengan semboyan bahwa semuanya akan turun. Kita perlu memastikan komponen operasional yang selalu aktif ini dapat terus bekerja.”

Risiko Tertinggal

Selama puluhan tahun, bank mengandalkan sistem pembayaran yang meskipun andal, kini menunjukkan usianya. Kode dan infrastruktur lama semakin rapuh, membuat gangguan, performa lambat, dan kegagalan terang-terangan semakin mungkin terjadi. Memelihara aplikasi COBOL dan lapisan kustomisasi yang ditambahkan dari waktu ke waktu tidak lagi sekadar tantangan teknis—ini juga persoalan strategis.

Pada saat yang sama, pembayaran semakin dipercepat. Pembayaran real-time mengurangi waktu respons, sehingga penipuan menjadi lebih sulit untuk dideteksi dan dicegah. Kecepatan yang dipercepat ini membutuhkan bukan hanya sistem pembayaran, tetapi juga sistem operasional yang bisa merespons secepat transaksi terjadi.

“Bagian berikutnya benar-benar tentang kepercayaan pelanggan,” kata Pichach. “Jika Anda tidak sangat tersedia, jika Anda tidak memiliki kontrol penipuan yang tepat, Anda akan kehilangan kepercayaan pelanggan. Anda akan mengikis keinginan pelanggan Anda untuk berpartisipasi dengan Anda sebagai bank dalam pembayaran.”

Langkah Pertama

Modernisasi lebih dari sekadar peningkatan infrastruktur. Ini adalah peluang untuk memikirkan ulang masalah apa yang coba diselesaikan oleh organisasi—baik secara internal, untuk efisiensi operasional, maupun secara eksternal, untuk pengalaman pelanggan.

Quick wins itu penting: pola yang dapat digunakan kembali yang memberikan manfaat bisnis yang nyata sejak awal membantu membangun momentum dan kredibilitas untuk transformasi yang lebih luas. Dan AI? AI dapat membantu menghadirkan pengalaman yang lebih cepat.

Pemimpin strategi bank harus bertanya kepada diri mereka sendiri: di mana kita ingin berada dalam lima tahun? Tren mana yang harus kita adopsi—baik itu pergeseran dari transfer kawat ke pembayaran instan, atau mengintegrasikan stablecoin dan kemampuan kripto yang kini mulai muncul di bawah Genius Act?

Langkah pertama adalah mengadopsi platform yang dapat berkembang seiring pasar, sehingga bank dapat berinovasi dengan cepat dan bersaing dengan pihak-pihak yang sudah bergerak lebih cepat.

“Kami melihat perusahaan yang sangat besar awal pekan ini berbicara tentang mendapatkan lisensi perbankan di AS untuk melakukan penyaluran kredit,” kata Pichach. “Tapi semuanya datang untuk ikut bermain, dan bank bersaing dengan beragam pemain yang lebih luas. Mereka perlu mampu berinovasi, mampu menghadirkan produk baru ke kehidupan.”

Melihat ke Depan

Pembayaran instan hanyalah permulaan. Bank membutuhkan infrastruktur yang tangguh dan data yang andal untuk menskalakannya sambil tetap mematuhi peraturan anti-money laundering dan peraturan tindak kejahatan keuangan lainnya.

“Satu tren tambahan yang kami lihat di ACI adalah kemampuan menggunakan AI untuk berinteraksi dengan konsumen,” kata Perkins. “Jika saya bisa menggunakan ISO 20022 untuk memahami riwayat transaksi dan seperti apa, bagaimana, serta perilaku konsumen, itu membuat saya jauh lebih mampu memberikan pengalaman yang bermakna.”

Untuk bisnis, terutama usaha kecil, tujuannya sederhana: melayani pelanggan mereka tanpa perlu khawatir tentang pembayaran. Mereka ingin transaksi berjalan begitu saja. Bank dan mitra mereka sedang membangun menuju realitas itu, tetapi perjalanan ini masih terus berlangsung.

“Kami telah melihat begitu banyak perubahan, dan kami sampai pada titik sekarang di mana semua orang merasa seperti sudah tertinggal,” kata Wester. “Tapi tidak ada yang namanya mengejar ketertinggalan. Yang ada hanyalah perubahan yang akan terus berlanjut.”

| \| WEBINAR ON-DEMAND The Business Case for Payment Hub Modernization Akses sekarang. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability