Setiap pinjaman sebesar 10 yuan hampir 1 yuan dialokasikan ke teknologi, Ping An Bank mengungkapkan empat poin "metodologi"

Tanya AI · Bagaimana Bank Ping An menyeimbangkan kuantitas, harga, dan risiko dalam keuangan teknologi?

Di tengah ekspansi kecil dalam skala aset, Bank Ping An tetap menyalurkan sekitar sepersepuluh sumber daya kreditnya ke bidang teknologi.

Baru-baru ini, Bank Ping An (000001.SZ) merilis laporan kinerja tahun 2025, di mana keuangan teknologi menjadi salah satu titik pertumbuhan utama.

Dari segi skala, pada akhir tahun 2025, saldo kredit teknologi bank tersebut sebesar 3065,82 miliar yuan, menyumbang 9,04% dari total kredit yang diberikan dan uang muka yang disalurkan; sekitar 18,43% dari total saldo kredit perusahaan.

Ini berarti, hampir sepersepuluh sumber daya kredit Bank Ping An dialokasikan ke perusahaan teknologi—yakni setiap 10 yuan kredit, hampir 1 yuan masuk ke perusahaan teknologi; dari kredit perusahaan, hampir dua per lima secara presisi ditujukan kepada perusahaan teknologi.

Dari segi pertumbuhan, pada akhir tahun 2025, jumlah nasabah perusahaan teknologi bank tersebut sebanyak 31.917, naik 21,1% dibandingkan tahun sebelumnya, jauh lebih tinggi dari pertumbuhan nasabah entitas usaha (13,2%); saldo kredit perusahaan teknologi juga meningkat 9,8% secara year-on-year, jauh melampaui laju pertumbuhan kredit perusahaan bank tersebut sebesar 3,5%.

Yang lebih patut diperhatikan adalah keuangan teknologi bank ini berhasil mencapai peningkatan yang seimbang antara skala dan kualitas. Meskipun bank ini tidak secara langsung mengungkapkan tingkat NPL kredit perusahaan teknologi, dalam industri “jasa sosial/teknologi/budaya/kesehatan” (dengan porsi saldo kredit perusahaan teknologi yang sangat dominan), tingkat NPL-nya hanya 0,83%, lebih rendah dari tingkat NPL keseluruhan bank sebesar 1,05%, dan membaik 0,12 poin persentase dibandingkan akhir tahun sebelumnya.

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Ping An terus mengoptimalkan struktur aset-liabilitas; pada 2025, skala asetnya hanya tumbuh 2,7%, namun bank ini tetap menyalurkan hampir sepersepuluh sumber daya kreditnya ke bidang teknologi—ini menunjukkan betapa besar perhatian bank terhadap bidang tersebut.

Di bawah arahan strategi nasional, keuangan teknologi adalah yang teratas dalam “lima esai utama” keuangan, dan merupakan misi inti lembaga keuangan untuk melayani perekonomian riil. Sementara itu, bank komersial juga perlu menjalani “jembatan keseimbangan” antara tanggung jawab sosial dan kepentingan bisnis.

Dari data laporan keuangan, industri ini pada tahap awal telah mencapai keseimbangan “kuantitas, harga, dan risiko” dalam keuangan teknologi. Pada rapat publikasi kinerja, Wakil Direktur Bank Ping An Fang Weihao secara rinci mengungkapkan “metodologi” empat poin keuangan teknologi.

Penetapan Strategi di Puncak: “Enam Langkah dalam Satu” mendorong perkembangan keuangan teknologi

“Keuangan teknologi adalah bagian pertama dari ‘lima esai utama’ dan juga yang paling penting. Bank Ping An menata keuangan teknologi secara tiga dimensi, dengan harapan membangun kemampuan layanan yang mencakup seluruh siklus hidup perusahaan teknologi,” tegas Fang Weihao.

Saat ini, keuangan teknologi telah menjadi inti strategi bisnis entitas usaha Bank Ping An dan merupakan arah prioritas di seluruh bank.

Sejak 2024, Bank Ping An telah menempatkan keuangan teknologi pada posisi strategis tingkat seluruh bank, menjadikannya salah satu dari lima fokus utama “memantapkan entitas usaha”, merilis “Rencana Pengelolaan Segmen Nasabah Perusahaan Teknologi”, dan meminta seluruh bank untuk memberi perhatian dari sudut pandang strategis, memberikan dukungan kebijakan dalam aspek SDM, keuangan, dan material, serta menetapkan pembagian tanggung jawab dan mekanisme koordinasi di tahap awal, tengah, dan akhir.

Berdasarkan tata letak strategi ini, pada 2025 Bank Ping An semakin memperkuat dukungan keuangan teknologi, mendorong perkembangan melalui “enam langkah dalam satu”, serta memfasilitasi penyaluran kredit kepada perusahaan teknologi.

Saat ini, bank tersebut telah membangun sistem pengelolaan “segmen nasabah + kebijakan + produk + kanal + organisasi + sumber daya”, dan memperbesar dukungan untuk pembinaan perusahaan teknologi.

Untuk memastikan kelancaran rantai layanan, Bank Ping An membangun kerangka profesional “1+12+N”: departemen perusahaan di kantor pusat membentuk Divisi Keuangan Teknologi, 12 cabang utama mendirikan Pusat Keuangan Teknologi, dan mendorong serta mengarahkan cabang-cabang yang memenuhi syarat untuk membentuk Kantor Cabang Teknologi dan tim manajemen operasional khusus.

Menurut informasi, hingga saat ini, bank ini telah membentuk 10 kantor cabang berkarakter teknologi dan 33 tim operasional profesional, serta membangun jaringan operasional empat tingkat dari kantor pusat—cabang—kantor cabang berkarakter—tim operasional profesional—yang memperkuat fondasi organisasi untuk implementasi layanan keuangan teknologi.

Miringkan Sumber Daya: “Buka Lampu Hijau” bagi Perusahaan Teknologi yang Memenuhi Syarat

Implementasi strategi tidak lepas dari dukungan sumber daya. Bank Ping An secara menyeluruh memiringkan sumber daya ke keuangan teknologi dalam penempatan, untuk memberi “lampu hijau” bagi pendanaan perusahaan teknologi berkualitas. Menurut Fang Weihao, “Dalam hal penempatan sumber daya, kami memberikan porsi lebih besar kepada keuangan teknologi.”

Secara spesifik, Bank Ping An memberikan dukungan kepada perusahaan teknologi dari tiga dimensi utama: pertama, meningkatkan insentif dan panduan. Bank ini memberikan subsidi hingga 30 basis poin (bp) untuk pinjaman teknologi yang memenuhi syarat, secara nyata menurunkan biaya pendanaan perusahaan teknologi dan mengurangi beban operasional mereka.

Kedua, memasukkan penilaian ke dalam sistem penilaian cabang. “Lima esai utama” dimasukkan ke dalam sistem penilaian cabang, dengan keuangan teknologi sebagai sub-bidang utama yang melayani perekonomian riil, sehingga semakin memperkuat motivasi cabang-cabang untuk menjalankan bisnis keuangan teknologi.

Ketiga, meningkatkan dukungan melalui penyaluran kredit. Pada 17 Desember, Bank Ping An berhasil menerbitkan obligasi inovasi teknologi berimbal hasil terapung yang dikaitkan dengan LPR di pasar antar bank, sebagai penerbitan pertama di seluruh pasar. Skala obligasi ini sebesar 65 miliar yuan, jangka waktu 3 tahun, tingkat kupon 1,85%, dan dana hasilnya akan secara khusus digunakan untuk penyaluran kredit teknologi.

Inovasi Produk: “Estafet” untuk Seluruh Siklus Hidup Perusahaan

Pada tahap awal, pertumbuhan, dan kematangan yang berbeda, kebutuhan pendanaan dan titik sakit perusahaan teknologi berbeda secara signifikan. Saat ini, bank-bank berupaya keras dalam inovasi produk keuangan teknologi.

Menurut informasi, Bank Ping An secara spesifik membangun rangkaian produk berbasis estafet dan beragam untuk mendampingi pertumbuhan perusahaan. Dari sisi sistem produk, layanan keuangan Bank Ping An untuk perusahaan inovasi dan teknologi mencakup seluruh siklus hidup. Mulai dari “Kredit Rintisan” di tahap awal, “Kredit IPO” saat pertumbuhan, hingga “surat berharga perusahaan teknologi” dan kredit akuisisi di tahap kematangan, membentuk rangkaian layanan berjenjang.

Selain itu, Bank Ping An juga memanfaatkan keunggulan multi-lisensi Grup Ping An, mendorong sinergi antar segmen seperti perbankan, investasi, dan asuransi, untuk menyediakan layanan keuangan lengkap “investasi, pinjaman, asuransi, dan penjaminan” bagi perusahaan, mendukung perusahaan teknologi di berbagai tahap melalui estafet pendanaan.

Sebagai contoh, pada 2024, Bank Ping An bekerja sama dengan Ping An Life melalui skema yang menghubungkan “ekuitas” dan “obligasi” untuk mewujudkan proyek akuisisi produsen gas industri independen terbesar di dalam negeri dan peringkat kelima dunia, Yinqe Gas, yang bergerak di bidang produksi gas industri.

Diketahui, bank ini juga secara eksklusif mewujudkan pembiayaan akuisisi untuk obat penelitian dan pengembangan awal kategori sistem saraf yang diakuisisi oleh Pengqiao Capital, membantu Pengqiao Capital membangun platform bioteknologi sistem saraf pusat yang komprehensif di Tiongkok.

“Keuangan teknologi tidak lagi sebatas pinjaman, melainkan satu paket kemampuan layanan,” kata Huang Cong, Sekretaris Dewan Direksi Jianfan Biotechnology. Seiring meningkatnya kompleksitas bisnis, kebutuhan perusahaan terhadap layanan pembayaran, layanan valuta asing, dan dukungan keuangan terkait terus meningkat.

Persetujuan Pemberian Fasilitas: Mendefinisikan Ulang Logika Pemberian Kredit bagi Perusahaan Inovasi

Titik sakit lain dari pembiayaan perusahaan teknologi adalah bahwa mereka umumnya memiliki aset ringan dan fokus pada R&D; model pemberian kredit tradisional yang bergantung pada agunan sulit menyesuaikan. Bank perlu secara aktif melampaui logika pemberian kredit berbasis agunan dan mendefinisikan ulang logika pemberian kredit bagi perusahaan inovasi agar layanan keuangan benar-benar sesuai karakteristik perusahaan teknologi.

Cara Bank Ping An adalah: untuk perusahaan “little giant” nasional dan perusahaan teknologi tinggi yang memenuhi syarat, cukup dengan sertifikat dan paten terkait untuk mendapatkan dukungan yang miring. Selain itu, bank ini meningkatkan efisiensi persetujuan secara signifikan dengan menyederhanakan persyaratan dan proses.

Selain itu, mengingat karakteristik risiko tinggi dan pertumbuhan tinggi dari perusahaan teknologi, Bank Ping An mengembangkan alat seperti kartu penilaian hak kekayaan intelektual dan model penilaian kemampuan inovasi teknologi.

Misalnya, melalui analisis oleh agen cerdas DeepSeek terhadap kecocokan paten perusahaan dengan bisnis utama, mengidentifikasi perusahaan “teknologi sejati”. Sebagai contoh, untuk perusahaan bahan baru Yan Yi, penilaian layanan pembiayaan berfokus pada investasi R&D dan kemampuan transformasi teknologi, bukan sekadar agunan.

Shenzhen Yan Yi New Materials adalah penerima manfaat dari model ini. Perusahaan teknologi bahan baterai litium yang didirikan pada 2019 ini sudah memiliki 365 paten, berbagai produk mengisi kekosongan di dalam negeri, dan menjadi “champion” tersembunyi di jalur industri energi baru.

Namun, seperti banyak perusahaan inovasi lainnya, tingginya investasi R&D dan struktur aset ringan sering membuat mereka “tersandung” di model kredit tradisional bank. “Produk perusahaan dari laboratorium ke produksi massal harus melalui tahap uji coba dan pembangunan lini produksi, sehingga kebutuhan dana cukup besar. Tahun lalu, setelah pesanan meningkat pesat, kebutuhan bahan baku juga meningkat, dan kebutuhan modal kerja menjadi sangat penting,” kata Zhang Hui, Wakil Presiden Yan Yi New Materials.

Titik sakit ini menjadi peluang terobosan kemampuan keuangan teknologi Bank Ping An. Tanpa langsung mengecek agunan, mereka lebih dulu membahas jalur teknologi, menanyakan kemajuan R&D, dan melihat tata letak paten. “Kami merasa bank lebih memahami teknologi,” kata Liu Wei, Direktur Investasi dan Pembiayaan Yan Yi New Materials.

Berdasarkan kekuatan teknologi dan potensi inovasi, Bank Ping An memberikan fasilitas kredit pertama sebesar 17 juta yuan kepada perusahaan tersebut. Ketika inovasi teknologi dan lini produksi mulai beroperasi secara bertahap, plafon kredit dinaikkan menjadi 200 juta yuan, dan secara bersamaan mencakup anak perusahaan di Zhejiang dan Xuancheng; selain dukungan kredit, alat digital seperti cloud collection dan digital pocket juga meningkatkan efisiensi perputaran dana perusahaan.

Dari penetapan strategi di puncak, miringkan sumber daya, inovasi produk, hingga rekonstruksi proses persetujuan kredit, Bank Ping An membuktikan bahwa keuangan teknologi adalah bisnis berkelanjutan yang mampu mewujudkan keseimbangan kuantitas, harga, dan risiko.

“Pada 2026, kami tetap akan berpegang pada kemampuan produktif baru yang disebutkan dalam Rencana Lima Tahun ke-15, serta akan meningkatkan dukungan dan penyaluran ke perusahaan manufaktur seperti kendaraan energi baru, energi baru, manufaktur maju, dan penerbangan komersial ke luar angkasa,” tegas Fang Weihao.

Selain itu, Fang Weihao menyatakan bahwa Bank Ping An terus memantau bidang teknologi mutakhir, termasuk kecerdasan buatan, antarmuka otak-komputer, kecerdasan berwujud, komputasi kuantum, dan lain-lain. Bidang-bidang ini saat ini masih dalam tahap awal, tetapi di masa depan berpotensi menjadi fokus utama industri teknologi dan bisnis perbankan.

Hanya untuk referensi, bukan sebagai saran investasi.