Asuransi perawatan jangka panjang: Mengangkat harapan rakyat akan perlindungan saat kehilangan penghasilan

Tanya AI · Bagaimana sistem penyediaan layanan untuk asuransi perawatan jangka panjang (long-term care insurance) akan ditingkatkan ketika diluncurkan secara nasional?

Asuransi perawatan jangka panjang (selanjutnya disebut “long-term care insurance”) melangkah ke tahap pembangunan yang menyeluruh dan terstruktur sebagai langkah penting. Pada 25 Maret, Kantor Jenderal Komite Sentral Partai Komunis Tiongkok dan Kantor Jenderal Dewan Negara menerbitkan “Opinions on Accelerating the Establishment of a Long-Term Care Insurance System”, yang mengusulkan untuk membangun sistem asuransi perawatan jangka panjang yang sesuai dengan kondisi dasar Tiongkok, mencakup seluruh penduduk, terkoordinasi antara perkotaan dan pedesaan, adil dan seragam, aman dan normatif, serta berkelanjutan.

Selama bertahun-tahun, “satu orang menjadi tidak mampu, seluruh keluarga menjadi tidak seimbang” adalah rasa sakit yang sulit diungkapkan oleh banyak keluarga Tiongkok. Ketika penuaan dan penyakit saling tumpang tindih, ketika kemampuan untuk mengurus diri perlahan hilang, mereka yang menjadi tidak mampu tidak hanya menghadapi kesulitan fisik, tetapi juga tarikan batas pada sebuah keluarga dalam hal energi, keuangan, dan emosi. Populasi lansia usia 60 tahun ke atas di Tiongkok telah melampaui 320 juta orang; di antaranya, sekitar 35 juta lansia mengalami ketidakmampuan. Masalah perawatan bagi kelompok ini bukan lagi urusan pribadi keluarga, melainkan isu publik yang memengaruhi seluruh masyarakat.

Saat jumlah penduduk per rumah tangga turun menjadi 2,62 orang, dan struktur “4-2-1” menjadi kenyataan yang umum, model perawatan keluarga yang secara tradisional bergantung pada dukungan antar-generasi kini sulit berlanjut karena tekanan ganda tenaga kerja dan waktu. Justru dalam konteks seperti inilah, long-term care insurance diberi urgensi dan ekspektasi sosial yang belum pernah terjadi sebelumnya.

Sebagai salah satu jenis asuransi sosial, long-term care insurance memberikan jaminan perlindungan dana dan layanan melalui partisipasi semua orang dan gotong royong sosial, untuk perawatan dasar dalam kehidupan sehari-hari serta layanan perawatan medis bagi penyandang disabilitas fungsional. Ia mengisi kekosongan sistem di luar jaminan dari asuransi medis yang “mengobati penyakit” dan pensiun yang “menopang kehidupan”, sekaligus menandai evolusi mendalam sistem jaminan sosial Tiongkok dari “medis + pensiun” menjadi “medis + pensiun + perawatan” dalam satu kesatuan tiga komponen.

Nilai long-term care insurance tidak hanya terletak pada “mengurangi beban” secara ekonomi, tetapi juga pada transformasi tanggung jawab keluarga yang kabur dan tak terbatas menjadi kontrak sosial yang jelas dan dapat dieksekusi. Ia membuat penyandang disabilitas fungsional tidak lagi hanya bergantung pada usaha yang tulus dari anggota keluarga; mereka mendapatkan jaminan profesional yang bersifat kelembagaan. Ia juga membuat para pengasuh keluarga keluar dari situasi “berjuang sendirian”, dengan dukungan dari sistem gotong royong sosial. Dalam arti ini, pembentukan long-term care insurance adalah perpaduan mendalam antara etika keluarga tradisional dan tata kelola masyarakat modern: ia menghormati peran dasar keluarga dalam perawatan saat usia lanjut, sekaligus menopang keluarga melalui mekanisme berbagi risiko yang disosialisasikan.

Jika meninjau kembali sepuluh tahun terakhir, uji coba long-term care insurance dimulai dari awalnya 15 kota, lalu diperluas bertahap menjadi 49 kota, hingga 92 kota pada 2025; meliputi lebih dari 308 juta peserta, serta secara kumulatif memberi manfaat kepada 3,3 juta penyandang disabilitas fungsional; pengeluaran dana melebihi seribu miliar yuan. Di balik rangkaian angka tersebut ada perasaan yang nyata bahwa jutaan keluarga mendapatkan napas lega dari tekanan berat, sekaligus jejak langkah yang kokoh ketika sistem bergerak dari eksplorasi di tingkat lokal menuju pelaksanaan secara menyeluruh.

Seiring diluncurkan secara penuh di seluruh negeri, penerapan sistem tetap perlu menghadapi banyak tantangan: kelancaran transisi antara sistem lama dan baru, percepatan kolaborasi lintas departemen seperti asuransi medis dan urusan sipil serta kesehatan, perluasan beragam jalur penggalangan dana, terutama dalam pembangunan sistem penyediaan layanan. Tantangan-tantangan ini adalah jalur yang harus dilalui agar sistem tidak hanya bergerak dari “ada atau tidak”, tetapi menjadi “bagus atau tidak”.

Kematangan sebuah sistem asuransi sosial tidak pernah hanya sebatas pembentukan kumpulan dana; yang lebih penting adalah apakah sistem pendukung di baliknya dapat berjalan seiring—ketika profesionalisasi dan pengkaprofesionalan tim layanan menjadi variabel kunci, dan ketika kolaborasi lintas departemen menjadi tantangan yang lumrah, maka “babak berikutnya” long-term care insurance niscaya merupakan pengujian mendalam atas kemampuan tata kelola.

Dari “pengobatan bagi yang sakit”, menjadi “mendapatkan nafkah bagi yang lanjut usia”, hingga “memperoleh perawatan bagi yang membutuhkan”, setiap keping jaminan sosial berkaitan dengan harapan paling sederhana sekaligus paling mendalam dari rakyat. Tiongkok telah membangun sistem jaminan sosial terbesar di dunia, dan percepatan pembentukan long-term care insurance adalah langkah penting agar sistem ini bergerak menuju keadilan yang lebih besar, keberlanjutan yang lebih kuat, dan kualitas yang lebih tinggi. Ia menjawab tuntutan kebutuhan hidup paling realistis pada era penuaan penduduk, serta menunjukkan tekad para perancang sistem untuk menghadapi titik sakit secara langsung dan terus berupaya dalam jangka panjang.

Sumber: Aplikasi The Financial Times

Reporter: Wang Xiao

Editor: Yang Zhiyuan