Pindah tempat simpanan belum terjadi, eksekutif Bank China: Sebagian besar deposito berjangka yang jatuh tempo masih tetap disimpan, penyesuaian ulang harga menguntungkan tingkat margin bunga

Tanya AI · Bagaimana Bank of China menstabilkan basis simpanan di tengah gelombang jatuh tempo deposito dengan imbal hasil tinggi?

Cailian News (3/30), reporter Peng Kefeng Malam ini, Bank of China merilis laporan tahunan 2025 dan mengadakan konferensi rilis kinerja tahunan di Beijing. Presiden Bank of China Zhang Hui, Wakil Presiden Yang Jun, Wu Jian, serta beberapa eksekutif lainnya hadir dalam acara tersebut, dan berdiskusi dengan pihak luar mengenai isu kualitas aset, “pemindahan simpanan”, risiko kredit konsumen, dan masalah-masalah lainnya.

Pendapatan dan laba tumbuh dua digit, Bank of China mempercepat transformasi operasional di lingkungan suku bunga rendah

Pada 30 Maret, Bank of China secara resmi merilis kinerja 2025. Data resmi menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, total aset dan liabilitas grup masing-masing menembus 38 triliun yuan dan 35 triliun yuan, masing-masing naik 9.40% dan 9.47% dibanding akhir tahun sebelumnya. Sepanjang tahun, pendapatan usaha dan laba setelah pajak masing-masing mencapai 6,599 miliar yuan dan 2,579 miliar yuan, dengan pertumbuhan masing-masing 4.28% dan 2.06% year-on-year.

Menanggapi hal tersebut, Presiden Zhang Hui menyatakan bahwa pada 2025, Bank of China mempercepat pengembangan transformasi di lingkungan suku bunga rendah, dan kinerja operasional mencapai target yang diharapkan. Dalam tiga tahun terakhir, terdapat 11 kuartal dengan pertumbuhan kumulatif year-on-year yang berada di posisi terdepan dibanding bank-bank sejenis utama; efektivitas finansial membaik di margin; pada tahun lalu, pertumbuhan laba sebelum provisi meningkat 2.62 poin persentase dibanding 2024; laba setelah pajak dan laba setelah pajak yang menjadi hak pemegang saham Bank masing-masing tumbuh 2.06% dan 2.18% year-on-year, dengan laju pertumbuhan yang meningkat secara bertahap dari kuartal ke kuartal; tahun lalu, net interest margin (NIM) sebesar 1.26%, dan rasio biaya terhadap pendapatan turun 0.93 poin persentase year-on-year, sehingga efisiensi operasional semakin meningkat.

Zhang Hui juga menjelaskan bahwa pendapatan bunga bersih Bank of China pada tahun lalu membaik dari kuartal ke kuartal; pada paruh kedua tahun, laju pertumbuhan year-on-year per kuartal berbalik menjadi positif; pendapatan non-bunga tumbuh 19.21% year-on-year, dan dalam pendapatan usaha, porsinya tetap berada pada level tinggi 33.21%, naik 4.16 poin persentase year-on-year. Pendapatan non-bunga seperti manajemen kekayaan, kliring, kustodian, transaksi pasar keuangan, bisnis valuta asing, dan operasi komprehensif tumbuh relatif cepat, memberikan dukungan kuat terhadap kinerja operasional.

“Rasio NPL grup pada tahun lalu adalah 1.23%, turun 0.02 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio perhatian 1.47%, sama dengan akhir tahun sebelumnya; coverage ratio provisi 200.37%, tetap berada pada tingkat yang wajar dan memadai; saldo NPL institusi luar negeri dan rasio NPL keduanya mengalami penurunan, batch pertama menyelesaikan penambahan modal sebesar 1650 miliar yuan; rasio kecukupan modal 18.85%, mencapai level tertinggi pada akhir tahun selama beberapa tahun terakhir.” kata Zhang Hui.

Sejak paruh kedua tahun lalu, skala jatuh tempo deposito berjangka mulai meningkat; bisnis kredit konsumen masih tertekan

Saat ini, “pemindahan simpanan” senantiasa menjadi topik yang sangat mendapat perhatian pasar modal. Menanggapi hal tersebut, Wakil Presiden Yang Jun mengatakan bahwa mulai paruh kedua 2025, skala jatuh tempo deposito berjangka Bank of China meningkat. Untuk deposito berjangka yang jatuh tempo tersebut, bank ini melakukan pekerjaan dengan serius untuk menstabilkan simpanan dan mempertahankannya (“Berdasarkan hasil aktual, sebagian besar tetap dipertahankan dalam bentuk simpanan; sementara rasio perpanjangan deposito berjangka relatif tinggi; diperkirakan deposito berjangka yang jatuh tempo tahun ini akan mempertahankan karakteristik seperti itu.”)

Yang Jun menambahkan bahwa karena suku bunga simpanan saat ini lebih rendah daripada suku bunga deposito berjangka tiga tahun lalu, penetapan ulang harga dari simpanan tersebut akan mendorong penurunan suku bunga yang dibayarkan atas simpanan. Hal ini akan berdampak positif terhadap kemampuan Bank untuk menstabilkan level net interest spread; dari sisi struktur, diperkirakan dana seluruh masyarakat masih akan terus terkonsentrasi pada individu dan lembaga non-bank.

“Selain itu, seiring kebijakan terpadu fiskal-moneter untuk mendorong permintaan menyeluruh mulai terlaksana dan memberi efek, ekonomi terus membaik, likuiditas perusahaan membaik, maka pertumbuhan simpanan perusahaan akan mengalami perbaikan.” tambah Yang Jun.

Terkait isu kualitas aset yang menjadi perhatian publik, Wakil Presiden Wu Jian menyatakan bahwa dari kondisi di dalam negeri, NPL pinjaman kategori perusahaan telah mengalami tren penurunan yang konsisten selama 7 tahun; kualitas aset pada industri-industri utama seperti manufaktur terus membaik; struktur bisnis terus dioptimalkan. Kredit konsumen yang baru mengalami NPL mulai dari paruh kedua 2025 hingga paruh kedua berikutnya, sudah membaik setiap kuartal.

“Pasar properti berada pada periode transisi dari model lama ke model baru. Seiring risiko yang secara bertahap terselesaikan, kami memperkirakan pasar properti akan berjalan stabil. Sementara itu, bisnis kredit konsumen, dalam latar belakang siklus ekonomi makro dan penyesuaian struktur pekerjaan, masih akan menghadapi tekanan tertentu. Selain itu, kebijakan tarif AS yang berulang-ulang, konflik geopolitik yang terus meningkat, dan lain-lain turut menghadirkan tantangan bagi pengelolaan kualitas aset luar negeri.” kata Wu Jian. Bank of China akan terus menyeimbangkan perkembangan dan keamanan, senantiasa secara tinggi memantau tren baru dan karakteristik baru dalam evolusi risiko, memperkuat penilaian yang proaktif terhadap risiko dan respons yang efektif, serta dengan kukuh menjaga batas bawah agar tidak terjadi risiko sistemik.

(Cailian News, reporter Peng Kefeng)