Bank of China masuk ke dalam "Klub 10 Triliun", pembagian dividen tahun lalu mencapai lebih dari 21,2 miliar yuan, rekor tertinggi

Tanya AI · Bagaimana Bank Citic mencapai terobosan pertumbuhan aset hingga lebih dari 10 triliun yuan di tengah tekanan?

Laporan Ekonomi Abad ke-21 Reporter Guo Congcong

Di tengah latar belakang industri perbankan secara umum menghadapi pengetatan margin bunga bersih dan tekanan pada pendapatan, Bank Citic pada 20 Maret malam lebih dulu mengungkapkan kinerja tahunan. Laporan tahunan menunjukkan bahwa total aset bank tersebut untuk pertama kalinya menembus tonggak baru 10 triliun yuan, dan menempati peringkat kesembilan dalam peringkat aset perbankan.

Dalam periode pelaporan, Bank Citic membukukan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham bank sebesar 706,18 miliar yuan, naik 2,98% YoY; pendapatan usaha 2.124,75 miliar yuan, turun 0,55% YoY, namun pendapatan bersih non-bunga naik 1,55% YoY, dan struktur pendapatan terus dioptimalkan.

Dari sisi kualitas aset, rasio kredit bermasalah bank tersebut mengalami penurunan berkelanjutan selama tujuh tahun, dan kemampuan penanggulangan risiko tetap stabil serta kuat. Pada saat yang sama, Bank Citic secara signifikan meningkatkan imbal hasil kepada pemegang saham. Total dividen tunai sepanjang tahun melebihi 212 miliar yuan, dan rasio serta skala pembagian dividen keduanya memperbarui rekor sejarah.

Pada tahun 2025, total aset Bank Citic untuk pertama kalinya menembus batas 10 triliun yuan, mencapai 101.310,28 miliar yuan, naik 6,28% dibanding akhir tahun sebelumnya. Dalam perluasan skala, bank ini terus menyesuaikan struktur aset-liabilitas, memperkuat dukungan yang tepat sasaran terhadap ekonomi riil, dan laju pertumbuhan kredit di bidang-bidang kunci secara nyata lebih tinggi daripada laju pertumbuhan kredit secara keseluruhan.

Jika dilihat dari bisnis korporat, hingga akhir periode laporan, saldo pinjaman korporat umum bank tersebut adalah 30.612,53 miliar yuan, bertambah 3.815,86 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, naik 14,24%. Kualitas aset korporat tetap membaik secara stabil. Hingga akhir periode laporan, saldo kredit bermasalah korporat (tidak termasuk diskonto tagihan) dan rasio kredit bermasalah korporat bank tersebut masing-masing turun 0,36 miliar yuan dan 0,15 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dari sisi penempatan industri, empat industri dengan skala pertambahan terbesar pinjaman korporat umum dalam mata uang renminbi yang dilakukan Bank Citic adalah manufaktur; leasing dan jasa bisnis; perdagangan besar dan eceran; serta produksi dan distribusi listrik, panas, gas, dan air. Skala pertambahan semuanya melebihi 300 miliar yuan, sehingga basis kredit pada bidang-bidang prioritas tradisional semakin diperkuat. Pada saat yang sama, laju pertumbuhan penyaluran di bidang-bidang kunci seperti kredit hijau, manufaktur jangka menengah-panjang, dan industri strategis yang sedang tumbuh juga semuanya melebihi 10%, menunjukkan bahwa Bank Citic sedang mengalokasikan lebih banyak sumber daya keuangan untuk pembangunan sistem ekonomi modern.

Pada akhir 2025, saldo aset manajemen ritel Bank Citic (termasuk nilai pasar) mencapai 5,36 triliun yuan, naik 14,29%. Namun, pendapatan bersih operasi ritel dan pendapatan bersih non-bunga masing-masing turun 8,53% dan 13,07%, terutama dipengaruhi oleh pengetatan margin bunga bersih serta kinerja yang kurang baik pada bisnis non-bunga seperti kartu kredit. Menanggapi hal tersebut, Bank Citic menyatakan akan menangkap tren pasar, mempertahankan logika operasional bisnis ritel, dan memberikan layanan komprehensif “keuangan+non-keuangan” melalui langkah-langkah seperti memperbesar basis pelanggan dan memperkuat pendorong produk.

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir tahun, saldo kredit bermasalah bank tersebut adalah 67,216 miliar yuan, bertambah 7,31 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, naik 1,10%; rasio kredit bermasalah 1,15%, mencatat “penurunan tujuh kali berturut-turut”; rasio cadangan provisi 203,61%, turun 5,82 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya. Namun, totalnya tetap stabil di atas 200%, sehingga kualitas aset tetap stabil.

Menghadapi lingkungan di mana suku bunga pasar turun dan bank-bank melakukan pemotongan suku bunga untuk memberi manfaat, Bank Citic tetap berpegang pada empat tema operasi “menjaga margin bunga bersih, menjaga kualitas, memperluas pendapatan non-bunga, dan memperluas basis pelanggan”. Di tengah tekanan pada pendapatan, bank ini berhasil mencapai pertumbuhan laba bersih yang stabil.

Hingga akhir periode laporan, Bank Citic membukukan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham bank sebesar 706,18 miliar yuan, naik 2,98% dibanding tahun sebelumnya; pendapatan usaha mencapai 2.124,75 miliar yuan, turun 0,55% dibanding tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, pendapatan bersih bunga mencapai 1.444,69 miliar yuan, turun 1,51%; pendapatan bersih non-bunga mencapai 680,06 miliar yuan, naik 1,55%.

Dari struktur pendapatan, pendapatan non-bunga menjadi kekuatan kunci yang mendorong pertumbuhan laba. Pada tahun 2025, pangsa pendapatan bersih non-bunga bank tersebut mencapai 32,01%, naik 0,67 poin persentase dibanding tahun sebelumnya. Di antaranya, pendapatan biaya jasa dari bisnis wealth management tampil sangat menonjol, mencapai 61,35 miliar yuan, naik tajam 45,17% YoY; pendapatan biaya jasa dari bisnis agen naik 24,77% YoY, pendapatan dari bisnis berbasis kliring dan penyelesaian naik 14,46% YoY, dan pendapatan dari bisnis kustodian/penitipan naik 8,25% YoY. Namun, biaya kartu bank turun 10,26% YoY. Bank Citic menyebutkan hal itu terutama dipengaruhi oleh penyusutan volume transaksi kartu kredit di seluruh pasar, tetapi sejak paruh kedua tahun ini volume transaksi telah membaik.

Dalam pengelolaan margin bunga, margin bunga bersih pada tahun 2025 adalah 1,63%, turun 14 basis poin YoY. Bank Citic menyatakan bahwa di sisi aset, margin bunga tertekan akibat penurunan berkelanjutan suku bunga LPR, penurunan suku bunga pinjaman KPR yang ada pada tahun sebelumnya, serta kebutuhan permintaan kredit yang efektif yang tidak mencukupi, sehingga harga aset terus turun. Untuk itu, bank tersebut telah mengendalikan kecepatan penurunan imbal hasil aset melalui strategi struktur aset “menaikkan kualitas/mengangkat kontribusi (增高)” dan “mengurangi penurunan (减低)”; sementara di sisi liabilitas, bank mengoptimalkan struktur liabilitas dan meningkatkan kualitas liabilitas untuk mendorong biaya liabilitas turun.

Imbal hasil kepada pemegang saham, Bank Citic pada tahun 2025 kembali meningkatkan kekuatan pembagian dividen hingga rekor baru. Berdasarkan rencana pembagian laba tahun 2025 yang telah diungkapkan, Bank Citic berencana membagikan dividen tunai sebesar 1,93 yuan untuk setiap 10 saham (termasuk pajak). Total dividen tunai tahunan adalah 107,40 miliar yuan. Ditambah dividen tunai yang telah dibayarkan pada semester pertama sebesar 104,61 miliar yuan, maka total dividen tunai untuk setahun adalah 212,01 miliar yuan, atau akumulasi 3,81 yuan untuk setiap 10 saham. Dividen tunai sebagai proporsi terhadap laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa mencapai 31,75%. Besaran dividen dan proporsinya sama-sama memperbarui rekor sejarah, sehingga memiliki daya tarik yang kuat di antara bank-bank saham.