Tahun lalu, pendapatan agen asuransi bank meningkat pesat lebih dari lima puluh persen. Tahun ini, saluran asuransi bank tetap akan melonjak.

Baru-baru ini laporan keuangan 2025 yang dirilis oleh bank menunjukkan bahwa tahun lalu bank menghasilkan banyak uang dari penjualan asuransi.

Hingga akhir 2025, skala bisnis penjualan asuransi Bank of China mencapai 245,72 miliar yuan, meningkat 24,69% dibandingkan tahun sebelumnya.

Bank Ping An melaporkan bahwa premi asuransi pribadi meningkat 35,3% dibandingkan tahun sebelumnya. Bank ini mengungkapkan bahwa pendapatan dari biaya manajemen kekayaan mencapai 50,61 miliar yuan, meningkat 15,8% dibandingkan tahun sebelumnya; di mana, pendapatan dari penjualan asuransi pribadi mencapai 12,92 miliar yuan, meningkat 53,3% dibandingkan tahun sebelumnya.

Foto oleh Tu Yinghao dari Media Kewirausahaan Harian

Data dari perusahaan asuransi mengungkapkan bahwa bank memiliki preferensi terhadap lembaga asuransi besar. Total premi saluran asuransi bank China Life mencapai 1.108,74 miliar yuan tahun lalu, melampaui angka 1 triliun yuan, meningkat 45,5% dibandingkan tahun sebelumnya, dan premi baru mencapai 585,06 miliar yuan, meningkat 95,7% dibandingkan tahun sebelumnya.

Dari laporan tahunan beberapa bank dan lembaga asuransi, tidak sulit untuk menemukan bahwa dengan semakin banyaknya asuransi partisipasi yang ditawarkan di “rak” bank, penjualan asuransi partisipasi di saluran asuransi bank sangat signifikan.

Para ahli industri yang diwawancarai memperkirakan bahwa dengan menurunnya suku bunga pasar dan permintaan berkelanjutan dari masyarakat, pertumbuhan bisnis asuransi bank diharapkan akan terus berlanjut pada tahun 2026.

Asuransi bank menjadi pendorong utama pertumbuhan bisnis asuransi jiwa

Data yang diungkapkan dalam laporan tahunan China Life menunjukkan bahwa tahun lalu saluran asuransi bank menerapkan kebijakan “integrasi laporan dan operasi”, mendorong efisiensi dan pengendalian biaya saluran, serta mencapai peningkatan signifikan dalam skala premi dan nilai bisnis baru. Indikator inti asuransi bank menunjukkan total premi mencapai 1.108,74 miliar yuan, melampaui angka 1 triliun yuan, meningkat 45,5% dibandingkan tahun sebelumnya; premi baru mencapai 585,06 miliar yuan, meningkat 95,7%. Premi tahunan pertama mencapai 264,78 miliar yuan, meningkat 41,0%; premi lanjutan mencapai 523,68 miliar yuan, meningkat 13,1%.

Dalam hal kerjasama dengan saluran, tahun lalu jumlah bank mitra melebihi seratus, jumlah titik penjualan baru mencapai 77.000, meningkat 25,9% dibandingkan tahun sebelumnya, di mana jumlah titik bintang meningkat 49,1% dibandingkan tahun sebelumnya. Selain itu, jumlah manajer pelanggan saluran asuransi bank mencapai 20.000 orang, dengan kapasitas per orang meningkat 53,7% dibandingkan tahun sebelumnya.

Saluran asuransi bank juga menjadi pendorong utama pertumbuhan bisnis Sunshine Life. Pada tahun 2025, pendapatan premi saluran asuransi bank Sunshine Life mencapai 674,6 miliar yuan, meningkat 34,8%, di mana premi baru mencapai 340,9 miliar yuan, meningkat pesat 69,0%, dengan kapasitas per orang mencapai 148.000 yuan, terus mempertahankan tingkat kapasitas tinggi.

Sebagai perbandingan, pendapatan premi saluran asuransi pribadi Sunshine Life mencapai 259,76 miliar yuan, meningkat 13,6%, di mana premi baru mencapai 60,46 miliar yuan, menurun 7,6%.

Pada tahun 2025, AIA Insurance mencatat pertumbuhan nilai bisnis baru di pasar daratan China sebesar 2% menjadi 1,24 miliar dolar AS. Di antara nilai bisnis baru tersebut, agen mencakup 85%, sedangkan 15% sisanya berasal dari asuransi bank.

AIA Insurance menyatakan bahwa di tengah momentum pertumbuhan ini, nilai bisnis baru pada dua bulan pertama tahun 2026 meningkat lebih dari 20% dibandingkan tahun sebelumnya.

Asuransi pribadi dan asuransi bank adalah dua saluran utama penjualan asuransi jiwa. Sejak tahun 2018, asuransi pribadi memasuki periode penyesuaian mendalam, di mana perusahaan asuransi berusaha mengalihkan fokus ke saluran asuransi bank untuk menambah premi skala. Sejak tahun 2020, penjualan asuransi jiwa seumur hidup yang meningkat mendorong pertumbuhan premi tahunan saluran asuransi bank, dan nilai produk ini lebih tinggi dibandingkan produk pembayaran sekaligus, sehingga perusahaan asuransi besar memperkuat pengembangan saluran asuransi bank. Dengan dimulainya kebijakan “integrasi laporan dan operasi” di saluran asuransi bank pada Agustus 2023, penurunan biaya yang signifikan mendorong peningkatan nilai, ditambah dengan pelonggaran pembatasan titik penjualan “1+3” (setiap titik penjualan bank komersial hanya dapat bekerja sama dengan tidak lebih dari 3 perusahaan asuransi dalam satu tahun akuntansi), perusahaan-perusahaan besar secara aktif mengembangkan saluran asuransi bank, dan pangsa pasar saluran asuransi bank terus meningkat.

Bisnis saluran asuransi bank diperkirakan akan tetap tumbuh tinggi pada tahun 2026

Perlu dicatat bahwa beberapa perusahaan asuransi menyebutkan peningkatan penjualan produk dengan hasil mengambang yang diwakili oleh asuransi partisipasi. Data dari China Life menunjukkan bahwa proporsi premi baru dari asuransi partisipasi meningkat sekitar 15 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya. Data dari Sunshine Life menunjukkan bahwa tahun lalu produk dengan hasil mengambang menyumbang 32,2% dari premi tahunan baru.

Asuransi partisipasi juga memperkaya “rak” produk bank. Bank Ping An menyatakan bahwa tahun lalu perusahaan mengikuti pasar dengan memperkenalkan berbagai produk asuransi partisipasi dan asuransi kesehatan premium, terus meningkatkan keberagaman produk asuransi “rak” mereka. Bank of China menyatakan bahwa pada tahun 2025, mereka akan terus memperkaya jenis produk asuransi yang dijual, memperdalam pengelolaan yang terklasifikasi, dan bekerja sama dengan perusahaan asuransi berkualitas untuk membangun sistem produk perlindungan yang mencakup kebutuhan kesehatan, pensiun, dan warisan, melalui aktivitas berbasis skenario dan layanan profesional, untuk meningkatkan nilai bisnis dan menjaga struktur yang sehat.

Di dalam industri, terlihat bahwa dorongan bank untuk mengembangkan bisnis penjualan asuransi di baliknya adalah menghadapi kenyataan penyempitan margin bunga yang berkelanjutan, di mana penjualan asuransi dapat secara efektif meningkatkan pendapatan bisnis perantara, menjadi titik pertumbuhan laba yang penting.

Sebagai contoh, Bank Ping An mencatat bahwa pada tahun 2025, margin bunga bersih sebesar 1,78%, menurun 0,09 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya; margin bunga bersih Bank of China sebesar 1,63%, menurun 0,14 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

Ada tanda-tanda menunjukkan bahwa tahun ini asuransi partisipasi berpotensi mengukuhkan posisi “C” (posisi tengah) di “rak” bank. Baru-baru ini, wartawan dari Media Kewirausahaan Harian mengunjungi beberapa titik penjualan bank dan menemukan bahwa lembaga meningkatkan promosi asuransi partisipasi, dengan suku bunga yang dijadwalkan sebesar 1,75% menjadikan asuransi partisipasi produk utama di saluran asuransi bank saat ini.

Bank of China dalam laporan tahunan menyatakan bahwa pada tahun 2026, bisnis manajemen kekayaan akan mempercepat pelepasan kapasitas, mengejar peluang struktural di pasar modal, asuransi partisipasi, dan lainnya, untuk memberikan solusi pengelolaan aset yang terarah dan profesional kepada pelanggan.

Wakil Sekretaris Jenderal Institut Riset Asuransi China di Universitas Bisnis Beijing, Song Zhanguan, mengatakan kepada wartawan Media Kewirausahaan Harian bahwa saat ini produk asuransi jiwa memiliki suku bunga yang dijadwalkan lebih unggul dibandingkan suku bunga deposito tetap bank, sehingga saluran asuransi bank masih akan mempertahankan tren pertumbuhan cepat pada tahun 2026.

Laporan riset dari Guojin Securities menunjukkan bahwa manajer investasi yang menjual produk asuransi terutama memperhatikan hasil bagi pelanggan dan merek perusahaan asuransi, diikuti oleh biaya penjualan, layanan nilai tambah, dan sebagainya. Melihat keadaan saat ini, perusahaan asuransi dengan kemampuan investasi tinggi dapat menunjukkan suku bunga yang lebih tinggi pada saat penjualan di depan (yaitu hasil bagi pelanggan), sehingga penjualan asuransi partisipasi memiliki keunggulan lebih besar.

“Di masa depan, produk dengan hasil mengambang yang didominasi oleh asuransi partisipasi, berbeda dari asuransi jiwa seumur hidup yang jelas manfaat polis yang didorong oleh saluran asuransi bank dalam beberapa tahun terakhir, akan menuntut kemampuan penjelasan produk dan layanan pelanggan yang lebih tinggi dari tenaga penjual saluran asuransi bank.” Song Zhanguan menekankan bahwa pada tahun 2026, saluran asuransi bank harus lebih memperhatikan risiko potensi kesalahan penjualan.