Pertemuan kinerja dipenuhi AI! Bank-bank secara kolektif memasang taruhan, keamanan menjadi langkah awal yang penting

问AI · bagaimana bank menghadapi tantangan privasi data dalam penerapan AI?

Dulu, proses pinjaman yang memerlukan antrean berjam-jam dan pengisian formulir yang rumit, kini hanya dengan beberapa ketukan di aplikasi mobile banking, dalam beberapa menit dapat memberikan informasi akurat tentang limit dan suku bunga; di kantor bank, teller dan asisten AI berbicara secara real-time untuk memecahkan masalah bisnis, “rekan kerja berbasis silikon” menjadi mitra kerja yang tak tergantikan bagi karyawan garis depan. Dari bank besar milik negara hingga bank daerah, dari perencanaan strategi tingkat atas hingga implementasi di lapangan, AI sedang meresap secara menyeluruh, mendorong bank beralih dari “pengelolaan manusia” ke “pengelolaan teknologi”. Dalam rapat pemaparan kinerja bank yang diadakan baru-baru ini, para eksekutif sering menyebut strategi AI, dan sebuah perubahan industri yang dipimpin oleh AI telah sepenuhnya dimulai, perubahan ini tidak hanya merombak model bisnis dan cara kolaborasi bank, tetapi juga membawa layanan keuangan kembali ke esensi, memperpanjang jangkauan layanan tanpa batas, dan memperinci granularitas layanan. Namun, peluang dan tantangan berdampingan, sementara kompetisi AI memasuki fase yang lebih dalam, masalah seperti pulau data, perlindungan privasi, dan adaptasi regulasi masih mendesak untuk dipecahkan.

Dari “alat” menjadi “rekan kerja berbasis silikon”

Dalam konteks kompleksitas bisnis bank yang terus meningkat, asisten AI telah menjadi kunci untuk memecahkan “pulau pengetahuan” dan meningkatkan kemampuan layanan garis depan. Dalam rapat pemaparan kinerja 2025, Wakil Presiden Bank Konstruksi Lei Ming mengungkapkan sekumpulan data: hingga akhir 2025, cakupan asisten AI dalam proses tanggapan masalah di kantor cabang Bank Konstruksi telah mencapai 99,42%, dengan jumlah akses harian melebihi 100.000 orang.

Ini berarti, ketika karyawan menghadapi masalah bisnis dan meminta bantuan dari kantor pusat atau departemen manajemen, dalam sebagian besar kasus, kecerdasan buatan akan memberikan solusi terlebih dahulu, mentor super dengan “otak terkuat” ini, siap sedia, penuh kesabaran, dan tidak pernah libur, sedang mengubah mode kolaborasi internal bank.

Dalam sistem teknologi model besar “工银智涌” dari Bank Industri dan Komersial, perubahan juga sangat signifikan, bank ini telah secara besar-besaran menerapkan lebih dari 500 aplikasi AI di lebih dari 30 bidang bisnis, dengan beban kerja tahunan karyawan digital AI mencapai 55.000 orang-tahun. “Karyawan” tanpa gaji ini dapat bekerja “24 jam sehari, 7 hari seminggu”, membantu membagi beban bisnis yang besar. Bank Zhaoshang meningkatkan efisiensi penggantian biaya dengan teknologi model besar, hingga akhir tahun lalu memproses 1.408.500 pengajuan penggantian biaya tanpa kertas, meningkat 23,76% dari tahun ke tahun; Bank Xingye memiliki asisten pemrograman AI yang mencakup 90% staf pengembangan; asisten inteligensi dalam rapat pagi dan malam mencakup lebih dari 1.500 departemen dan titik layanan.

AI telah menjadi “mitra kerja” yang tak terpisahkan bagi karyawan di berbagai lini bank, Bank Zhaoshang menciptakan serangkaian “asisten kecil” di lini ritel, terus memberdayakan manajer pelanggan dan tim tengah di berbagai skenario seperti pengelolaan pelanggan, analisis bisnis, dan penelitian investasi kekayaan. Lini grosir menciptakan “asisten CRM”, membantu manajer pelanggan korporasi meningkatkan kualitas layanan pelanggan. Lini risiko menciptakan “asisten risiko”, mengintegrasikan dalam proses kerja, mewujudkan manajemen risiko yang didorong oleh kecerdasan. Lini operasi menciptakan “asisten operasi”, mewujudkan aplikasi seperti asisten digital, tanya jawab pengetahuan operasional, pemeriksaan cerdas bisnis, pelatihan layanan cerdas, dan analisis cerdas kejadian risiko. Hingga akhir 2025, tingkat cakupan pengguna asisten kecil untuk manajer pelanggan korporasi, staf kredit, dan staf operasi masing-masing mencapai 80,13%, 80,32%, dan 100%.

Bank Xingye juga memperkuat tata letak, membangun lebih dari 160 kemampuan terbuka AI, meluncurkan lebih dari 260 skenario aplikasi AI, dengan pelanggan digital AI yang telah mewujudkan interaksi cerdas 24 jam sehari di 13 jenis saluran, melayani lebih dari 55 juta pelanggan; strategi pemasaran AI telah menyentuh lebih dari 21,39 juta orang.

Di medan pertempuran depan yang langsung berhadapan dengan pelanggan, AI sedang mendefinisikan kembali batasan “layanan”, layanan bank tradisional yang terbatas oleh biaya tenaga kerja sering kali sulit untuk benar-benar dipersonalisasi. Namun kini, Bank Transportasi telah menambahkan fitur interpretasi produk AI dan pendukung AI untuk menghasilkan pandangan penelitian investasi dalam sistem manajemen kekayaan, memenuhi kebutuhan penyesuaian aset personalisasi yang luas bagi pelanggan; Bank Ping An meningkatkan model layanan “AI+T+Offline”, memperkuat aplikasi alat digital seperti asisten AI dan panggilan suara cerdas, meningkatkan efisiensi layanan perbankan jarak jauh; Bank Citic menggunakan kemampuan model kecil + model besar, memberdayakan bisnis seperti pembukaan akun korporasi dan perubahan, sepenuhnya membangun mode operasi baru, meningkatkan efisiensi pengelompokan bisnis lebih dari 2 kali lipat.

Dalam pemaparan kinerja 2025, pernyataan Ketua Bank Xingye, Lv Jiajin, lebih menyoroti tren masa depan, menurutnya, “di era AI, kehidupan berbasis silikon akan banyak menggantikan pekerjaan kehidupan berbasis karbon, memberi makanan pada beberapa entitas kecerdasan buatan dengan pengetahuan terkait keuangan, termasuk dana, ritel, dan industri sejenis, sehingga satu orang dapat memainkan beberapa peran. Di masa depan, manajer pelanggan tidak akan lagi membedakan antara perusahaan, ritel, dan jenis industri sejenis.”

AI memasuki “industri” dengan penetrasi menyeluruh

Logika inti dari “perang penetrasi” AI ini adalah bank beralih dari “pengelolaan manusia” tradisional ke “pengelolaan teknologi” yang efisien.

Dari pergeseran “kapal induk” bank besar milik negara, hingga terobosan gesit bank saham, dan penempatan presisi bank daerah, AI tidak lagi menjadi hiasan yang mempercantik, tetapi telah menjadi sistem saraf yang meresap ke dalam kapiler bisnis.

Dalam desain tingkat atas, bank-bank besar mulai mengambil langkah. Dari data terbaru yang diungkapkan dalam laporan tahunan, Bank Industri dan Komersial akan menerapkan rencana “Pemimpin AI+” di tingkat grup pada tahun 2025, memberdayakan empat skenario inti: perdagangan investasi, pemasaran pelanggan, pencegahan risiko, dan peningkatan operasional; Bank Pos dan Simpanan mengizinkan 10 kategori 24 kemampuan AI umum untuk setiap cabang, membentuk ekosistem digital “AI2ALL” Bank Pos dan Simpanan yang “terhubung secara menyeluruh ke luar + meningkatkan efisiensi secara menyeluruh di dalam”.

Bank Zhaoshang mengusung konsep “AI First”, di papan strategi bank ini, AI ditempatkan di posisi “prioritas, terdepan, dan yang pertama”, perubahan desain tingkat atas juga menentukan aliran sumber daya, baik itu asisten kecil di lini ritel atau asisten kecil di lini grosir, AI tidak lagi menunggu permintaan bisnis, tetapi secara proaktif terintegrasi dan merombak proses bisnis.

Bank daerah juga tidak kalah, banyak bank yang telah mengungkapkan laporan tahunan juga menekankan strategi AI. Bank Chongqing menciptakan aplikasi merek “Chongyin Xiao AI”, menjadi salah satu bank komersial perkotaan pertama di negara yang mewujudkan “privatisasi model besar + adaptasi skenario keuangan”; Bank Qingdao menyusun “Rencana Tiga Tahun Transformasi Digital Bank Qingdao”, yang menyebutkan, membangun dua mesin cerdas, yaitu kemampuan AI dan nilai data; Bank Ruifeng juga mengklarifikasi, pada tahun 2025 akan membangun platform AI tingkat bank berdasarkan kerangka sumber terbuka, membentuk ekosistem aplikasi entitas cerdas yang mencakup garis bisnis utama, pembangunan kemampuan AI telah memasuki tahap aplikasi skala besar.

AI juga menjadi kata kunci yang sering muncul dalam pemaparan kinerja, menatap ke depan, mengenai pekerjaan penting di tahap berikutnya dalam membangun “perbankan digital dan cerdas”, Wakil Presiden Bank Industri dan Komersial Zhao Guide menunjuk pada pelaksanaan lanjutan dari tindakan “Pemimpin AI+”, berfokus pada empat aspek: cerdas, bijaksana, perhitungan cerdas, dan berbagi cerdas; inovasi dalam menciptakan entitas cerdas keuangan, mendorong posisi teknologi dari dukungan belakang ke penggerak depan; mempercepat pembangunan model layanan “satu pelanggan satu penasihat”, menjadikan AI sebagai jembatan paling langsung yang menghubungkan bank dengan pelanggan.

Wakil Presiden Bank Transportasi Qian Bin dengan jelas menyatakan, mendorong AI dari aplikasi titik tunggal menuju transformasi integrasi menyeluruh, ia mengusulkan untuk memperkuat pembangunan kapasitas teknologi itu sendiri, memperdalam layanan bisnis dan karyawan, meningkatkan pasar layanan dan pelanggan, serta meningkatkan tingkat pencegahan risiko cerdas, yang dengan jelas menunjukkan bahwa AI telah terintegrasi dalam desain tingkat atas bank, menjadi kekuatan produksi baru yang mendorong pengurangan biaya, peningkatan kualitas, dan peningkatan efisiensi.

Presiden Bank Ping An Ji Guangheng menetapkan karyawan digital, pemasaran presisi, dan pencegahan risiko presisi sebagai tiga pegangan utama, memperjelas untuk memperkuat pembangunan kemampuan dasar data teknologi, memperdalam manajemen data utama dan aplikasi data eksternal, dan bertransisi dari kolaborasi manusia-mesin menuju keputusan cerdas dan mode eksekusi otomatis.

Peneliti khusus Bank Suzhou Wu Zewei menunjukkan bahwa kemampuan keputusan mandiri, respons real-time, dan pembelajaran cerdas AI akan sepenuhnya merombak model bisnis bank. Ini termasuk peningkatan pengalaman pelanggan, AI melalui interaksi multimodal dan layanan personalisasi, mendefinisikan kembali cara koneksi antara bank dan pelanggan, dapat mewujudkan pendampingan pelanggan sepanjang siklus, manajemen kekayaan yang dipersonalisasi, dan pemantauan penipuan real-time; peningkatan manajemen risiko, AI dapat mengubah pencegahan risiko dari “respon setelah kejadian” menjadi “intersepsi real-time + peringatan prediksi”, mewujudkan inovasi penilaian kredit, identifikasi penipuan yang kompleks, otomatisasi kepatuhan, membangun jaring perlindungan sepanjang proses; peningkatan efisiensi operasi, AI mendorong proses bisnis bank menuju evolusi “tanpa kontak” dan “adaptif”, melepaskan produktivitas organisasi, mewujudkan otomatisasi proses, pengambilan keputusan yang ilmiah, dan evolusi pengetahuan organisasi.

Tantangan ini perlu dipecahkan

Dari evolusi arsitektur, integrasi menyeluruh, hingga keputusan cerdas, kompetisi AI di sektor perbankan telah memasuki fase yang lebih dalam.

Ketika bank mulai “berevolusi”, yang kita lihat bukan hanya peningkatan efisiensi, tetapi juga kembalinya esensi layanan keuangan, era “taktik lautan manusia” bank telah pergi dan tidak akan kembali, para pemimpin bank besar menggambarkan pemandangan seperti ini. Meskipun penerapan teknologi dan aplikasi skenario terus mempercepat, yang perlu diperhatikan adalah tantangan nyata seperti pulau data, perlindungan privasi, dan masalah lain yang mendesak untuk dipecahkan, selain dua masalah besar ini, bank juga menghadapi tantangan multilevel seperti adaptasi teknologi, kekurangan talenta, dan kepatuhan regulasi dalam proses penataan kecerdasan buatan.

Bagaimana membuat aplikasi teknologi lebih aman dan terkendali menjadi faktor utama yang perlu dipertimbangkan dalam transformasi digital perbankan. Presiden Bank Industri dan Komersial Liu Jun di rapat pemaparan kinerja secara langsung mengungkapkan syarat awal untuk penerapan teknologi. Ia menyatakan, “teknologi yang digunakan oleh Bank Industri dan Komersial adalah teknologi yang relatif baru, tetapi teknologi ini harus melalui verifikasi pasar, dan melalui verifikasi kemampuan internal yang kuat kami, jika tidak, kami tidak berani terburu-buru meletakkan teknologi ini di sistem, karena melindungi privasi pelanggan dan keamanan informasi adalah tanggung jawab terpenting bank.” Liu Jun menekankan, “Oleh karena itu, Bank Industri dan Komersial akan mengintegrasikan teknologi maju ke dalam proses operasional, harus dengan verifikasi sistem sebagai syarat awal.”

Wakil Presiden Bank Citic Gu Lingyun menekankan, “Membuat penghalang keamanan lebih kokoh, secara tepat waktu merencanakan pengembangan kecerdasan, memperkenalkan teknologi keamanan baru, memastikan aplikasi AI aman, dapat dipercaya, dan terkendali.”

Zhao Guide juga membahas, akan meningkatkan efisiensi tata kelola, membangun sistem pencegahan dan pengendalian keamanan untuk aplikasi AI di seluruh rantai, secara efektif mencakup keamanan infrastruktur teknologi, keamanan data, keamanan model, dan keamanan aplikasi.

Dalam pandangan Kepala Peneliti Zhaolian Dong Ximiao, aplikasi kecerdasan buatan tidak hanya mendorong perubahan positif di tingkat bisnis, organisasi, dan kognisi, tetapi juga membawa masalah baru di bidang teknologi, regulasi, dan talenta. Di tingkat teknologi, “pulau data” yang terbentuk dalam ekosistem data yang terfragmentasi dapat menyebabkan bias model, perlindungan privasi dan keamanan data selama proses pelatihan juga merupakan masalah yang mendesak untuk diselesaikan; proses keputusan model yang tidak transparan di sisi algoritma dan risiko “ilusi” dari kecerdasan buatan generatif membuat aplikasi semakin sulit; ancaman terhadap keamanan siber juga meningkat. Di tingkat regulasi, di satu sisi, sistem regulasi keuangan yang ada sebagian besar dirancang untuk model bisnis tradisional, dan kurang memiliki alat pengaturan yang efektif terhadap bentuk baru yang didorong oleh teknologi kecerdasan buatan; di sisi lain, lembaga keuangan multinasional menghadapi tantangan kepatuhan yang disebabkan oleh perbedaan standar regulasi di berbagai yurisdiksi.

“Dari situasi nyata di China, terdapat perbedaan yang cukup besar antara lembaga keuangan besar dan lembaga keuangan kecil dan menengah dalam hal skala dan cara operasi. Oleh karena itu, jalur dan strategi aplikasi kecerdasan buatan yang berbeda mungkin sangat berbeda antara lembaga keuangan yang berbeda.” Dong Ximiao menyarankan, lembaga keuangan besar harus bertransformasi dari “pemberdayaan alat” menjadi “rekonstruksi nilai”, lebih fokus pada rekonstruksi bisnis, rekayasa ulang proses, dan perubahan organisasi, membentuk produk baru, model baru, dan bentuk baru. Sementara lembaga kecil dan menengah, karena kurangnya kemampuan untuk mencoba dan gagal, tidak seharusnya mengejar tren baru dan teknologi tinggi secara membabi buta, tetapi harus berdasarkan pemberian sumber daya mereka sendiri, fokus pada arah pengembangan dan prioritas bisnis, menempuh jalur transformasi yang berbeda dan khas. Pada saat yang sama, lembaga keuangan besar harus mengambil lebih banyak tanggung jawab untuk memimpin dan memberdayakan, menjadi “pemandu” dalam penelitian dan aplikasi teknologi kecerdasan buatan, sekaligus melepaskan kemampuan teknologi dan talenta yang berlebihan; lembaga kecil dan menengah harus memiliki sikap terbuka untuk berkolaborasi, bekerja sama dengan lembaga keuangan terkemuka atau perusahaan teknologi eksternal, mengintegrasikan ekosistem teknologi di sekitar skenario bisnis yang sering terjadi, dan mempercepat eksplorasi “konvergensi industri dan teknologi”.

Reporter Bisnis Beijing Song Yitong