Bagaimana Alat Manajemen Proses Bisnis Mengubah Sektor Keuangan

Permintaan yang semakin meningkat untuk layanan yang lebih cepat, keamanan yang lebih ketat, dan pengalaman pelanggan yang mulus telah menyisakan sedikit ruang untuk proses yang tidak efisien. Di sinilah alat manajemen proses bisnis berperan. Sebagai bagian dari upaya transformasi digital yang dipimpin oleh perusahaan-perusahaan yang berfokus pada inovasi seperti Dassault Systèmes, alat manajemen proses bisnis sedang mengubah cara bank, fintech, dan perusahaan asuransi mendekati keunggulan operasional.

Kebutuhan Sektor Keuangan untuk Proses yang Lebih Cerdas

Layanan keuangan bukanlah industri yang sederhana. Kepatuhan, pemrosesan kredit, deteksi penipuan, dan manajemen siklus hidup pelanggan adalah operasi yang kompleks dan multi-faceted. Mereka memerlukan dukungan dari banyak pemangku kepentingan, baik di dalam maupun di luar perusahaan. Tidak ada perusahaan yang ingin menjalankan proses ini menggunakan alat yang sudah usang atau alur kerja yang tidak efisien, tetapi banyak dari mereka masih melakukannya.

Itu adalah masalah, tetapi itu bukan masalah yang unik untuk TI atau transformasi. Itu adalah masalah bisnis. Ketidakefisienan berarti risiko tambahan, siklus keputusan yang lebih lama, dan, yang paling penting, pengurangan kelincahan. Menunggu bahkan beberapa menit terlalu lama untuk menangkap transaksi yang curang, memproses pinjaman, atau membuat panggilan strategis bisa menghabiskan biaya jutaan.

Masuklah solusi perangkat lunak manajemen proses bisnis, yang dirancang untuk mengatasi masalah itu dan beberapa masalah lainnya.

Apa Itu Alat Manajemen Proses Bisnis?

Perangkat lunak manajemen proses bisnis (BPM) memungkinkan organisasi untuk memetakan, mengeksekusi, memantau, dan meningkatkan proses bisnis dalam lingkungan yang terdefinisi dan dapat diskalakan. Tidak seperti proyek otomatisasi individu, platform BPM berfokus pada siklus hidup proses, melihat pekerjaan dari awal hingga akhir, dan memantau kemajuan sebelum kembali dan menambahkan penyempurnaan.

Untuk layanan keuangan, proyek-proyek ini bisa mencakup otomatisasi onboarding klien dengan pemeriksaan KYC (Know Your Customer), misalnya, melacak proses persetujuan pinjaman, dan mengotomatiskan audit internal. Setiap tindakan dapat dilacak, membantu meningkatkan pengawasan langkah-langkah individu, mengurangi risiko kesalahan pengguna, dan memastikan operasi mematuhi regulasi keamanan.

Otomatisasi Bertemu Akuntabilitas

Keuntungan terbesar keuangan dari suite manajemen proses bisnis berasal dari menggabungkan otomatisasi dengan akuntabilitas. Dengan segala hormat kepada otomatisasi proses robotik (RPA), otomatisasi berbasis aturan seperti yang ditawarkan oleh BPM lebih dari sekadar menyelesaikan tugas berulang — ini tentang menyelesaikannya dalam konteks yang tepat.

Untuk menggambarkan, BPM dapat mengotomatiskan proses pengumpulan semua dokumen yang diperlukan untuk aplikasi hipotek. Tetapi ia juga memperhatikan semua persetujuan yang diperlukan, menandai ketidaksesuaian, dan memastikan setiap langkah mematuhi regulasi keuangan yang ada. Ini sangat penting di industri di mana transparansi dan keterlacakan sangat penting.

Menurut laporan oleh McKinsey & Company, lembaga keuangan yang mengadopsi otomatisasi dan manajemen proses secara skala dapat mengurangi biaya hingga 30% sambil meningkatkan skor kepuasan pelanggan.

Analitik Waktu Nyata dan Keputusan Berdasarkan Data

Dengan membuat setiap proses digital dan dikelola secara terpusat, teknologi BPM menciptakan harta karun data yang dapat menjadi dasar untuk pengambilan keputusan. Seorang CFO dapat menarik dasbor waktu pemutaran pinjaman, atau melihat kondisi yang menghasilkan bendera merah untuk penipuan, atau waktu rata-rata yang diperlukan untuk membawa pelanggan baru, semuanya secara waktu nyata.

Data ini tidak hanya membantu secara internal dengan manajemen kinerja. Ini juga diberikan untuk audit kepatuhan, hubungan investor, dan wawasan strategis. Di dunia di mana data adalah mata uang baru, BPM memberikan perusahaan aset baru untuk memonetisasi setiap metrik operasional bisnis mereka.

Kepatuhan dan Manajemen Risiko, Tersedia di Dalamnya

Tidak peduli di mana Anda berada, layanan keuangan masih sangat berat pada kekhawatiran kepatuhan. Dari GDPR hingga Dodd-Frank, lanskap regulasi sekaligus lebih bernuansa dan kurang memaafkan.

BPM memungkinkan perusahaan untuk menyisipkan kepatuhan ke dalam operasi sehari-hari mereka, dengan struktur tata kelola dan kontrol yang ada di dalam kotaknya. Aturan dapat meminta dan menolak akses tergantung pada peran, melacak aliran dokumen dan riwayat transaksi, dan secara otomatis meminta bantuan jika suatu proses melanggar ambang batas tertentu atau melewati batas tertentu. Pendekatan ini tidak hanya secara aktif menjaga perusahaan tetap di sisi hukum, tetapi juga memfasilitasi kepercayaan dalam hubungan mereka dengan klien, vendor, dan lembaga.

Mengapa Alat BPM Cocok dengan DNA Fintech

Perusahaan fintech secara alami bergerak cepat. Mereka dibangun untuk pertumbuhan yang cepat, mengganggu warisan brick-and-mortar sambil melayani audiens di seluruh dunia. Tetapi seiring fintech berkembang, operasi mereka menjadi lebih rumit, dan saat itulah alat BPM muncul untuk menghadapi tantangan.

Suite ini dirancang untuk memungkinkan startup fintech tumbuh tanpa kehilangan kilau merek yang serbaguna. Apakah sebuah perusahaan mengintegrasikan proses kepatuhan di berbagai yurisdiksi atau mengarahkan permintaan layanan pelanggan dengan mulus, solusi BPM dapat membantu menstabilkan proses tanpa menjadi kaku.

Karena alat ini terhubung dengan banyak alat dan layanan lain yang digunakan oleh perusahaan fintech modern — API, layanan obrolan, layanan cloud, mesin prediksi bertenaga AI — mereka adalah tumpukan yang tepat untuk DNA yang telah menjadi digital native.

BPM sebagai Keunggulan Kompetitif

Hari ini, lembaga keuangan yang inovatif tidak lagi memikirkan BPM sebagai penerapan TI dan back-office. Mereka menganggapnya sebagai keunggulan kompetitif. Dengan sistem BPM yang tepat, Anda dapat:

*   Membawa produk keuangan baru ke pasar lebih cepat
*   Meningkatkan retensi dengan onboarding dan layanan yang lebih cepat dan lebih mulus
*   Mengurangi beban kerja dan paparan terhadap risiko operasional dan kepatuhan
*   Tumbuh ke atas atau ke luar saat Anda memperluas operasi lokal dan lini bisnis

Tidak peduli apakah Anda adalah bank global yang memulai perjalanan transformasi inti atau startup fintech berusia 100 tahun yang ingin menyederhanakan proses internal Anda, alat BPM adalah kunci untuk proses yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih tangguh.

Melihat ke Depan

Seiring ekosistem keuangan menjadi lebih kompleks dan ekspektasi pelanggan terus meningkat, kecerdasan proses akan memisahkan pemimpin dari yang tertinggal. Alat manajemen proses bisnis menyediakan infrastruktur yang diperlukan untuk beradaptasi dengan perubahan konstan, meningkatkan efisiensi, dan menyematkan kepatuhan ke dalam setiap lapisan operasi.

Bagi lembaga yang bertujuan untuk memimpin di lanskap yang berkembang ini, alat BPM tidak lagi bersifat opsional. Mereka adalah fondasi.