Saudara saya mengatakan bahwa pengacara dapat membantunya mendapatkan rumah perawatan Medicaid di Florida dengan biaya besar, terlepas dari asetnya. Apakah ini penipuan?

Oleh Quentin Fottrell

 'Saya tidak percaya ada cara untuk melindungi aset dan tetap memenuhi syarat untuk Medicaid'

 "Saudara saya hanya memiliki Medicare Bagian A dan B; dia tidak mendaftar dalam suplemen Medicare pada usia 65 dan sekarang memiliki terlalu banyak masalah kesehatan untuk memenuhi syarat." (Subjek foto adalah model.)

 Yang terhormat Quentin,

 Saya memiliki seorang saudara laki-laki yang tinggal di Florida. Dia tidak pernah menikah atau memiliki anak, dan saya tinggal di negara bagian lain. Dia memiliki kondisi medis progresif. Dokternya telah memberitahunya bahwa dia perlu pindah secara permanen ke panti jompo di mana dia dapat menerima layanan rehabilitasi beberapa kali dalam seminggu.

 Saudara saya hanya memiliki Medicare Bagian A dan B; dia tidak mendaftar dalam suplemen Medicare pada usia 65 dan sekarang memiliki terlalu banyak masalah kesehatan untuk memenuhi syarat untuk rencana suplemen tradisional. Dia telah memberi tahu saya bahwa dia ingin Medicaid membayar untuk perawatan panti jompo-nya. Namun, dia tidak ingin menghabiskan semua tabungannya atau menjual rumah kecilnya.

 Seorang teman memberitahunya bahwa ada pengacara di Florida yang, dengan biaya tinggi, dapat "menemukan cara" agar seseorang bisa mempertahankan aset mereka dan tetap memenuhi syarat untuk Medicaid. Saya tidak yakin apakah ini akurat atau apakah layanan semacam itu bisa menjadi penipuan. Saudara saya benar-benar perlu berada di panti jompo untuk menerima layanan rehabilitatif intensif yang diresepkan.

 Saya tidak percaya ada cara untuk melindungi aset dan tetap memenuhi syarat untuk Medicaid. Pemahaman saya adalah bahwa seseorang harus menghabiskan aset mereka hingga sekitar $2.000 untuk memenuhi syarat, dan bahwa ada periode peninjauan lima tahun. Saya tidak ingin saudara saya dijadikan sasaran oleh pengacara yang tidak bertanggung jawab yang mungkin berjanji untuk membantunya memenuhi syarat untuk Medicaid.

 Hal terakhir yang dia butuhkan adalah dikenakan biaya ribuan dolar untuk biaya pengacara.

 Sang Saudari

 Jangan lewatkan: 'Saya ingin pengembalian yang aman': Saya 73 tahun dengan $300.000 yang disimpan. Saya tidak tertarik pada pasar saham. Apa yang harus saya lakukan?

 Anda dapat mengirimi The Moneyist email dengan pertanyaan keuangan dan etika di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara individu.

 Ada banyak cara hukum untuk memenuhi syarat untuk Medicaid.

 Yang terhormat Saudari,

 Banyak yang tergantung pada sejauh mana aset saudara Anda - dan waktu.

 Saya khawatir tentang "biaya tinggi" tersebut. Seorang pengacara yang menjanjikan celah rahasia mungkin sebaiknya dihindari. Aturan No. 1: Medicare umumnya tidak mencakup perawatan panti jompo jangka panjang. Aturan No. 2: Melanggar aturan Medicaid dapat dikenakan sebagai kejahatan berat.

 Aturan No. 3: Ada banyak strategi perencanaan harta yang sah. Florida memiliki program yang membutuhkan perawatan medis atau "share of cost", yang memungkinkan individu dengan pendapatan sedikit di atas ambang Medicaid untuk memenuhi syarat dengan menganggap pendapatan berlebih sebagai dapat dikurangkan.

 Jika pengeluaran bulanan saudara Anda sama dengan atau melebihi "share of cost," Medicaid dapat menutupi layanan medis yang disetujui, termasuk perawatan rawat jalan, resep, dan perawatan di rumah untuk sisa bulan tersebut. Ada banyak cara hukum untuk memenuhi syarat untuk Medicaid.

 Setiap negara bagian menetapkan batas minat ekuitas rumah untuk menentukan apakah rumah seseorang akan dihitung sebagai aset atau dibebaskan dari batas aset Medicaid. Florida, New York, dan California, di antara negara bagian lainnya, mengecualikan tempat tinggal utama dari perhitungan aset.

 Di banyak negara bagian, jika seseorang atau pasangan mereka perlu tinggal di rumah atau memiliki rencana untuk kembali ke sana, rumah tersebut dapat tetap dibebaskan. Di Florida, jika Anda menikah dan pasangan Anda tinggal di rumah setelah Anda pindah ke panti jompo, rumah tersebut dibebaskan dari Medicaid.

 Peninjauan lima tahun

 Seperti yang Anda katakan, ada periode peninjauan Medicaid selama lima tahun untuk meninjau apakah seseorang telah mengalihkan aset mereka untuk memenuhi syarat manfaat. Agar memenuhi syarat, Anda tidak boleh memiliki lebih dari $2.000 dalam aset yang dapat dihitung.

 Di Florida, pemohon perawatan jangka panjang harus memiliki pendapatan kotor bulanan sebesar $2.991 atau kurang (termasuk Jaminan Sosial) dan tidak lebih dari $2.000 dalam aset yang dapat dihitung ($3.000 untuk pasangan). Aset "dibebaskan" termasuk rumah utama seseorang (hingga batas ekuitas $730.000) dan satu kendaraan.

 Dorcey Law yang berbasis di Fort Myers, Florida, mengatakan bahwa strategi pengeluaran yang sah termasuk melunasi utang (kartu kredit, hipotek, dan tagihan medis), perbaikan rumah, membayar di muka untuk kontrak pemakaman yang tidak dapat dibatalkan, dan membayar untuk perawat pribadi.

 "Aset yang dapat dihitung umum termasuk rekening tabungan dan giro; saham, obligasi, dan CD; IRA dan sebagian besar rekening pensiun; kendaraan sekunder; properti nyata selain rumah tinggal Anda; dan asuransi jiwa dengan nilai tunai yang melebihi $2.500," tambahnya.

 Saudara Anda harus tahu bahwa pemulihan harta Medicaid adalah mandat federal yang mengharuskan negara bagian untuk meminta penggantian biaya untuk layanan perawatan jangka panjang dari harta warisan penerima yang meninggal, dengan fokus pada rumah saudara Anda dan aset warisan lainnya.

 Kesalahan perencanaan umum

 Hindari menunda aplikasi Medicaid sampai saat-saat terakhir, memberikan hadiah uang tunai yang melebihi batas bebas pajak dan/atau mentransfer properti tanpa sepenuhnya memahami aturan Medicaid; dan gagal mempertimbangkan perwalian yang tidak dapat dibatalkan atau strategi hukum yang baik lainnya.

 Florida, di antara beberapa negara bagian lainnya, memiliki akta hak hidup yang diperluas - dikenal sebagai "lady-bird deeds" - yang secara otomatis mengecualikan semua rumah dengan akta semacam itu dari harta Medicaid, melindungi rumah dari upaya pemulihan aset Medicaid selanjutnya.

 Cara lain untuk mematuhi aturan peninjauan lima tahun Medicaid: Transfer uang ke perwalian khusus kebutuhan yang dikelola oleh organisasi amal. Anuitas juga dapat digunakan sebagai bagian dari perencanaan Medicaid, jika dilakukan dengan bimbingan dari pengacara yang dapat dipercaya.

 Perwalian perlindungan aset Medicaid atau perwalian khusus kebutuhan dapat melindungi aset saudara Anda jika dia ingin mendaftar untuk Medicaid, selama ini dilakukan sebelum periode peninjauan lima tahun. Perwalian ini bisa rumit dan Medicaid dapat menantangnya.

 Mereka bisa mencakup saham dan obligasi, rekening bank dan CD, serta rumah liburan dan properti sewaan. Dengan MAPT, orang tua akan menyerahkan kendali atas aset tersebut. Mentransfer aset dalam waktu lima tahun setelah mendaftar untuk Medicaid dapat memicu penalti.

 Perwalian perlindungan aset Medicaid

 Ini bisa menjadi strategi perlindungan aset yang sangat efektif, menurut The Karp Law Firm, yang memiliki kantor di Florida. Jika dikelola dan dibiayai dengan benar, setelah lima tahun, "semua pokok akan dianggap sebagai aset yang tidak tersedia jika Anda mendaftar untuk Medicaid."

 "Baik Anda maupun pasangan Anda tidak boleh menarik dari pokok," kata firma hukum tersebut. "Namun, Anda dapat mengarahkan wali untuk menarik pokok untuk diberikan kepada orang lain, yang pada gilirannya dapat membelanjakan dana tersebut untuk Anda.

 "Ini adalah cara Anda dapat mengambil dana dari perwalian yang tidak dapat dibatalkan jika Anda membutuhkannya," tambahnya. "Anda dapat memberikan instruksi rinci tentang bagaimana aset dikelola. Anda bahkan dapat mempertahankan hak untuk mengganti wali kapan saja."

 "Meskipun perwalian tersebut tidak dapat dibatalkan, Anda memiliki hak untuk mengubah penerima," kata The Karp Law Firm. "Dalam kemungkinan kecil jika Anda perlu mengakhiri perwalian, Anda dapat melakukannya jika wali dan penerima setuju."

 Cara lain untuk mematuhi aturan peninjauan lima tahun Medicaid - tergantung pada hukum negara bagian Anda, meskipun Florida termasuk - adalah mentransfer uang ke perwalian khusus kebutuhan yang dikelola oleh organisasi amal.

 Perwalian khusus kebutuhan yang dipooled

 Perwalian khusus kebutuhan yang dipooled biasanya dikelola oleh organisasi nirlaba yang menggabungkan aset dari beberapa orang dengan disabilitas ke dalam satu dana untuk mempertahankan kelayakan untuk manfaat pemerintah seperti Medicaid dan Asuransi Sosial.

 Untuk penduduk Florida lainnya yang membaca ini, anuitas yang sesuai dengan Medicaid juga dapat membantu seseorang dengan pasangan yang memiliki aset berlebih untuk memenuhi syarat untuk Medicaid perawatan jangka panjang Florida (Panti Jompo atau Waiver Hidup Mandiri) tanpa menghabiskan semua tabungan mereka.

 "Jika Anda adalah pasangan yang sehat, Anda dapat menggunakan aset di atas batas Medicaid untuk membeli anuitas terbatas waktu, mengubah aset tersebut menjadi pendapatan," menurut firma hukum yang berbasis di Florida, DeLoach, Hofstra & Cavonis.

 "Anuitas yang sesuai dengan Medicaid memberikan pembayaran bulanan tetap kepada pasangan yang sehat, melengkapi pendapatan mereka atau manfaat Jaminan Sosial," katanya. "Sebagai pasangan yang 'sehat', Anda akan menjadi pemilik dan penerima anuitas."

 "Jika pasangan Anda meninggal sebelum Anda, pembayaran anuitas Anda akan terus berlanjut hingga akhir masa," tambah firma hukum tersebut. "Jika Anda meninggal lebih dahulu, dana anuitas yang tersisa digunakan untuk membayar kembali Medicaid."

 "Menemukan 'cara' adalah baik-baik saja, selama itu sah."

 Terkait: 'Ini adalah masalah dunia pertama': Saya tidak bisa mentransfer $800.000 401(k) saya dari majikan sebelumnya. Apa yang saya lakukan salah?

 Lebih banyak kolom dari Quentin Fottrell:

 'Kami menjalani hidup yang sederhana': Saya adalah seorang nelayan dan istri saya seorang perawat. Kami pensiun dengan $6 juta. Inilah cara kami melakukannya.

 Akun PayPal saya menerima uang dari Filipina dengan dua nomor telepon terdaftar. Saya menelepon mereka. Kesalahan besar.

 'Bank memberi tahu saya bahwa saya bisa bertanggung jawab': Saya menemukan mengapa saudara saya, yang memiliki hipotek terbalik, kehabisan uang.

 Periksa grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah uang yang paling rumit dalam hidup. Ajukan pertanyaan Anda, atau beri pendapat tentang kolom The Moneyist terbaru.

 Dengan mengirimkan pertanyaan Anda kepada The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch.

 Dengan mengirimkan cerita Anda kepada Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan setuju bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versinya, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

 -Quentin Fottrell

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.

(SELESAI) Dow Jones Newswires

03-29-26 0856ET

Hak cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.