Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Sebuah permintaan pembelian tunggal sekarang memicu jaringan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang melampaui proses akun yang dapat dibayar dan diterima tradisional. Seiring dengan semakin kompleksnya alur kerja AR/AP, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan kritis: di mana mereka benar-benar cocok dalam rantai nilai yang penuh dengan peluang, tetapi kurang jelas?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Analis Komersial dan Perusahaan Utama di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menggariskan para pemain utama di bidang ini, dan memeriksa bagaimana institusi keuangan dapat membedakan diri mereka dalam laporan terbarunya, Kemampuan dalam Konteks: Analisis Rantai Nilai Penyedia AP dan AR.

Menjadi Terjebak dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan jasa keuangan telah terlalu memperluas diri dalam upaya mereka untuk menetapkan peran dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali mulai di bisnis ini, Anda memiliki bank yang mencoba masuk ke ruang pengadaan dengan efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba muncul di Kanada, itu adalah sekelompok mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka akan mengambil hubungan perbendaharaan dengan orang-orang ke dalam ruang pengadaan, dan mereka akan berkata: ‘Ini adalah pasar di mana Anda dapat pergi dan melakukan pembelian spot dan sebagainya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin itu adalah langkah yang terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak ingin komponen strategis pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan perbendaharaan dari bank. Mari biarkan semua orang melakukan apa yang merupakan komponen misi kritis pekerjaan mereka.”

Ada beberapa kesuksesan yang mencolok, terutama melalui kemitraan dan integrasi. Misalnya, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan keuangan tertanam dalam lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara pembeli dan penjual memindahkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Setelah jaringan kartu terjebak dalam proses ini, mereka dapat menawarkan bisnis mitra layanan tambahan yang bernilai tambah, semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat itu dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk menghargai. Ini adalah di mana seseorang akan lebih bersedia untuk menerima kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank berbagi kasus penggunaan dalam hal pembayaran waktu nyata yang mereka coba saling silang dalam hal penggunaan, dan kemudian mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk mengatasi dan dapat mengembangkan pembayaran waktu nyata dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Mendapatkan Widget

Mengingat peluang ini, sangat penting bagi perusahaan jasa keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara holistik. Dari perspektif yang dapat dibayar, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa mereka membutuhkan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget tersebut, merundingkan harga, dan mengembalikan informasi tersebut ke departemen yang meminta.

“Dengan mempertimbangkan bahwa ada beberapa risiko dalam melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa saja berkata, ‘Penyedia widget, kami akan memberikan dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon untuk membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami dapat memberikan Anda kartu dan Anda dapat mengotorisasi sehingga Anda memiliki dana yang efektif dialokasikan bahwa Anda akan dibayar atau kami dapat membayar Anda ketika barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis di mana aliran data dan risiko berada di sepanjang rantai nilai, institusi keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan keseimbangan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank secara efektif bertindak sebagai jaringan bank perantara antara pihak-pihak yang terlibat.

Untuk mencapai ini, FI harus memahami proses AR/AP dari awal hingga akhir dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan mereka diterapkan di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual dapat menerima pembayaran lebih awal, pembeli dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran, atau bank dapat campur tangan untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Seluruh ide dari memahami rantai nilai adalah bagi seorang calon pembiaya atau calon arbiter waktu pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko, untuk memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa yang tersedia, di mana dan komitmen apa yang telah dibuat tersedia, dan di mana Anda kemudian dapat menghubungkan solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lainnya untuk bank adalah melindungi pendapatan. Sebagian besar perusahaan yang saat ini mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech sebagai layanan. Sementara beberapa menawarkan kemampuan niche, yang lain telah mulai mengambil aspek dari peran bank tradisional.

Beberapa fintech sekarang menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang dapat secara konseptual memotong pangsa pasar bank. Sebuah institusi keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, bekerja hanya dengan penyedia yang tidak menghadirkan konflik kepentingan.

Lebih penting lagi, pemahaman penuh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada titik tertentu dalam siklus piutang, ada peluang untuk melakukan segala sesuatu mulai dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang seharga $0,50 di dolar—dengan gagasan bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang telah berubah menjadi utang buruk,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah untuk melihat celah eksekusi tersebut, terutama di mana mereka menunjukkan potensi untuk menghubungkan alat pembayaran dan likuiditas yang tertanam, dan kemudian menggunakan data waktu nyata untuk mempengaruhi metode dan waktu pembayaran.”

Siapa yang Siapa di Kebun Binatang

Dengan mempengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka.

“Seiring data menjadi lebih mudah diakses, Anda lebih mampu untuk mengatakan, ‘Jika saya memindahkan semua orang ini ke 45 hari, saya pikir kami masih akan mematuhi,’” kata Thomas. “’Kami membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang kami kerjakan atau itu hanya menjaga semuanya sinkron. Pindahkan orang-orang ini ke 45 hari, kami dapat melakukan ini karena kami memiliki solusi AI agentik baru yang terhubung atau sesuatu seperti itu, jadi kami membayar tepat pada hari itu.”

Setelah institusi keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan data dan alat otomatisasi untuk memberikan nilai tambahan. Misalnya, dalam skenario tertentu, sebuah bank dapat memperpanjang proses lebih jauh untuk lebih memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Itulah asal mula ini, melihat siapa yang siapa di kebun binatang dalam hal ruang ini baik di sisi yang dapat dibayar maupun diterima,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukan itu jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana, adalah dari analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya hanya tentang memsegmentasikan dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja berdasarkan bagaimana mereka memonetisasi dan menggunakan laporan untuk mengatakan, ‘Ini adalah daftar panjang, katalog tentang siapa yang melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “’Mari kita triase daftar itu dan cari tahu siapa yang ingin Anda ajak bicara terlebih dahulu dalam hal di mana Anda pikir solusi Anda mungkin cocok.’”