Aset pertama kali menembus 10 triliun yuan! Ketua Dewan Direksi CITIC Bank secara langsung menyatakan: “Pengurangan stabil” kombinasi membuka ruang pertumbuhan laba

Bank yang terdaftar di A-Saham resmi memulai musim laporan tahunan. Pada 23 Maret, Bank CITIC menjadi yang pertama mengadakan konferensi rilis kinerja untuk tahun 2025.

Berdasarkan data operasional, pada tahun 2025 Bank CITIC membukukan pendapatan operasional sebesar 2124,75 miliar yuan, turun tipis 0,55% secara year-on-year; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik sebesar 706,18 miliar yuan, naik 2,98% secara year-on-year. Dari sisi skala aset, hingga akhir 2025, total aset Bank CITIC untuk pertama kalinya menembus batas 10 triliun yuan, mencapai 10,13 triliun yuan, naik 6,28% dibanding akhir tahun sebelumnya.

“Kami tidak pernah mengejar untuk berlari paling cepat saat ada angin menguntungkan, melainkan berjalan paling stabil saat menghadapi angin kencang ke depan.” Ketua Dewan Fang Heying dalam konferensi rilis kinerja menyatakan bahwa pada 2026, Bank CITIC akan menyesuaikan struktur, menguatkan basis yang tahan lama, memperkuat ciri khas, dan memusatkan pada poin-poin kunci.

Total aset pertama kali menembus 10 triliun yuan

Seiring dengan tirai keterbukaan laporan tahunan bank-bank yang terdaftar di A-Saham yang dibuka bertahap, Bank CITIC terlebih dahulu menampilkan “laporan hasil”.

Secara lebih spesifik, pada tahun 2025 laba bersih Bank CITIC yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham bank mencapai 706,18 miliar yuan, naik 2,98%, dan telah mempertahankan pertumbuhan positif selama lima tahun berturut-turut.

Dari sisi skala aset, hingga akhir 2025 total aset Bank CITIC untuk pertama kalinya menembus batas 10 triliun yuan, mencapai 101310,28 miliar yuan, naik 6,28% year-on-year, dan berhasil melangkah ke “klub 100 miliar RMB” di industri.

Untuk optimalisasi struktur bank tersebut tampak pada: total kredit dan uang muka sebesar 58621,72 miliar yuan, naik 2,48%; investasi aset piutang tumbuh 17,33% year-on-year, dan porsi dalam total aset juga meningkat; total simpanan nasabah sebesar 6,05 triliun yuan, naik 4,69%.

Dalam pendapatan usaha, pada tahun 2025 Bank CITIC membukukan pendapatan operasional sebesar 2124,75 miliar yuan, turun tipis 0,55% year-on-year. Meskipun tidak mencapai pertumbuhan positif, pendapatan bersih non-bunga menjadi kekuatan penting untuk mengimbangi penurunan pendapatan bunga.

Data laporan tahunan juga menunjukkan bahwa sepanjang tahun, pendapatan bersih non-bunga mencapai 680,06 miliar yuan, naik 1,55%. Di antaranya, pendapatan dari komisi sebesar 327,7 miliar yuan, naik 5,6%.

Sementara itu, selama periode laporan, selisih margin bunga bersih (net interest margin) Bank CITIC sebesar 1,63%, turun 0,14 poin persentase dibanding tahun sebelumnya; selisih margin laba bersih (net profit spread) sebesar 1,60%, turun 0,11 poin persentase dibanding tahun sebelumnya; imbal hasil aset penghasil bunga sebesar 3,21%, turun 0,52 poin persentase dibanding tahun sebelumnya; rasio biaya liabilitas berbunga (cost of interest-bearing liabilities) sebesar 1,61%, turun 0,41 poin persentase dibanding tahun sebelumnya.

“Dibandingkan dengan kondisi penyempitan spread bunga antar-pesaing, Bank CITIC mengalami penurunan 2-3 BP (basis poin) lebih besar daripada pesaing.” Fang Heying mengakui secara terus terang.

Terkait faktor spesifik yang memengaruhi spread bunga, Fang Heying dalam konferensi rilis kinerja menyatakan bahwa dari sisi aset, penurunan yield kredit untuk perusahaan mendorong penyempitan spread bunga sebesar 19 basis poin; penurunan yield kredit individu, kredit kartu kredit, dan yield aset berbasis mekanisme pasar masing-masing memengaruhi spread bunga sebesar 14 basis poin, 4 basis poin, dan 8,6 basis poin; sekaligus, porsi kredit kartu kredit Bank CITIC dalam kredit umum turun 1,4 poin persentase, yang semakin menyeret penurunan spread bunga sebesar 3 basis poin.

Namun Fang Heying menegaskan bahwa dari sisi liabilitas, bank tersebut secara efektif mengimbangi tekanan dari sisi aset melalui pengendalian biaya. Dengan demikian, penurunan rasio biaya simpanan korporat, simpanan individu, dan biaya liabilitas berbasis mekanisme pasar masing-masing mendorong spread bunga sebesar 17 basis poin, 6 basis poin, dan 15,7 basis poin.

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir 2025, saldo kredit bermasalah (NPL) Bank CITIC sebesar 672,16 miliar yuan, bertambah 7,31 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, naik 1,10%; rasio kredit bermasalah sebesar 1,15%, turun 0,01 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio penyisihan (provision coverage ratio) 203,61%, turun 5,82 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

“Pada tahun 2026, kami yakin dapat mempertahankan kualitas aset yang stabil secara berkelanjutan.” Jin Xinian, Wakil Direktur Bank CITIC sekaligus Chief Risk Officer, dalam konferensi rilis kinerja menyatakan bahwa seiring transformasi ekonomi yang terus mendalam dan peningkatan berkelanjutan kemampuan manajemen risiko komprehensif bank tersebut, kualitas aset di masa depan juga akan terus membaik.

Menurut analis Guo xin Securities, Wang Jian, dari sisi atribusi pertumbuhan kinerja, penurunan net interest margin masih merupakan faktor yang paling tidak menguntungkan; pertumbuhan skala aset penghasil bunga dan provision/penyisihan yang kembali (拨备反哺) bersama-sama menopang pertumbuhan laba.

“Dibandingkan dengan tantangan yang umumnya dihadapi industri seperti penyempitan spread bunga dan tekanan kualitas aset, laba bersih bank ini tetap tumbuh secara positif dan mencapai ‘lompatan tiga tingkat’, yang mencerminkan efektivitas ketahanan bisnis dan strategi operasinya.” demikian analisis Wu Suwei, manajer manajemen kekayaan pribadi, kepada reporter The Huaxia Times.

Rasio dividen mencetak rekor baru

Selain kinerja, penyaluran dividen bank-bank yang terdaftar juga menjadi fokus perhatian pasar.

Reporter The Huaxia Times mencatat bahwa dalam laporan tahunannya, Bank CITIC mengungkapkan rencana pada tahun 2025 untuk menaikkan dividen tunai menjadi 212 miliar yuan, yang setara dengan 31,75% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa. Artinya, total dividen yang dibagikan per 10 saham adalah 3,81 yuan, dan rasio dividen mencapai rekor tertinggi sepanjang sejarah.

Menanggapi dividen tahun ini, Direktur sekretaris perusahaan Bank CITIC, Zhang Qing, dalam acara tersebut menyatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir bank tersebut terus meningkatkan rasio dividen, terutama berkat kinerja operasional bank yang terus membaik. Hal itu menjadi dasar yang kuat untuk meningkatkan dividen secara berkelanjutan. Selain itu, dewan juga sangat mementingkan imbal hasil bagi investor, berpegang pada kebijakan dividen yang stabil dan berkesinambungan, serta secara aktif menjalankan tanggung jawab dan komitmen perusahaan terdaftar, berbagi hasil pembangunan dengan para pemegang saham.

Zhang Qing menyatakan bahwa tahun lalu, untuk semakin memperkuat pekerjaan manajemen nilai pasar, bank tersebut merilis rencana peningkatan penilaian (valuation uplift) dan menetapkan rangkaian langkah terkait manajemen nilai pasar.

“Di satu sisi, dengan penciptaan nilai sebagai inti, memperkuat dasar kinerja operasional; di sisi lain, menjadikan penyampaian nilai sebagai jembatan, untuk meningkatkan kepercayaan pasar.” Zhang Qing menjelaskan. Di bawah manajemen, bank membentuk tim manajemen nilai pasar untuk menyatukan dan mendorong implementasi berbagai pekerjaan; dari sisi insentif dan batasan, manajemen nilai pasar dimasukkan ke dalam sistem penilaian untuk meningkatkan partisipasi personel di setiap tingkatan; dari sisi mekanisme dividen, melalui peningkatan rasio dividen dan pelaksanaan dividen tengah tahun, untuk menstabilkan ekspektasi imbal hasil investor.

Dalam pandangan Wu Suwei, rasio dividen mencapai rekor tertinggi sepanjang sejarah, tidak hanya menunjukkan perhatian terhadap imbal hasil pemegang saham, tetapi juga menyampaikan keyakinan manajemen terhadap keberlanjutan profitabilitas dan kecukupan modal.

Hal lain yang patut diperhatikan adalah perkembangan pesat teknologi model besar (large model) yang sedang membentuk ulang pola bisnis bank.

Pihak manajemen terkait Bank CITIC menyampaikan bahwa bank tersebut terus meningkatkan investasi dalam teknologi keuangan, dan teknologi kecerdasan buatan telah diterapkan secara berskala di berbagai bidang bisnis.

Dalam contoh, Presiden Direktur Bank CITIC, Xie Zhibin, menyebutkan bahwa tahun lalu, sistem kelompok pemberian kredit (corporate credit granting) untuk sektor korporat yang baru dibangun bank tersebut telah sukses diluncurkan. Bisnis penagihan (smart merchant acquiring) perusahaan juga berhasil diintegrasikan sepenuhnya, dan sejumlah proyek prioritas seperti bisnis internasional termasuk cross-border Tong (跨境通) mulai beroperasi satu per satu. “Saat ini, Bank CITIC telah membangun AI middle platform terpadu, menerapkan skenario layanan cerdas lebih dari seribu, dan berupaya dalam dua tahun untuk mewujudkan penetrasi AI ke berbagai keputusan penting dan tahap bisnis.”

Fang Heying juga menambahkan bahwa tahun ini bank tersebut akan terus mempertahankan investasi teknologi dengan intensitas tinggi, mendorong strategi pembangunan seluruh bank dari “AI prioritas” menjadi “AI akselerasi”.

“Transformasi digital bukan hanya peningkatan teknologi, melainkan juga jalur inti bagi bank untuk mengoptimalkan model perolehan laba dan mewujudkan pertumbuhan berkelanjutan; khususnya, ia memberikan dukungan jangka panjang untuk pengembangan bisnis berbasis modal ringan dan manajemen yang lebih presisi.” demikian analisis Wu Suwei.

Memperjelas arah manajemen operasional

Saat membahas sorotan manajemen operasional tahun 2025, fokusnya adalah kombinasi “menstabilkan pendapatan, menurunkan biaya” dengan pendekatan “stabil-turun”.

Fang Heying dalam pertemuan menyatakan bahwa pemikiran ini akan diterapkan selama pengembangan tahun 2026 dan seterusnya. Pertama, menstabilkan selisih margin bunga dan pendapatan, melalui optimalisasi alokasi aset dan peningkatan kemampuan investasi-transaksi, agar margin bunga secara bertahap stabil; sekaligus mengandalkan pertumbuhan berkelanjutan pendapatan bersih non-bunga untuk mengimbangi tekanan penurunan pendapatan bunga. Kedua, menstabilkan kualitas aset dan mengurangi kerugian, terus mendorong pekerjaan kredit bermasalah “mengendalikan yang baru, membersihkan yang lama”, untuk menurunkan biaya kredit. Ketiga, mengendalikan biaya dan meningkatkan efisiensi, mewujudkan penurunan ganda pada jumlah dan rasio biaya operasional, sehingga membuka ruang bagi pertumbuhan laba.

Terkait perkembangan pada tahun pembukaan Rencana Lima Tahun ke-15 (lima tahun ke-15) “十五五” di tahun 2026, Fang Heying menyatakan bahwa untuk pertama kalinya, bank ini juga secara tegas menetapkan untuk tetap berpegang pada “bisnis korporasi yang menjadi penopang utama, bisnis ritel yang menjaga stabilitas pendapatan, dan pengendalian risiko yang menciptakan nilai”. Pada saat yang sama, bank terus mendorong pembangunan “lima bank yang terdepan” dengan fokus pada lima bidang besar: manajemen kekayaan, pendanaan terpadu, penyelesaian transaksi, layanan valuta asing, dan digitalisasi; dengan memanfaatkan keunggulan sinergi “keuangan + usaha riil” dari Grup CITIC untuk mengoptimalkan layanan keuangan terpadu.

Selain itu, rapat juga menetapkan jalur transformasi berbasis modal ringan. Fang Heying mengatakan bahwa bank tersebut telah melakukan verifikasi sistematis terhadap efektivitas transformasi modal ringan. Ke depan, bank akan dipimpin oleh “strategi tiga baru” (三新战略), melalui pertumbuhan berkelanjutan pendapatan non-bunga dan penurunan bobot risiko terpadu, untuk mencapai pengembangan berkualitas tinggi; dengan penekanan pada orientasi modal ringan dan imbal hasil tinggi, serta mengubah pola pembangunan sebelumnya yang bergantung pada dorongan skala.

Memasuki prospek tahun 2026, Wakil Direktur Bank CITIC Gu Lingyun menekankan bahwa dengan target pengembangan berkualitas tinggi, keuangan berbasis teknologi harus menjadi pelopor, keuangan hijau harus bergerak dengan menyeluruh, keuangan inklusif harus meningkatkan kualitas dan efisiensi, keuangan pensiun harus membangun fondasi yang kuat, serta keuangan digital harus memberikan dukungan. Ia akan menyelaraskan sistem manajemen “lima artikel besar keuangan” dengan strategi pengembangan bank, dan mendorong rencana tersebut bersama-sama.

“Bank CITIC harus menggunakan pola pikir ‘satu papan catur’ untuk memadukan pengelolaan ‘lima artikel besar keuangan’ dengan membangun bank bernilai (value bank), dan dengan tegas tidak akan menjalankan pemisahan antara strategi dan bisnis menjadi dua hal yang berbeda.” kata Gu Lingyun.

Melimpahnya informasi, interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance APP