7 Langkah Sederhana untuk Mengurangi Pajak Manfaat Jaminan Sosial Anda

2026-03-29 12:56:22

Jangan percaya klaim bahwa manfaat Jaminan Sosial sekarang bebas pajak. Tentu, “bonus senior” yang disahkan oleh Kongres akan membantu menurunkan pajak federal atas manfaat Jaminan Sosial untuk banyak pensiunan. Namun, pengurangan ini hanya sementara: Ini akan berakhir pada tahun 2028. Bahkan dengan pengurangan tersebut, beberapa orang masih akan berutang pajak atas manfaat Jaminan Sosial mereka.

Trik untuk meminimalkan berapa banyak pajak yang harus Anda bayar atas manfaat Anda adalah dengan mengurangi penghasilan gabungan Anda (penghasilan kotor yang disesuaikan ditambah bunga non-pajak ditambah setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda). Berikut adalah tujuh langkah sederhana yang dapat Anda ambil untuk menurunkan pajak manfaat Jaminan Sosial Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Tunda mengklaim manfaat Jaminan Sosial

Jika Anda belum mulai menerima manfaat pensiun Jaminan Sosial, tunggulah untuk mengklaimnya. Menunda hingga usia pensiun penuh Anda – atau bahkan lebih baik, usia 70 – memberi Anda lebih banyak waktu untuk melakukan langkah strategis untuk memastikan penghasilan gabungan Anda lebih rendah ketika Anda mulai menerima manfaat Jaminan Sosial.

Memang, menunggu untuk mengklaim Jaminan Sosial akan meningkatkan manfaat bulanan Anda. Namun, itu tidak selalu berarti pajak yang lebih tinggi jika Anda mengurangi sumber pendapatan lainnya terlebih dahulu.

Tarik dari traditional IRAs sebelum mengklaim Jaminan Sosial

Satu langkah cerdas yang dapat diambil sebelum mengklaim Jaminan Sosial adalah menarik uang dari traditional IRAs. Anda diperbolehkan mulai menarik uang dari traditional IRAs tanpa penalti pada usia 59 1/2.

Mengapa menarik dari traditional IRAs Anda sebelum mengklaim Jaminan Sosial? Itu mengurangi jumlah distribusi minimum yang diperlukan (RMD) di masa mendatang. Akibatnya, penghasilan kena pajak Anda akan lebih rendah di kemudian hari.

Ubah traditional IRA Anda menjadi Roth IRA sebelum mengklaim Jaminan Sosial

Strategi lain adalah mengubah traditional IRA Anda menjadi Roth IRA. Ini sebaiknya dilakukan sebelum mengklaim Jaminan Sosial. Kerugian dari pendekatan ini adalah bahwa Anda harus membayar pajak atas traditional IRA di muka. Pastikan Anda memiliki cukup kas untuk menutupi biaya ini terlebih dahulu. Kelebihannya, tidak ada distribusi Roth IRA masa depan Anda yang akan dihitung sebagai penghasilan gabungan Anda. Akibatnya, pajak Anda atas manfaat Jaminan Sosial akan lebih rendah.

Tarik dari Roth IRAs setelah mengklaim Jaminan Sosial

Sekarang mari kita beralih ke hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi pajak manfaat Jaminan Sosial setelah Anda mengklaim Jaminan Sosial. Menarik dari Roth IRAs adalah satu langkah mudah yang dapat diambil karena, seperti yang telah kita bahas, mereka tidak dihitung sebagai penghasilan kotor yang disesuaikan untuk pajak federal.

Gunakan Qualified Charitable Distributions (QCDs)

Setelah Anda mencapai usia 70 1/2, Anda dapat memanfaatkan alat yang kuat yang disebut distribusi amal yang memenuhi syarat (QCD). Menggunakan QCD memungkinkan Anda mengarahkan penarikan dari traditional IRA ke badan amal. Karena Anda tidak pernah menerima uang tersebut, itu tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak. Pentingnya, QCD dihitung sebagai RMD Anda.

Alihkan ke investasi yang efisien pajak

Jika Anda memiliki akun pialang yang dikenakan pajak, mengalihkan uang Anda ke investasi yang efisien pajak dapat menurunkan penghasilan gabungan Anda. Dana indeks cenderung efisien pajak. Saham dividen, di sisi lain, tidak efisien karena dividen dihitung 100% sebagai pendapatan dalam rumus pajak manfaat Jaminan Sosial. Keuntungan modal hanya dihitung ketika Anda menjual saham.

Satu peringatan: Hati-hati saat membeli obligasi kota. Meskipun bunga dari obligasi kota bebas dari pajak penghasilan federal, itu termasuk dalam rumus pajak manfaat Jaminan Sosial. Ada kemungkinan bahwa bunga obligasi kota Anda cukup untuk mendorong Anda ke dalam bracket pajak yang lebih tinggi.

Koordinasikan penarikan dengan pasangan Anda

Jika Anda menikah, Anda pasti ingin mengoordinasikan penarikan dengan pasangan Anda. Ini sangat penting dalam mengelola RMD. Bahkan jika Anda belum mencapai ambang usia RMD, pendekatan ini tetap merupakan ide yang baik.

Sebagai contoh, anggaplah Anda menerima manfaat Jaminan Sosial yang besar, dan pasangan Anda memiliki IRA besar. Jika Anda melakukan penarikan yang signifikan dari IRA pasangan Anda, itu bisa mendorong penghasilan gabungan Anda ke tingkat di mana 85% dari manfaat Jaminan Sosial dikenakan pajak.

Miliki pola pikir “menyimpan lebih banyak uang Anda”

Selama karir kerja Anda, Anda mungkin lebih fokus pada menunda pajak. Pola pikir Anda perlu berubah ketika Anda mulai menerima manfaat Jaminan Sosial. Jika Anda mengelola waktu penghasilan Anda dengan menggunakan langkah-langkah di atas, Anda seharusnya dapat menyimpan lebih banyak uang Anda di tempat yang seharusnya – di tangan Anda daripada di tangan Paman Sam.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.