'Beberapa badai telah mendekat': Saya berusia 73 tahun dan tinggal di rumah mobil di Florida. Apakah saya harus membatalkan asuransi rumah saya yang senilai $2.400?

Oleh Quentin Fottrell

 'Saya tinggal di rumah mobil double-wide tahun 2016 tanpa hipotek'

 "Asuransi rumah saya terus meningkat dan jumlah yang ditanggung tidak akan pernah sepenuhnya menggantikan rumah saya." (Subjek foto adalah model.)

 Dear Quentin,

 Saya adalah seorang wanita lajang berusia 73 tahun yang tinggal 10 mil dari laut di daerah Teluk barat Florida. Saya tinggal di rumah mobil double-wide tahun 2016 tanpa hipotek. Selama beberapa tahun terakhir, beberapa badai besar telah mendekat, tetapi untungnya, saya tidak mengalami kerusakan.

 Saya membayar $2,400 per tahun, yang mencakup deductible $5,000 dan menanggung jumlah total. Mereka mencatat bahwa perlindungan tambahan untuk isi, tanggung jawab, dan perlindungan serupa kemungkinan dapat ditambahkan jika diperlukan. Anehnya, saya adalah salah satu dari sedikit orang di taman mereka yang benar-benar memiliki asuransi.

 Asuransi rumah saya terus meningkat dan jumlah yang ditanggung tidak akan pernah sepenuhnya menggantikan rumah saya. Saya juga tahu bahwa saya tidak akan kembali jika rumah saya hancur. Apakah berharga membayar asuransi setiap tahun, atau haruskah saya mengakhiri cakupan saya dan menghadapi kemungkinan hasilnya?

 Terima kasih atas nasihat Anda.

 Pemilik rumah

 Jangan lewatkan: 'Saya ingin pengembalian yang aman': Saya berusia 73 tahun dengan $300,000 yang disimpan. Apa yang harus saya lakukan?

 Anda dapat mengirim email kepada The Moneyist dengan pertanyaan finansial dan etika apa pun di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara individu.

 Perumahan senior akan menjadi pilihan yang baik dalam kasus Anda, tetapi persaingannya ketat.

 Dear Pemilik rumah,

 Florida belakangan ini cukup menonjol dalam kolom ini.

 Anda memiliki jawaban di saku belakang Anda. Jika kehilangan rumah dan isinya - jangan kita lupakan - akan menyebabkan Anda kesulitan finansial, jangan buang asuransi rumah Anda. Itu akan membantu Anda bangkit kembali jika Anda memiliki sedikit tabungan lainnya. Jika Anda memiliki tabungan yang substansial, cukup untuk memulai kembali, sewa/beli tempat kecil di tempat lain sebagai bentuk asuransi diri.

 Premi Anda sejalan dengan rata-rata pemilik rumah, tetapi Anda masih berada di ujung yang lebih tinggi. Rata-rata orang Amerika membayar hampir $2,500 per tahun untuk asuransi rumah. Itu meningkat hampir 10% selama tiga tahun terakhir. (Itu tidak termasuk pajak properti, yang dapat berkisar antara $1,500 per tahun hingga lebih dari $7,000, tergantung di mana Anda tinggal dan ukuran properti Anda.)

 Apa yang hilang dari surat Anda adalah nilai aktual rumah mobil Anda. Rumah mobil double-wide yang dibeli 10 tahun yang lalu mungkin berharga $75,000 hingga $100,000, tergantung pada jenis dan ukuran. Hari ini, itu bisa berharga hingga $160,000. Tanpa hipotek, Anda tidak memiliki pemberi pinjaman yang mengharuskan asuransi, jadi Anda tetap bertanggung jawab secara pribadi atas semua kerugian terkait rumah Anda.

 Itu tidak hanya mencakup kerusakan pada rumah Anda tetapi juga klaim tanggung jawab jika seseorang (termasuk tamu) terluka di properti Anda. Apa pun yang Anda lakukan, jangan pergi tanpa asuransi tanggung jawab. Memiliki rumah Anda secara utuh tidak menghilangkan risiko ini. Pergi tanpa asuransi hanya masuk akal jika Anda memiliki aset likuid yang cukup untuk menutupi skenario terburuk dan melanjutkan.

 Beberapa anggota Grup Facebook Moneyist bersimpati. "Rumah mobil adalah aset yang 'depresiasi'. Jadi nilai struktur sebenarnya berkurang setiap tahun," tulis seorang pria. "Ini membuat mengasuransikan rumah mobil agak opsional. Selain perlindungan tanggung jawab dan isi, Anda mungkin mempertimbangkan untuk hanya memiliki dana cadangan dari apa yang Anda perkirakan akan biayanya untuk mengganti."

 Yang lain lebih hati-hati. "Jika ada badai dan itu hancur, berapa biaya yang Anda butuhkan untuk menyiapkan tempat baru?" tulis seorang wanita. "Dengan deductible $5,000, apakah Anda memiliki dana darurat dua kali lipat untuk menangani tempat baru, penggantian, dan pembersihan? Jika ada kebakaran, pertanyaan yang sama, tetapi dengan cetakan halus asuransi yang berbeda. Miliki Rencana B yang baik."

 Terkait: 'Menjual akan menjadi proses yang sangat sulit': Ibu saya, 93, memiliki timeshare di Florida. Bagaimana saya bisa menolak warisan ini?

 Mengapa orang 'mengasuransikan diri sendiri'

 Sedikit latar belakang: Sekitar satu dari tujuh rumah yang dihuni pemilik di AS tidak diasuransikan. Ini sebagian karena beberapa pemilik rumah, seperti Anda, mengatakan mereka tidak mampu membayar premi yang terus meningkat akibat perubahan iklim yang terdokumentasi dan kondisi cuaca ekstrem - sebagian karena perubahan iklim itu sendiri - biaya membangun kembali atau mengganti rumah, dan biaya tambahan yang diperlukan untuk asuransi banjir.

 Pemilik rumah biasanya memilih untuk "mengasuransikan diri sendiri" - tidak tepatnya istilah yang paling menggembirakan - ketika mereka memiliki rumah mereka secara utuh dan tidak akan membangun kembali, seperti dalam kasus ini, ketika biaya asuransi terasa tinggi dibandingkan dengan manfaat potensial, seperti yang Anda rasakan, dan ketika mereka mampu secara finansial untuk menangani kerugian tanpa kesulitan yang serius. Ini tetap menjadi hal yang tidak diketahui yang besar dalam kasus Anda.

 Sebelum Anda membuat keputusan, Anda dapat mencoba untuk bernegosiasi asuransi pemilik rumah Anda, baik untuk mengurangi premi sebelum klaim dan untuk meningkatkan penyelesaian setelah kerugian. Tanyakan kepada calon penanggung tentang diskon untuk sistem keamanan, detektor asap, peringkat energi, memiliki polis jangka panjang tanpa pembayaran, dan/atau bahkan menjadi bukan perokok.

 Menggabungkan polis rumah dan mobil dengan penyedia yang sama dapat, dalam beberapa kasus, menghasilkan penghematan hingga 20%. Meningkatkan deductible Anda juga dapat menurunkan premi Anda (lebih baik membayar deductible yang lebih tinggi sebagai imbalan untuk premi yang lebih rendah daripada dibebani dengan tagihan $250,000 untuk membangun kembali). Dalam lima tahun, Anda bisa menghemat $12,000, atau menghadapi biaya pembangunan kembali yang sangat besar.

 Perumahan senior akan menjadi pilihan yang baik dalam kasus Anda, tetapi persaingannya ketat. Pasar perumahan senior menghadapi defisit 500,000 hingga 900,000 unit baru pada akhir dekade, tergantung pada sumbernya. Jutaan senior berpenghasilan rendah sedang berjuang dengan biaya kepemilikan rumah dan asuransi yang tinggi, seperti Anda, dan beban sewa yang terus meningkat.

 Departemen Keuangan menemukan dalam laporan yang dirilis tahun lalu bahwa sebagian besar non-renewal terkait dengan biaya yang meningkat akibat perubahan iklim. Tingkat non-renewal sekitar 80% lebih tinggi di daerah yang menghadapi risiko terbesar dari bencana terkait iklim. Perubahan iklim juga meningkatkan biaya bagi perusahaan asuransi, karena pembayaran meningkat di daerah tersebut.

 Ini adalah pilihan berisiko tinggi dan, untuk alasan itu, ini adalah keputusan Anda sendiri.

 Terkait: 'Ini adalah masalah dunia pertama': Saya tidak dapat memindahkan $800,000 401(k) saya dari majikan sebelumnya. Apa yang saya lakukan salah?

 Lebih banyak kolom dari Quentin Fottrell:

 'Kami menjalani kehidupan sederhana': Saya adalah seorang nelayan dan istri saya adalah seorang perawat. Kami pensiun dengan $6 juta. Inilah cara kami melakukannya.

 Akun PayPal saya menerima uang dari Filipina dengan dua nomor telepon yang terdaftar. Saya menghubungi mereka. Kesalahan besar.

 'Bank memberi tahu saya bahwa saya bisa bertanggung jawab': Saya menemukan mengapa saudara saya, yang memiliki hipotek terbalik, kehabisan uang.

 Periksa grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah uang yang paling rumit dalam hidup. Kirim pertanyaan Anda, atau beri pendapat tentang kolom terbaru Moneyist.

 Dengan mengirimkan pertanyaan Anda kepada The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju untuk mempublikasikannya secara anonim di MarketWatch.

 Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan setuju bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versinya, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

 -Quentin Fottrell

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.

(SELESAI) Dow Jones Newswires

03-28-26 1230ET

Hak cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.