Langsung dari rapat kinerja|Ketua Dewan Bank CITIC Fang Heying: Selama lima tahun, proporsi pendapatan non-bunga meningkat sebesar 9,3 poin persentase

Setiap reporter｜Zhang Shoulin Setiap editor｜Bi Luming

Pada 23 Maret, di konferensi pers kinerja tahunan 2025 Bank CITIC, Ketua Bank CITIC (SH601998) Fang Heying mengungkapkan bahwa selama lima tahun terakhir, proporsi pendapatan non-bunga bank tersebut meningkat sebesar 9,3 poin persentase.

Selain itu, bank ini tanpa henti membangun sistem manajemen risiko yang “mendorong pengembangan dengan kuat dan mengendalikan risiko secara efektif”, serta meningkatkan kemampuan pemrosesan risiko di atas dasar menciptakan pendapatan. Selama lima tahun terakhir, setiap tahun menyisihkan cadangan sebesar 66 miliar yuan untuk mengatasi kredit bermasalah.

Menghadapi situasi pengembangan di masa depan, Fang Heying mengusulkan bahwa strategi harus mengikuti pasar, bisnis perusahaan harus memikul tanggung jawab besar, bisnis ritel harus memberikan kontribusi yang stabil, pasar keuangan harus meningkatkan pendapatan, dan pengendalian risiko harus menciptakan nilai.

Tempat konferensi pers kinerja Bank CITIC. Foto oleh reporter setiap Zhang Shoulin.

Proporsi simpanan ritel dalam bentuk tabungan giro mencapai 27%

Dalam konferensi pers kinerja, Fang Heying menyebutkan bahwa pada tahun 2025, laba bersih Bank CITIC diperkirakan tumbuh hampir 3%, berada di peringkat teratas di antara bank-bank besar dan menengah.

Ia mengatakan, kombinasi stabilisasi pendapatan dan pengurangan biaya membuka ruang untuk pertumbuhan laba. Secara spesifik, hal ini tercermin dalam tiga perubahan:

Pertama, dari stabilisasi margin bunga menuju stabilisasi pendapatan. Margin bunga secara bertahap stabil, penurunan pendapatan semakin menyusut. Di antara mereka, pelepasan kemampuan transaksi investasi dan pertumbuhan berkelanjutan dari pendapatan bersih biaya jasa memberikan kontribusi yang stabil terhadap pertumbuhan.

Selama lima tahun terakhir, proporsi pendapatan non-bunga bank tersebut meningkat sebesar 9,3 poin persentase. Pada tahun 2025, pendapatan biaya jasa diperkirakan mencapai 32,77 miliar yuan, meningkat 5,6%, lebih tinggi 2,2 poin persentase dibandingkan dengan industri lainnya, menjadikannya peringkat kedua dalam total dan peningkatan di antara rekan-rekannya.

Kedua, dari penurunan rasio pinjaman bermasalah menuju penurunan biaya kredit. Pada tahun 2025, bank ini berhasil memulihkan pinjaman bermasalah sebesar 37,2 miliar yuan, dan rasio biaya kredit tahunan menurun sebesar 0,07 poin persentase, sementara proporsi penyusutan aset terhadap pendapatan menurun sebesar 1,2 poin persentase. Semua ini memberikan dukungan kunci untuk pertumbuhan.

Ketiga, dari pengendalian biaya menuju penurunan ganda dalam rasio biaya operasional. Bank ini berhasil menurunkan biaya operasional sebesar 2,25 miliar yuan, dan rasio biaya terhadap pendapatan menurun sebesar 0,88 poin persentase, memberikan kontribusi yang sesuai terhadap pertumbuhan.

Di tengah tekanan margin bunga bersih, manajemen bisnis kewajiban mendapatkan perhatian lebih. Fang Heying mengatakan bahwa bisnis kewajiban bank ini mencapai manajemen keseimbangan volume dan harga. “Kami mendorong biaya kewajiban kami untuk benar-benar membangun zona penyangga yang luas untuk melawan dampak rendahnya margin bunga.” katanya.

Dilihat lebih dalam, Fang Heying mengatakan bahwa struktur simpanan meningkat. Sejak mekanisme disiplin diri simpanan diperkuat, nilai nyata tabungan giro meningkat secara signifikan. Proporsi simpanan ritel dalam bentuk tabungan giro mencapai 27%, meskipun lebih rendah dibandingkan proporsi simpanan giro perusahaan, namun dalam dua tahun terakhir proporsinya meningkat sebesar 3,2 poin persentase. Selain itu, pengendalian kewajiban biaya tinggi lebih kuat dan efektif, dengan proporsi simpanan tetap tiga tahun, simpanan struktural, dan simpanan perjanjian tidak lebih dari 32%.

Ia mengatakan, jalur pengembangan bisnis kewajiban cukup jelas, dengan tetap menggabungkan jangka pendek dan jangka panjang, yaitu kewajiban dan biaya kewajiban dalam jangka pendek bergantung pada penilaian, dalam jangka menengah bergantung pada produk, dan dalam jangka panjang bergantung pada sistem dan kemampuan.

Dalam hal manajemen risiko, Fang Heying mengatakan bahwa bank ini tanpa henti membangun sistem manajemen risiko yang “mendorong pengembangan dengan kuat dan mengendalikan risiko secara efektif”, serta terjadi perubahan positif di bidang manajemen risiko. Di samping menciptakan pendapatan, meningkatkan kemampuan pemrosesan risiko. Selama lima tahun, setiap tahun bank ini menyisihkan cadangan sebesar 66 miliar yuan untuk mengatasi kredit bermasalah. Selain itu, memanfaatkan keunggulan unik kolaborasi risiko Bank CITIC, mempercepat penyelesaian beberapa proyek kunci.

“Strategi harus mengikuti pasar”

Menghadapi situasi operasi tahun 2026, Fang Heying melakukan pemikiran berdasarkan tiga poin.

Pertama, harus menarik dengan “strategi tiga-tiga”, terus meningkatkan enam kemampuan. “Dalam rapat kerja awal tahun, kami mengusulkan bahwa dalam lima tahun ke depan kami akan melaksanakan ‘strategi tiga-tiga’, yaitu tiga keunggulan, tiga yang terdepan: bank manajemen kekayaan yang unggul, bank transaksi investasi yang unggul, bank pembiayaan komprehensif yang unggul; bank penyelesaian pembayaran yang terdepan, bank layanan keuangan lintas batas yang terdepan, bank digital yang terdepan. Kami mengejar untuk menjadi pemimpin industri.” kata Fang Heying.

Ia percaya bahwa enam kemampuan ini adalah peningkatan menyeluruh terhadap bisnis tradisional simpan pinjam bank. Kemampuan manajemen kekayaan yang unggul adalah perluasan dari “simpanan” tradisional bank; kemampuan pembiayaan komprehensif yang unggul, kemampuan transaksi investasi yang unggul adalah perluasan dari “pinjaman” tradisional bank. Kemampuan penyelesaian lintas batas yang terdepan adalah perluasan dari “transfer” tradisional bank. Sementara kemampuan digital yang terdepan adalah perombakan di tingkat genetik bagi bank. Keenam kemampuan ini bukan enam poin yang terpisah, tetapi merupakan pengaturan seluruh operasi bank.

Kedua, harus secara tinggi mengkoordinasikan penerapan “lima artikel besar” keuangan, dan harus menggabungkan jalan dengan karakteristik Tiongkok, serta jalan pengembangan bank nilai, secara organik ke dalam tindakan konkret untuk mempercepat transformasi dan pengembangan.

“Ini adalah sebuah proposisi besar. Oleh karena itu, kami harus mengkoordinasikan keduanya dengan baik, mempercepat langkah transformasi, dan merencanakan pengembangan bank komersial kami di era baru dalam mendalami ‘lima artikel besar’.” katanya.

Ketiga, harus memfokuskan pasar untuk mengoptimalkan strategi pengembangan, membangun pola pengembangan lintas siklus yang terlihat, dapat dicapai, dan berkelanjutan.

“Strategi harus mengikuti pasar. Kami mengusulkan di awal tahun bahwa perusahaan harus memikul tanggung jawab besar, ritel memberikan kontribusi stabil, pasar keuangan meningkatkan pendapatan, pengendalian risiko menciptakan nilai.” Ia menjelaskan, perusahaan memikul tanggung jawab besar, memiliki pasar dan dasar yang dapat dipilih.

Ritel memberikan kontribusi stabil, memberikan tanggung jawab untuk menghadapi tantangan, harus menangkap momentum ekspansi cepat pasar manajemen kekayaan, harus memanfaatkan perkembangan sistem dan kemampuan ritel yang sedang dibangun.