Mengapa Bank Harus Mengikuti Jejak Fintech dalam Portal Pengembang

Fintech tidak hanya membangun produk yang lebih baik dalam dekade terakhir, mereka juga membangun cara yang lebih baik bagi pengembang untuk mengaksesnya. Portal pengembang menjadi pengungkit pertumbuhan kunci, membantu fintech berkembang lebih cepat dan menarik bakat terbaik. Saat ini, ketika bank memodernisasi sistem warisan dan mengadopsi teknologi pembayaran generasi berikutnya, mereka berlomba untuk mengejar ketinggalan. Dan dengan pembayaran waktu nyata, uang yang dapat diprogram, dan perdagangan agensi yang membentuk harapan konsumen, kesenjangan ini semakin sulit untuk diabaikan.

Sebuah laporan dari Javelin Strategy & Research, Apa yang Dapat Dipelajari Bank dari Vendor Baik: Pelajaran Pengembang dari Platform API Modern, memeriksa keadaan portal pengembang di kedua sisi kesenjangan ini. Matthew Gaughan, penulis utama laporan tersebut, mengatakan bahwa bagi bank yang mempertimbangkan portal pengembang, “Ada banyak keuntungan yang bisa didapat.”

Bank Sedang Mengejar Ketinggalan

Portal pengembang yang kuat dapat berfungsi sebagai saluran distribusi kunci untuk produk keuangan dan menandakan kesediaan untuk menangani masalah teknologi yang menantang dan berdampak tinggi. Mereka sangat penting bagi keberhasilan banyak perusahaan yang kini telah berkembang menjadi pemain utama—seperti Stripe, Plaid, dan Adyen—meskipun mereka tidak secara eksplisit diberi merek sebagai portal pengembang.

Fintech telah menetapkan standar untuk seperti apa portal pengembang yang baik. Sebaliknya, bank telah menghabiskan 10 hingga 12 tahun terakhir untuk mengejar ketinggalan. Mereka telah berinvestasi secara substansial dalam teknologi dan membuat kemajuan dalam beberapa aspek, tetapi upaya ini sering kali sekunder terhadap bisnis daripada menjadi pertimbangan inti sejak awal.

Namun demikian, bank sedang belajar seiring berjalannya waktu, dan beberapa lebih maju daripada yang lain. Tahun lalu, Bank of America memperkenalkan portal pengembang, meskipun awalnya terbatas pada pembayaran kesehatan.

“Itu hampir seluruh API mereka, dan semuanya terkait dengan itu,” kata Gaughan. “Tetapi Bank of America sekarang memiliki portal pengembang yang hampir sepenuhnya dengan referensi API yang rinci, dengan banyak dokumentasi dan alat pengujian.”

Melibatkan Pihak Ketiga

Portal pengembang pada dasarnya bersifat outward-looking. Mereka dirancang untuk mengurangi gesekan bagi pengembang eksternal yang ingin mengintegrasikan proses atau alur kerja tertentu ke dalam aplikasi mereka. Portal yang dirancang dengan baik membuat integrasi itu lebih mudah dan lebih cepat.

“Beberapa bank yang kami lihat memiliki portal pengembang di mana pihak ketiga dapat masuk dan membuat solusi mereka sendiri dan kemudian diterima ke dalam ekosistem yang lebih luas dari penawaran keuangan bank tersebut,” kata Gaughan. “Toast, misalnya, melakukan ini dengan ekosistem mereka yang lebih luas. Jika ada pihak ketiga yang mengembangkan aplikasi luar yang bisa berguna bagi Toast, mereka bisa mengajukan untuk ditambahkan ke dalam ekosistem yang lebih luas itu, apakah itu muncul di perangkat genggam seperti sistem POS atau dengan cara lain.”

Mereka juga dapat berfungsi sebagai sinyal bisnis untuk produk API potensial yang didorong bank melalui portal. Dengan membangun kerangka kerja dengan metrik yang tepat, bank dapat memungkinkan tim internal melihat panggilan API mana yang paling sering digunakan. Wawasan tersebut dapat menunjukkan peluang untuk menghasilkan pendapatan yang menjanjikan. Pada saat yang sama, portal dapat bertindak sebagai saluran distribusi untuk produk keuangan yang sudah ada dan yang baru saat mereka diluncurkan.

Menjaga Teknologi

Sejumlah kemajuan teknologi mendorong bank untuk melihat kembali strategi pengembang mereka. Perdagangan agensi sedang memasuki tahap awal, dan uang yang dapat diprogram, seperti kripto, dapat muncul sebagai lini produk penting. Dengan cara tertentu, portal pengembang menjadi cara bagi bank untuk memanfaatkan teknologi yang muncul sambil mempertahankan pangsa dompet dengan pedagang dan tetap menjadi pilihan utama bagi konsumen ritel saat checkout.

Portal pengembang juga dapat menandakan prioritas bank dan tingkat otonomi yang mungkin diharapkan pengembang saat bekerja dengan teknologinya.

“Di era ini, terutama dengan semua yang terjadi dengan AI dan dunia teknologi secara umum, ada persaingan untuk mendapatkan bakat untuk bekerja pada jenis solusi ini,” kata Gaughan. “Banyak modernisasi dan portal pengembang adalah subset dari modernisasi teknologi yang lebih luas di bank, meletakkan dasar untuk apa yang akan datang berikutnya.”

Bank perlu memikirkan apa yang akan datang berikutnya. Jika perdagangan agensi berkembang seperti yang diharapkan banyak orang, itu bisa secara fundamental mengubah cara konsumen bertransaksi.

“Ini bisa memiliki efek yang mirip dengan apa yang dilakukan e-commerce terhadap dunia pembayaran yang lebih luas,” kata Gaughan. “Bank akan berusaha keras untuk menerapkan kerangka tertentu yang memungkinkan mereka untuk berpartisipasi dalam itu atau memenuhi kebutuhan klien pedagang mereka.”

Manfaat untuk Berbagai Bank

Namun, bagi beberapa bank, mungkin hasilnya tidak sebanding dengan usaha yang dikeluarkan. Sebuah lembaga kecil dengan satu produk dan pelanggan yang umumnya puas mungkin menemukan bahwa sumber daya yang diperlukan untuk membangun dan memelihara portal pengembang melebihi manfaatnya.

Meski begitu, bank-bank sebesar itu tetap dapat memperoleh beberapa eksposur terhadap manfaat dari komunitas pengembang. Banyak bank kecil mengandalkan vendor perbankan inti—seperti Fiserv, FIS, dan Jack Henry—yang menawarkan versi portal pengembang mereka sendiri.

Namun, lembaga keuangan menengah dan besar, menghadapi risiko lebih besar untuk tertinggal. Portal pengembang semakin berfungsi sebagai sinyal bagi pengembang tentang seberapa maju teknologi perusahaan tersebut—dan, sebagai perpanjangan, apakah itu adalah tempat yang menarik untuk bekerja.

“Penting untuk memiliki titik akses bagi pengembang untuk mengajukan tiket atau melihat pembaruan pada log perubahan jika API tertentu telah diperbarui,” kata Gaughan. “Membangun komunitas di sekitar portal yang sudah Anda luncurkan, baik itu melalui saluran media sosial atau buletin khusus atau ruang obrolan di mana pengembang dapat berbagi praktik terbaik, menciptakan sinyal bagi pengembang lain bahwa ini adalah tempat yang menghargai pekerjaan kami.

“Semua ini tentang meletakkan dasar itu,” katanya. “Jika bank menginvestasikan banyak dalam teknologi, portal pengembang adalah perpanjangan yang tepat dari perspektif itu. Ini bisa berpotensi menghasilkan ide-ide baru dan lebih banyak pendapatan dan bahkan produk baru. Ini adalah investasi dan bukan necessarily hal yang ada di daftar teratas yang ingin dilakukan bank, tetapi mereka penting dan merupakan alat berguna yang bisa ditambahkan bank ke dalam lacakannya.”