Memikirkan Ulang Skala dan Kepercayaan dalam Fintech: Mengapa Melayani Usaha Kecil Masih Memerlukan Ketelitian - Wawancara dengan Anchit Singh

Anchit Singh adalah Chief Business Officer di Fundbox.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Langganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Kompleksitas Halus dalam Membangun Fintech untuk yang Terpinggirkan

Selama lebih dari satu dekade, “pemberdayaan usaha kecil” telah menjadi seruan dalam fintech. Ini adalah misi yang jelas, mudah untuk didukung, dan seringkali lebih sulit untuk diwujudkan. Sektor ini penuh dengan solusi ambisius, tetapi bisnis yang mereka layani tetap kompleks, terfragmentasi, dan rentan secara finansial. Membangun untuk mereka berarti memperdagangkan nuansa. Ini tentang kepercayaan, waktu, dan pemahaman yang tenang tentang bagaimana risiko benar-benar bekerja.

Sekarang bahwa keuangan terintegrasi mulai mendapatkan daya tarik, sorotan kembali pada pertanyaan pusat: bagaimana Anda membangun alat keuangan yang dapat diskalakan dan bertanggung jawab, terutama ketika mereka menargetkan perusahaan tanpa CFO atau tim keuangan? Di pusat tantangan itu terletak kredit — bukan sebagai produk, tetapi sebagai disiplin.

Itulah yang membuat percakapan ini tepat waktu.

Banyak fintech telah menghabiskan beberapa tahun terakhir berlomba menuju distribusi: API yang lebih cepat, integrasi yang lebih baik, UX yang lebih mulus. Itu adalah pencapaian nyata. Tetapi mereka juga telah meningkatkan taruhan baru — karena semakin tidak terlihat dan terintegrasinya modal, semakin disiplin ia harus menjadi. Masa depan tidak hanya tentang mendorong uang lebih cepat. Ini tentang membuat kredit bekerja di tepi tanpa meningkatkan risiko di inti.

Hanya sedikit orang yang memahami keseimbangan itu lebih baik daripada Anchit Singh, Chief Business Officer di Fundbox. Latar belakang Singh berakar pada kredit dan risiko, tetapi perannya saat ini mencakup pertumbuhan, kemitraan, dan strategi produk — menjadikannya jembatan langka antara ketelitian dasar dan pelaksanaan go-to-market.

Wawancara kami dengan Anchit mengeksplorasi apa yang benar-benar dibutuhkan untuk melayani segmen SMB secara besar-besaran: mengapa kepercayaan dan kegunaan masih perlu diperoleh, bagaimana kesesuaian produk-pasar berubah seiring waktu, dan mengapa retensi sama pentingnya dengan akuisisi dalam keuangan terintegrasi. Singh juga berbagi bagaimana kemitraan dapat mempercepat adopsi tanpa mengurangi tanggung jawab, dan mengapa membangun kefasihan lintas fungsi sangat penting bagi siapa saja yang serius tentang karir fintech.

Seperti biasa, wawancara ini bukan tentang berita utama. Ini tentang belajar dari orang-orang yang benar-benar melakukan pekerjaan tersebut.

Selamat menikmati wawancara!

1) Apa yang menginspirasi Anda untuk memfokuskan karier Anda pada pengembangan solusi keuangan untuk usaha kecil?

Perjalanan saya ke fintech dan khususnya melayani usaha kecil dibentuk oleh apresiasi mendalam terhadap tantangan yang dihadapi bisnis-bisnis ini saat mengakses modal. Usaha kecil adalah tulang punggung ekonomi, namun mereka sering kali kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional. Saat ini saya fokus pada celah itu dengan membangun alat keuangan yang intuitif dan berbasis data yang memenuhi pemilik bisnis di mana mereka berada. Apa yang menginspirasi saya saat itu dan masih mendorong saya hari ini adalah dampak nyata yang dapat kita buat dengan meningkatkan arus kas dan mendorong pertumbuhan untuk jutaan pengusaha.

2) Bagaimana pengalaman Anda dalam manajemen kredit dan risiko membentuk pendekatan Anda dalam membangun produk fintech yang dapat diandalkan?

Kredit dan manajemen risiko adalah dasar bagi fintech. Pekerjaan awal di peran saya saat ini bersifat praktis, membangun dan meningkatkan model kredit kami, bermitra dengan ilmu data untuk terus menyempurnakan underwriting, dan memastikan kami dapat meminjamkan secara bertanggung jawab sambil menjaga pengalaman pengguna tetap mulus. Pengalaman itu mengajarkan saya pentingnya menyeimbangkan inovasi dengan disiplin. Dalam fintech, tidak cukup hanya membangun dengan cepat - Anda harus membangun dengan kepercayaan. Setiap keputusan produk harus mencerminkan pemahaman mendalam tentang risiko, terutama ketika Anda mengintegrasikan modal ke dalam alur kerja bisnis.

3) Apa tantangan terbesar yang Anda anggap dalam meningkatkan solusi fintech, terutama ketika menargetkan usaha kecil dan menengah?

Salah satu tantangan terbesar adalah memenuhi SMB di mana mereka berada, baik dalam hal teknologi maupun kepercayaan. Tidak seperti perusahaan besar, SMB sangat beragam, dalam industri, ukuran, adopsi digital, dan perilaku keuangan. Itu membuat skala menjadi usaha yang sangat bernuansa. Anda membutuhkan infrastruktur yang fleksibel, penargetan yang tepat, dan seringkali, kemitraan dengan platform yang sudah digunakan SMB. Selain itu, fintech harus menavigasi regulasi yang berkembang, mengelola modal secara efisien, dan mempertahankan fokus yang kuat pada ekonomi unit untuk tumbuh secara berkelanjutan.

4) Dapatkah Anda membagikan beberapa pelajaran kunci yang telah Anda pelajari dari mengembangkan produk baru dan menetapkan strategi pertumbuhan dalam fintech?

Satu pelajaran inti adalah bahwa kesesuaian produk-pasar tidak pernah statis, ia berkembang seiring dengan pertumbuhan pelanggan Anda dan kematangan teknologi Anda. Kami belajar untuk beriterasi dengan cepat, dipandu oleh data tetapi selalu berakar pada empati pelanggan. Pelajaran penting lainnya adalah kekuatan keselarasan lintas fungsi, strategi pertumbuhan berhasil ketika produk, kredit, pemasaran, dan kemitraan bergerak seirama. Akhirnya, pertumbuhan tidak hanya tentang akuisisi. Retensi, ekspansi, dan nilai seumur hidup sama pentingnya, terutama dalam ruang seperti keuangan terintegrasi di mana hubungan pelanggan semakin dalam seiring waktu.

5) Apa peran kemitraan dan pemasaran dalam kesuksesan bisnis fintech?

Mereka sangat penting. Saat saya semakin memprioritaskan hubungan simbiotik ini di tempat kerja, saya melihat bahwa, melalui kemitraan, fintech dapat mengintegrasikan solusi ke dalam platform yang sudah diandalkan pengguna. Ini tidak hanya mempercepat distribusi tetapi juga meningkatkan pengalaman pengguna. Pemasaran, di sisi lain, membantu membangun kepercayaan dan mendidik pelanggan. Terutama dalam fintech, di mana produk dapat kompleks dan keputusan keuangan memiliki risiko tinggi, komunikasi yang jelas dan kredibel adalah kunci.

6) Bagaimana Anda melihat masa depan solusi pinjaman dan pembayaran terintegrasi berkembang, terutama untuk usaha kecil?

Kita masih berada di tahap awal keuangan terintegrasi. Saya percaya masa depan terletak pada membuat modal tidak terlihat tetapi tersedia dan mengintegrasikannya sedemikian rupa sehingga pemilik bisnis bahkan tidak memikirkan itu sebagai pinjaman. Kemajuan dalam infrastruktur data dan API akan memungkinkan produk keuangan yang lebih personal dan real-time. Untuk SMB, ini berarti keputusan yang lebih cepat, syarat yang lebih fleksibel, dan keselarasan yang lebih baik dengan operasi sehari-hari mereka. Para pemenang di ruang ini akan menjadi mereka yang menggabungkan kredit cerdas dengan pengalaman pengguna yang luar biasa.

7) Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada para profesional yang bercita-cita membangun karier di fintech, terutama di bidang seperti manajemen kredit dan pengembangan produk?

Dekatkan diri Anda dengan masalah. Apakah itu kredit, produk, atau analitik dan memahami titik rasa sakit pelanggan Anda adalah segalanya. Kedua, jangan takut untuk bekerja lintas fungsi. Jalur karir saya sendiri - dari analis menjadi Chief Business Officer dibentuk oleh keinginan untuk menyelami berbagai area dan menghubungkan titik-titik antara mereka. Fintech secara inheren bersifat interdisipliner, dan mereka yang dapat beroperasi di persimpangan data, teknologi, dan bisnis akan berkembang. Akhirnya, tetap rendah hati dan tetap ingin tahu. Ruang ini bergerak cepat, dan selalu ada lebih banyak yang harus dipelajari.