Pertumbuhan tercepat di antara bank milik negara! Liputan langsung dari rapat kinerja Bank Transportasi: Investasi teknologi sebesar 12,3 miliar, laporan tahunan menyebut AI sebanyak 30 kali

Artikel ini berasal dari: Zaman Weekly Penulis: Huang Yukun

Pada 27 Maret, Bank Transportasi merilis laporan tahunan 2025. Data menunjukkan, hingga akhir 2025, total aset bank ini melampaui 15,5 triliun yuan, meningkat 4,35% dibandingkan akhir tahun lalu, dengan pertumbuhan pendapatan operasional dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik meningkat lebih dari 2%.

Selain Bank Transportasi, pada malam 27 Maret, tiga bank negara besar lainnya yaitu Bank Industri dan Komersial Tiongkok, Bank Penyimpanan Pos, dan Bank Konstruksi juga merilis kinerja tahunan 2025. Jika dibandingkan secara horizontal, Bank Transportasi menunjukkan pertumbuhan pendapatan dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik lebih tinggi dibandingkan ketiga bank negara lainnya.

Sementara kinerja terus tumbuh stabil, tingkat dividen Bank Transportasi juga terus meningkat. Menurut rencana distribusi laba tahunan 2025, bank ini berencana untuk mendistribusikan dividen tunai sebesar 14,88 miliar yuan, ditambah dengan dividen interim yang telah dibayarkan sebelumnya, total dividen untuk tahun 2025 mencapai 28,692 miliar yuan, dengan rasio dividen tunai mencapai 32%.

Dalam konferensi pers kinerja yang diadakan pada hari itu, Wakil Ketua dan Direktur Utama Bank Transportasi Zhang Baojiang menyatakan bahwa bank ini selalu sangat memperhatikan imbal hasil bagi investor. “Selama periode Rencana Lima Tahun ke-14, kami telah mendistribusikan total dividen tunai kepada semua pemegang saham sebesar 123,9 miliar yuan, dengan rasio dividen tetap di atas 30% selama 14 tahun berturut-turut.”

“Total jumlah dividen Bank Transportasi untuk tahun 2025 meningkat hampir 2% dibandingkan tahun 2024, hal ini terutama berkat perkembangan operasional yang stabil dan kinerja yang baik secara keseluruhan, pertumbuhan laba bersih yang terus positif meningkatkan jumlah laba yang dapat didistribusikan. Pada tahun 2026, kami yakin dapat terus memberikan imbal hasil yang baik dan dividen yang stabil kepada pemegang saham.” kata Zhang Baojiang.

                      Sumber: Penjelasan Kinerja Bank Transportasi           

Selisih bunga stabil, proporsi deposito tetap jatuh tempo cukup besar di kuartal pertama tahun ini

“Di tengah penurunan suku bunga yang terus berlanjut dan permintaan yang tidak memadai, kami tetap berpegang pada strategi ‘kuantitas, harga, dan risiko’ secara seimbang, memperkuat manajemen internal, dan memanfaatkan peluang tren eksternal, berusaha menghadapi ketidakpastian lingkungan eksternal dengan kepastian kerja kami sendiri. Sepanjang tahun, laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik, pendapatan operasional bersih, pendapatan bunga bersih, serta pendapatan bersih dari biaya dan komisi semuanya mencapai pertumbuhan positif, menjaga stabilitas yang baik.” Zhang Baojiang menyatakan dalam sambutannya di laporan tahunan Bank Transportasi.

Secara spesifik, pada tahun 2025, Bank Transportasi mencapai pendapatan operasional sebesar 265,071 miliar yuan, meningkat 2,02% dibandingkan tahun lalu; mencapai laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik sebesar 95,622 miliar yuan, meningkat 2,18%, setara dengan laba harian sebesar 262 juta yuan.

Dari struktur pendapatan, pada tahun 2025 pendapatan bunga bersih Bank Transportasi mencapai 173,075 miliar yuan, meningkat 1,91% dibandingkan tahun lalu; pendapatan non-bunga bersih mencapai 91,996 miliar yuan, meningkat 2,22%, di mana pendapatan bersih dari biaya dan komisi mencapai 38,183 miliar yuan, meningkat 3,44%. Pendapatan dari manajemen kekayaan seperti produk kepercayaan dan penjualan dana meningkat dengan baik, Bank Transportasi menyatakan dalam laporan tahunan bahwa ini terutama berkat upaya terus-menerus untuk memperdalam karakteristik manajemen kekayaan, dengan peningkatan pendapatan dari produk kepercayaan dan penjualan dana.

Saat ini, industri perbankan masih menghadapi tekanan dari selisih bunga. Pada tahun 2025, suku bunga bersih bank ini adalah 1,20%, menurun 7 basis poin dibandingkan tahun lalu. Bank ini menyatakan bahwa penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan yang signifikan pada imbal hasil sisi aset, di mana penurunan suku bunga LPR, serta persaingan ketat di sektor permintaan yang lemah, menyebabkan imbal hasil pinjaman kepada pelanggan turun 58 basis poin dibandingkan tahun lalu; sementara penurunan keseluruhan suku bunga pasar juga berdampak pada penurunan imbal hasil investasi sekuritas sebesar 25 basis poin.

Direktur Eksekutif dan Wakil Presiden Bank Transportasi Zhou Wanfu dalam konferensi kinerja menyatakan bahwa sejak tahun lalu, Bank Transportasi telah berupaya dari berbagai aspek, dan sejak kuartal ketiga tahun lalu, selisih bunga pada dasarnya telah stabil. Dengan banyaknya deposito tetap yang jatuh tempo dan diperbarui, biaya bunga untuk deposito akan menurun secara signifikan. “Dari situasi Bank Transportasi, kami melihat bahwa tahun ini jumlah deposito tetap yang jatuh tempo jauh lebih besar dibandingkan tahun lalu, dengan proporsi yang cukup besar terkonsentrasi di kuartal pertama.” kata Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu menyatakan bahwa Bank Transportasi akan berusaha dari tiga aspek untuk menjaga stabilitas dan perbaikan selisih bunga, pertama adalah dengan baik mengelola keseimbangan volume dan harga pinjaman dan simpanan; kedua, melaksanakan manajemen penetapan harga pinjaman dan simpanan secara lebih detail, dengan ketat mematuhi mekanisme disiplin penetapan harga; ketiga, secara ilmiah mengoptimalkan pengaturan struktur aset dan liabilitas.

Tingkat non-performing “turun lima kali berturut-turut”, mencapai level terendah dalam sepuluh tahun terakhir

Dalam hal kualitas aset, hingga akhir 2025, saldo pinjaman bermasalah Bank Transportasi adalah 116,983 miliar yuan, meningkat 5,306 miliar yuan dibandingkan akhir tahun lalu, dengan rasio pinjaman bermasalah sebesar 1,28%, menurun 0,03 poin persentase dibandingkan akhir tahun lalu. Rasio pinjaman bermasalah ini telah menurun selama lima tahun berturut-turut, mencapai level terendah dalam dekade terakhir.

Wakil Presiden Bank Transportasi Gu Bin dalam konferensi kinerja secara gamblang menyatakan bahwa tekanan kualitas aset bank ini relatif besar dalam hal kredit ritel dan kredit untuk usaha kecil, di mana peningkatan pinjaman bermasalah pada tahun 2025 sebagian besar berasal dari sektor ini.

Laporan tahunan Bank Transportasi menunjukkan bahwa akibat lingkungan ekonomi makro dan penurunan pasar properti, kualitas aset kredit ritel di industri perbankan domestik secara keseluruhan tertekan. Hingga akhir 2025, rasio pinjaman pribadi bermasalah bank ini adalah 1,58%, meningkat dibandingkan akhir tahun lalu, dengan tren perubahan yang hampir sama dengan kompetitor utama.

Gu Bin menyatakan bahwa tahun ini pengendalian kualitas aset masih menghadapi tekanan tertentu, pertama, karena penurunan kemampuan pembayaran kembali individu dan permintaan pasar, diperkirakan tahun ini kualitas aset dalam kredit ritel dan kredit untuk usaha kecil akan tetap tertekan; kedua, pasar properti saat ini masih berada dalam tahap stabilisasi, risiko properti masih akan terus diperhatikan; ketiga, beberapa sektor menghadapi persaingan homogen yang relatif, mengakibatkan ruang keuntungan perusahaan menyusut dan perbedaan operasional semakin tajam, Bank Transportasi juga akan terus mengawasi situasi operasional perusahaan-perusahaan di sektor ini dan perubahan risiko ke depannya.

Mengenai langkah-langkah pengendalian aset untuk bisnis kredit ritel pada tahun 2026, Gu Bin menyatakan bahwa bank ini akan lebih lanjut mengintegrasikan sumber daya internal, memperkuat kekuatan pengendalian risiko dalam bisnis ritel, melalui penetapan kebijakan kredit yang terintegrasi, pengendalian akses, pemantauan dan pemeriksaan pasca-pinjaman, penagihan utang yang jatuh tempo, dan penanganan aset bermasalah, mengubah “pemadam kebakaran pasif” menjadi “perkuatan proaktif”.

“Tahun ini kami akan melaksanakan tindakan khusus untuk peningkatan kualitas aset kredit ritel 2026, dengan tetap berpegang pada tiga pendekatan ‘membersihkan, melancarkan, dan menutup bocoran’, menyusun serangkaian langkah, berusaha secepatnya membalikkan tren penurunan kualitas aset kredit ritel.” Gu Bin menekankan.

Investasi teknologi selama empat tahun berturut-turut melebihi 10 miliar, kandungan “AI” meningkat secara signifikan

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Transportasi terus mempertahankan proporsi investasi teknologi yang besar.

Antara tahun 2022 hingga 2024, investasi Bank Transportasi dalam teknologi keuangan adalah sebesar 11,631 miliar yuan, 12,027 miliar yuan, dan 11,433 miliar yuan, semuanya di atas 10 miliar.

Data terbaru menunjukkan, pada tahun 2025, investasi Bank Transportasi dalam teknologi keuangan mencapai 12,342 miliar yuan, meningkat 6,81% dibandingkan tahun lalu, dengan proporsi terhadap pendapatan operasional mencapai 5,78%, meningkat 0,32 poin persentase dibandingkan tahun lalu. Hingga akhir 2025, bank ini memiliki 9,782 staf di bidang teknologi keuangan, meningkat 8,20% dibandingkan akhir tahun lalu, yang mewakili 9,99% dari total staf bank, meningkat 0,55 poin persentase dibandingkan tahun lalu.

Jurnalis Zaman Weekly mencatat bahwa dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya, frekuensi penyebutan “AI” dan “kecerdasan buatan” dalam laporan tahunan Bank Transportasi 2025 meningkat secara signifikan, mencapai 30 kali, dan telah menjadi salah satu kata kunci dalam pengembangan masa depan bank ini.

Menurut laporan tahunan Bank Transportasi, bank ini telah menerapkan berbagai skenario aplikasi AI, seperti sistem manajemen kekayaan yang menambah fungsi interpretasi produk AI, dan generasi pandangan penelitian dan investasi yang dibantu AI, memenuhi kebutuhan pengelolaan aset yang disesuaikan bagi banyak pelanggan; menggunakan teknologi AI untuk mewujudkan pemeriksaan perlindungan konsumen, manajemen keluhan, pendidikan keuangan, dan pekerjaan lainnya secara online dan otomatis; meluncurkan asisten cerdas, mewujudkan aplikasi agen cerdas di saluran perbankan elektronik untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan efisiensi layanan.

Wakil Presiden dan Kepala Informasi Bank Transportasi Qian Bin dalam konferensi kinerja memperkenalkan bahwa selama periode Rencana Lima Tahun ke-14, bank ini mengusulkan untuk menciptakan kartu nama baru Bank Transportasi dalam bidang kecerdasan buatan, menjadikan kecerdasan buatan sebagai arah utama dalam pembangunan digital bank ini. Pada tahun 2025, bank ini lebih lanjut menerbitkan rencana tindakan “Kecerdasan Buatan+” Bank Transportasi, untuk lebih memperkuat fondasi perkembangan kecerdasan buatan.

“Pada tahun 2025, investasi teknologi Bank Transportasi mencapai 12,3 miliar yuan, di mana proporsi besar diinvestasikan di bidang AI, skala kecerdasan di seluruh bank meningkat lebih dari 50% dibandingkan tahun lalu, kami telah menerapkan lebih dari 2,500 agen cerdas, dan mencapai hasil yang signifikan di beberapa skenario seperti inklusi ritel, kredit risiko, dan layanan pelanggan operasional.” Qian Bin menyatakan, menghadap ke masa depan, bank ini akan dengan tegas menjadikan penerapan kecerdasan buatan sebagai arah terobosan penting dalam rencana Lima Tahun ke-15, meningkatkan investasi sumber daya, menerapkan produktivitas baru, menurunkan biaya, meningkatkan kualitas, dan meningkatkan efisiensi untuk mencapai perkembangan berkualitas tinggi.