Keuangan Tertanam – Realitas Baru E-commerce

_Vitaliy Shtyrkin adalah CPO di B2BINPAY, sebuah ekosistem kripto all-in-one untuk bisnis. Dengan hampir 15 tahun pengalaman di pasar keuangan, terutama di fintech, Vitaliy membawa keahlian mendalam ke dalam perannya, di mana ia membentuk strategi produk dan mengawasi pengembangan untuk selaras dengan tujuan yang lebih luas dari perusahaan. _

Fokus terbarunya adalah membangun solusi pembayaran kripto yang kuat yang menyederhanakan manajemen aset digital untuk bisnis. Di B2BINPAY, ia memainkan peran sentral dalam mendorong inovasi dan efisiensi operasional, dipandu oleh visi strategis untuk menciptakan ekosistem keuangan yang terintegrasi dan mempercepat adopsi cryptocurrency secara mainstream.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Langganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Keuangan terintegrasi dengan cepat mengubah esensi e-commerce. Pada saat yang sama, solusi yang dapat disematkan menarik audiens muda baru yang bagi mereka, membayar dengan mudah dan cepat — segera, dalam aplikasi atau di situs web, dalam mata uang yang nyaman — sangat penting.

Beberapa Retrospektif

Proses checkout e-commerce telah mengalami perombakan signifikan selama sepuluh tahun terakhir. Semuanya dimulai dengan PayPal, yang muncul sebagai alternatif nyata pertama untuk kartu pembayaran dan transfer bank biasa. Kemudian, gelombang perusahaan fintech inovatif muncul, menawarkan pinjaman, pembayaran, dan berbagai layanan keuangan langsung di checkout.

Di masa lalu, layanan ini biasanya ditangani oleh pihak ketiga, yang mengharuskan pengguna untuk beralih ke aplikasi terpisah untuk menyelesaikan transaksi. Namun, berkat munculnya keuangan terintegrasi, perusahaan kini dapat dengan mudah mengintegrasikan layanan keuangan langsung ke dalam sistem yang sudah ada.

Jika Anda ingat bagaimana pasar terlihat sebelum revolusi digital yang terjadi pada tahun 2000-an, selalu sangat tidak nyaman untuk membayar, semua kunjungan pribadi itu, antrean, permintaan prioritas, dan sebagainya. Dan, sesuai dengan itu, sangat tidak nyaman. Salah satu pencapaian utama dari revolusi digital adalah kesederhanaan, untuk memulai, kenyamanan mendapatkan layanan all-in-one ketika Anda mengeluarkan ponsel dari saku Anda. Anda dapat membeli hampir apa saja yang Anda inginkan secara instan dan tanpa usaha.

Bagaimana Cara Kerjanya?

Salah satu inovasi paling menarik dalam keuangan terintegrasi adalah munculnya metode pembayaran berbasis open banking, yang umumnya dikenal sebagai ‘bayar melalui bank’. Pendekatan ini menyederhanakan transaksi dengan menghubungkan langsung ke rekening bank pelanggan, memungkinkan pembayaran yang cepat dan aman melalui firewall dan sistem pembayaran open banking yang aman secara pribadi.

Mengintegrasikan opsi seperti Buy Now, Pay Later (BNPL) atau penyedia pinjaman benar-benar menyoroti betapa pentingnya keuangan terintegrasi untuk kesuksesan pedagang. Konsumen yang dulunya kesulitan untuk membeli karena masalah arus kas kini dapat dengan mudah membagi biaya menjadi beberapa pembayaran (berkat BNPL) atau memilih cicilan jangka panjang (dengan pinjaman terintegrasi).

Teknologi pembayaran terintegrasi menyatukan pemrosesan pembayaran ke dalam arsitektur inti suatu platform menggunakan API dan kit pengembangan perangkat lunak (SDK). Pendekatan ini memungkinkan transaksi diselesaikan dalam antarmuka platform itu sendiri daripada mengarahkan pengguna ke gerbang pembayaran eksternal.

Misalnya, aplikasi pemesanan taksi menjadi pelopor dalam membiarkan pengguna membayar perjalanan langsung di dalam aplikasi, sehingga menghilangkan kebutuhan akan gerbang pembayaran eksternal dan keterlambatan, yang membantu sistem ini dengan cepat mendapatkan popularitas.

Keuangan Terintegrasi Adalah Kebutuhan untuk Semua

Keuangan terintegrasi diproyeksikan akan mengalami pertumbuhan signifikan dalam beberapa tahun mendatang. Pada tahun 2026, nilai transaksi keuangan terintegrasi di AS diharapkan melebihi $7 triliun, yang mencakup lebih dari 10% dari semua transaksi keuangan. Peluang pendapatan untuk platform perangkat lunak dan penyedia infrastruktur yang mendukung keuangan terintegrasi diperkirakan akan lebih dari dua kali lipat dari $21 miliar pada tahun 2021 menjadi $51 miliar pada tahun 2026.

Pembayaran dan pinjaman akan terus mendominasi, tetapi layanan tambahan seperti asuransi, pajak, dan akuntansi diharapkan berkembang dengan kecepatan yang lebih cepat karena efek basis yang rendah. Pertumbuhan cepat ini akan didorong oleh semakin banyaknya integrasi layanan keuangan ke dalam platform non-keuangan, meningkatkan pengalaman pelanggan dan akses keuangan sambil mengurangi biaya dan risiko bagi bisnis.

Beberapa pengecer akan lebih didorong untuk menyediakan kartu debit bermerek atau dompet digital, memungkinkan pelanggan menyimpan dana dan melakukan pembelian di dalam ekosistem mereka sendiri daripada mencairkannya kembali ke bank tradisional mereka.

Solusi Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) berbasis blockchain & solusi keuangan Web3 kemungkinan akan mendapatkan daya tarik khusus, menawarkan pinjaman dan pembayaran terdesentralisasi kepada audiens yang lebih luas tanpa memandang asal dan lokasi geografis mereka.

Yang penting untuk dicatat pada saat ini adalah bahwa banyak pemerintah di seluruh dunia sedang menyempurnakan regulasi untuk mengakomodasi keuangan terintegrasi, memastikan kepatuhan dan keamanan yang seragam.

Untuk Tetap Terinformasi, Keuangan Terintegrasi adalah Kunci

Keuangan terintegrasi benar-benar mengguncang dunia layanan keuangan. Ini semua tentang membuat segalanya lebih mudah dan lebih personal bagi bisnis dan pelanggan dalam menangani uang. Seiring teknologi terus maju dan apa yang diinginkan pelanggan berubah, kita akan melihat keuangan terintegrasi menjadi bagian yang lebih besar dari lanskap keuangan. Masih ada banyak industri dan bisnis yang belum sepenuhnya menyadari potensi luar biasa mereka.

Untuk tetap kompetitif di dunia e-commerce yang selalu berubah, bisnis harus mengakui pentingnya keuangan terintegrasi. Tren ini tidak hanya meningkatkan kepuasan pengguna tetapi juga memainkan peran penting dalam mempertahankan pelanggan dan membangun loyalitas, menjadikannya penggerak pendapatan kunci.

Dengan mengintegrasikan layanan seperti pemrosesan pembayaran, pinjaman, dan asuransi langsung ke dalam pengalaman e-commerce, perusahaan dapat menyederhanakan proses pembelian online, sekaligus meningkatkan arus kas dan memanfaatkan peluang pendapatan baru.

Segera, kita akan melihat berbagai bentuk keuangan terintegrasi yang muncul yang disesuaikan dengan kebutuhan keuangan spesifik dan pasar niche. Selain itu, inovasi seperti blockchain, kecerdasan buatan, dan open banking siap untuk mempercepat pertumbuhan dan adopsinya. Tren ini menunjukkan pergeseran menuju solusi keuangan yang lebih terintegrasi, didorong oleh AI, dan terdesentralisasi.