Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Sebuah permintaan pembelian tunggal sekarang memicu jaringan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang melampaui proses akun yang dapat dibayar dan diterima tradisional. Saat alur kerja AR/AP menjadi semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan kritis: di mana mereka benar-benar cocok dalam rantai nilai yang penuh dengan peluang, tetapi kurang jelas?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Analis Komersial dan Perusahaan Utama di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menggarisbawahi pemain utama di ruang ini, dan memeriksa bagaimana institusi keuangan dapat membedakan diri mereka dalam laporannya yang terbaru, Kemampuan dalam Konteks: Analisis Rantai Nilai Penyedia AP dan AR.

Menjadi Terjebak dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan layanan keuangan telah berlebihan dalam upaya mereka untuk menetapkan peran dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali mulai di bisnis ini, Anda memiliki bank yang berusaha untuk masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba hadir di Kanada, itu adalah sekelompok mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka akan membawa hubungan perbendaharaan dengan orang-orang ke ruang pengadaan, dan mereka akan mengatakan: ‘Inilah pasar di mana Anda bisa pergi dan melakukan pembelian spot dan seterusnya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin itu langkah yang terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak ingin komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan perbendaharaan dari bank. Mari biarkan semua orang melakukan apa yang menjadi komponen kritis misi pekerjaan mereka.”

Telah ada keberhasilan yang mencolok, terutama melalui kemitraan dan integrasi. Misalnya, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan keuangan tersemat dalam lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara pembeli dan penjual memindahkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Setelah jaringan kartu terjebak dalam proses ini, mereka dapat menawarkan layanan tambahan bernilai tambah kepada bisnis mitra, semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat itu dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk menghargai. Ini adalah di mana seseorang akan lebih bersedia untuk menerima kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank berbagi kasus penggunaan dalam hal pembayaran waktu nyata yang mereka coba saling kolaborasikan dalam hal penggunaan, dan kemudian mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk mengatasi dan dapat meningkatkan pembayaran waktu nyata dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Mengadakan Widget

Mengingat peluang ini, sangat penting bagi perusahaan layanan keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara holistik. Dari perspektif yang dapat dibayar, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa mereka membutuhkan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget, melakukan negosiasi harga, dan mengembalikan informasi tersebut ke departemen yang meminta.

“Dengan mempertimbangkan bahwa ada beberapa risiko dalam melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa saja mengatakan, ‘Penyedia widget, kami akan memberi Anda dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon untuk membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu dan Anda dapat mengotorisasi sehingga Anda memiliki dana yang secara efektif ditandai bahwa Anda akan dibayar atau kami dapat membayar Anda saat barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis di mana aliran data dan risiko berada di seluruh rantai nilai, institusi keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank secara efektif bertindak sebagai jaringan bank perantara antara pihak-pihak yang terlibat.

Untuk mencapai ini, sebuah FI harus memahami proses AR/AP dari ujung ke ujung dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan mereka diterapkan di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual dapat menerima pembayaran lebih awal, pembeli dapat memperpanjang syarat pembayaran, atau bank dapat campur tangan untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Seluruh gagasan memahami rantai nilai adalah untuk seorang calon pemberi pembiayaan atau calon arbiter waktu pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko, untuk memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa yang tersedia, di mana dan komitmen apa yang telah dibuat tersedia, dan di mana Anda kemudian dapat menyambungkan solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lainnya bagi bank adalah menjaga pendapatan. Sebagian besar perusahaan yang saat ini mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak sebagai layanan fintech. Sementara beberapa menawarkan kemampuan niche, yang lain telah mulai mengambil aspek peran bank tradisional.

Beberapa fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang dapat diperkirakan memotong pangsa pasar bank. Sebuah institusi keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, hanya bekerja dengan penyedia yang tidak menghadirkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman penuh tentang pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada titik mana pun dalam siklus piutang, ada peluang untuk melakukan segala sesuatu mulai dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang seharga $0,50 dari dolar—dengan asumsi bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang telah berubah menjadi utang buruk,” kata Thomas. “Rekomendasi adalah untuk melihat celah eksekusi tersebut, terutama di mana mereka menunjukkan potensi untuk menyambungkan alat pembayaran tersemat dan likuiditas, dan kemudian menggunakan data waktu nyata untuk memengaruhi metode dan waktu pembayaran.”

Siapa Siapa di Kebun Binatang

Dengan memengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka.

“Seiring data menjadi lebih mudah diakses, Anda lebih mampu untuk mengatakan, ‘Jika saya memindahkan semua orang ini ke 45 hari, saya rasa kami masih akan mematuhi,’” kata Thomas. “‘Kami membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang kami kerjakan atau yang menjaga semuanya tetap sinkron. Pindahkan orang-orang ini ke 45 hari, kami bisa melakukan ini karena kami memiliki solusi AI agenik baru terhubung atau sesuatu seperti itu, jadi kami membayar tepat pada hari itu.’

Setelah institusi keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan data dan alat otomatisasi untuk memberikan nilai tambahan. Misalnya, dalam skenario tertentu, sebuah bank dapat memperpanjang proses lebih jauh untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dengan lebih baik.

“Itulah asal mula ini, melihat siapa yang siapa di kebun binatang dalam hal ruang ini di kedua sisi yang dapat dibayar dan diterima,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana, adalah dari analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya hanyalah tentang segmentasi dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja berdasarkan bagaimana mereka memonetisasi dan menggunakan laporan untuk mengatakan, ‘Inilah daftar panjang, katalog siapa yang melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “‘Mari kita triase daftar itu dan cari tahu siapa yang ingin Anda ajak bicara pertama kali dalam hal di mana Anda pikir solusi Anda mungkin cocok.’”