Langsung dari konferensi pers kinerja "Bank Universe", pada tahun 2026 akan mencapai titik balik pendapatan bersih dari bunga, percaya diri untuk memberikan hasil kinerja yang baik

Pada malam 27 Maret, Bank Industrial dan Komersial Cina mengadakan konferensi pers tentang kinerja. Presiden, Chief Compliance Officer Liu Jun, Wakil Presiden, Chief Risk Officer Wang Jingwu, Wakil Presiden, Chief Financial Officer Yao Mingde, Wakil Presiden Zhao Guidi, Sekretaris Dewan Direksi Tian Fenglin serta beberapa anggota manajemen hadir dalam pertemuan tersebut.

Liu Jun merangkum sorotan operasional Bank ICBC untuk tahun 2025 dan menyatakan, tentu saja berharap kinerja ICBC bisa lebih baik, namun jika dapat secara stabil mencapai tingkat pengembalian komprehensif di atas rata-rata setiap tahun, Bank Industrial dan Komersial Cina pasti akan menjadi stabilisator di pasar modal. Ia juga menyatakan bahwa Bank ICBC percaya diri untuk terus memberikan kepada pasar laporan yang beragam, komprehensif, yang mewakili arah perkembangan lembaga keuangan kelas dunia berdasarkan kinerja yang baik.

Mengenai dividen, Liu Jun juga menyatakan perhatian terhadap seruan penyesuaian rasio dividen. Untuk pengembangan pasar modal yang sehat dalam jangka panjang, jika penyesuaian yang mengarah ke atas dapat mendukung perkembangan pasar yang lebih berkelanjutan, Bank ICBC pasti akan berperan sebagai teladan. Bank ICBC akan mengamati perubahan di pasar modal dengan cermat dan merespon kebutuhan semua pihak.

Ketahanan Laba Semakin Diperkuat

Presiden Liu Jun merangkum bahwa kinerja Bank ICBC untuk tahun 2025, terutama di tahun terakhir “Rencana Lima Tahun Keempat Belas”, menunjukkan beberapa pencapaian positif. Menghadapi lingkungan eksternal yang kompleks dan berubah-ubah, Bank ICBC terus berpegang pada peningkatan kualitas dan efisiensi dalam layanan ekonomi riil. Indikator di semua aspek, termasuk pendapatan, profit, struktur, dan kualitas menunjukkan perubahan positif, dan tidak mengendurkan pencarian efisiensi dan kualitas karena ukuran besar Bank ICBC. Dalam lingkungan makro yang saat ini, terutama dengan margin bunga yang semakin menyusut, pasar modal sangat memperhatikan efisiensi, efektivitas, struktur aset dan liabilitas, serta pengendalian aset bermasalah.

Pertama, efektivitas operasional stabil dan kualitas meningkat, ketahanan laba semakin diperkuat. Pendapatan operasional, pendapatan bersih dari biaya layanan dan komisi, laba sebelum cadangan, laba bersih, dan semua indikator efektivitas inti Bank ICBC mengalami pertumbuhan positif. Total laba terus mempertahankan posisi terdepan di industri.

Dari segi struktur, pendapatan bunga bersih terus berfungsi sebagai dasar pendapatan. Margin bunga bersih adalah 1,28%, turun 14 basis poin dibanding awal tahun, tetapi penurunan semakin mengecil setiap kuartal, menunjukkan stabilitas. Pendapatan bersih dari biaya layanan dan komisi meningkat 1,6% dibandingkan tahun lalu, membalikkan tren penurunan sebelumnya; pendapatan non-bunga lainnya memberikan dukungan kuat bagi pertumbuhan pendapatan. Secara keseluruhan, stabilitas, keseimbangan, dan keberlanjutan pertumbuhan laba Bank ICBC semakin meningkat.

Kedua, aset dan liabilitas berkembang stabil, kualitas layanan ekonomi riil terus meningkat. Pada tahun 2025, total aset grup mencapai 53,48 triliun yuan, menjadikannya bank pertama di dunia yang melampaui 50 triliun yuan. Pinjaman dalam yuan RMB di dalam negeri meningkat sebesar 2,17 triliun yuan menjadi 29,2 triliun yuan, dengan pertumbuhan 8%; investasi obligasi RMB meningkat 2,48 triliun yuan, mencetak rekor baru; simpanan RMB di dalam negeri meningkat 3,1 triliun yuan dibanding awal tahun.

Sambil memimpin dalam total, juga lebih memperhatikan pengoptimalan struktur dan ritme penyaluran, keseimbangan pinjaman mencapai 67%, meningkat 3,6 poin persentase dibandingkan tahun lalu. Sektor-sektor kunci seperti industri manufaktur, industri strategis baru, hijau, dan inklusif terus mengalami pertumbuhan yang cepat, menunjukkan peran besar bank dalam melayani ekonomi riil.

Ketiga, kualitas aset dan pengendalian risiko. Pada akhir tahun 2025, rasio pinjaman bermasalah grup adalah 1,31%, turun 3 basis poin dibandingkan awal tahun, mempertahankan tren penurunan selama lima tahun berturut-turut. Saldo cadangan pada akhir tahun adalah 852,3 miliar yuan, meningkat 36,8 miliar yuan, dengan pertumbuhan 4,5%, kemampuan untuk menanggulangi risiko semakin meningkat.

Ini menunjukkan bahwa pada tahun 2025, Bank ICBC menciptakan kapasitas cadangan yang diperlukan dalam pendapatan keuangan, secara efektif meningkatkan tingkat cakupan cadangan, dan mempersiapkan diri untuk meredakan dampak siklus ekonomi makro dengan lebih baik. Pada saat yang sama, juga memajukan pembangunan platform pengendalian risiko cerdas tingkat perusahaan, serta pekerjaan untuk mengatasi aset bermasalah di sektor-sektor kunci berjalan dengan teratur.

Perkembangan operasional yang baik membuat Bank ICBC lebih percaya diri dan kuat dalam berbagi hasil penciptaan nilai dengan banyak pemegang saham, memberikan imbal hasil investasi yang stabil dan berkelanjutan. Pada tahun 2025, harga saham A-shares dan H-shares Bank ICBC meningkat masing-masing sebesar 14,6% dan 20,7%, menunjukkan kinerja yang baik di antara bank-bank besar. Total dividen tunai sepanjang tahun mencapai 1105,93 miliar yuan, terus mempertahankan posisi sebagai perusahaan terdaftar dengan total dividen tunai tertinggi di A-shares.

Liu Jun menyatakan, tentu saja berharap kinerja ICBC bisa lebih baik, namun jika dapat secara stabil mencapai tingkat pengembalian komprehensif di atas rata-rata setiap tahun, Bank Industrial dan Komersial Cina pasti akan menjadi stabilisator di pasar modal.

Transisi dari Perantara Dana ke Penyedia Layanan Komprehensif

Presiden Liu Jun melanjutkan, mengenai prospek pekerjaan utama tahun 2026, pertama, secara aktif memperluas layanan komprehensif. Untuk membangun lembaga keuangan kelas dunia, tidak bisa hanya bergantung pada neraca yang didominasi oleh pinjaman, harus berusaha penuh untuk membangun industri jasa keuangan modern. Dalam bidang produktivitas baru dan infrastruktur baru, Bank ICBC harus bertransisi dari perantara dana menjadi penyedia layanan komprehensif untuk elemen nilai seperti dana, informasi, dan efisiensi. Tidak hanya harus menyediakan alokasi sumber daya kredit yang memadai, tetapi juga menjadikan bisnis non-bank sebagai pilar penting, memperkuat sinergi antara bank komersial, investasi, manajemen aset, kustodian, dan penyelesaian transaksi kekayaan, untuk menciptakan solusi komprehensif bagi pelanggan.

Kedua, memperkuat operasi global yang terintegrasi. Saat ini, ekonomi Cina telah sangat terintegrasi dalam siklus ekonomi dunia, Bank ICBC harus menyeimbangkan perkembangan kedua pasar, secara efektif menggerakkan sumber daya. Ini akan mendorong kemampuan alokasi sumber daya global dan kemampuan layanan keuangan lintas batas untuk ditingkatkan, terutama seputar produk dan layanan internasionalisasi yuan RMB, menyempurnakan sistem layanan menyeluruh yang mencakup penetapan harga, transaksi, penyelesaian, kliring, investasi, pembiayaan, dan manajemen aset dalam yuan. Bank ICBC adalah pembuat pasar terbesar di pasar antar bank Cina, dan harus mengambil peran sebagai kekuatan utama dan pelopor dalam tahap berikutnya dari internasionalisasi yuan RMB, meningkatkan pengaruh penetapan harga internasional yuan.

Ketiga, terus meningkatkan daya digital. Tetap berpegang pada tuntutan “empat fokus”. Harus mengintegrasikan teknologi baru kecerdasan buatan yang canggih ke dalam proses operasi, tetapi prasyaratnya adalah melalui verifikasi keamanan pasar dan internal yang ketat, karena melindungi privasi dan keamanan informasi pelanggan adalah tanggung jawab terpenting Bank ICBC.

Tahun 2026 adalah tahun yang penuh tantangan, tetapi Bank ICBC percaya diri untuk terus memberikan kepada pasar laporan yang beragam, komprehensif, yang mewakili arah perkembangan lembaga keuangan kelas dunia berdasarkan kinerja yang baik.

Risiko Kredit Secara Keseluruhan Terkendali, Cadangan Memadai

Wakil Presiden Wang Jingwu memperkenalkan, dalam beberapa tahun terakhir, Bank ICBC selalu berpegang pada pengembangan berkualitas tinggi yang terintegrasi dengan keamanan tingkat tinggi, secara bertahap meningkatkan dan memperbaiki kualitas aset. Sejak “Rencana Lima Tahun Keempat Belas”, rasio bermasalah Bank ICBC terus mempertahankan tingkat perbaikan setiap tahun tidak kurang dari 2 basis poin. Pada akhir tahun 2025, rasio bermasalah grup adalah 1,31%, turun 3 basis poin dibandingkan awal tahun.

Dalam hal pinjaman inklusif dan pribadi, tekanan pengendalian kualitas aset di kedua sektor ini meningkat, ini adalah kesamaan di seluruh industri saat ini. Namun Bank ICBC selalu menjaga batas bawah, saat ini risiko kredit di kedua sektor ini secara keseluruhan terkendali, dan cadangan yang ditarik cukup memadai.

Dalam hal pinjaman inklusif, dengan secara aktif mendukung penyaluran ke ekonomi riil, memperkuat layanan untuk kelompok pelanggan kunci, dan menyempurnakan perpustakaan produk digital inklusif, terus meningkatkan jangkauan, ketersediaan, dan tingkat kepuasan layanan keuangan inklusif. Dalam pengendalian risiko: pertama, menggabungkan pengendalian risiko digital dengan pengelolaan pinjaman oleh ahli; kedua, meningkatkan ketepatan pemantauan dan peringatan risiko melalui metode digital dan terpusat; ketiga, mengidentifikasi karakteristik risiko eksternal secara tepat waktu, memperkuat iterasi model dan pengelolaan jaminan; keempat, berbagai langkah untuk meningkatkan kualitas dan efektivitas penyelesaian risiko. Melihat ke depan, dalam konteks ekonomi makro yang terus mengkonsolidasikan stabilitas dan perbaikan, serta dengan peningkatan kemampuan profesional di jalur inklusif bank dan perbaikan mekanisme pengendalian risiko, Bank ICBC akan melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam keuangan inklusif dengan kualitas tinggi.

Dalam hal pinjaman pribadi, Bank ICBC fokus pada tanggung jawab dan tugas utama, secara aktif menyesuaikan kebijakan untuk pinjaman yang sudah ada dan yang baru. Secara khusus: pertama, mengikuti tren perkembangan pasar real estat, menerapkan kebijakan untuk membangun model baru pengembangan real estat dan mendorong stabilisasi pasar real estat; kedua, memperkuat orientasi kebijakan kesejahteraan rakyat, meningkatkan penyediaan keuangan konsumsi; ketiga, menutupi kekurangan layanan keuangan, meningkatkan kualitas layanan di daerah pedesaan dan sektor perdagangan terkait pertanian.

Dalam kualitas aset, kualitas aset pinjaman pribadi Bank ICBC selalu cukup baik. Terpengaruh oleh pertumbuhan selama periode transformasi ekonomi dan penyesuaian pasar real estat dalam dua tahun terakhir, rasio bermasalah dalam jangka pendek telah memasuki jalur yang meningkat, tetapi ini sejalan dengan tren seluruh industri. Risiko pinjaman pribadi di masa depan dapat dikendalikan. Dengan percepatan penerapan kebijakan promosi konsumsi oleh negara dan pelepasan manfaat dari “Rencana Lima Tahun Kelima Belas”, kualitas aset kredit pribadi akan kembali ke tingkat yang wajar. Bank ICBC telah mendirikan departemen bisnis pinjaman pribadi, mencapai pengelolaan yang terpusat dan profesional dalam bisnis pinjaman individu.

Pendapatan Bunga Bersih Diperkirakan Menghadapi Titik Balik Tahun Ini

Wakil Presiden Yao Mingde memperkenalkan, mengenai tren penetapan harga pinjaman, diperkirakan bahwa pada tahun 2026, tingkat pengembalian pinjaman akan terus mengikuti tren penurunan, tetapi laju penurunan akan sangat menyusut.

Mei 2025 adalah penyesuaian terakhir LPR (Tingkat Suku Bunga Pinjaman Pasar), dan sebagian besar dampaknya telah tercermin. Dari data tahun ini (2026), suku bunga pinjaman baru untuk pinjaman korporasi, pinjaman perumahan pribadi, dan pinjaman usaha pribadi telah menunjukkan tanda-tanda stabil. Dua bulan pertama, suku bunga pinjaman baru menurun 2 basis poin dibandingkan tahun lalu, yang merupakan penurunan 18 basis poin dibandingkan tahun lalu. Namun, mempertimbangkan kemungkinan penyesuaian lebih lanjut pada LPR tahun ini, tingkat pengembalian pinjaman mungkin akan terus turun, tetapi dengan laju penurunan yang lebih kecil.

Mengenai margin bunga bersih, penilaian dasar Yao Mingde adalah bahwa pada tahun 2026, margin kemungkinan besar akan menunjukkan tren "L"型. Pada tahun 2025, margin bunga bersih Bank ICBC adalah 1,28%, turun 14 basis poin. Namun, tren penurunan tingkat pengembalian pinjaman semakin menyusut setiap kuartal, dengan penurunan tahunan yang menyusut 5 basis poin. Jika tidak mempertimbangkan penyesuaian besar lebih lanjut pada LPR atau suku bunga simpanan, diperkirakan tahun ini pendapatan bunga bersih Bank ICBC akan berbalik positif dan mencapai titik balik, dan laju penurunan margin bunga bersih juga akan semakin menyusut. Secara keseluruhan, tren penurunan margin bunga bersih dalam jangka pendek belum berubah, tetapi stabilitas marginal diharapkan dapat berlanjut.

Jelasakan Pemikiran Utama Membangun Bank ICBC Berbasis Digital dan Cerdas

Wakil Presiden Zhao Guidi memperkenalkan, mengenai pembangunan “Bank ICBC Berbasis Digital dan Cerdas”. Meningkatkan Bank Digital (D-ICBC) menjadi “Bank ICBC Berbasis Digital dan Cerdas” (AI-ICBC), terutama berdasarkan tiga pertimbangan: pertama, mengikuti arus zaman, menguasai tren perkembangan kecerdasan; kedua, melaksanakan strategi nasional, mendorong pelaksanaan “Kecerdasan Buatan + Aksi”; ketiga, memperdalam reformasi dan transformasi, untuk memberikan dorongan kuat bagi keseluruhan bank. Secara menyeluruh menyambut kecerdasan buatan, sepenuhnya meningkatkan tingkat pengembangan digital.

Mengenai hasil aplikasi kecerdasan buatan, pada tahun 2025, Bank ICBC memulai pelaksanaan “Aksi AI+ Pemandu”, menciptakan produktivitas baru di sektor keuangan, menjadi lembaga pertama di industri yang mendapatkan sertifikasi tingkat tertinggi FDMM (Evaluasi Kematangan Kemampuan Data Sektor Keuangan). Di tingkat teknologi, kami telah membangun sistem teknologi “Otak Cerdas ICBC” yang sepenuhnya otonom dan dapat dikendalikan, yang memiliki empat karakteristik. Pertama, efisiensi komputasi yang tinggi, membangun kolam daya elastis model besar yang sebagian besar menggunakan daya komputasi dalam negeri; kedua, penyesuaian model, menciptakan matriks model dasar tingkat perusahaan yang lebih memahami keuangan; ketiga, data yang kaya, menciptakan kumpulan data keuangan dengan token tingkat triliun; keempat, aman dan dapat diandalkan, membangun sistem perlindungan keamanan sepanjang rantai aplikasi kecerdasan buatan.

Di tingkat aplikasi, mendorong penerapan kecerdasan buatan secara skala di lebih dari 500 skenario. Misalnya, rasio otomatisasi perdagangan di pasar keuangan mencapai 96%; menciptakan asisten pemasaran untuk manajer pelanggan pribadi, meningkatkan volume transaksi produk kunci sebesar seribu miliar yuan; 78% layanan pelanggan jarak jauh di seluruh bank ditangani oleh kecerdasan buatan, dengan proporsi otomatisasi untuk bisnis operasional yang terpusat melebihi 60%.

Mengenai perencanaan utama tahun ini (di bidang teknologi), sejalan dengan garis besar rencana “Rencana Lima Tahun Kelima Belas”, telah jelas pemikiran utama untuk membangun Bank ICBC Berbasis Digital dan Cerdas, dirangkum dalam “Satu Baru Tiga Tinggi”, produktivitas baru yang digerakkan oleh digital, pengembangan berkualitas tinggi, keamanan tingkat tinggi yang terintegrasi di grup, dan pemerintahan efisien yang mengintegrasikan bisnis dan teknologi.

Kemajuan dalam Penambahan Modal Sesuai Pengumuman

Sekretaris Dewan Direksi Tian Fenglin memperkenalkan, dalam hal manajemen modal, pada tahun 2025, seluruh bank melalui retensi laba menambah modal inti sebesar 246,9 miliar yuan (penambahan dari dalam), menyelesaikan penerbitan instrumen modal sebesar 230 miliar yuan dan obligasi TLAC (Total Loss Absorbing Capacity) sebesar 10 miliar yuan. Melalui penerapan model manajemen EVA (Economic Value Added) dan mekanisme pembatasan modal yang berkelanjutan, efisiensi penggunaan modal grup terus meningkat.

Hingga akhir tahun 2025, rasio kecukupan modal 18,76%, rasio kecukupan modal inti 13,57%, keduanya beroperasi dengan stabil dalam rentang yang wajar. Pada tahun 2026, Bank ICBC akan secara teratur melakukan penambahan modal, menyusun rencana penerbitan instrumen modal dan TLAC yang baru. Mengenai situasi obligasi negara khusus yang mendukung bank-bank komersial besar dalam menambah modal yang menjadi perhatian pasar, hal tersebut akan sesuai dengan pengumuman resmi dari Bank ICBC.

Dalam hal dividen, sejak terdaftar pada tahun 2006, Bank ICBC telah menciptakan total pengembalian dividen tunai sebesar 1,58 triliun yuan untuk pemegang saham, dengan rasio dividen tunai terus dipertahankan di atas 30% selama bertahun-tahun. Untuk meningkatkan rasa pencapaian investor, mulai tahun 2024, frekuensi dividen akan ditingkatkan (dua kali dividen, yaitu menengah dan akhir tahun), dan memberikan opsi mata uang dividen dalam RMB kepada investor H-shares.

Pada tahun 2025, di tengah lonjakan harga saham, rata-rata hasil dividen A-shares dan H-shares tetap mencapai 4,22% dan 5,99%, jauh lebih tinggi dibandingkan tingkat deposito tetap dan hasil investasi biasa pada periode yang sama. Di masa depan, akan ditentukan proporsi dividen yang tepat secara ilmiah, memastikan keberlanjutan dan pertumbuhan pengembalian pemegang saham.

Presiden Liu Jun menambahkan, basis modal Bank ICBC adalah yang terbesar di antara bank-bank global, setiap perubahan modal yang kami lakukan akan berfungsi sebagai penanda arah di pasar. Pertama, kami akan lebih lanjut mengkuantifikasi rencana modal secara ilmiah, menjadikannya sebagai proses dinamis tahunan yang terintegrasi, mengaitkan penggalangan modal dengan permintaan pasar secara tinggi. Kedua, dari segi rasio harga terhadap buku (PB) dan rasio pengembalian dividen, Bank ICBC memiliki nilai investasi yang cukup tinggi, dan akan terus meningkatkan kemampuan penciptaan kekayaan, melalui penguatan dasar keuangan yang berkelanjutan, memastikan bahwa penambahan modal dan umpan balik pasar berjalan dengan kuat secara bersamaan. Ketiga, mengenai seruan untuk penyesuaian rasio dividen. Untuk pengembangan pasar modal yang sehat dalam jangka panjang, jika penyesuaian yang mengarah ke atas dapat mendukung perkembangan pasar yang lebih berkelanjutan, Bank ICBC pasti akan berperan sebagai teladan. Bank ICBC akan mengamati perubahan di pasar modal dengan cermat dan merespons kebutuhan semua pihak.

Peringatan Risiko dan Ketentuan Penolakan Tanggung Jawab

        Pasar memiliki risiko, investasi harus dilakukan dengan hati-hati. Artikel ini tidak merupakan saran investasi pribadi, dan tidak mempertimbangkan tujuan investasi, kondisi keuangan, atau kebutuhan khusus dari pengguna tertentu. Pengguna harus mempertimbangkan apakah pendapat, pandangan, atau kesimpulan dalam artikel ini sesuai dengan kondisi spesifik mereka. Bertindak berdasarkan informasi ini, tanggung jawab sepenuhnya ditanggung oleh pengguna.