Bank of Communications: Pendapatan dan laba bersih meningkat pada tahun 2025, kinerja pendapatan bersih bunga menunjukkan kekuatan, rasio dividen tahunan mendekati 5%

交通银行 baru-baru ini mengumumkan laporan tahunan untuk tahun 2025, laporan tersebut menunjukkan bahwa pendapatan dan laba bersih Bank Transportasi pada tahun 2025 mencapai pertumbuhan positif lebih dari 2%, menunjukkan performa yang stabil di antara bank-bank BUMN besar.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa melalui pengurangan efektif biaya utang, pendapatan bunga bersih Bank Transportasi sepanjang tahun mengalami pertumbuhan tahunan sebesar 1,91%. Kinerja ini relatif menonjol di antara bank sejenis, dan semakin memperkuat basis pendapatan operasional yang paling besar.

Laporan tahunan juga menyebutkan bahwa Bank Transportasi berhasil menyelesaikan rencana peningkatan modal sebesar 120 miliar yuan pada tahun 2025, secara signifikan memperkuat modal inti, dan meletakkan dasar yang baik untuk penyaluran kredit dan ketahanan risiko di masa mendatang.

Pendapatan dan laba bersih melebihi 2%

Data laporan keuangan menunjukkan bahwa sepanjang tahun 2025, Bank Transportasi mencatat pendapatan operasional sebesar 2650,71 miliar yuan, tumbuh 2,02% dibandingkan tahun sebelumnya; mencatat laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham induk sebesar 956,22 miliar yuan, tumbuh 2,18% dibandingkan tahun sebelumnya.

Hingga akhir periode laporan, total aset grup melampaui 15 triliun yuan, mencapai 15,55 triliun yuan, tumbuh 4,35% dibandingkan akhir tahun lalu.

Selama periode laporan, Bank Transportasi berhasil menyelesaikan penerbitan 14,1 miliar saham A-shares kepada Kementerian Keuangan, China Tobacco, dan pemangku kepentingan tertentu lainnya, dengan total dana yang dihimpun mencapai hampir 120 miliar yuan. Langkah ini langsung mendorong rasio kecukupan modal inti kelas satu mereka meningkat signifikan sebesar 1,19 poin persentase menjadi 11,43%, meletakkan dasar yang baik untuk pertumbuhan penyaluran kredit dan ketahanan risiko di masa mendatang.

Efektivitas manajemen utang yang signifikan

Di tengah tekanan keseluruhan pada margin bunga di industri perbankan, rasio hasil bunga bersih Bank Transportasi pada tahun 2025 tercatat sebesar 1,20%, turun 7 basis poin dibandingkan tahun sebelumnya. Meskipun nilai absolut margin bunga masih dalam tren menurun, namun penurunannya telah mulai stabil.

Data menunjukkan bahwa, akibat penurunan LPR dan persaingan pasar yang ketat, rata-rata hasil pinjaman nasabah Bank Transportasi pada tahun 2025 turun 58 basis poin menjadi 3,03% dibandingkan tahun sebelumnya. Namun, melalui peningkatan pengendalian terhadap penempatan deposito yang terjadwal dan jangka panjang, rata-rata biaya simpanan nasabah sepanjang tahun turun signifikan sebesar 38 basis poin menjadi 1,74%. Penurunan biaya utang yang efektif membuat pendapatan bunga bersih Bank Transportasi tidak hanya tidak menyusut, tetapi malah tumbuh 1,91% menjadi 1730,75 miliar yuan, mempertahankan basis pendapatan operasional yang paling besar.

Pendapatan manajemen kekayaan tumbuh pesat

Di tengah penurunan tarif penjualan dan volatilitas pasar modal, pendapatan layanan perantara Bank Transportasi menunjukkan ketahanan yang kuat.

Pada tahun 2025, seluruh bank mencatat pendapatan bersih dari biaya dan komisi sebesar 381,83 miliar yuan, tumbuh 3,44% dibandingkan tahun sebelumnya. Selama periode laporan, pendapatan dari manajemen kekayaan, dana, dan penjualan logam mulia Bank Transportasi masing-masing tumbuh sebesar 19,43%, 15,84%, dan 33,18% dibandingkan tahun sebelumnya.

Hingga akhir tahun, AUM ritel (ukuran manajemen aset) mencapai 5,98 triliun yuan, tumbuh 8,91% dibandingkan akhir tahun lalu; peningkatan pendapatan dari bisnis manajemen kekayaan dan bisnis perantara menjadi penggerak utama pertumbuhan pendapatan non-bunga.

Indikator aset mengalami optimasi

Dalam hal kualitas aset, Bank Transportasi secara keseluruhan menunjukkan tren “stabil dengan perbaikan”. Hingga akhir tahun 2025, rasio pinjaman bermasalah grup adalah 1,28%, turun 0,03 poin persentase dibandingkan awal tahun; rasio cadangan meningkat lebih lanjut sebesar 6,44 poin persentase menjadi 208,38%.

Dari segi distribusi industri, tantangan di sektor real estat telah teratasi secara bertahap. Saldo pinjaman bermasalah di sektor real estat korporasi turun dari 256,12 miliar yuan pada akhir tahun lalu menjadi 216,56 miliar yuan, dengan rasio pinjaman bermasalah yang secara signifikan turun dari 4,85% menjadi 4,20%. Namun, pada saat yang sama, dalam aset kredit ritel, terutama rasio pinjaman bermasalah individu mengalami peningkatan.

Manajemen dalam laporan keuangan menyatakan bahwa kualitas aset kredit ritel di industri perbankan domestik secara keseluruhan mengalami tekanan, tren perubahan Bank Transportasi tetap sejalan dengan sebagian besar pesaing utama. Ke depan, akan terus memperkuat manajemen akses bisnis dan pengelolaan segmen pelanggan, memperbarui dan mengoptimalkan strategi akses, meningkatkan pengendalian risiko penipuan, dan meningkatkan kemampuan penagihan serta penyelesaian kredit ritel, serta menjaga pengendalian kualitas aset.

Mentransformasi seluruh proses bisnis dengan teknologi AI

Melihat ke tahun 2026, manajemen Bank Transportasi dalam laporan keuangan memberikan arahan strategis yang jelas. Dengan melayani “lima artikel besar” sebagai penggerak utama, dengan memperkuat keunggulan “lapangan utama” di Shanghai sebagai fokus, secara komprehensif memajukan restrukturisasi bisnis, pemberdayaan teknologi, pengendalian risiko, dan pengembalian nilai.

Di antaranya disebutkan, menyambut gelombang “AI+”, mentransformasi paradigma pengembangan cerdas baru, dan mendorong teknologi keuangan dari alat pendukung menjadi kekuatan produksi inti dan mesin inovasi. Dengan teknologi AI mentransformasi seluruh proses bisnis, di dalam membangun inti cerdas “AI+operasi”, meningkatkan sepenuhnya pengendalian risiko pintar, membangun sistem manajemen risiko digital yang mencakup seluruh grup, seluruh proses, seluruh skenario, dan seluruh produk; di luar membangun ekosistem terbuka “AI+layanan” untuk menyuntikkan energi cerdas ke ekonomi riil, seperti melalui kecerdasan buatan untuk menganalisis data rantai industri, menyediakan pembiayaan rantai pasokan dinamis dan solusi keuangan inklusif yang dipersonalisasi. Mengintegrasikan kecerdasan buatan secara mendalam ke dalam darah layanan keuangan, mendorong model bisnis menuju bank masa depan yang presisi, adaptif, dan bernilai tinggi.

Laporan keuangan mengungkapkan bahwa pada tahun 2025, investasi Bank Transportasi dalam teknologi keuangan mencapai 123,42 miliar yuan, dengan proporsi terhadap pendapatan operasional meningkat menjadi 5,78%. Seluruh bank telah menerapkan lebih dari 2500 asisten agen AI, mencakup skenario ritel inklusif, penilaian risiko, layanan pelanggan operasional, dan lain-lain.

Dividen tahunan sebesar 28,7 miliar yuan

Mengenai isu dividen yang sangat diperhatikan pasar, dewan direksi Bank Transportasi menyatakan, mempertimbangkan untuk lebih meningkatkan rasa mendapatkan investor, serta mempertimbangkan kebutuhan modal untuk pengembangan jangka panjang, dengan persetujuan rapat pemegang saham, perusahaan pada kuartal pertama 2026 akan menyelesaikan distribusi laba semester pertama tahun 2025 kepada semua pemegang saham biasa, dengan membagikan dividen tunai sebesar 1,563 yuan per 10 saham (termasuk pajak).

Selanjutnya, pada Maret 2026, dewan direksi Bank Transportasi kembali meninjau dan menyetujui rencana pembagian laba tahun 2025 kepada pemegang saham biasa, dengan membagikan dividen tunai tambahan sebesar 1,684 yuan per 10 saham (termasuk pajak). Dengan demikian, untuk tahun 2025, Bank Transportasi total membagikan dividen tunai sebesar 286,92 miliar yuan kepada pemegang saham biasa, yang merupakan 32,3% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa induk.

Peringatan risiko dan penolakan tanggung jawab

        Pasar memiliki risiko, investasi harus dilakukan dengan hati-hati. Artikel ini tidak merupakan saran investasi pribadi, dan tidak mempertimbangkan tujuan investasi, keadaan keuangan, atau kebutuhan khusus pengguna tertentu. Pengguna harus mempertimbangkan apakah setiap pendapat, pandangan, atau kesimpulan dalam artikel ini sesuai dengan keadaan spesifik mereka. Investasi berdasarkan hal ini, risiko ditanggung sendiri.