Memodernisasi Pembayaran: Mengatasi Tantangan Teknologi Terberat

Bank-bank berlomba untuk memodernisasi sistem pembayaran mereka, karena pembayaran real-time meningkat dan kecerdasan buatan mulai membentuk setiap sudut industri. Yang sebelumnya tampak seperti pembaruan back-office kini menjadi prioritas penting—yang dapat menentukan hubungan dengan pelanggan dan posisi di pasar.

Dalam Webinar PaymentsJournal, Scotty Perkins, Kepala Manajemen Produk di ACI Worldwide, Tyler Pichach, Kepala Global Strategi AI di Microsoft, serta James Wester, Co-Kepala Pembayaran di Javelin Strategy & Research, membahas apa yang perlu dilakukan bank untuk bersiap menghadapi perubahan ini—dan biaya jika tertinggal.

Modernisasi Bergerak Cepat

Sebuah survei oleh ACI terhadap 200 bank tahun lalu menemukan bahwa modernisasi adalah prioritas utama mereka. Bank ingin menghadirkan produk baru ke pasar lebih cepat dan menyampaikan solusi inovatif kepada pelanggan. Modernisasi yang sesungguhnya melampaui menambahkan jalur pembayaran baru; ia mengajukan pertanyaan-pertanyaan kritis tentang kesiapan, adopsi cloud, arsitektur native, manajemen risiko, dan skalabilitas.

Kanal digital berkembang lebih cepat daripada core pembayaran yang sanggup mengimbangi. Meski momentum seputar API dan adopsi cloud kuat, pelaksanaannya tidak merata, berbeda secara signifikan berdasarkan wilayah dan kasus penggunaan.

AI semakin memperkuat urgensi terkait modernisasi. Bank perlu mempertimbangkan bukan hanya bagaimana AI akan meningkatkan pengalaman pelanggan, tetapi juga bagaimana AI akan mengoptimalkan proses back-office yang mendasari pembayaran.

“Dengan memanfaatkan alat-alat baru di sekitar AI, serta memahami dan menulis ulang kode, adalah tempat yang bagus bagi orang-orang untuk belajar dan bagi pelanggan untuk memahami cara menggunakan AI,” kata Pichach.

Wester menambahkan: “Mungkin salah satu hal yang menghantam semua orang di depan wajah dan mengatakan bahwa Anda benar-benar perlu melakukan jauh lebih banyak untuk mempersiapkan apa yang akan datang.”

Pembayaran yang Lebih Cerdas, Perbankan yang Lebih Cerdas

Memilih mitra dengan pemahaman mendalam tentang ekosistem pembayaran dan kredibilitas yang kuat dapat menjadi langkah pertama yang penting. Mitra yang dapat memanfaatkan semua jenis pembayaran membantu mencegah infrastruktur yang terfragmentasi.

Satu infrastruktur yang kohesif memungkinkan bank menerapkan pembayaran instan dengan cepat dan efisien. Hal ini juga menciptakan peluang untuk menghadirkan penawaran baru, seperti FedNow dan RTP, bersama pembayaran kawat dan batch.

“Bagaimana jika kemarin seorang konsumen akan menggunakan jalur debit untuk sebuah pembayaran dan besok mereka menggunakan FedNow?” kata Perkins. “Bagaimana bank mengelola transisi itu secara efektif dan operasional serta membuatnya berjalan mulus untuk pelanggan? Di situlah Anda ingin melibatkan mitra yang punya keahlian untuk menunjukkan kasus penggunaan yang secara historis berbeda itu, tetapi dengan tampilan dan nuansa yang serupa, dengan logika orkestrasi yang dapat mengelola secara kredibel jenis-jenis pembayaran tersebut.”

Membangun Skalabilitas dan Ketahanan

Strategi cloud-native tidak boleh mengorbankan skalabilitas atau ketahanan saat menerapkan solusi baru. Skalabilitas dinamis melibatkan lebih dari sekadar menangani lalu lintas—ini juga termasuk mengelola biaya dan ekspektasi. Sebagai contoh, ini menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur on-premises yang berlebihan yang harus diproteksi berlebihan untuk mengakomodasi permintaan puncak. Tidak boleh ada persepsi—oleh pelanggan atau bank—bahwa ketersediaan terbatas.

Ketahanan melampaui waktu aktif. Ini mencakup kemampuan untuk terus memproses dengan aman di bawah tekanan, baik saat menghadapi lonjakan volume yang mendadak, upaya penipuan, atau gangguan jaringan.

“Salah satu hal yang kami bicarakan dalam pembayaran modern adalah gagasan bahwa kegagalan itu tak terhindarkan,” kata Pichach. “Anda ingin merancang sistem dengan semboyan bahwa hal-hal akan mati. Kita perlu memastikan komponen operasional yang selalu aktif ini dapat terus bekerja.”

Risiko Ketinggalan

Selama puluhan tahun, bank mengandalkan sistem pembayaran yang meskipun dapat diandalkan, kini menunjukkan usianya. Kode dan infrastruktur warisan semakin rapuh, membuat gangguan, kinerja yang lambat, dan kegagalan yang benar-benar terjadi menjadi lebih mungkin. Memelihara aplikasi COBOL dan lapisan kustomisasi yang ditambahkan dari waktu ke waktu tidak lagi sekadar tantangan teknis, melainkan tantangan strategis.

Pada saat yang sama, pembayaran semakin dipercepat. Pembayaran real-time mengurangi waktu respons, membuat penipuan lebih sulit dideteksi dan dicegah. Kecepatan yang dipercepat ini tidak hanya membutuhkan sistem pembayaran, tetapi juga sistem operasional yang dapat merespons secepat transaksi terjadi.

“Bagian berikutnya benar-benar berkaitan dengan kepercayaan pelanggan,” kata Pichach. “Jika Anda tidak tersedia secara sangat tinggi, jika Anda tidak memiliki kontrol penipuan yang tepat, Anda akan kehilangan kepercayaan pelanggan. Anda akan mengikis keinginan pelanggan Anda untuk ikut berpartisipasi bersama Anda sebagai bank dalam pembayaran.”

Mengambil Langkah Pertama

Modernisasi lebih dari sekadar pembaruan infrastruktur. Ini adalah kesempatan untuk memikirkan ulang masalah apa yang ingin diselesaikan organisasi—baik secara internal untuk efisiensi operasional, maupun secara eksternal untuk pengalaman pelanggan.

Quick win itu penting: pola yang dapat digunakan ulang yang memberikan manfaat bisnis yang nyata lebih awal akan membangun momentum dan kredibilitas untuk transformasi yang lebih luas. Dan AI? AI dapat membantu menghadirkan pengalaman yang lebih cepat.

Pemimpin strategi bank harus bertanya pada diri mereka sendiri: di mana kita ingin berada dalam lima tahun? Tren apa yang harus kita terapkan—baik pergeseran dari transfer kawat ke pembayaran instan, atau mengintegrasikan stablecoin dan kemampuan kripto yang kini mulai muncul di bawah Genius Act?

Langkah pertama adalah mengadopsi platform yang bisa berkembang bersama pasar, memungkinkan bank berinovasi dengan cepat dan bersaing dengan pihak-pihak yang sudah bergerak cepat.

“Kami melihat perusahaan yang sangat besar minggu ini membahas tentang mendapatkan lisensi perbankan di AS untuk melakukan pinjaman,” kata Pichach. “Namun semuanya datang untuk ikut bermain, dan bank bersaing dengan beragam pemain yang lebih luas. Mereka perlu mampu berinovasi, mampu menghadirkan produk baru ke kehidupan.”

Melihat Ke Depan

Pembayaran instan hanyalah permulaan. Bank perlu infrastruktur yang tangguh dan data yang andal untuk menampilkannya pada skala sambil tetap mematuhi ketentuan anti pencucian uang dan peraturan kejahatan keuangan lainnya.

“Satu tren tambahan yang kami lihat di ACI adalah kemampuan untuk menggunakan AI untuk berinteraksi dengan konsumen,” kata Perkins. “Jika saya bisa menggunakan ISO 20022 untuk memahami riwayat transaksi dan seperti apa serta bagaimana perilaku konsumen terlihat, itu membuat saya jauh lebih mampu memberikan pengalaman yang bermakna.”

Untuk bisnis, terutama bisnis kecil, tujuannya sederhana: layani pelanggan mereka tanpa harus khawatir tentang pembayaran. Mereka ingin transaksi berjalan begitu saja. Bank dan mitra mereka sedang membangun kenyataan itu, tetapi perjalanannya masih berlanjut.

“Kami telah melihat begitu banyak perubahan, dan kami sekarang sampai pada titik ketika semua orang merasa seperti sudah mengejar,” kata Wester. “Tapi tidak ada yang namanya mengejar. Yang ada hanya perubahan yang akan terus berlanjut.”

| \| WEBINAR ATAS PERMINTAAN The Business Case for Payment Hub Modernization Akses sekarang. \| \| — \| \| \| Nama Depan (wajib) Email Anda (wajib) Jabatan (wajib) \| \| — \| \| Nama Belakang (wajib) Perusahaan (wajib) \| \| Dengan menyediakan informasi kontak saya, saya menyetujui Kebijakan Privasi yang tercantum di bawah ini dan memberi wewenang Escalent/Javelin/PaymentsJournal dan/atau ACI Worldwide. untuk menghubungi saya dengan komunikasi yang dipersonalisasi tentang aktivitas, produk, dan layanan di masa mendatang. Jika Anda berubah pikiran, Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Kebijakan Privasi Escalent / Kebijakan Privasi ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tags: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability