Psikologi Keuangan — Saran Pengelolaan Keuangan untuk Orang Awam

来源：中信出版社

上大学时，我曾在洛杉矶的一家高级酒店做泊车员。

Saya pernah bekerja sebagai valet di sebuah hotel mewah di Los Angeles saat kuliah.

我有一个常客，是位技术主管。他是个天才，20多岁时就设计出了无线路由器中的一个核心元件，并申请了专利。他曾创立并出售了几家公司。可以说，他是个很成功的人。

Saya memiliki seorang pelanggan tetap, seorang kepala teknis. Dia seorang jenius, yang merancang salah satu komponen inti dalam router nirkabel dan mengajukan paten pada usia 20-an. Dia telah mendirikan dan menjual beberapa perusahaan. Bisa dibilang, dia adalah orang yang sangat sukses.

他与金钱的关系，在我看来，是一种糅合了不安全感和幼稚的愚蠢而复杂的关系。

Hubungannya dengan uang, menurut saya, adalah hubungan yang kompleks yang menggabungkan rasa tidak aman dan kebodohan yang kekanak-kanakan.

他随身携带着一摞差不多10厘米厚的100美元纸币。他会把这些钱拿给每个人看，不管他们是不是感兴趣。他还会公然大声炫耀自己的财富，尤其是在喝醉的时候，并常常没有什么理由。

Dia selalu membawa setumpuk uang kertas $100 setebal sekitar 10 cm. Dia menunjukkan uang ini kepada setiap orang, terlepas dari apakah mereka tertarik atau tidak. Dia juga sering membanggakan kekayaannya dengan keras, terutama saat mabuk, dan seringkali tanpa alasan yang jelas.

一天，他给了我一个同事几千美元，对他说：“去街边的珠宝店，帮我买一些1,000块面值的金币。”

Suatu hari, dia memberikan beberapa ribu dolar kepada seorang rekan kerja dan berkata, “Pergilah ke toko perhiasan di pinggir jalan, bantu saya beli beberapa koin emas bernilai $1.000.”

一个小时后，当这位主管拿到金币，他便和他的朋友们来到俯瞰太平洋的一座码头上。他们开始把这些金币当成石子去打水漂。他们一边争论着谁打得远，一边咯咯地笑着。而这种举动纯粹是因为他们觉得好玩。

Satu jam kemudian, ketika kepala itu mendapatkan koin emas, dia dan teman-temannya pergi ke dermaga yang menghadap Samudra Pasifik. Mereka mulai melempar koin emas itu ke dalam air seperti batu untuk melompat. Mereka berdebat tentang siapa yang bisa melempar lebih jauh sambil tertawa. Tindakan ini murni karena mereka merasa itu menyenangkan.

几天后，他把酒店餐厅里的一座台灯打坏了。经理告诉他，这座台灯价值500美元，他需要赔偿。

Beberapa hari kemudian, dia merusak sebuah lampu meja di restoran hotel. Manajer memberitahunya bahwa lampu itu bernilai $500 dan dia perlu menggantinya.

“你要我赔500块？”这位主管不敢置信地问着，从口袋里掏出砖头一样厚的现金丢给这位经理，“这是5,000块，现在立马从我眼前消失。别再用这种事侮辱我了。”

“Apakah kamu meminta saya untuk membayar $500?” Kepala itu bertanya dengan tidak percaya, sambil mengeluarkan uang tunai setebal bata dari saku dan melemparkannya kepada manajer, “Ini $5.000, segera hilang dari pandangan saya. Jangan menghina saya dengan hal-hal seperti ini.”

你或许会问，他这样的行为能持续多久。答案是“没多久”。

Anda mungkin bertanya, seberapa lama perilakunya seperti ini bisa bertahan. Jawabannya adalah “tidak lama.”

我在几年后听说这位老兄破产了。

Beberapa tahun kemudian, saya mendengar bahwa orang itu bangkrut.

这本书的一个重要前提是，理财的成功与否和你的智商关系不大，但和你的行为习惯紧密相关。而行为是很难教授的，即便是面对那些高智商的人。

Salah satu premis penting dari buku ini adalah bahwa keberhasilan dalam mengelola keuangan tidak terlalu terkait dengan IQ Anda, tetapi sangat terkait dengan kebiasaan perilaku Anda. Dan perilaku sulit untuk diajarkan, bahkan kepada orang-orang yang sangat cerdas.

一个无法控制个人情绪的天才或许会引发财务上的灾难，但反过来看——那些没有接受过专业金融教育的普通人，也可以凭借与智商衡量标准无关的良好行为习惯，最终走向富裕。

Seorang jenius yang tidak dapat mengendalikan emosi pribadinya mungkin akan menyebabkan bencana finansial, tetapi sebaliknya — orang biasa yang tidak memiliki pendidikan keuangan formal juga dapat mencapai kekayaan dengan kebiasaan baik yang tidak terkait dengan ukuran IQ.

我最喜欢的维基百科词条的第一句是这样的：

Kalimat pertama dari artikel Wikipedia favorit saya adalah sebagai berikut:

罗纳德·詹姆斯·里德（Ronald James Read），美国慈善家、投资者、门卫和加油站工作人员。

Ronald James Read, seorang dermawan, investor, penjaga pintu, dan pekerja stasiun pengisian bahan bakar di Amerika Serikat.

罗纳德·里德出生于佛蒙特州的乡下。他是家族中第一个读高中的。更让人惊叹的是，他每天都要靠搭便车去学校。

Ronald Read lahir di pedesaan Vermont. Dia adalah yang pertama dalam keluarganya yang menyelesaikan sekolah menengah. Yang lebih mengesankan adalah, dia harus menumpang setiap hari untuk pergi ke sekolah.

对于那些熟悉罗纳德·里德的人来说，关于他，并没有太多值得提的事。他的生活一直平淡无奇。

Bagi mereka yang mengenal Ronald Read, tidak ada banyak hal yang bisa dibicarakan tentang dia. Hidupnya selalu biasa-biasa saja.

里德曾在一家加油站做过25年汽车修理工，又在杰西潘尼服装商场（JCPenney）拖了17年地板。38岁时，他花1.2万美元买了一套两居室的房子，然后在那里度过了他的余生。他的妻子在他50岁时离世，之后他没有再婚。里德的一个朋友回忆说，他最大的爱好是劈柴。

Read pernah bekerja sebagai mekanik mobil di sebuah pom bensin selama 25 tahun, dan kemudian menggosok lantai di JCPenney selama 17 tahun. Pada usia 38, dia membeli rumah dua kamar seharga $12.000, dan kemudian menghabiskan sisa hidupnya di sana. Istrinya meninggal ketika dia berusia 50 tahun, dan dia tidak menikah lagi. Seorang teman Read mengenang bahwa hobi terbesarnya adalah memotong kayu.

里德于2014年去世，享年92岁。就在那时，这位来自乡下的普普通通的门卫登上了全世界的新闻头条。

Read meninggal pada tahun 2014 pada usia 92 tahun. Pada saat itu, penjaga pintu biasa dari pedesaan ini muncul di berita utama di seluruh dunia.

2014年，共有2,813,503名美国人去世。他们当中只有不到4,000人在去世时的净金融资产超过800万美元，而里德便是其中之一。

Pada tahun 2014, ada 2.813.503 orang Amerika yang meninggal. Dari mereka, kurang dari 4.000 memiliki aset finansial bersih yang melebihi $8 juta saat meninggal, dan Read adalah salah satu dari mereka.

在遗嘱中，这位曾经的门卫将200万美元留给了自己的继子女，而把剩下的600多万捐献给了当地的医院和图书馆。

Dalam wasiatnya, mantan penjaga pintu ini meninggalkan $2 juta untuk anak-anak tirinya dan menyumbangkan lebih dari $6 juta sisanya kepada rumah sakit dan perpustakaan setempat.

那些熟悉里德的人对此感到困惑。他这么多的钱是从哪儿来的？

Orang-orang yang mengenal Read merasa bingung. Dari mana dia mendapatkan begitu banyak uang?

最后，人们发现，里德的财富并没有什么秘密来源。他没有中巨额彩票，也没有继承大笔遗产。里德将能攒的每一分钱都积攒起来，然后去买了蓝筹股，接下来便是漫长的等待。等到几十年后，这些微小的积蓄通过日积月累的复利，最终滚雪球般地变成了800多万。

Akhirnya, orang-orang menemukan bahwa kekayaan Read tidak berasal dari sumber rahasia. Dia tidak memenangkan lotere besar, dan tidak mewarisi kekayaan besar. Read menghemat setiap sen yang bisa dia simpan, lalu membeli saham blue-chip, dan kemudian menunggu lama. Setelah beberapa dekade, tabungan kecil ini tumbuh menjadi lebih dari $8 juta melalui akumulasi bunga majemuk.

他从一个门卫到一个慈善家的过程就是这么简单。

Prosesnya dari seorang penjaga pintu menjadi seorang dermawan sangatlah sederhana.

就在罗纳德·里德逝世前的几个月，一个名叫理查德的人也登上了新闻头条。

Beberapa bulan sebelum Ronald Read meninggal, seorang pria bernama Richard juga muncul di berita utama.

理查德·福斯肯（Richard Fuscone）拥有罗纳德·里德没有的一切。福斯肯毕业于哈佛大学，拥有工商管理硕士学位，曾经在美林集团（Merrill Lynch）做管理层。可以说，福斯肯在金融领域的职场生涯是非常成功的，因此他在 40 多岁时就选择了退休，然后成为一名慈善家。美林的前首席执行官大卫·科曼斯基（David Komansky）曾赞扬福斯肯，说他拥有“卓越的商业洞察力、出色的领导才能、优秀的判断力和正直的品格”。《克莱恩商业周刊》（Crain’s）曾将他评为“40 岁以下成功商业人士 40 强”之一。然而，接下来发生的事正如那位用金币打水漂的技术主管的经历一样——一切都被毁掉了。

Richard Fuscone memiliki segalanya yang tidak dimiliki Ronald Read. Fuscone lulus dari Harvard University dengan gelar MBA dan pernah bekerja di manajemen Merrill Lynch. Bisa dibilang, karir Fuscone di bidang keuangan sangat sukses, sehingga dia memilih untuk pensiun di usia 40-an dan menjadi seorang dermawan. Mantan CEO Merrill, David Komansky, pernah memuji Fuscone, mengatakan bahwa dia memiliki “wawasan bisnis yang luar biasa, kepemimpinan yang luar biasa, penilaian yang baik, dan integritas yang tinggi.” Crain’s pernah menobatkannya sebagai salah satu dari “40 pebisnis sukses di bawah 40 tahun.” Namun, apa yang terjadi selanjutnya sama seperti pengalaman kepala teknis yang melempar koin emas ke air — semuanya hancur.

2005 年前后，福斯肯大量举债来扩建他在康涅狄格州格林威治村占地近1,700平方米的豪宅。这座住宅共有11个卫生间、2部电梯、2个游泳池和7个车库。每个月仅维护费用就高达9万美元。

Sekitar tahun 2005, Fuscone mengakumulasi utang besar untuk memperluas mansion seluas hampir 1.700 meter persegi di Greenwich, Connecticut. Rumah ini memiliki 11 kamar mandi, 2 lift, 2 kolam renang, dan 7 garasi. Biaya pemeliharaannya saja mencapai $90.000 per bulan.

然后，2008年，金融危机爆发了。

Kemudian, pada tahun 2008, krisis keuangan terjadi.

这次金融危机几乎波及了每一个人，福斯肯自然也不例外，他的金融资产化为尘埃。高额的债务和难以变现的金融资产让他破产了。“目前我没有任何收入来源。”据说，他2008年对破产法官这样说。

Krisis keuangan ini hampir mempengaruhi setiap orang, termasuk Fuscone, yang melihat aset keuangannya menjadi debu. Utang yang besar dan aset keuangan yang sulit dijual membuatnya bangkrut. “Saat ini saya tidak memiliki sumber pendapatan,” dia dilaporkan mengatakan kepada hakim kebangkrutan pada tahun 2008.

首先，他位于棕榈滩（Palm Beach）的房子的抵押赎回权被取消。

Pertama, hak penebusan hipotek untuk rumahnya di Palm Beach dicabut.

到2014年，他位于格林威治的豪宅也遭遇了同样的命运。

Pada tahun 2014, mansion-nya di Greenwich juga mengalami nasib yang sama.

在罗纳德·里德将自己的财产捐去做慈善的5个月前，理查德·福斯肯的家——在宾客的回忆中，那是一个“可以在俯瞰室内游泳池的透明地板上开怀畅饮、纵情歌舞的令人充满灵感的地方”——以低于保险公司估价75%的价格被止赎拍卖。

Lima bulan sebelum Ronald Read menyumbangkan hartanya untuk amal, rumah Richard Fuscone — yang dalam ingatan tamu-tamunya adalah “tempat yang inspiratif untuk minum dan berpesta di atas lantai transparan yang menghadap kolam renang dalam ruangan” — dilelang dengan harga 75% di bawah penilaian perusahaan asuransi.

罗纳德·里德耐心十足，而理查德·福斯肯则满心贪婪，这才是抹平两人教育背景和理财经验之间悬殊差距的根本原因。

Ronald Read sangat sabar, sementara Richard Fuscone dipenuhi dengan keserakahan, inilah alasan mendasar yang menyamakan kesenjangan antara latar belakang pendidikan dan pengalaman keuangan keduanya.

我之所以谈到这些，想说的并不是我们应该多向罗纳德学习，应该避免重蹈理查德的覆辙——尽管这个建议也没错。

Saya berbicara tentang ini bukan untuk menyatakan bahwa kita harus belajar lebih banyak dari Ronald dan menghindari kesalahan Richard — meskipun saran itu juga tidak salah.

这些故事最迷人的地方是，它们只会发生在投资理财领域里。

Bagian yang paling menarik dari cerita-cerita ini adalah bahwa semuanya terjadi di bidang investasi dan keuangan.

在其他哪个领域里，一个没有上过大学，没有接受过培训，没有背景和专业经验也没有社会关系的人可以压倒性地战胜一个接受过最好的教育和专业培训，并有着强大关系网的人？

Di bidang mana pun, seseorang yang tidak pernah kuliah, tidak memiliki pelatihan, tidak memiliki latar belakang atau pengalaman profesional, dan tidak memiliki jaringan sosial dapat mengalahkan seseorang yang telah menerima pendidikan terbaik dan pelatihan profesional serta memiliki jaringan yang kuat?

我想不出第二个了。

Saya tidak bisa memikirkan yang kedua.

你很难想象，如果罗纳德·里德去做心脏移植手术，他会做得比一个哈佛医学院毕业的训练有素的医生好；你也无法想象让罗纳德去设计一座摩天大楼，他的设计水平会超过那些经验丰富的建筑师；更不可能出现一个门卫在核物理领域的表现超过世界一流的核能工程师这样的事。

Anda sulit membayangkan jika Ronald Read melakukan operasi jantung, dia akan melakukannya lebih baik daripada seorang dokter terlatih yang lulus dari Harvard Medical School; Anda juga tidak bisa membayangkan Ronald merancang gedung pencakar langit, tingkat desainnya akan melampaui arsitek berpengalaman; dan bahkan lebih tidak mungkin ada seorang penjaga pintu yang kinerjanya di bidang fisika nuklir melebihi insinyur energi nuklir kelas dunia.

然而，这样的事在投资理财领域里发生了。

Namun, hal seperti itu terjadi di bidang investasi dan keuangan.

关于罗纳德·里德和理查德·福斯肯这两种极端案例共存的现象，人们提出了两种解释：一种是，理财的结果很多时候靠运气，与智力和努力无关。这句话在一定程度上是对的，对此本书后文还将进行详细讨论。另一种（也是我认为更常见的原因）是，财务方面的成功并不是一门硬科学，而是一种软技能——你怎么做，比你掌握多少知识更重要。

Mengenai fenomena coexistensi dua kasus ekstrem Ronald Read dan Richard Fuscone, ada dua penjelasan: satu adalah bahwa hasil dalam mengelola keuangan sering kali bergantung pada keberuntungan, tidak terkait dengan kecerdasan dan kerja keras. Pernyataan ini benar sampai batas tertentu, dan buku ini akan membahasnya lebih lanjut. Penjelasan lainnya (yang saya anggap lebih umum) adalah bahwa keberhasilan keuangan bukanlah ilmu keras, melainkan keterampilan lunak — cara Anda melakukannya lebih penting daripada seberapa banyak pengetahuan yang Anda miliki.

我将这种软技能称为“金钱心理学”。这本书的写作目的就是通过一些小故事来告诉人们，在理财这件事上，软技能比技术层面的能力更重要。我会用一种合适的方式来帮助所有人——从里德到福斯肯，也包括位于二者中间的所有人——让你们能更好地做出财务方面的决定。

Saya menyebut keterampilan lunak ini sebagai “psikologi uang.” Tujuan penulisan buku ini adalah untuk memberi tahu orang-orang melalui beberapa cerita kecil bahwa dalam hal mengelola keuangan, keterampilan lunak lebih penting daripada kemampuan teknis. Saya akan menggunakan cara yang tepat untuk membantu semua orang — dari Read hingga Fuscone, dan juga semua orang di antara mereka — untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik.

我渐渐意识到，这些软技能被过分轻视了。

Saya mulai menyadari bahwa keterampilan lunak ini sangat diremehkan.

理财知识很多时候都建立在数学的基础上。你需要把数据套入公式，然后公式会告诉你该做什么，而主流观点认为你需要照做。

Pengetahuan keuangan sering kali dibangun di atas dasar matematika. Anda perlu memasukkan data ke dalam rumus, dan kemudian rumus akan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan, dan pandangan umum berpendapat bahwa Anda perlu mengikuti itu.

在个人理财方面的确如此。人们会告诉你，你需要备好6个月的应急资金，并将每月工资的10%用于储蓄。

Memang benar dalam hal keuangan pribadi. Orang-orang akan memberi tahu Anda bahwa Anda perlu memiliki dana darurat selama 6 bulan dan menyisihkan 10% dari gaji Anda untuk tabungan.

在投资中也是如此。我们知道利率和估值之间精确的历史相关性。

Begitu juga dalam investasi. Kita tahu ada hubungan historis yang tepat antara suku bunga dan valuasi.

在公司财务方面同样如此。首席财务官们可以精确地估算资本成本。

Di bidang keuangan perusahaan juga demikian. Para CFO dapat secara akurat memperkirakan biaya modal.

我说这些并不是要评价其中的对错，而是想告诉你，知道该怎么做并不意味着当你真正去做的时候，你的头脑就能完全根据你的知识来运转。

Saya tidak mengatakan ini untuk menilai benar atau salah, tetapi untuk memberi tahu Anda bahwa mengetahui apa yang harus dilakukan tidak berarti otak Anda dapat berfungsi sepenuhnya berdasarkan pengetahuan Anda ketika Anda benar-benar melakukannya.

有两种事物会影响每一个人，不管你是否对它们感兴趣——健康和金钱。

Ada dua hal yang mempengaruhi setiap orang, terlepas dari apakah Anda tertarik padanya — kesehatan dan uang.

医疗保健产业是现代科学的伟大成就，而如今全世界的人均寿命都在增长。科学发现一再推翻医生们关于人体工作原理的旧观念，因此几乎每个人都变得更健康了。

Industri perawatan kesehatan adalah pencapaian besar dari ilmu pengetahuan modern, dan sekarang harapan hidup per kapita di seluruh dunia meningkat. Penemuan ilmiah secara berulang kali membantah pandangan lama dokter tentang cara kerja tubuh manusia, sehingga hampir setiap orang menjadi lebih sehat.

而在与金钱相关的领域——投资、个人理财、商业规划——情况则完全不同。

Namun, dalam hal uang — investasi, pengelolaan keuangan pribadi, perencanaan bisnis — situasinya sepenuhnya berbeda.

在过去的20年里，金融业吸引了来自世界顶级大学的最聪明的人。10年前，金融工程专业是普林斯顿大学工程学院最热门的专业。那么，是否有证据证明这一切让人们成了更优秀的投资者？

Dalam 20 tahun terakhir, industri keuangan telah menarik orang-orang paling cerdas dari universitas-universitas terkemuka di dunia. Sepuluh tahun yang lalu, jurusan rekayasa keuangan adalah salah satu jurusan paling populer di sekolah teknik Princeton. Jadi, apakah ada bukti bahwa semua ini membuat orang menjadi investor yang lebih baik?

目前我还没发现。

Saat ini saya belum menemukan.

在过去的几千年里，人类社会通过集体性的反复试错让我们成了更优秀的农业劳动者、更专业的水电工和掌握更先进知识的化学家，但反复试错是否让我们变成了更优秀的理财者呢？我们负债的概率是否降低了？我们提前储蓄以备不时之需的意识是否提高了？我们是否会为退休早做准备了？我们对金钱和幸福的关系是否有符合现实的认识了？

Selama ribuan tahun terakhir, masyarakat manusia telah menjadi petani yang lebih baik, tukang listrik yang lebih terampil, dan ahli kimia yang lebih berpengetahuan melalui proses coba-coba kolektif. Namun, apakah proses coba-coba ini membuat kita menjadi pengelola keuangan yang lebih baik? Apakah kemungkinan kita berutang berkurang? Apakah kesadaran kita untuk menabung lebih awal untuk keadaan darurat meningkat? Apakah kita bersiap untuk pensiun lebih awal? Apakah kita memiliki pemahaman yang realistis tentang hubungan antara uang dan kebahagiaan?

对此，我也还没有找到有力的证据。

Untuk itu, saya juga belum menemukan bukti yang kuat.

我认为，这种现象的主要原因是，我们思考和学习理财的方式更像学习物理的（涉及很多法则和定律），而不像学习心理学的（关注情感及其微妙变化）。

Saya percaya bahwa penyebab utama fenomena ini adalah bahwa cara kita berpikir dan belajar tentang keuangan lebih mirip belajar fisika (yang melibatkan banyak hukum dan teori), dan bukan belajar psikologi (yang memperhatikan emosi dan perubahan halus).

对我来说，这是最重要也最让人着迷的地方。

Bagi saya, ini adalah bagian yang paling penting dan paling menarik.

金钱无处不在。它影响着每一个人，也让许多人感到难以理解。人们对理财的想法都不一样。关于金钱的知识和经验可以被用于生活中的其他许多问题，比如风险、信心和幸福中。很少有其他事物能像金钱这样，仿佛一面强有力的放大镜，帮助你理解人们为何会做出某些举动。可以说，人类涉及金钱的行为是地球上最伟大的表演之一。

Uang ada di mana-mana. Itu mempengaruhi setiap orang dan membuat banyak orang merasa sulit untuk dipahami. Pandangan orang tentang keuangan berbeda-beda. Pengetahuan dan pengalaman tentang uang dapat diterapkan pada banyak masalah lain dalam kehidupan, seperti risiko, kepercayaan, dan kebahagiaan. Jarang ada hal lain yang seperti uang, seolah-olah menjadi kaca pembesar yang kuat, membantu Anda memahami mengapa orang melakukan tindakan tertentu. Dapat dikatakan bahwa perilaku manusia yang melibatkan uang adalah salah satu pertunjukan terbesar di bumi.

我对金钱心理学的理解是在过去10多年间不断撰写相关话题的过程中逐渐形成的。我从2008年初开始撰写金融理财方面的文章。那时正是金融危机爆发的前夜，也是过去80年以来经济衰退的至暗时刻。

Pemahaman saya tentang psikologi uang terbentuk selama lebih dari satu dekade menulis tentang topik ini. Saya mulai menulis artikel tentang keuangan dan investasi pada awal 2008. Itu adalah malam sebelum krisis keuangan meletus, dan juga saat-saat tergelap dalam resesi ekonomi selama 80 tahun terakhir.

为了写明白正在发生的事，我需要先去把情况弄清楚，但在金融危机爆发以后，我领悟的第一个道理是，没有人能准确地解释到底发生了什么或者这一切为何会发生，更不用说如何去应对了。每个看似合理的解释总会迎面遭遇同样有说服力的解释的反驳。

Untuk menjelaskan apa yang sedang terjadi, saya perlu memahami situasinya, tetapi setelah krisis keuangan meletus, pelajaran pertama yang saya pelajari adalah bahwa tidak ada yang dapat menjelaskan dengan tepat apa yang terjadi atau mengapa itu terjadi, apalagi bagaimana cara menghadapinya. Setiap penjelasan yang tampak masuk akal selalu mendapat bantahan dari penjelasan lain yang sama meyakinkannya.

工程师之所以能确定桥梁坍塌的原因，是因为当特定区域的受力超过了某个临界值时，桥就会断裂。这是公认的事实。物理现象不会出现争议，是因为物理现象必然是遵从物理定律的。金融现象则不同，是由人类行为决定的。我做的事对我来说是合理的，但你可能会感到难以理解。

Seorang insinyur dapat menentukan penyebab keruntuhan jembatan karena ketika kekuatan yang diterapkan pada area tertentu melebihi nilai ambang tertentu, jembatan akan runtuh. Ini adalah fakta yang diakui. Fenomena fisik tidak memunculkan perdebatan karena fenomena fisik pasti mengikuti hukum fisika. Namun, fenomena keuangan berbeda, ditentukan oleh perilaku manusia. Apa yang saya lakukan mungkin masuk akal bagi saya, tetapi Anda mungkin merasa sulit untuk memahaminya.

对金融危机研究得越深，写的文字越多，我就越意识到，关于金融危机，从心理和历史角度而非金融本身入手，你可能才会更好地理解它。

Semakin dalam saya meneliti krisis finansial dan semakin banyak yang saya tulis, semakin saya menyadari bahwa untuk memahami krisis finansial, Anda mungkin perlu melihatnya dari sudut pandang psikologi dan sejarah, bukan hanya dari sudut pandang finansial itu sendiri.

想要理解为什么人们会债务缠身，你不必研究银行利率，而应该研究关于人类的贪婪、不安全感和乐观主义的历史；想要理解为什么人们会在熊市的最低点将股票卖出，你不必从数学角度研究未来预期回报，而应该想想一名投资者面对着家人，心里盘算着自己的投资行为是否会危及他们未来生活时的那种煎熬。

Untuk memahami mengapa orang terjebak dalam utang, Anda tidak perlu mempelajari suku bunga bank, tetapi harus mempelajari sejarah tentang keserakahan, ketidakamanan, dan optimisme manusia; untuk memahami mengapa orang menjual saham di titik terendah pasar bearish, Anda tidak perlu mempelajari pengembalian yang diharapkan dari sudut pandang matematika, tetapi harus mempertimbangkan penderitaan seorang investor yang memikirkan apakah tindakannya akan membahayakan kehidupan keluarganya di masa depan.

我很喜欢伏尔泰的一句话：“历史从来不会重复，人类却总会重蹈覆辙。”这句话尤其适用于我们的理财行为。

Saya sangat menyukai kutipan Voltaire: “Sejarah tidak pernah terulang, tetapi manusia selalu mengulang kesalahan yang sama.” Kalimat ini sangat berlaku untuk perilaku keuangan kita.

基本信息

**
**

书名：金钱心理学（全新增订版）

Informasi Dasar

**

Judul Buku: Psikologi Uang (Edisi Baru yang Diperbarui)

英文书名：The Psychology of Money

Judul dalam Bahasa Inggris: The Psychology of Money

作者：摩根·豪泽尔（Morgan housel）

Penulis: Morgan Housel

译者：朱莉娅

Penerjemah: Julia

定价：58.8元

Harga: 58,8 Yuan

出版时间：2026年4月

Tanggal Terbit: April 2026

开本：32开

Ukuran: 32mo

页数：312

Jumlah Halaman: 312

印张：9.75

Jumlah Cetakan: 9.75

书号：ISBN 978–7–5217–8503–6

Nomor ISBN: 978–7–5217–8503–6

内容简介

Sinopsis

金钱，是每个人人生中需要处理的至关重要的课题。

Uang adalah topik yang sangat penting yang perlu dihadapi setiap orang dalam hidup mereka.

理财的本质不是研究金融本身，而是研究人们如何与金钱相处。

Esensi pengelolaan keuangan bukanlah mempelajari keuangan itu sendiri, tetapi mempelajari bagaimana orang berhubungan dengan uang.

致富和守富的关键也并不在于懂得多少金融知识，而在于你如何克服人性的弱点，认清金钱运作的本质。

Kunci untuk menjadi kaya dan menjaga kekayaan tidak terletak pada seberapa banyak pengetahuan keuangan yang Anda miliki, tetapi pada bagaimana Anda mengatasi kelemahan manusia dan memahami esensi cara uang bekerja.

在《金钱心理学（全新增订版）》中，摩根·豪泽尔用通俗、幽默的笔触，分享了22堂大道至简的财富课，一阵见血地拆解了金钱世界的底层逻辑。全书既解答了 “如何赚钱” 的现实问题，更回应了 “如何与金钱相处” 的深层需求。在不确定的时代，启发普通人做出更明智的财富决策，获得时间的馈赠。

Dalam “Psikologi Uang (Edisi Baru yang Diperbarui)”, Morgan Housel menggunakan gaya yang sederhana dan humoris untuk membagikan 22 pelajaran kekayaan yang mudah dipahami, dengan tajam membongkar logika dasar dunia uang. Buku ini menjawab pertanyaan praktis “bagaimana cara menghasilkan uang” dan juga memenuhi kebutuhan mendalam “bagaimana berhubungan dengan uang”. Di era yang tidak pasti, ini menginspirasi orang biasa untuk membuat keputusan kekayaan yang lebih bijak dan mendapatkan hadiah waktu.

同时，在新版中，作者大幅增订内容。

Selain itu, dalam edisi baru ini, penulis telah menambah banyak konten.

如果你是理财新手，你会接受到一堂朴素、简明却能令你受用终生的理财课。如果你是投资老手，本书也会帮你查缺补漏，返璞归真，守护好来之不易的财富。

Jika Anda seorang pemula dalam pengelolaan keuangan, Anda akan menerima pelajaran pengelolaan keuangan yang sederhana dan jelas yang akan berguna seumur hidup. Jika Anda seorang investor berpengalaman, buku ini juga akan membantu Anda mengisi kekurangan, kembali ke dasar, dan menjaga kekayaan yang telah Anda peroleh dengan susah payah.

作者简介

Penulis

摩根·豪泽尔（Morgan Housel）

Morgan Housel, mitra di Collaborative Fund, penulis buku terlaris, dan kolumnis di The Wall Street Journal. Dia pernah memenangkan Sidney Award dari The New York Times, dua kali meraih penghargaan untuk penulisan bisnis terbaik dari American Society of Business Editors and Writers, dan dua kali dinominasikan untuk Gerald Loeb Award untuk jurnalisme bisnis dan keuangan yang berprestasi.

Morgan Housel adalah penulis “Seni Uang” dan “Perilaku Uang”, yang telah memicu perdebatan tentang uang, sifat manusia, dan kebahagiaan. “Psikologi Uang” terpilih sebagai “Buku Bisnis dan Manajemen Terbaik Douban 2023” dan telah terjual lebih dari 10 juta eksemplar secara global.

目录

Daftar Isi

序言 地球上最伟大的表演

Pengantar: Pertunjukan Terbesar di Bumi

1 没有人真的对金钱失去理智

1. Tidak Ada yang Benar-Benar Kehilangan Akal Tentang Uang

你在金钱方面的个人经历，

Pengalaman pribadi Anda dengan uang,

可能只占世间所有相关经历的亿分之一，却可能决定了你理解世界运作方式的 80%。

mungkin hanya mencakup satu bagian dari seratus miliar pengalaman terkait di dunia, tetapi bisa menentukan 80% cara Anda memahami bagaimana dunia beroperasi.

2 运气与风险

2. Keberuntungan dan Risiko

没有什么事情真的像看起来那么好，

Tidak ada hal yang benar-benar sebaik yang terlihat,

也没有什么事情真的像看起来那么糟。

dan tidak ada hal yang benar-benar seburuk yang terlihat.

3 永不知足

3. Tidak Pernah Puas

最难掌握的理财技能，

Keterampilan pengelolaan keuangan yang paling sulit dikuasai,

是让逐利的心学会适可而止。

adalah membuat hati yang mengejar keuntungan belajar untuk cukup.

4 复利的奥秘

4. Rahasia Bunga Majemuk

沃伦 · 巴菲特的 845 亿美元净资产中，

Dari kekayaan bersih Warren Buffett yang mencapai $84,5 miliar,

有 815 亿美元是在他 65 岁以后赚到的。

$81,5 miliar di antaranya dihasilkan setelah dia berusia 65 tahun.

我们的思维模式，实在难以理解看似如此“荒诞”的现象。

Pola pikir kita sulit untuk memahami fenomena yang tampak “aneh” ini.

5 致富与守富

5. Menjadi Kaya dan Menjaga Kekayaan

明智投资的关键，

Kunci investasi yang bijak,

并不在于每一次都做出最优决策，

bukan terletak pada membuat keputusan terbaik setiap saat,

而在于始终如一地避免重大失误。

tetapi pada konsisten dalam menghindari kesalahan besar.

6 少数事件决定多数结果

6. Peristiwa Minor Menentukan Mayoritas Hasil

你即使有一半的时候判断失误，

Bahkan jika Anda salah setengah dari waktu,

也可能获得巨额财富。

Anda masih bisa mendapatkan kekayaan besar.

尾部效应决定一切。

Efek tail menentukan segalanya.

7 自由

7. Kebebasan

时间自由，

Kebebasan waktu,

是金钱能带给你的最大红利。

adalah keuntungan terbesar yang bisa diberikan uang kepada Anda.

8 豪车悖论

8. Paradoks Mobil Mewah

没有任何人会像你本人那样在意你有多少财产。

Tidak ada orang yang peduli sebanyak diri Anda tentang berapa banyak harta yang Anda miliki.

9 财富是你看不见的东西

9. Kekayaan adalah Hal yang Tidak Terlihat

炫富，

Berpamer kekayaan,

是让你变穷的最快方式。

adalah cara tercepat untuk membuat Anda miskin.

10 存钱

10. Menabung

你唯一能够掌控的因素，

Satu-satunya hal yang dapat Anda kendalikan,

恰恰能决定你人生中为数不多的重要之事。

justru menentukan beberapa hal penting dalam hidup Anda.

这何其美妙。

Betapa menawannya itu.

11 大体合理胜于绝对理性

11. Pendekatan Umum Lebih Baik daripada Rasionalitas Absolut

追求大体合理，

Mengejar sesuatu yang secara umum masuk akal,

往往比追求绝对理性效果更好。

sering kali lebih efektif dibandingkan mengejar rasionalitas absolut.

12 意外事件推动格局变化

12. Kejadian Tak Terduga Mengubah Pola

历史是对变化的研究，

Sejarah adalah studi tentang perubahan,

但具有讽刺意味的是，人们常把它当作预测未来的工具。

tetapi ironisnya, orang sering menganggapnya sebagai alat untuk meramalkan masa depan.

13 容错空间

13. Ruang untuk Kesalahan

所有计划中最关键