Pasca pemberian pinjaman: Dunia AI robot

Ikhtisar Transformasi

Saat ini, perusahaan keuangan konsumen dalam tahap penagihan setelah pinjaman, menggunakan kartu penilaian penagihan, panggilan otomatis cerdas, dan robot penagihan, secara bertahap beralih dari respons pasif di masa lalu menjadi layanan proaktif.

◎ Penagihan cerdas menyumbang lebih dari delapan puluh bahkan sembilan puluh persen

Hasil statistik menunjukkan, lebih dari setengah lembaga menganggap penagihan cerdas telah mendominasi seluruh siklus penagihan, terutama robot cerdas AI yang sudah mampu menyelesaikan ribuan panggilan penagihan secara mandiri.

◎ Metode penagihan cerdas semakin beragam

Dalam metode penagihan cerdas yang spesifik, kartu penilaian penagihan, panggilan otomatis cerdas, dan robot penagihan adalah tiga alat utama yang paling banyak digunakan oleh lembaga.

◎ Keuntungan manajemen pasca pinjaman cerdas sangat jelas

Robot AI cerdas dapat mengatur berbagai persona dan nada suara, berdasarkan kebutuhan komunikasi pengguna dan situasi yang berbeda, secara cerdas mengaktifkan jenis robot yang berbeda untuk merespons permintaan dengan cepat.

◎ Tata letak masa depan dalam tiga arah

Dukungan teknologi telah mendorong pengembangan skenario, layanan pelanggan, dan integrasi yang mendalam dengan proses bisnis.

Tantangan Transformasi

Dengan semakin ketatnya penggunaan informasi pribadi, pemulihan informasi untuk pelanggan yang terlambat menjadi semakin sulit, dan tingkat kehilangan pelanggan meningkat; di pasar juga muncul dugaan “agen perlindungan hak”.

◎ Mengendalikan batas kepatuhan dalam penagihan pasca pinjaman

Masalah penagihan secara kasar yang melanggar hak konsumen semakin meningkat dalam beberapa tahun terakhir, menjadi area yang disoroti oleh regulator, saat ini telah diterbitkan berbagai persyaratan kepatuhan.

◎ Keseimbangan antara biaya dan efisiensi penagihan

Jumlah pinjaman per individu dalam keuangan konsumen kecil, meskipun robot penagihan cerdas dapat sangat membantu menyelesaikan masalah di atas, namun robot cerdas memiliki standar tinggi, dan biaya pengembangan awal robot sangat tinggi.

◎ Interaksi manusia dan mesin masih memiliki celah

Penggunaan robot penagihan cerdas sudah semakin umum, namun di sisi interaksi manusia dan mesin masih terdapat celah, misalnya konfigurasi strategi robot penagihan cerdas masih memiliki kesenjangan dibandingkan dengan penagihan manual.

◎ Bagaimana cara efektif mentransfer aset bermasalah

Selain penagihan dan penghapusan, masalah lain yang dihadapi perusahaan keuangan konsumen adalah bagaimana mentransfer aset bermasalah yang telah terbentuk secara efektif, karena jumlah aset bermasalah dalam bisnis keuangan konsumen cenderung rendah dan tidak terjamin.

Memecahkan Masalah Transformasi

Teknologi mutakhir seperti Internet of Things, komputasi awan, big data, kecerdasan buatan, dan blockchain adalah elemen kunci dalam transformasi digital keuangan, untuk lebih baik memanfaatkan peran tim penagihan manual sebagai ahli.

◎ Menyimpan data kredit elektronik seluruh proses di blockchain

Beberapa lembaga telah mulai mencoba penerapan teknologi baru seperti blockchain dan komputasi awan. Dalam hal litigasi pinjaman yang terlambat, perusahaan menggunakan teknologi penyimpanan bukti blockchain untuk menyimpan data kredit elektronik seluruh proses di blockchain, sehingga data elektronik menjadi bukti elektronik, membangun mekanisme pencegahan risiko dan penyelesaian sengketa yang menggabungkan penyimpanan informasi, penguatan bukti, dan penilaian bukti.

◎ Terus meningkatkan investasi sumber daya teknologi

Dengan penyebaran luas produk dan layanan keuangan digital, banyak perusahaan keuangan konsumen mengungkapkan bahwa mereka akan meningkatkan investasi dalam sumber daya teknologi, untuk memberikan layanan keuangan berkualitas dengan kemampuan cerdas, serta mendorong teknologi seperti big data, kecerdasan buatan, dan komputasi awan.

◎ Masih tidak dapat mengabaikan manajemen pasca pinjaman tradisional

Selain metode seperti penagihan dengan robot cerdas, perusahaan keuangan konsumen juga akan menggunakan penagihan manual, pemberitahuan melalui SMS dan surat, serta penagihan luar; selain itu, mereka juga akan memajukan penagihan melalui litigasi pengadilan dan mediasi online; di samping itu, juga terdapat saluran seperti pengesahan kuat, dan penyelesaian beragam (seperti mediasi pra-litigasi pengadilan, mediasi arbitrase, mediasi masyarakat).

(Diedit oleh: Ma Jinlu HF120)

Laporkan