Pra-peminjaman: Preferensi pelanggan dalam menarik perhatian

Sejak pembukaan pilot lisensi keuangan konsumen pertama, sudah berjalan 12 tahun, dari menguasai pasar hingga menggarap secara mendalam, persaingan di antara lembaga dalam akuisisi pelanggan, manajemen risiko, dan segmen skenario tidak pernah padam.

Saat ini, membangun kemampuan digital untuk meningkatkan tingkat bisnis dan mencapai pengurangan biaya serta peningkatan efisiensi hampir menjadi pilihan wajib bagi semua perusahaan keuangan konsumen, dan juga menjadi kunci untuk bersaing.

Bagaimana digitalisasi keuangan konsumen dilakukan, baru-baru ini, jurnalis Beijing Business melakukan riset terhadap 16 lembaga keuangan konsumen dengan skala berbeda, berusaha untuk mendalami aplikasi digital dalam industri keuangan konsumen dari lima dimensi: sebelum pinjaman, selama pinjaman, setelah pinjaman, output, dan inklusi.

Penataan Bisnis

Pada awal perkembangan keuangan konsumen, akuisisi pelanggan dilakukan secara luas melalui saluran offline. Setelah perubahan industri, saluran online yang lebih nyaman dan fleksibel menjadi pilihan populer bagi lembaga keuangan konsumen.

◎ Integrasi Online dan Offline Menjadi Arus Utama

Saat ini, dalam penataan bisnis keseluruhan industri keuangan konsumen, lembaga terkemuka seperti Zhaolian Consumer Finance dan Xingye Consumer Finance masing-masing mewakili model bisnis yang fokus pada online dan offline, dengan kinerja perusahaan juga berada di barisan terdepan industri.

100% Penataan Bisnis Online

Penataan Bisnis Secara Bertahap Dioptimalkan

◎ Pemasaran Terlepas dari Ketergantungan Manusia

Apa pun model operasinya, bagaimana cara melakukan akuisisi pelanggan, mempertahankan pelanggan, dan memperluas pelanggan tetap menjadi fokus utama dalam tahap pengembangan sebelum pinjaman di setiap lembaga keuangan konsumen. Dari umpan balik lembaga yang diwawancarai, tergantung pada penataan bisnis online dan offline yang berbeda, setiap lembaga memiliki fokus yang berbeda dalam strategi akuisisi pelanggan.

Pembangunan Saluran Mandiri Secara Bertahap Sempurna

Aliran Pihak Ketiga Menjadi Cara Utama Akuisisi Pelanggan

Persetujuan Kredit

Dalam tahap pemeriksaan sebelum pinjaman, perlu diselesaikan bagaimana cara mendapatkan informasi peminjam dengan akurat dan memadai, serta memberikan dukungan untuk keputusan kredit.

◎ Pemeriksaan Kualifikasi Berbasis Online

Berdasarkan umpan balik dari lembaga keuangan konsumen yang diwawancarai, setelah pengguna mengajukan informasi yang relevan melalui saluran online, sistem akan secara otomatis menilai kualifikasi pengguna. Bahkan untuk bisnis offline, lebih dari tujuh puluh persen lembaga keuangan konsumen melakukan pemeriksaan melalui saluran online. Sisanya melakukan pemeriksaan dengan dasar “kunjungan langsung” dan “tanda tangan tatap muka”, menambahkan tahap pemeriksaan online untuk meminimalkan intervensi manusia.

◎ Ekosistem Pemasaran Kredit yang Mandiri dan Terkontrol

Dari informasi yang diberikan oleh lembaga yang diwawancarai, 16 lembaga keuangan konsumen telah membangun ekosistem pemasaran kredit yang mandiri dan terkendali, dan 3 lembaga lainnya menyebutkan bahwa mereka membangun infrastruktur digital sendiri yang mencakup seluruh proses pengembangan lembaga keuangan konsumen. Berdasarkan teknologi digital seperti kecerdasan buatan dan big data, setiap lembaga semakin menambah berbagai cara untuk pencegahan risiko di atas dasar “keputusan waktu nyata, persetujuan dan pencairan cepat”.

Tantangan dalam Pengembangan

Fokus pada tahap sebelum pinjaman, 16 lembaga keuangan konsumen yang diwawancarai mengidentifikasi tantangan utama dalam manajemen risiko online.

◎ Asimetri Informasi Data

“Pengguna baru” sering kali memiliki kekurangan dalam informasi data dan kehilangan informasi kunci, sehingga sulit untuk menilai kemampuan pembayaran dan tingkat kredit pengguna. Lembaga keuangan konsumen saat melakukan pekerjaan pemberian kredit kepada kelompok ini harus melakukan identifikasi risiko yang lebih komprehensif.

◎ Perlindungan Informasi Pribadi dan Privasi Data

Bisnis keuangan sering kali memerlukan pengumpulan informasi pribadi pengguna seperti nomor identitas, nomor rekening bank, alamat rumah, dan daftar kontak, serta perlu mengatur, menganalisis, bahkan membagikan data multidimensi. Di tengah perhatian yang semakin meningkat pada perlindungan data pribadi pengguna, keuangan konsumen yang bergantung pada data harus menggunakan data dengan bijak dalam kerangka kepatuhan.

◎ Mempertimbangkan Kemampuan Penerimaan Berbagai Audiens

Berbagai kelompok sosial akan menunjukkan perbedaan dalam penerapan keuangan digital, perkembangan teknologi digital dapat menciptakan “kesenjangan digital”, yang memisahkan sebagian kelompok dari proses digitalisasi keuangan konsumen, sehingga tidak dapat menikmati manfaat ekonomi digital.

◎ Kekurangan Tenaga Ahli yang Komprehensif dan Profesional

Tenaga ahli di bidang teknologi keuangan, terutama tenaga ahli tingkat tinggi, masih menghadapi ketidakseimbangan ruang dan waktu, dan pendidikan untuk tenaga kerja yang komprehensif baru saja dimulai di perguruan tinggi, sehingga sulit untuk mencapai keseimbangan antara penawaran dan permintaan dalam waktu singkat.

(Diterbitkan oleh: Ma Jinlu HF120)

Laporkan