Dari Warisan ke Inovasi: Transformasi Berkelanjutan Perbankan melalui Teknologi

Leena Kallakuri adalah wakil presiden rekayasa perangkat lunak untuk Capital One. Selama karirnya yang berlangsung 19 tahun, ia telah memimpin transformasi kualitas berskala perusahaan sambil meluncurkan beberapa platform kritis yang menuntut pengembangan cepat dan keandalan yang luar biasa. Ia memimpin organisasi rekayasa perangkat lunak yang menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi, microservices, dan teknologi cloud untuk membangun solusi perbankan generasi berikutnya yang selaras dengan strategi pertumbuhan digital dan mobile-first.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Perbankan online diharapkan menjadi lebih canggih, efisien, dan komprehensif seiring dengan perkembangan teknologi yang maju. Pergeseran dari sistem warisan ke platform cloud yang lebih modern telah menghasilkan manfaat signifikan bagi industri keuangan dan pelanggan di seluruh dunia.

Sementara itu, banyak lembaga keuangan menghadapi tantangan terkait dengan penyediaan layanan pelanggan yang dipersonalisasi tanpa mengorbankan privasi dan keamanan, bersamaan dengan meningkatnya volume saluran untuk konektivitas digital. Seiring dengan semakin banyaknya kemampuan yang diciptakan melalui penggunaan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin yang terus meningkat, risiko terhadap keamanan informasi keuangan pribadi juga akan tetap konstan. Dengan laju teknologi yang berkembang pesat, sangat penting bagi lembaga keuangan untuk bersiap beradaptasi terlepas dari posisi mereka saat ini dalam perjalanan modernisasi teknologi mereka.

Evolusi teknologi yang lebih lambat dari biasanya

Untuk berbagai alasan, sektor perbankan tidak mengadopsi teknologi baru dan yang sedang muncul secepat industri lainnya. Mungkin alasan yang paling mencolok dan dapat dibenarkan adalah sifat dari bidang yang sangat diatur ini, yang menghadirkan langkah-langkah kepatuhan yang tampaknya tidak ada habisnya yang secara inheren memperlambat kecepatan optimasi untuk teknologi inovatif atau pengalaman pelanggan yang ingin diterapkan bank secepat mungkin.

Sebuah survei terbaru juga menemukan bahwa 30% bank mengalami kesulitan dalam menerapkan inisiatif transformasi digital.

Faktor signifikan lainnya adalah bahwa banyak organisasi di seluruh industri terus menjalankan sistem mereka pada perangkat lunak warisan. Membangun di atas program-program ini untuk memanfaatkan teknologi canggih saat ini bukanlah tugas yang mudah. Tantangan terkait dengan integrasi, pengembangan fungsionalitas atau fitur baru, dan migrasi tumpukan ke teknologi modern memakan waktu dan telah menyebabkan pendekatan yang agak lamban terhadap adopsi.

Ini telah memperburuk sentimen ketakutan akan risiko yang terus-menerus dan memperburuk kekhawatiran bisnis umum seperti meningkatnya biaya, batasan waktu, dan pengurangan pengembalian investasi (ROI) ketika teknologi baru tidak diterapkan seefektif yang diharapkan. Seiring semakin banyak lembaga yang cenderung untuk menerima teknologi baru, para profesional industri diharapkan akan menghadapi tantangan yang lebih besar untuk bermigrasi dari sistem warisan mereka lebih cepat di tengah lanskap regulasi yang terus berkembang.

Inovasi digital yang tren di kalangan pelanggan

Kecepatan yang lebih lambat menuju teknologi digital yang canggih tidak mengurangi harapan pelanggan tentang kemampuan bank mereka dan opsi yang mereka tawarkan. Perbankan seluler saja telah mengubah dinamika seberapa cepat pelanggan mengharapkan pengiriman layanan dan wawasan waktu nyata.

Adalah mungkin bahwa pelanggan saat ini mengharapkan layanan yang lebih dipersonalisasi dan komprehensif tanpa perlu masuk ke bank. Sementara revolusi digital masih berlangsung, penawaran tertentu lebih diterima sebagai standar online, termasuk penganggaran dan perencanaan keuangan, manajemen investasi, dan pemantauan penipuan.

Selain itu, peningkatan mata uang digital telah berkontribusi pada semakin banyak bank yang berinvestasi dalam blockchain untuk tujuan transaksi dan keamanan terkait. Semakin banyak bank yang bersedia memasuki ruang blockchain. Perusahaan-perusahaan besar seperti JPMorgan Chase, Goldman Sachs, dan HSBC memimpin jalan menuju integrasi blockchain. Pada bulan Maret, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengeluarkan panduan baru untuk lembaga yang diawasi FDIC yang secara aktif terlibat dalam atau tertarik pada kegiatan terkait kripto. Panduan tersebut memberikan parameter untuk mengelola teknologi baru dan yang muncul ketika risiko yang terkait juga dikelola.

Strategi kunci untuk mencapai modernisasi digital

Meskipun kemajuan yang lebih lambat dan kebutuhan untuk berhati-hati terhadap teknologi karena protokol regulasi dan kebutuhan untuk menjaga keamanan, penting bagi lembaga keuangan saat ini untuk mengembangkan cara yang lebih inovatif dalam bekerja dengan pelanggan mereka. Langkah pertama adalah mengidentifikasi tujuan bisnis, menilai bagaimana teknologi canggih dapat membantu untuk memenuhi dan mempertahankannya, dan mendasarkan metrik ROI di sekitarnya.

Contoh langkah signifikan yang perlu diambil untuk memastikan jalur nyata menuju modernisasi meliputi:

2.  **_Jelajahi keadaan terkini dari tumpukan teknologi institusi._** Ini adalah faktor dasar yang memandu setiap migrasi dari warisan. Alat yang membantu menilai tingkat kematangan digital perbankan bisnis tersedia untuk membantu evaluasi tingkat dasar yang diperlukan ini.
4.  **_Tinjau budaya dan kumpulan bakat institusi._** Sangat penting bagi kepemimpinan untuk mengartikulasikan harapan tentang visi perusahaan untuk kemajuan teknologi dan menentukan apakah ada staf yang tepat yang diberdayakan untuk melaksanakan agenda tersebut. Juga penting untuk mengidentifikasi kebutuhan peningkatan keterampilan atau keterampilan silang untuk mempertahankan momentum yang tepat.
6.  **_Lakukan riset pasar yang komprehensif._** Kebutuhan pelanggan akan terus berkembang. Memahami wawasan pasar membantu menentukan jenis teknologi mana yang harus diprioritaskan saat melakukan migrasi, termasuk opsi untuk solusi cloud dan antarmuka pemrograman aplikasi (API) untuk open banking.
8.  **_Cari infrastruktur cloud yang tepat._** Cari skalabilitas, ketahanan, dan manfaat biaya yang paling efektif untuk organisasi.
10.  **_Berpindah dari arsitektur monolitik ke arsitektur microservices/modular._** Menurut Deloitte, bank sedang bertransisi dari basis kode tunggal ke pendekatan yang lebih terbuka, berbasis pasar untuk pengiriman produk dan layanan seiring berkembangnya kehadiran digital mereka. Meskipun tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk langkah ini, ada strategi praktis untuk transisi yang lebih lancar.

Panduan kepatuhan dan regulasi

Secara fundamental, mencapai dan mempertahankan kepatuhan memerlukan kolaborasi terkoordinasi. Dalam lanskap saat ini, menggabungkan ruang lingkup regulasi dengan apa yang diinginkan pelanggan adalah hal yang vital. Dari sudut pandang strategis, tiga pemangku kepentingan kunci memastikan strategi dan visi selaras: kepala informasi, kepala eksekutif, dan kepala penipuan. Idealnya, upaya kolaboratif akan mencakup peta jalan untuk pendanaan dan sumber daya yang berkomitmen untuk mencapai tujuan kemajuan teknologi dan memenuhi visi perusahaan.

Penting untuk mengkomunikasikan semua rencana yang telah ditetapkan dengan pejabat regulasi yang tepat yang perlu memahami bagaimana agenda apa pun mempengaruhi layanan pelanggan dan keamanan informasi. Migrasi ke lingkungan cloud memiliki persyaratan kepatuhan tertentu, termasuk layanan keamanan data dan skalabilitas.

Tetap di depan kurva untuk melayani pelanggan

Seperti halnya semua industri saat ini, AI telah muncul dari status “kata kunci” menjadi elemen paling berpengaruh yang akan berdampak pada masa depan perbankan. Di tengah apa yang telah menjadi transisi yang tidak pasti, AI diharapkan akan menimbulkan tantangan signifikan bagi bank dan regulator karena mereka berusaha untuk mengikuti kemajuan teknologi, menurut laporan terbaru dari EY.

Salah satu tantangan paling sulit yang terkait dengan AI adalah menghindari dan menghilangkan bias yang dapat merayap ke dalam algoritma dan proses pengambilan keputusan otomatis. Penilaian industri lainnya juga memprediksi bahwa potensi komputasi kuantum, atau kemampuan program untuk memecahkan masalah sistem kompleks secara internal, akan menjadi sumber inovasi besar yang dibawa oleh teknologi canggih dan memberikan peluang migrasi digital tambahan.

Akhirnya, memastikan bahwa semua data yang dihasilkan dimanfaatkan secara efisien untuk mempersonalisasi produk dan layanan yang ditawarkan kepada pelanggan akan menentukan seberapa baik produk keuangan yang disesuaikan terhubung dengan pelanggan institusi mana pun. Berkomitmen pada investasi jangka panjang yang menghasilkan teknologi yang dapat diskalakan dan menggabungkan lebih banyak inovasi AI arus utama akan mendukung keunggulan kompetitif di seluruh industri.