Generasi Z dan Milenial adalah Pemilik Usaha: Apakah Bank Siap?

Dari platform streaming yang mempelajari acara favorit Anda hingga aplikasi sosial yang menyesuaikan diri dengan suasana hati Anda, pengguna saat ini tidak hanya menginginkan pilihan—mereka mengharapkan fleksibilitas. Jika sesuatu tidak berfungsi, mereka berpindah, menyesuaikan, atau melanjutkan ke yang lain. Pola pikir ini sangat berlaku khususnya bagi konsumen Gen Z dan milenial, penduduk asli digital yang telah tumbuh dalam dunia yang dirancang untuk kendali instan dan pilihan yang terus-menerus.

Seiring semakin banyak Gen Z memasuki usia dewasa, organisasi mencari cara untuk menarik konsumen yang mengutamakan digital ini. Banyak lembaga keuangan mengalami kesulitan, padahal kelompok-kelompok ini mewakili masa depan bisnis.

Seperti dicatat Gregory Magana, Analis Perbankan Digital di Javelin Strategy & Research, dalam laporan Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation, orang dewasa yang lebih muda sering kali tidak terlalu menerima solusi perbankan yang berhasil untuk orang tua mereka.

Sebaliknya, mereka mencari platform perbankan bisnis yang meniru pengalaman konsumen mereka: solusi digital yang nyaman yang menggabungkan personalisasi dengan panduan untuk menghadapi tantangan ke depan.

Risiko dan Peluang

Alasan utama untuk mengembangkan solusi seperti ini adalah karena solusi tersebut memberi lembaga keuangan cara untuk membangun hubungan dengan dua generasi pemilik bisnis berikutnya. Untuk lebih memahami preferensi dan perilaku mereka, Magana meneliti kesamaan di antara para wirausaha ini.

“Pada intinya, yang kami lihat dari pemilik bisnis Gen Z dan milenial adalah bahwa mereka cenderung memiliki lebih banyak produk perbankan dan mereka cenderung menyebarkannya ke lebih banyak FI,” kata Magana. “Rata-rata, mereka memiliki 7,1 akun dan porsi dari akun-akun tersebut yang mengarah ke FI sekunder lebih besar, sedangkan pemilik bisnis yang lebih tua memiliki lebih sedikit akun, dan mereka cenderung memusatkan proporsi yang lebih besar di dalam FI yang mereka anggap sebagai FI utama mereka.”

Lembaga keuangan yang lebih kecil, khususnya, mulai melihat pangsa pasar mereka terkikis. Koperasi simpan pinjam dan lembaga niche lainnya sering kali memiliki jangkauan yang terbatas, melayani kelompok pekerjaan tertentu seperti guru atau petani.

Namun, lembaga yang lebih kecil tetap memiliki peluang untuk menjangkau para pemilik bisnis di masa depan—jika mereka memodernisasi pendekatan mereka.

“Ini memecah risiko/peluang: Anda punya pemilik bisnis Gen Z dan milenial yang bersedia memiliki lebih banyak produk, tetapi mereka juga mencoba FI sekunder ini,” kata Magana. “Ada pertanyaan tentang bagian mana dari kehidupan finansial mereka yang tidak mereka lakukan bersama Anda, dan apakah ada risiko bahwa mereka akan beralih ke salah satu FI lain tersebut?”

Layanan Mandiri AI

Untuk menciptakan platform perbankan yang lebih relevan bagi pemilik bisnis muda, Magana mengidentifikasi lima area fokus utama. Yang pertama adalah prioritas utama bagi sebagian besar pemimpin: kecerdasan buatan.

Pemilik bisnis Gen Z dan milenial menunjukkan minat yang kuat pada AI, tetapi terutama untuk fungsi-fungsi tertentu.

“Kami bertanya kepada pemilik bisnis, ‘Kasus penggunaan AI apa yang pasti akan Anda gunakan jika itu ada?’” kata Magana. “Seperti yang bisa diduga, ada jauh lebih banyak minat di kalangan pemilik bisnis yang lebih muda dibandingkan yang lebih tua. Ini adalah tentang menemukan fitur di dalam aplikasi, meneliti akun-akun baru, wawasan tentang perusahaan, perilaku pembayaran, dan memahami kewajiban pajak.”

“Benang merahnya, saat Anda menelusuri use case seperti menyelesaikan transaksi yang diduga fraud dan meneliti akun baru serta menemukan fitur—banyak dari ini adalah tipe layanan mandiri,” ujarnya.

Pemilik bisnis yang lebih muda berhati-hati menggunakan AI untuk keputusan bisnis besar atau aplikasi yang berhadapan dengan pelanggan, kemungkinan karena teknologi tersebut masih terus berkembang dan kesalahan masih mungkin terjadi.

Kekhawatiran ini membuat banyak lembaga keuangan tidak yakin bagaimana memanfaatkan AI secara efektif.

“Menerapkan AI akan menjadi tantangan,” kata Magana. “Jika Anda adalah FI yang lebih kecil, Anda mungkin saja tidak punya sumber daya. Anda akan sangat bergantung pada vendor, jadi Anda sebaiknya fokus pada penemuan fitur layanan mandiri dan panduan aplikasi, serta membuat tugas-tugas sederhana menjadi lebih cepat dan lebih mudah.”

“Intinya adalah memastikan bahwa AI mudah dipahami, tapi juga dibuat transparan,” ujarnya. “Anda bisa memilih masuk dan keluar; ini tidak wajib. Semua orang mendorong AI begitu keras di masyarakat secara lebih luas, jadikan itu opsional bagi pemilik bisnis dan bisa dibatalkan.”

Mengurangi Kesulitan Logistik

Tiga prioritas berikutnya membahas tantangan logistik yang dihadapi pemilik bisnis yang lebih muda.

Penagihan digital telah berkembang pesat dalam popularitas di kalangan pemimpin Gen Z dan milenial. Namun, banyak faktur elektronik diabaikan oleh penerima. Bank dapat membantu dengan menyediakan alat tindak lanjut dan pengingat, menjaga agar bisnis dan pelanggan tetap selaras.

Analisis arus kas adalah area lain yang matang untuk diperbaiki. Meskipun teknologi sudah tersebar luas, banyak pemilik bisnis masih bergantung pada pena dan kertas atau spreadsheet Excel. Menanamkan wawasan dan peringatan arus kas ke dalam pengalaman perbankan—melalui pembayaran tagihan, ACH, atau layanan kawat—dapat menghilangkan kebutuhan akan alat terpisah.

Pembayaran lintas negara menghadirkan peluang lain. Walaupun saat ini relatif sedikit pemilik bisnis muda yang menggunakannya, mereka hampir dua kali lebih mungkin untuk beroperasi secara internasional dibandingkan kelompok yang lebih tua. Bank dapat menyederhanakan proses-proses ini untuk mendukung ambisi global pengusaha muda.

“Dalam urusan perbankan komersial, pembayaran lintas negara bisa menjadi urusan besar yang membutuhkan petugas khusus,” kata Magana. “Kalau Anda adalah bisnis yang lebih kecil dan mencoba bekerja dengan pembayaran lintas negara, Anda akan membutuhkan antarmuka yang terasa familiar dan bekerja dengan baik dengan perbankan digital lain yang Anda gunakan untuk bisnis Anda.”

“Bisnis kecil, terutama jika Anda adalah pemilik tunggal (sole prop), kemungkinan akan kesulitan dengan beberapa fitur besar dan beragam dari solusi pembayaran lintas negara perbankan komersial,” ujarnya.

Pilihan Media Sosial

Untuk menggali lebih dalam pola pikir pemilik bisnis muda, para peneliti Javelin menggunakan media sosial. Secara khusus, Reddit telah mendapat sorotan sebagai forum untuk membagikan wawasan dari sisi manusia.

Setelah menelusuri subreddit r/small business, ternyata ada sangat sedikit pertanyaan yang berfokus pada hal-hal dasar seperti penagihan atau arus kas. Sebaliknya, banyak yang berpusat pada memilih akun bisnis yang tepat. Ini menyoroti area terakhir yang perlu ditingkatkan dalam perbankan bisnis.

“Yang ini memberi tahu kami adalah bahwa FI perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam proses pemilihan akun,” kata Magana. “Anda harus menjelaskan nilai dari sebuah akun bisnis dan memastikan halaman tujuan (landing page) Anda informatif, ramah pengguna, dan bukan sekadar lembar tarif.”

“Kami melihat ini cukup sering di perbankan ritel, di mana, ‘Bagaimana cara saya memilih akun bank yang terbaik untuk saya?’ dan rasanya seperti, ‘Yang ini punya 0,59% APY, yang itu punya 0,65%, dan ini biaya masing-masing,’” ujarnya. “Itu sebenarnya tidak memberi tahu Anda apa pun; itu bukan pendekatan yang membantu Anda melakukan semuanya agar bisa memilih akun bank.”

Pertanyaan-pertanyaan ini menyoroti tantangan umum. Banyak pengusaha Gen Z dan milenial memulai dengan pekerjaan gig atau usaha sampingan, di mana keuangan bisnis dan pribadi saling terkait. Bahkan pengguna yang melek teknologi pun sering mencari panduan yang jelas mengenai pemilihan akun.

“Ini tentang menyediakan wizard dan membantu membangun hubungan penasihat fidusia dari awal,” kata Magana. “Bahkan untuk calon yang mencoba memilih akun, ini adalah langkah besar ke depan. Ada kemungkinan juga bahwa memenangkan pemilik bisnis milenial atau Gen Z berikutnya bisa dimulai dengan memuaskan mereka yang saat ini Anda miliki, karena ada banyak saling-cerita (cross-chatter) di ruang media sosial ini.”

“Kadang-kadang mereka seperti, ‘Institusi keuangan XYZ itu buruk dan saya akan beralih dari mereka secepat mungkin,’” ujarnya. “Itu mungkin bukan sesuatu yang Anda ingin pemilik bisnis muda lihat ketika mereka meminta bantuan di media sosial. Mungkin penting untuk merawat halaman (taman) Anda sendiri terlebih dahulu dan membiarkan kabar dari mulut ke mulut membantu mendorong sebagian akuisisi tersebut.”

Mengurangi Risiko Churn

Membangun hubungan ini sangat penting karena pemilik bisnis kini memiliki lebih banyak opsi dari sebelumnya. Di luar bank tradisional, fintech terus memperluas rangkaian layanannya.

“Kami melihat Venmo di ruang ritel,” kata Magana. “Venmo sempurna untuk menyelesaikan tagihan setelah makan malam bersama teman-teman Anda, tetapi mereka juga ingin mengatakan, ‘Uang Anda bisa tetap di sini dan kami akan memberi Anda kartu debit supaya Anda bisa membelanjakan saldo Anda; kami bisa melakukan semua urusan keuangan ini dan kami akan memberi Anda kartu kredit.’”

“Semua itu baik-baik saja jika Anda membiarkan pemilik bisnis muda Anda bermain-main dengan PayPal untuk mengirim dan menerima pembayaran bolak-balik,” ujarnya. “Tapi apa yang terjadi ketika PayPal ingin menjadi bank bisnis mereka, dan tiba-tiba Anda secara diam-diam kehilangan pelanggan itu?”

Mengoptimalkan perbankan bisnis di seluruh lima area fokus adalah kunci. Banyak pemilik bisnis muda sudah bergantung pada alat pihak ketiga—Square untuk penagihan digital, QuickBooks untuk analisis arus kas, dan PayPal untuk pembayaran lintas negara. Setelah alat-alat ini memenuhi satu kebutuhan, mereka cenderung mencari yang lain, yang menegaskan pentingnya pengalaman perbankan yang komprehensif dan modern.

“Ada persentase dari pemilik bisnis muda yang menggunakan alat internal, tapi sebagian dari pihak ketiga ini—PayPal Anda, Square Anda—senang bisa memberi Anda layanan pembayaran, tetapi mereka juga punya ambisi lain,” kata Magana. “Mereka tidak keberatan juga menawarkan Anda kartu kredit atau membantu Anda menjalankan bisnis Anda.”

“Mereka menghadirkan risiko churn yang lebih tinggi jika Anda punya banyak pelanggan muda Anda yang berbanking dengan pihak ketiga yang melek teknologi ini—dan itu adalah ancaman,” ujarnya.

0

                    BAGIAN

0

                TONTONAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: AIperbankan bisnisAnalisis Arus KasPembayaran Lintas NegaraPerbankan DigitalPenagihan DigitalFintechGen ZMilenialBisnis Kecil