Memikirkan Ulang Infrastruktur: Membangun Fintech untuk Afrika, Dari Dasar - Wawancara dengan Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO dan salah satu pendiri Zone.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Inovasi dalam fintech sering kali terkait dengan pengalaman pengguna, desain aplikasi, atau kecepatan. Namun, ada lapisan lain — yang terletak di bawah permukaan: infrastruktur. Ini adalah bagian yang tidak mencolok, tetapi tanpanya, tidak ada yang berfungsi.

Di pasar yang sedang berkembang seperti Afrika, lapisan ini menjadi lebih penting. Keandalan pembayaran, visibilitas sistem, dan kepatuhan bukanlah kasus pinggiran — mereka adalah inti. Menyelesaikannya bukan tentang perbaikan marginal; ini tentang memungkinkan akses, kepercayaan, dan pertumbuhan dalam skala besar.

Dalam wawancara ini, Obi Emetarom — CEO dan salah satu pendiri Zone — menjelaskan mengapa perubahan nyata tergantung pada pemikiran ulang sistem dasar, bukan hanya membangun aplikasi baru. Dari mengatasi skeptisisme seputar blockchain hingga membangun kepercayaan regulasi ke dalam setiap lapisan, dia menawarkan pandangan praktis tentang apa yang sebenarnya diperlukan untuk inovasi berarti dalam fintech.

Nikmati wawancara lengkapnya.

1. Apa yang memotivasi Anda untuk memfokuskan karir Anda pada pengembangan solusi teknologi untuk layanan keuangan di Afrika?

Paparan pertama saya terhadap industri layanan keuangan datang di awal karir saya ketika saya bekerja di sebuah bank segera setelah studi sarjana saya di bidang ilmu komputer. Saat itu jelas bagi saya bahwa banyak sistem yang ada sudah siap untuk ditransformasi.

Saya melihat banyak ketidakefisienan; proses manual, sistem yang terfragmentasi, dan infrastruktur yang tidak dapat diandalkan yang menghambat kemajuan. Pengalaman itu meninggalkan kesan yang mendalam.

Seiring waktu, saat ekosistem keuangan berkembang, menjadi jelas bahwa tantangan sistemik yang lebih dalam; seperti keandalan pembayaran, keterlambatan penyelesaian, dan kegagalan infrastruktur, membutuhkan bukan hanya perbaikan bertahap, tetapi pemikiran ulang yang lengkap tentang bagaimana lapisan dasar dibangun.
Sepanjang perjalanan saya, motivasi inti saya tetap sama, memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem keuangan yang lebih tangguh, dapat diskalakan, dan inklusif.

2. Bagaimana latar belakang Anda di bidang teknik mempengaruhi pendekatan Anda untuk membangun sistem dan infrastruktur keuangan yang inovatif?

Rekayasa mengajarkan Anda untuk berpikir dalam sistem dan selalu mengoptimalkan untuk kinerja, skala, dan ketahanan. Ini mengajarkan Anda untuk menyelesaikan akar penyebab masalah, dan pola pikir ini membuat saya percaya bahwa kegagalan dalam sistem pembayaran tradisional seperti rekonsiliasi manual dan visibilitas terbatas harus diatasi.

3. Apa yang Anda anggap sebagai tantangan terbesar yang Anda hadapi dalam menciptakan solusi pembayaran berbasis blockchain?

Tantangan terbesar adalah persepsi; khususnya, meyakinkan regulator dan lembaga keuangan bahwa blockchain, yang sering dikaitkan dengan aktivitas kripto yang tidak diatur, dapat menjadi fondasi yang layak untuk pembayaran yang aman dan patuh.
Tantangan lain adalah dinamika ayam dan telur: bank enggan bergabung kecuali bank lain sudah terintegrasi.

4. Apa peran kepatuhan regulasi dan interoperabilitas dalam implementasi sistem pembayaran digital yang sukses?

Mereka adalah fondasi. Tanpa kepatuhan regulasi, tidak ada sistem pembayaran digital, betapa pun inovatifnya, yang dapat beroperasi secara berkelanjutan dalam skala besar. Kepatuhan memastikan kepercayaan, melindungi konsumen, dan memberikan batasan yang diperlukan untuk stabilitas ekosistem keuangan yang lebih luas. Interoperabilitas, di sisi lain, adalah apa yang memungkinkan berbagai sistem keuangan dan lembaga berkomunikasi, bertukar nilai dengan mulus, dan memberikan pengalaman keuangan yang benar-benar inklusif.

Sistem pembayaran digital yang dirancang dengan baik hari ini harus menyematkan kepatuhan dan interoperabilitas di intinya. Mekanisme pengawasan regulasi waktu nyata, integrasi mulus di berbagai platform, dan rekonsiliasi instan antara peserta adalah fitur penting. Bersama-sama, mereka memastikan bahwa pembayaran tidak hanya lebih cepat dan lebih efisien tetapi juga transparan, tangguh, dan dapat diakses secara universal.

5. Bagaimana Anda melihat pergeseran politik dan regulasi yang sedang berlangsung terhadap cryptocurrency mempengaruhi adopsi yang lebih luas dari teknologi blockchain?

Pergeseran regulasi menuju cryptocurrency telah membawa teknologi blockchain ke fokus yang lebih tajam. Sementara regulator dengan benar tetap berhati-hati terhadap aset kripto spekulatif, mereka semakin mengenali utilitas blockchain dalam membangun sistem keuangan yang transparan dan aman.

Perbedaan itu sangat penting karena kita berbicara tentang mendigitalkan transaksi fiat menggunakan blockchain, bukan kripto. Apa yang kita lihat adalah bahwa saat regulator menjadi lebih nyaman dengan kemampuan dan risiko blockchain, mereka lebih terbuka untuk penerapan yang bertanggung jawab. Kemitraan dengan penyedia infrastruktur pembayaran nasional untuk menjalankan fungsi pengawasan di blockchain adalah contoh utama bagaimana blockchain dapat meningkatkan, bukan melewati, regulasi.

6. Dari pengalaman Anda, apa faktor kunci yang mendorong inovasi dan pertumbuhan yang sukses dalam industri fintech?

Ini dimulai dengan menyelesaikan masalah nyata. Terlalu sering, kita melihat inovasi untuk kepentingan inovasi itu sendiri. Fintech yang paling sukses adalah yang memahami dengan mendalam titik sakit pasar dan memberikan solusi yang tidak hanya baru tetapi benar-benar berharga.

Sama pentingnya adalah waktu. Pasar harus siap, baik dari segi regulasi, infrastruktur, atau perilaku pengguna. Dan akhirnya, eksekusi: ide hanya sebaik kemampuan Anda untuk mewujudkannya secara andal, aman, dan dalam skala besar.

Saya percaya tetap fokus pada dasar-dasar, seperti keandalan pembayaran, operasi tanpa gesekan, dan keselarasan regulasi, adalah kunci untuk sukses. Itu bukan masalah yang glamor, tetapi menyelesaikannya membuka nilai besar bagi semua orang di ekosistem.

7. Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada calon wirausahawan yang ingin memberikan dampak berarti di dunia teknologi keuangan?

Mulailah dengan memahami ekosistem, bukan hanya teknologi, tetapi juga institusi, regulasi, dan perilaku pelanggan yang mendefinisikannya. Layanan keuangan adalah industri yang kompleks dan berisiko tinggi di mana kepercayaan adalah segalanya.

Kedua, terima masalah yang sulit. Kesempatan terbesar terletak pada memperbaiki masalah mendasar, bukan mengejar tren. Dan terakhir, kolaborasi, baik dengan regulator, bank, atau startup lainnya. Di fintech, masa depan milik mereka yang dapat membangun jembatan, bukan hanya produk.