Banyak bank kecil dan menengah menurunkan suku bunga deposito jangka menengah dan panjang menjadi angka "1"

Reporter: 彭妍

Sejak bulan Maret, beberapa bank kota, bank pertanian, dan bank desa berturut-turut menurunkan suku bunga simpanan tetap, suku bunga simpanan tetap untuk bank kecil dan menengah untuk jangka waktu 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun secara umum telah turun di bawah 2%, resmi memasuki era “angka 1”.

Peneliti dari Bank Simpanan Pos Tiongkok, Lou Feipeng, dalam wawancara dengan reporter Securities Daily menganalisis bahwa ini terutama disebabkan oleh tekanan penyempitan selisih bunga bersih dan suku bunga di sisi pinjaman yang terus menurun, juga mencerminkan bahwa industri perbankan telah memasuki tahap manajemen kewajiban yang lebih terperinci, yaitu dengan mengarahkan dana ke jangka pendek dan menengah melalui terbaliknya suku bunga. Pada saat yang sama, ini menandakan bahwa proses pasar suku bunga simpanan sedang dipercepat, dan bank kecil dan menengah sedang beralih dari pengumpulan simpanan yang luas ke kompetisi yang berbeda.

Secara khusus, penyesuaian suku bunga simpanan kali ini mencakup area yang luas, bank kecil dan menengah di berbagai lokasi seperti Hubei, Yunnan, Xinjiang, Jiangsu, dan Shanghai telah secara bertahap merilis pengumuman penyesuaian suku bunga simpanan.

Misalnya, pada 11 Maret, Bank Pertanian Hubei Sanxia mengeluarkan pengumuman penyesuaian suku bunga simpanan dalam mata uang RMB. Di antaranya, suku bunga simpanan tetap untuk jangka waktu 3 tahun dan 5 tahun masing-masing disesuaikan menjadi 1,50%, turun 5 basis poin dari suku bunga sebelumnya; untuk produk seri “Fuman Ying” suku bunga untuk 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun masing-masing diturunkan menjadi 1,15%, 1,25%, 1,55%, yang masing-masing turun 25 basis poin, 25 basis poin, dan 30 basis poin dari suku bunga sebelumnya.

Bank Desa Jingfa Pukou Nanjing juga baru-baru ini mengeluarkan pengumuman bahwa, mulai 9 Maret 2026, suku bunga simpanan pribadi untuk jangka waktu 1 tahun disesuaikan dari 1,85% menjadi 1,65%, dan suku bunga simpanan untuk jangka waktu 2 tahun untuk unit dan pribadi disesuaikan dari 1,8% menjadi 1,65%; selain itu, mulai 2 Maret 2026, bank tersebut telah menurunkan suku bunga simpanan tetap untuk jangka waktu 3 tahun dan 5 tahun untuk unit dan pribadi menjadi 1,88%, turun 32 basis poin dari tingkat sebelumnya 2,2%.

Selain itu, Bank Desa Hunan Chiping Shandong, Bank Desa Beiyin Yuanjiang Yunnan, Bank Xinjiang, Bank Desa Fuming Songjiang Shanghai, dan Bank Komersial Pertanian Persahabatan Heilongjiang, semuanya menurunkan suku bunga simpanan yang diterbitkan pada bulan Maret, dengan penyesuaian yang terutama berfokus pada simpanan tetap jangka panjang, dengan penurunan berkisar antara 5 basis poin hingga 30 basis poin.

Data utama indikator pengawasan perbankan yang diterbitkan oleh Badan Pengawasan dan Administrasi Keuangan Negara untuk kuartal keempat 2025 menunjukkan bahwa hingga akhir kuartal keempat 2025, selisih bunga bersih bank komersial adalah 1,42%, tetap stabil dibandingkan akhir kuartal ketiga dan akhir kuartal kedua. Berdasarkan jenis lembaga, selisih bunga bersih untuk bank kota dan bank pertanian masing-masing adalah 1,37% dan 1,60%. Dalam konteks selisih bunga bersih yang terus berada di level rendah, ditambah dengan suku bunga pasar pinjaman (LPR) yang tetap rendah, semakin memperburuk tekanan pengendalian biaya di sisi kewajiban bank.

Peneliti khusus dari Bank Su, Xue Hongyan, kepada reporter Securities Daily menyatakan bahwa dalam konteks penurunan LPR yang berkali-kali menyebabkan penurunan hasil di sisi aset, bank kecil dan menengah yang lebih sensitif terhadap biaya kewajiban sulit untuk terus bergantung pada suku bunga tinggi untuk pengumpulan simpanan guna mencapai ekspansi skala. Penurunan kali ini merupakan tindak lanjut dari penyesuaian suku bunga bank komersial nasional sebelumnya dan juga sebagai respons terhadap arahan pengawasan, beralih dari ekspansi skala menuju pengendalian biaya dan peningkatan efisiensi dalam transformasi pengembangan berkualitas tinggi.

Lou Feipeng menyatakan bahwa di masa depan, suku bunga simpanan bank kecil dan menengah akan terus mengikuti tren penurunan, suku bunga produk jangka panjang kemungkinan akan terus diturunkan, proporsi produk jangka pendek diharapkan akan meningkat, dan fenomena terbaliknya jangka waktu suku bunga mungkin akan semakin umum, mencerminkan harapan industri akan suku bunga yang terus rendah dalam jangka panjang. Bank kecil dan menengah juga akan semakin fokus pada optimalisasi struktur simpanan, memanfaatkan saluran digital untuk meluncurkan produk yang berbeda, meningkatkan tingkat manajemen kewajiban yang lebih rinci.

Xue Hongyan lebih lanjut menyatakan, melihat ke depan, tren suku bunga simpanan bank akan lebih dipengaruhi oleh kinerja ekonomi makro, permintaan pembiayaan riil, dan penggunaan alat kebijakan moneter yang fleksibel. Jika faktor-faktor terkait mengalami perubahan signifikan, tren suku bunga juga memiliki kemungkinan untuk disesuaikan. Dalam konteks ini, pemisahan suku bunga antara bank yang berbeda dan antara produk dengan jangka waktu yang berbeda mungkin akan terus ada: lembaga yang beroperasi stabil dan memiliki tekanan kewajiban yang lebih kecil mungkin akan lebih banyak mengurangi biaya simpanan, sementara beberapa bank yang menghadapi tekanan pengumpulan simpanan yang lebih besar akan menentukan harga secara berbeda sesuai dengan kebutuhan mereka. Selain itu, struktur jangka waktu suku bunga simpanan juga mungkin akan terus disesuaikan, jika daya tarik produk jangka panjang menurun, akan lebih lanjut mengarahkan dana ke jangka pendek dan menengah, membantu bank mengoptimalkan struktur kewajiban dan menstabilkan selisih bunga bersih. Secara keseluruhan, suku bunga simpanan bank akan memasuki tahap operasi pasar yang lebih fleksibel dan memiliki karakteristik persaingan yang lebih tinggi.

(Edit: Qian Xiaorui)

Kata kunci: