Langsung Meliput Rapat Kinerja | Tujuan Pengembangan, Reformasi Strategis, Pembagian Dividen⋯⋯ Fokus utama "Rilis Kinerja Tahunan 2025" Bank Ping An adalah masalah-masalah ini

每经记者｜潘婷    每经编辑｜董兴生

23 Maret, Bank Ping An (000001.SZ, harga saham 10.45 yuan, nilai pasar 202.8 miliar yuan) mengadakan “Konferensi Pers Kinerja Tahunan 2025”. Presiden Bank Ping An Ji Guangheng, Chief Financial Officer Xiang Youzhi, Chief Compliance Officer Wu Leiming, Wakil Presiden Fang Weihai, Asisten Presiden Wang Jun, dan Sekretaris Dewan Direksi Zhou Qiang memberikan penjelasan mengenai isu-isu hangat yang menarik perhatian pasar.

Ji Guangheng dalam pidato pembukaannya menunjukkan bahwa tahun 2025 adalah tahun yang sangat luar biasa, lingkungan eksternal tetap kompleks dan parah, dan perkembangan domestik menghadapi banyak tantangan. Ekonomi negara kita menunjukkan ketahanan yang kuat, operasi ekonomi stabil dan meningkat, dan perkembangan keseluruhan menuju yang baru dan yang lebih baik. Tahun ini, Bank Ping An melewati kesulitan transformasi, menahan tekanan operasi, dengan gaya yang lebih nyata dan langkah yang lebih stabil, menggambarkan dasar yang kokoh untuk pengembangan berkualitas tinggi di masa depan.

Membahas tujuan pengembangan: berusaha sekuat tenaga untuk mencapai target pertumbuhan

Ji Guangheng menunjukkan bahwa dari sisi industri, sektor perbankan memasuki siklus pengembangan suku bunga rendah, spread bunga rendah, dan hasil rendah, umumnya menghadapi tantangan kurangnya permintaan kredit yang efektif, tekanan pencegahan risiko, dan penyempitan ruang keuntungan. Namun, berkat perkembangan kebijakan makro yang bersinergi, perkembangan produktivitas baru yang stabil, perluasan terus menerus pasar baru, pertumbuhan ekonomi, pengoptimalan daya dorong, serta transformasi digital dan kecerdasan buatan yang terus mendalam dan berkembang, secara menyeluruh telah merombak model operasi dan ekosistem layanan industri keuangan, memberikan dorongan kuat untuk transformasi.

“Tahun 2025 adalah tahun yang sulit bagi Bank Ping An, tetapi juga tahun di mana dasar pengembangan masa depan akan dibangun lebih kokoh.” Ji Guangheng secara langsung mengatakan, “Pada tahun 2026 kami harus berusaha sekuat tenaga untuk mencapai target pertumbuhan kembali.”

Diketahui bahwa Bank Ping An selanjutnya akan menyelesaikan beberapa masalah yang tersisa dan menggabungkan karakteristik industri dan diri sendiri untuk membentuk kekuatan pertumbuhan baru.

“Pada tahun 2025, Bank Ping An tidak kekurangan sorotan dalam operasi bisnis.” Ji Guangheng menunjukkan bahwa yang pertama adalah penyesuaian dan pengoptimalan struktur aset, pendapatan di sektor ritel secara bertahap meningkat, pinjaman umum tetap tumbuh tinggi, meningkatkan layanan kepada ekonomi riil, total aset meningkat sebesar 2.7% dibandingkan akhir tahun lalu, saldo pinjaman perusahaan meningkat sebesar 3.5% dibandingkan akhir tahun lalu, pinjaman di sektor perusahaan teknologi, keuangan hijau, dan lainnya mencapai pertumbuhan yang baik; yang kedua adalah tingkat manajemen yang semakin halus, secara aktif mengoptimalkan biaya bunga, tingkat bunga simpanan umum 1.65%, turun 42 basis poin (BP) dibandingkan tahun lalu; yang ketiga adalah kualitas aset terus membaik, kemampuan menahan risiko yang baik; yang keempat adalah manajemen modal yang lebih cermat, berpegang pada akumulasi internal dan tambahan eksternal secara seimbang, menguatkan dasar pengembangan berkelanjutan.

Data laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, pendapatan operasional Bank Ping An dan laba bersih yang diperoleh oleh pemegang saham turun masing-masing sebesar 10.4% dan 4.2% dibandingkan tahun lalu. Di antaranya, penurunan pendapatan operasional menyusut sebesar 0.5 poin persentase dibandingkan tahun lalu, dan penurunan laba tetap sama dibandingkan tahun lalu.

Membahas reformasi strategi: mempertahankan keteguhan strategi, tidak mungkin setiap tahun melakukan hal baru

“Pada awal tahun ini, dalam pertemuan kerja internal di seluruh bank, kami mengusulkan untuk mempertahankan keteguhan strategi, tidak mungkin setiap tahun melakukan hal baru, tetapi harus konsisten, langkah demi langkah, memperkuat dasar, meningkatkan pengelolaan, dan sering merenungkan apa yang telah kami lakukan dengan benar dan di mana saja yang perlu ditingkatkan.” Ji Guangheng menunjukkan, dalam hal strategi, selama dua setengah tahun reformasi strategi yang lalu, Bank Ping An cukup akurat memahami arah makroekonomi, dan segera menyesuaikan strategi. Dengan tetap berpegang pada strategi memperkuat ritel, memperhalus bisnis umum, dan memperdalam keahlian di industri, menyatukan pemikiran seluruh bank, fokus pada bisnis, kinerja dan manajemen internal, mencapai pengembangan bisnis ritel yang lebih baik.

Secara spesifik di setiap bidang bisnis dan manajemen, yang pertama adalah dasar bisnis ritel hampir selesai, dengan harapan mulai terlihat. Hingga akhir tahun 2025, jumlah pelanggan ritel Bank Ping An mencapai 127.896.300, meningkat 1.9% dibandingkan akhir tahun lalu, dan aset yang dikelola (AUM) mencapai 42.384,09 miliar yuan, meningkat 1.1% dibandingkan akhir tahun lalu.

Yang kedua adalah pengembangan sinergis bisnis umum, dengan penyesuaian yang tepat. Hingga akhir tahun 2025, saldo simpanan perusahaan mencapai 22.952,55 miliar yuan, meningkat 2.2% dibandingkan akhir tahun lalu; saldo pinjaman perusahaan mencapai 16.635,46 miliar yuan, meningkat 3.5% dibandingkan akhir tahun lalu.

Yang ketiga adalah penguatan manajemen kualitas aset, secara efektif memajukan restrukturisasi sistem manajemen risiko, dan meningkatkan independensi manajemen risiko. Aset berisiko tinggi dalam portofolio ritel hampir sepenuhnya dibersihkan, kualitas aset bisnis umum tetap baik, upaya penagihan pinjaman bermasalah terus ditingkatkan, biaya risiko kredit secara signifikan menurun, dan mekanisme kolaborasi industri terus ditingkatkan.

Yang keempat adalah memperkuat manajemen yang lebih rinci secara menyeluruh, meningkatkan kualitas dan efisiensi, terus mengoptimalkan biaya operasional untuk mendukung strategi dan investasi bisnis utama, mengurangi pengeluaran tetap dan operasional sehari-hari, serta meningkatkan tingkat akuntansi di seluruh cabang.

Membahas dividen: berusaha menciptakan lebih banyak nilai bagi investor

Rencana distribusi laba Bank Ping An untuk tahun 2025 menunjukkan, diusulkan untuk membagikan 5.96 yuan untuk setiap 10 saham, total distribusi dividen tunai sebesar 11.566 miliar yuan.

Mengenai alasan total dividen tunai kali ini lebih rendah dari 30% laba bersih tahun tersebut, Bank Ping An memberikan penjelasan, utamanya mempertimbangkan tantangan perkembangan industri dan kebutuhan pengembangan operasi sendiri. Di satu sisi, saat ini bank-bank komersial menghadapi tantangan penyempitan spread bunga dan kurangnya permintaan kredit yang efektif, memperkuat akumulasi modal internal membantu meningkatkan kemampuan menahan risiko; di sisi lain, pengawasan terhadap tingkat kecukupan modal bank komersial mengajukan tuntutan yang lebih tinggi, pada akhir tahun 2025, rasio kecukupan modal inti kelompok tersebut adalah 9.36%, perlu menyimpan modal untuk memenuhi reformasi pengawasan. Selain itu, untuk memastikan pengembangan bisnis yang stabil, memperdalam transformasi strategis dan meningkatkan kemampuan layanan kepada ekonomi riil juga memerlukan dukungan modal yang cukup.

Bank Ping An menyatakan bahwa rencana distribusi laba kali ini sesuai dengan anggaran dasar perusahaan dan rencana pengembalian pemegang saham, sepenuhnya mempertimbangkan karakteristik industri, tahap perkembangan, tingkat profitabilitas, dan pengembalian komprehensif pemegang saham, laba yang ditahan akan digunakan untuk memperkuat akumulasi modal, mendukung pengembangan bisnis dan pelaksanaan strategi. Di masa depan, bank ini akan mempertahankan pedoman strategi “memperkuat ritel, memperhalus bisnis umum, dan memperdalam keahlian di industri”, memperkuat manajemen risiko, mendorong pengembangan berkelanjutan bisnis berkualitas tinggi, dan terus menciptakan imbal hasil investasi bagi pemegang saham.

Membahas dividen, Ji Guangheng menyatakan bahwa Bank Ping An selalu sangat menghargai kepentingan pemegang saham, tahun ini masih berencana mempertahankan rasio dividen yang wajar, berusaha menciptakan lebih banyak nilai bagi investor.

Membahas risiko real estat: tren membaik

Bank Ping An dalam laporan tahunan 2025 mengungkapkan data manajemen risiko real estat. Hingga akhir tahun 2025, total saldo bisnis terkait real estat yang menghadapi risiko kredit, termasuk kredit yang sudah ada dan potensial, investasi obligasi mandiri, dan investasi non-standar mandiri, mencapai 251.357 miliar yuan, berkurang 21.980 miliar yuan dibandingkan akhir tahun lalu; saldo bisnis yang tidak menghadapi risiko kredit, termasuk dana investasi, pinjaman yang dipercayakan, pengelolaan dan penjualan produk trust dan dana oleh lembaga mitra, serta penjaminan alat pembiayaan utang, mencapai 70.361 miliar yuan, berkurang 5.518 miliar yuan dibandingkan akhir tahun lalu.

“Dari sisi risiko real estat perusahaan, baik keterlambatan maupun pinjaman bermasalah baru tahun lalu semuanya menurun.” Wu Leiming menyatakan dalam pertemuan tersebut bahwa tren tahun ini juga menunjukkan perbaikan.