EBANX Perluas Adopsi Token Jaringan di Seluruh Amerika Latin

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

EBANX telah memperluas penggunaan token jaringan ke tiga pasar tambahan di Amerika Latin setelah melaporkan hasil yang kuat selama penerapan awal. Perusahaan tersebut sebelumnya sudah memperkenalkan teknologi ini di Brasil dan Chile. Kini, Kolombia, Peru, dan Republik Dominika telah bergabung dalam daftar, sehingga memperluas akses ke sistem yang dirancang untuk menggantikan nomor kartu yang sensitif dengan pengidentifikasi yang aman dan dinamis. Ekspansi terbaru hadir ketika pedagang regional, institusi keuangan, dan perusahaan fintech mencari cara untuk meningkatkan tingkat persetujuan sekaligus mengurangi paparan terhadap penipuan di transaksi digital bernilai volume tinggi.

Peluncuran Lebih Luas Setelah Hasil Awal

EBANX menyatakan bahwa uji internal di seluruh Amerika Latin menunjukkan penurunan penolakan kartu kredit terkait penipuan dan keamanan hingga 86 persen saat token jaringan digunakan. Temuan tersebut membantu mendukung keputusan untuk memperluas teknologi ini di luar pasar awal.

Di Kolombia, perusahaan kini memproses lebih dari dua juta transaksi per bulan melalui sistem berbasis token. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan rata-rata untuk transaksi dengan token jaringan sekitar sepuluh poin persentase lebih tinggi dibandingkan tanpa token. Perusahaan mengatakan bahwa adopsi di kalangan pedagang telah mencapai tingkat di mana mayoritas transaksi sudah bergantung pada sistem tersebut. Lebih dari seratus perusahaan di berbagai sektor seperti SaaS, ritel online, dan gim kini menggunakan teknologi ini.

Mengapa Tokenisasi Penting di Pasar Berkembang

Token jaringan menggantikan nomor rekening utama kartu dengan pengganti dinamis yang disimpan di infrastruktur jaringan kartu. Proses ini mengurangi kemungkinan terjadinya penipuan yang terkait dengan kredensial yang dicuri atau dibobol. Proses ini juga mendukung tingkat persetujuan transaksi yang lebih tinggi karena token tetap valid bahkan ketika kartu fisik diterbitkan ulang, membantu menjaga kesinambungan untuk pembayaran dan langganan berulang.

Di pasar berkembang, di mana perdagangan lintas batas terus meningkat dan kekhawatiran terhadap penipuan tetap tinggi, tokenisasi telah menjadi topik utama. Penyedia pembayaran semakin sering beralih ke pendekatan ini untuk mendukung perdagangan digital dan mengurangi gesekan yang sering menyertai pemeriksaan keamanan. Dengan menghilangkan sebagian kerentanan yang terkait dengan data kartu statis, token jaringan dapat membantu pedagang mempertahankan pelanggan, terutama di sektor yang memiliki penagihan berulang.

Posisi EBANX di Peru

Di Peru, EBANX mencatat bahwa saat ini mereka adalah satu-satunya penyedia layanan pembayaran yang menawarkan token jaringan di kedua jaringan kartu internasional utama. Timnya mengatakan hal ini memberi pedagang Peru akses ke pendekatan yang mendukung kinerja pembayaran yang lebih stabil, terutama saat sektor e-commerce negara tersebut terus berkembang. Pasar lokal diperkirakan akan melebihi tiga puluh miliar dolar AS per tahun dalam beberapa tahun, menurut angka industri yang dikutip oleh perusahaan.

Tujuh dari sepuluh transaksi kartu yang diproses melalui EBANX di Peru sudah menggunakan token jaringan. Perusahaan menyatakan bahwa tingkat persetujuan meningkat lebih dari tujuh poin persentase dibandingkan transaksi tanpa token. Penyedia SaaS mengalami peningkatan terbesar, sementara perusahaan media sosial, pendidikan online, ritel online, dan streaming juga mengalami kenaikan.

EBANX menjelaskan bahwa tingkat persetujuan di beberapa segmen sudah melampaui delapan puluh persen. Perusahaan memandang hasil awal ini sebagai indikasi bahwa tokenisasi dapat menstabilkan kategori volume tinggi dengan pola penagihan yang bervariasi.

Perkembangan di Republik Dominika

Republik Dominika menandai pertama kalinya EBANX meluncurkan token jaringan di pasar Karibia. Perusahaan mengatakan ini merupakan fase lain dalam kerja sama mereka dengan AZUL, penyedia pembayaran elektronik yang dimiliki oleh Grupo Popular. Dua perusahaan tersebut telah bekerja bersama sejak 2023 untuk upaya mendukung e-commerce dan memperkuat kanal pembayaran digital di negara tersebut.

Penggunaan kartu lazim di Republik Dominika, di mana mayoritas besar pembayaran digital dilakukan menggunakan kartu kredit dan debit. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan untuk transaksi bertoken pada fase peluncuran awal telah mencapai level di atas sembilan puluh persen. Mitra lokal menyatakan dukungan untuk penerapan tersebut, dengan menggambarkan tokenisasi sebagai langkah yang menghadirkan lebih banyak keamanan dan kinerja akuisisi yang lebih stabil bagi pedagang.

Eksekutif di tim regional EBANX mengatakan bahwa inisiatif ini membantu mempersiapkan negara untuk aktivitas digital yang meningkat dengan mengurangi kemungkinan penolakan terkait penipuan. Pimpinan di AZUL menyoroti minat mereka untuk memperluas kumpulan teknologi yang tersedia bagi pedagang lokal seiring adopsi digital terus meningkat.

Mengapa Bank dan Pedagang Memberi Perhatian

Tokenisasi mendapatkan perhatian di Amerika Latin karena menanggapi beberapa masalah yang dihadapi pedagang dan institusi keuangan setiap hari: penipuan, penerbitan ulang kartu, dan tingkat persetujuan yang tidak konsisten. Banyak pasar di kawasan ini telah mengalami pertumbuhan pesat dalam perdagangan digital, tetapi pertumbuhan tersebut sering disertai hambatan dalam keandalan transaksi. Token dinamis dapat membantu mengurangi gangguan dengan menjaga kesinambungan antara kartu dan kredensial yang tersimpan.

Bagi pedagang, tingkat persetujuan yang lebih tinggi menghasilkan pendapatan yang lebih stabil, terutama di sektor berbasis langganan di mana pembayaran yang gagal dapat menyebabkan churn pelanggan. Bagi penerbit kartu dan prosesor, berkurangnya penurunan terkait penipuan membantu menurunkan biaya operasional.

Penyedia pembayaran regional dan perusahaan fintech juga memantau tren ini secara saksama. Seiring perdagangan digital matang di seluruh Amerika Latin, tokenisasi dapat menjadi standar, bukan sekadar alat yang masih berkembang. Hal ini akan membawa kawasan tersebut lebih selaras dengan praktik yang sudah terlihat di Amerika Utara dan sebagian Eropa.

Teknologi di Balik Token Jaringan

Token jaringan dihasilkan oleh jaringan kartu dan bergantung pada infrastruktur aman yang memperbarui token secara dinamis. Ini membuat token lebih kecil kemungkinannya untuk disalahgunakan. Ketika kartu fisik kedaluwarsa atau diganti, token yang terkait dengan pedagang tetap aktif, sehingga pembayaran dapat terus berjalan tanpa gangguan.

Karena token membawa fitur autentikasi tambahan, penerbit sering memandang transaksi bertoken sebagai risiko yang lebih rendah. Persepsi ini dapat berkontribusi pada tingkat persetujuan yang lebih tinggi di berbagai sektor.

Model ini khususnya berguna di pasar berkembang, di mana tingkat penolakan yang tinggi dapat membuat pedagang domestik maupun internasional enggan. Dengan memadukan pengurangan risiko dengan peningkatan kesinambungan transaksi, teknologi ini bertujuan mendukung lingkungan pembayaran digital yang lebih dapat diprediksi.

Konteks Regional dan Pertimbangan Regulasi

Di seluruh Amerika Latin, pemerintah dan institusi keuangan mendorong alat yang dapat mengurangi penipuan dan mendukung perdagangan online yang aman. Setiap negara memiliki aturan yang berbeda, tetapi regulator memiliki kepentingan yang sama dalam melindungi konsumen dan meningkatkan stabilitas pembayaran saat aktivitas digital semakin dipercepat.

Tokenisasi cocok dengan upaya ini karena bergantung pada standar jaringan pembayaran yang sudah mapan, bukan penyimpanan data milik sendiri. Ini memberi regulator dan institusi keuangan lebih banyak kepercayaan saat menilai risiko. Seiring perdagangan digital tumbuh, keseimbangan antara keamanan dan kemudahan penggunaan menjadi pertimbangan utama bagi pembuat kebijakan.

Ke Depan

EBANX menyatakan bahwa mereka berencana untuk terus meluncurkan kapabilitas token jaringan di pasar Amerika Latin tambahan. Perusahaan memandang tokenisasi sebagai sumber daya yang dapat membantu pedagang dan institusi keuangan mengelola peningkatan volume transaksi sambil mengurangi paparan terhadap penipuan. Timnya di seluruh kawasan telah berpendapat bahwa hasil awal menunjukkan kinerja persetujuan yang lebih kuat dan lebih sedikit gangguan bagi pelanggan.

Seiring ekonomi digital kawasan ini berkembang, penyedia pembayaran lain dan perusahaan fintech kemungkinan akan mempelajari hasil ini untuk menentukan apakah penerapan serupa dapat bekerja di operasi mereka sendiri. Tokenisasi telah beralih dari fitur eksperimen menjadi opsi yang banyak dibahas di berbagai pasar tempat perdagangan digital tumbuh dengan cepat.