Mengapa Lebih Banyak Konsumen Global Berharap Mendapatkan Kartu Logam

Setelah menjadi domain pemegang kartu mewah, kartu logam telah berevolusi menjadi fenomena global. Ironisnya, salah satu pendorong di balik momentum ini adalah meningkatnya pembayaran digital—mendorong lebih banyak konsumen untuk mencari perangkat pembayaran yang nyata yang menyampaikan prestise. Campuran faktor budaya dan perilaku juga mendorong permintaan global untuk kartu logam.

Dalam webinar PaymentsJournal terbaru, Kate Eagle dari IDEMIA Secure Transactions, Kepala Pertumbuhan dan Inovasi, Layanan Pembayaran, dan Hennie Duplessis, SVP Layanan Pembayaran, MEA, bersama dengan Brian Riley, Direktur Kredit dan Co-Kepala Pembayaran di Javelin Strategy & Research, mendiskusikan pendorong adopsi kartu logam di berbagai pasar dan pelajaran yang dapat diambil penerbit global dari tren regional.

Menyanyikan Lagu yang Tepat

Pasar kartu logam global telah tumbuh pesat. Meskipun dinamika regional bervariasi, beberapa tren umum membentuk industri ini.

Persaingan semakin ketat seiring dengan semakin banyaknya pemain yang memasuki ruang ini. Munculnya fintech, telko, dompet cryptocurrency, dan penyedia keuangan yang tertanam telah mendorong banyak perusahaan layanan keuangan untuk memikirkan kembali strategi mereka.

Di tengah lonjakan opsi pembayaran digital ini, telah ada perdebatan yang berkelanjutan tentang apakah pembayaran digital pada akhirnya akan menggantikan kartu fisik sepenuhnya. Namun, daripada menandakan akhir kartu fisik, evolusi ini telah membentuk preferensi konsumen.

“Berkelanjutan dan membedakan diri menjadi semakin penting karena persaingan berubah, dan persaingan semakin tumbuh,” kata Eagle. “Konteksnya sangat berbeda sekarang. Jika Anda melihat pengaruh digital di dunia, kartu logam memiliki kemampuan unik untuk menjadi viral. Jika Anda pergi ke Instagram dan mengetik kartu pembayaran logam, itu mencakup semua mulai dari pengalaman unboxing hingga membicarakan keuntungan yang Anda dapatkan dengan kartu tertentu.”

“Apakah itu keuntungan perjalanan, imbalan loyalitas, atau layanan konsier, semuanya memproyeksikan gaya hidup yang aspiratif,” katanya. “Ini tidak hanya mencerminkan gaya hidup kaya atau ultra-kaya, tetapi juga menyanyikan lagu yang tepat kepada orang-orang yang memiliki gaya hidup aspiratif yang ingin dapat menunjukkan.”

Meskipun daya tarik kartu logam hampir universal, aspek tertentu lebih kuat resonansinya di pasar tertentu. Misalnya, di banyak negara Timur Tengah, kartu logam telah lama diasosiasikan dengan prestise dan kepercayaan—kualitas yang sangat penting bagi konsumen di kawasan ini.

“Pasar seperti UEA, Kerajaan Arab Saudi, Qatar, Kuwait, semuanya sangat kompetitif dalam hal pembayaran,” kata Duplessis. “Ini adalah masyarakat yang kompleks dan berlapis di mana kebutuhan dan harapan keuangan berbeda cukup banyak—bukan hanya berdasarkan kekayaan—tetapi juga berdasarkan latar belakang budaya, status, profesi, agama, dan gaya hidup.”

“Selama lima hingga sepuluh tahun terakhir, bank di kawasan ini telah menjadi sangat canggih dalam cara mereka mengsegmentasi pelanggan mereka,” katanya. “Mereka telah beralih dari tingkatan kekayaan ini untuk menyertakan hal-hal seperti perilaku dan adopsi digital serta berbagai macam wawasan. Ini adalah dinamika yang cukup menarik dan kami melihat banyak potensi ke depan.”

Membawa Berat di Berbagai Pasar

Di luar Timur Tengah, pasar yang kurang tradisional seperti Pakistan, Asia Tenggara, dan beberapa negara Afrika juga telah menjadi pemain kunci dalam zeitgeist kartu logam.

“Mari kita lihat Pakistan,” kata Duplessis. “Ini adalah negara dengan tingkat pengecualian keuangan yang tinggi, tetapi lanskap pembayaran sedang diubah oleh bank digital dan telko. Agar bank tradisional tetap relevan dalam lanskap digital yang bergerak cepat ini, bank konvensional menggunakan kartu logam untuk mendapatkan kembali beberapa daya tarik dalam mendapatkan pelanggan.”

“Bahkan di pasar ini di mana Anda melihat bahwa ini adalah pasar yang sangat digital-first, faktor plunk fisik masih penting,” katanya. “Suara dan rasa kartu logam ketika menyentuh permukaan, itu memiliki bobot—secara harfiah dan sebagai persepsi.”

Di Asia Tenggara, nuansa taktil dan premium dari kartu logam telah menjadi daya tarik utama. Setelah pandemi dan penguncian yang berkepanjangan, konsumen di kawasan ini mengembangkan selera yang kuat untuk pengalaman nyata yang sensori, yang telah diterjemahkan menjadi permintaan yang meningkat untuk ekspresi status dan kualitas fisik.

Di Afrika, pendorongnya sangat berbeda. Meskipun kawasan ini adalah benua yang beragam dengan lebih dari 50 negara, beberapa tren umum telah membentuk kebangkitan kartu logam. Ini adalah rumah bagi salah satu populasi termuda di dunia, dengan usia rata-rata jauh di bawah banyak kawasan lain. Urbanisasi terus mempercepat seiring semakin banyak warga pedesaan pindah ke kota, sementara kemajuan cepat dalam infrastruktur digital semakin menghubungkan dan memberdayakan konsumen muda ini.

Bersama-sama, faktor-faktor ini telah menciptakan generasi yang semakin aspiratif—mencari produk dan pengalaman yang mencerminkan baik kesuksesan maupun kecanggihan.

“Ini semua adalah pasar utama untuk kartu logam yang menonjol yang datang dengan imbalan, layanan yang disesuaikan, hal-hal yang dapat diaspirasikan oleh orang-orang dan ditunjukkan,” kata Eagle. “Ini adalah hal-hal yang dapat mereka bagikan dan gunakan dalam media sosial mereka dan untuk mempengaruhi, dan untuk dibawa pulang kepada keluarga mereka untuk menunjukkan bahwa mereka telah mencapai sesuatu dalam hidup mereka.”

“Ini adalah pergeseran signifikan dari kartu logam yang hanya untuk orang kaya. Ini adalah fokus terarah pada segmen yang menjadi kunci,” katanya.

Satu Bidang Real Estat

Sebaliknya, pembayaran kartu adalah norma di AS, di mana kartu kredit dan debit menyumbang sekitar $8 triliun dalam pengeluaran per tahun. Selain itu, utang kartu kredit berputar total sekitar $1,3 triliun, diperparah dengan tingkat bunga rata-rata 22%, menciptakan pasar kredit AS yang besar.

Ini adalah pasar di mana kartu logam lahir, dan, dalam banyak kasus, telah menjadi harapan.

“Bagi banyak orang kaya ini dan mereka yang ultra-kaya, ini hanya taruhan meja,” kata Riley. “Ini adalah apa yang saya harapkan dari sebuah kartu, dan saya membutuhkannya dalam urusan bisnis saya. Ketika Anda mulai melihat perkembangan kartu mewah atau kartu tiket tinggi yang melebihi $300 dan $400 dalam biaya tahunan, itu adalah persyaratan inti dasar. Anda bahkan tidak berpikir dua kali.”

Meskipun kartu logam adalah komponen inti dari penawaran kartu premium di AS, inovasi di ruang ini terus berlanjut. Sekarang ada platform yang menawarkan kartu logam dengan berbagai bobot, komposisi, dan desain.

Personalisasi ini dapat memiliki dampak dramatis di pasar seperti AS, di mana pembayaran kartu fisik umum. Saat konsumen menggunakan kartu mereka secara sering, mereka mengembangkan hubungan yang lebih dalam dengan mereka.

“Pembayaran semakin digital setiap hari, tidak ada jalan untuk menghindari fakta itu, tetapi kartu logam memiliki tempat khusus,” kata Duplessis. “Ada sesuatu yang kuat tentang perasaan fisik ini—berat di tangan Anda—dan itu menandakan kepercayaan, prestise, dan rasa memiliki. Ini emosional; ini bukan hanya fungsional.”

“Bahkan jika tidak sepenuhnya logis, banyak orang masih merasa uang mereka entah bagaimana lebih aman ketika ada sesuatu yang nyata yang terhubung dengannya,” katanya. “Di dunia di mana semuanya hidup di awan, ini adalah satu bidang real estat yang Anda miliki yang terhubung dengan dunia keuangan.”

Karena ada berbagai alasan mengapa konsumen global tertarik pada kartu logam, lembaga keuangan harus mempertimbangkan nuansa ini saat menerapkan strategi kartu logam mereka.

“Apa yang telah kami pelajari selama bertahun-tahun adalah bahwa bank perlu memiliki fleksibilitas dalam hal apa yang dapat mereka lakukan dengan kartu logam,” kata Eagle. “Apa yang telah kami pelajari adalah bahwa kami perlu mampu menawarkan platform kartu logam yang dapat disesuaikan dan tidak hanya satu ukuran untuk semua, di mana setiap kartu logam memiliki komposisi dan fitur yang sama.”

“Memiliki menu hal-hal yang dapat Anda lakukan dengan kartu logam berbicara dengan baik kepada bank yang ingin dapat melakukan segmentasi pada tingkat yang lebih granular,” katanya. “Saya di Inggris, dan kami memproduksi kartu logam yang disematkan berlian untuk kerajaan, dan kami memiliki kartu logam tingkat masuk untuk segmen pemuda dan aspiratif. Intinya adalah bahwa kartu logam dapat melayani banyak segmen, tidak hanya yang paling istimewa.”

Asal Usul Uang

Satu pelajaran kunci yang dapat diambil lembaga keuangan dari tren adopsi kartu logam global adalah pentingnya kustomisasi. Penerbit harus mengembangkan portofolio yang menawarkan berbagai desain kartu logam, memungkinkan mereka untuk membedakan antara segmen pelanggan—dari pengguna aspiratif hingga kaya.

Perusahaan layanan keuangan harus mengambil pendekatan yang disesuaikan dengan segmen aspiratif, yang sebagian besar terdiri dari konsumen muda. Pelanggan ini lebih mungkin untuk bergabung dengan daftar tunggu dan membayar premi untuk kartu logam yang berbeda yang dapat mereka tunjukkan—terutama jika kartu tersebut menawarkan kemampuan di luar pembayaran tradisional, seperti fungsi digital atau crypto.

Imbalan adalah faktor kritis lain dalam keberhasilan program kartu logam. Bank juga harus mempertimbangkan untuk mengsegmentasikan penawaran loyalitas mereka. Misalnya, keuntungan seperti tiket konser jalur cepat dan layanan konsier mungkin menarik bagi pengguna muda, sementara pelanggan yang lebih tua mungkin memprioritaskan mil udara atau imbalan uang kembali.

Bank yang mencapai keseimbangan yang tepat dalam program kartu logam mereka dapat menanamkan rasa status, stabilitas, dan ketahanan dalam merek mereka.

“Ini membuat saya berpikir kembali ke asal-usul uang, dan apa itu uang kertas?” kata Eagle. “Konsep asli dari uang kertas adalah bahwa itu adalah janji untuk membayar. Bagi saya, itulah yang (kartu logam) lakukan. Ini mewakili sebuah janji—itu adalah tautan nyata ke tabungan hidup Anda atau gaji Anda atau kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit dan membayar. ini adalah janji untuk dapat hidup hidup Anda.”

“Semua yang diwakili oleh kartu fisik jauh lebih solid ketika itu, sebenarnya, solid,” katanya. “Ini adalah tautan langsung yang nyata ke merek bank dan kepercayaan yang kami miliki pada mereka, janji bahwa mereka menjaga uang kami dengan aman, bahwa mereka akan membayar, bahwa mereka akan mendukung semua hal yang perlu kami lakukan dalam kehidupan sehari-hari kami. Ini sangat penting di lingkungan layanan keuangan yang semakin kompetitif ini.”

| \| WEBINAR ON-DEMAND Kenaikan Global Kartu Logam: Dari Mewah ke Loyalitas Akses sekarang. \| \| — \| \| \| Nama Depan (diperlukan) Email Anda (diperlukan) Judul (diperlukan) \| \| — \| \| Nama Belakang (diperlukan) Perusahaan (diperlukan) Negara (diperlukan) \| \| Dengan menyediakan informasi kontak saya, saya setuju dengan Kebijakan Privasi yang tercantum di bawah ini dan memberikan wewenang kepada Escalent/Javelin/PaymentsJournal dan/atau IDEMIA Secure Transactions. untuk menghubungi saya dengan komunikasi yang dipersonalisasi tentang kegiatan, produk, dan layanan mendatang. Jika Anda berubah pikiran, Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Kebijakan Privasi Escalent / Kebijakan Privasi IDEMIA Secure Transactions \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tag: Loyalitas MerekKustomisasiIDEMIAKartu LogamKartu FisikProduk Premium