Melakukan hal yang sulit namun benar: Lihat keteguhan, ketahanan, dan potensi masa depan dalam laporan tahunan Qingdao Bank 2025

Di bawah tekanan ganda dari menyempitnya selisih bunga dan melambatnya permintaan kredit, industri perbankan sedang mempercepat transisi dari “ekspansi skala” ke “penciptaan nilai”. Dengan rencana “Lima Belas Lima” yang pertama kali mengusulkan percepatan pembangunan negara keuangan yang kuat, dan merencanakan dengan baik “lima tema besar” untuk pengembangan, arah pengembangan berkualitas tinggi di industri kini sudah jelas.

Pada 26 Maret, Bank Qingdao mengungkapkan laporan tahunan 2025, menyerahkan jawaban keras yang berkaitan erat dengan strategi nasional dan mendalami ekonomi riil: total aset mencapai 8149,60 miliar yuan, berhasil mencapai langkah baru di atas delapan ribu miliar, dan total aset yang dikelola bahkan menembus satu triliun; pendapatan tahunan mencapai 145,73 miliar yuan, tumbuh 7,97% tahun ke tahun; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik mencapai 51,88 miliar yuan, tumbuh 21,66% tahun ke tahun; rasio kredit bermasalah turun menjadi 0,97%, dan rasio cadangan meningkat menjadi 292,30%.

Ini bukanlah lonjakan kebetulan, tetapi merupakan perjalanan panjang menuju pragmatisme jangka panjang. Seperti yang ditekankan oleh Ketua Bank Qingdao, Jing Zailun, dalam laporan tahunan, “Bertahan untuk melakukan hal yang sulit tetapi benar.” Di balik kata-kata sederhana ini, terlihat ketahanan bank dalam melaksanakan strategi, ketangguhan dalam pengendalian risiko, dan daya dorong dalam penataan bisnis.

Menyerahkan “jawaban yang baik” di tengah tekanan

Data operasional inti Bank Qingdao untuk tahun 2025 menunjukkan karakteristik yang jelas dari “pertumbuhan stabil dalam skala, peningkatan efisiensi, dan kualitas yang baik.”

Hingga akhir 2025, total aset Bank Qingdao melampaui 8000 miliar yuan, tumbuh 18,12% tahun ke tahun. Total simpanan pelanggan melampaui 5000 miliar yuan, mencapai 5028,99 miliar yuan; total pinjaman pelanggan mendekati 4000 miliar yuan, mencapai 3970,08 miliar yuan.

Yang lebih berharga adalah, pertumbuhan skala tidak dilakukan dengan牺牲 efisiensi, melainkan memunculkan elastisitas laba yang lebih kuat: bank ini mencapai pendapatan operasional 145,73 miliar yuan pada tahun 2025, tumbuh 7,97% tahun ke tahun; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik mencapai 51,88 miliar yuan, tumbuh 21,66% tahun ke tahun; rasio pengembalian aset bersih tertimbang (ROE) meningkat menjadi 12,68%, naik 1,17 poin persentase dari tahun lalu, memberikan imbal hasil yang berkelanjutan dan stabil bagi pemegang saham. Hingga saat ini, di antara 13 bank yang telah mengungkapkan data kinerja 2025, Bank Qingdao dengan nilai absolut 12,68% berada di posisi teratas.

Sekumpulan data ini bukan hanya sorotan satu tahun, tetapi juga memberikan catatan sempurna untuk penutupan rencana strategi tiga tahun Bank Qingdao 2023-2025. Melihat dalam dimensi waktu yang lebih panjang, selama tiga tahun terakhir, laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik telah tumbuh dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 18,94%, ROE dari 8,95% terus meningkat menjadi 12,68%, dan rasio kredit bermasalah terus menurun menjadi 0,97%, mencapai terobosan dari akumulasi kuantitas ke kualitas. Pertumbuhan yang stabil selama bertahun-tahun ini menunjukkan keilmuan perencanaan strategis dan ketahanan dalam pelaksanaan.

Dalam konteks menyempitnya selisih bunga di industri, mengapa Bank Qingdao bisa menyerahkan jawaban yang cerah dengan pertumbuhan pendapatan dan laba? Analisis mendalam terhadap laporan keuangan 2025-nya menunjukkan jalur pengembangan yang jelas yaitu “pendapatan bunga bersih yang kuat menjadi penyangga, dan struktur pendapatan non-bunga yang teroptimasi.”

Di sisi aset, Bank Qingdao tidak melakukan ekspansi secara buta, tetapi tetap memperbesar “penyebut” aset berkualitas tinggi, bergantung pada pemahaman mendalam tentang ekonomi regional, mencapai pertumbuhan pinjaman total yang stabil sebesar 16,53%; di sisi kewajiban, bank ini meninggalkan model pengumpulan dana dengan bunga tinggi yang kasar, secara efektif menurunkan biaya kewajiban, dengan rata-rata biaya kewajiban yang dikenakan dari 2,18% pada tahun lalu menurun signifikan menjadi 1,81%. Inilah “kenaikan volume dan penurunan harga” secara dua arah yang langsung mendorong pendapatan bunga bersih tumbuh 12,11% tahun ke tahun, mencapai 110,70 miliar yuan, menjadi “penyangga” untuk pertumbuhan pendapatan.

Dalam pendapatan non-bunga, bank ini secara aktif mengembangkan perbankan transaksi, penjaminan obligasi, dan layanan kustodian sekuritas, meningkatkan diversifikasi dan stabilitas struktur pendapatan, dengan pendapatan non-bunga tahunan mencapai 35,03 miliar yuan.

Sementara itu, manfaat dari manajemen yang terperinci semakin cepat terlepas, dengan biaya bisnis dan manajemen tahunan turun 2,31% menjadi 46,08 miliar yuan, dan rasio biaya pendapatan meningkat signifikan sebesar 3,33 poin persentase menjadi 31,62%, mencerminkan kekuatan mendalam dari transformasi digital dan manajemen terperinci bank ini. Ini bukan hanya perbaikan dalam data keuangan, tetapi juga perombakan logika manajemen—tidak lagi mengandalkan “memperluas” untuk menghasilkan uang, tetapi mengandalkan “memperbaiki kemampuan internal” untuk meningkatkan efisiensi.

Membangun “perisai” di tengah fluktuasi siklus

Pragmatisme jangka panjang bukanlah mengabaikan risiko, tetapi menunjukkan ketahanan yang kuat dalam fluktuasi siklus. Sementara skala dan laba meningkat, garis batas keamanan Bank Qingdao tidak hanya tidak melemah, tetapi semakin kuat.

Laporan keuangan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, kualitas aset Bank Qingdao terus membaik, mencapai “penurunan ganda dalam kredit bermasalah”. Di mana, saldo pinjaman bermasalah sebesar 38,41 miliar yuan, turun 0,32 miliar yuan dibandingkan akhir tahun lalu; rasio kredit bermasalah turun 0,17 poin persentase menjadi 0,97% dibandingkan akhir tahun lalu, menandakan bahwa kualitas aset bank ini telah memasuki rentang terbaik dalam sejarah. Di antara 42 bank yang terdaftar di A-share, hanya 17 bank yang memiliki rasio kredit bermasalah di bawah 1%. Melihat seluruh industri, hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah bank komersial di negara kita adalah 1,50%, dan rasio kredit bermasalah bank ini lebih baik 0,53 poin persentase dari rata-rata industri, menunjukkan kemampuan untuk menghadapi risiko yang semakin kokoh.

Tidak hanya jumlah total yang menurun, tetapi juga struktur internalnya meningkat secara signifikan. Proporsi pinjaman substandard, mencurigakan, dan hilang masing-masing turun 0,05, 0,09, dan 0,03 poin persentase dibandingkan akhir tahun lalu, dan kemurnian aset kredit terus meningkat. Berkat pengurangan risiko, kemampuan penyangga risiko Bank Qingdao meningkat secara signifikan, dengan rasio cadangan yang meningkat menjadi 292,30%, meningkat signifikan sebesar 50,98 poin persentase dibandingkan akhir tahun lalu. Ini berarti untuk setiap 1 yuan pinjaman bermasalah, terdapat hampir 3 yuan “uang tunai” yang berfungsi sebagai bantalan keamanan, memberikan ruang yang cukup untuk pengoperasian yang stabil di masa depan, menunjukkan kemampuan untuk menanggulangi risiko yang kuat.

Ketahanan ini berasal dari mekanisme pengendalian risiko proaktif Bank Qingdao yang hampir ketat. Bank ini selalu mematuhi standar klasifikasi yang hati-hati, dengan ketat menerapkan aturan “semua pinjaman yang terlambat lebih dari 60 hari dimasukkan ke dalam manajemen pinjaman bermasalah”. Klasifikasi yang semakin ketat ini justru membuktikan kualitas asetnya yang sangat baik, menghilangkan unsur yang tidak perlu, dan memastikan keakuratan serta keandalan data.

Sementara itu, Bank Qingdao mempercepat langkah pengendalian risiko dengan mendorong “pengendalian risiko cerdas”, merombak seluruh proses kredit, membangun model evaluasi dan pasca kredit berbasis data; dengan memanfaatkan platform visual untuk mencapai penetrasi data risiko secara menyeluruh; memperkuat sistem penilaian internal, memberdayakan penetapan harga risiko yang terukur dan manajemen batas yang terperinci; melalui cara cerdas, bank ini mewujudkan peralihan dari “penanganan pasif” menjadi “pencegahan aktif”, dari “perlindungan manusia” menjadi “perlindungan cerdas”.

Menciptakan “ekosistem baru” di tengah persaingan homogen

Tentu prestasi yang cerah sangat menggembirakan, tetapi yang menentukan perkembangan jangka panjang bank adalah kemampuan untuk membangun penghalang diferensiasi. Daya dorong pengembangan Bank Qingdao berasal dari keberhasilannya melepaskan diri dari persaingan homogen, menciptakan “ekosistem baru” dalam tiga sektor besar: korporasi, ritel, dan pasar keuangan, yang benar-benar mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam kapiler ekonomi riil dan kurva pertumbuhan kekayaan masyarakat.

Untuk sektor korporasi, mendalami dan memperkuat basis saat ini. Melayani “lima tema besar” adalah tugas zaman yang diberikan kepada industri perbankan oleh negara, dan juga merupakan titik terobosan untuk persaingan diferensiasi Bank Qingdao.

Sebagai contoh, dalam keuangan biru dan hijau, memanfaatkan keunggulan unik kota laut Qingdao, Bank Qingdao menciptakan merek khas “Green Finance Qingyin” dan “Qingchuyu Lan”, serta meraih posisi teratas di daftar “Bank Hijau - Daftar Bank Hijau” oleh Southern Weekend. Hingga akhir 2025, saldo pinjaman hijau mencapai 588,13 miliar yuan, tumbuh 57,47% tahun ke tahun; saldo pinjaman biru mencapai 227,54 miliar yuan, tumbuh 35,59% tahun ke tahun. Kecepatan pertumbuhan kedua jenis pinjaman khas ini jauh melebihi rata-rata pertumbuhan pinjaman bank, menunjukkan hasil dari fokus strategis.

Menghadapi tantangan tinggi, rantai panjang, dan investasi besar dalam keuangan teknologi, Bank Qingdao menghadapi tantangan dengan membangun platform layanan komprehensif “keuangan + non-keuangan”, dengan pertumbuhan pinjaman sebesar 21,75%. Di bidang keuangan inklusif, bank ini membangun mekanisme penetapan harga yang fleksibel, mendalami ujung ekonomi riil, mencapai saldo pinjaman inklusif sebesar 532,20 miliar yuan, tumbuh 18,03% dibandingkan akhir tahun lalu. Sementara itu, bank ini juga aktif dalam mengembangkan keuangan pensiun, dengan populasi pelanggan kesehatan dan pensiun meningkat menjadi 5823 rumah tangga, tumbuh 18,74% tahun ke tahun.

Yang patut dicatat adalah, sebagai bank pertama di Shandong yang berpartisipasi langsung dalam CIPS, Bank Qingdao mendalami pemberdayaan perusahaan yang berorientasi ekspor, berhasil mencapai terobosan dalam bisnis perbankan transaksi: volume penyelesaian mata uang RMB lintas batas melampaui 664 miliar yuan, tumbuh 60,46% tahun ke tahun; pendapatan dari biaya dan komisi bisnis perbankan transaksi dan hasil tukar mencapai total 3,60 miliar yuan, tumbuh 31,45% tahun ke tahun.

Untuk sektor ritel, mendalami sumber daya untuk pembangunan berkelanjutan. Bank Qingdao menyadari bahwa dalam persaingan yang ada, hanya dengan memberikan pendampingan yang hangat selama seluruh siklus dapat memenuhi setiap kepercayaan dan mengaktifkan kebutuhan potensial pelanggan dari berbagai tingkatan. Laporan keuangan menunjukkan bahwa melalui pengelolaan segmentasi pelanggan yang terperinci, struktur pelanggan bank ini terus membaik. Jumlah pelanggan kelas menengah dan atas dengan aset keuangan di atas 200 ribu yuan meningkat 10,72%, dengan proporsi aset keuangan yang dimiliki mencapai 86,94%; jumlah pelanggan bank pribadi meningkat 22,05%, dengan aset yang dikelola tumbuh 16,25%, dengan laju pertumbuhan yang menempati posisi terdepan di antara bank kota Shandong.

Untuk pasar keuangan, menciptakan titik pertumbuhan di masa depan. Pada tahun 2025, Bank Qingdao memanfaatkan keunggulan dari berbagai lisensi dan kualifikasi, tidak hanya mendapatkan izin untuk melakukan bisnis kustodian dana ekuitas swasta pemerintah, yang mana ukuran kustodian dalam tahun ini mencapai dua kali lipat dan melampaui 3000 miliar yuan, tetapi juga mencetak rekor baru dalam penjaminan instrumen pembiayaan utang, dengan jumlah penjaminan dan jumlah pelanggan yang dilayani menduduki peringkat pertama di provinsi Shandong, serta berhasil menerbitkan obligasi inovasi teknologi pertama di negara dan obligasi industri pensiun pertama di provinsi Shandong, semakin mengukuhkan keunggulan kompetitif dalam bisnis perbankan investasi regional.

Pencapaian tersebut bukanlah hasil kerja sehari, tetapi merupakan hasil dari komitmen Bank Qingdao yang telah lama tertanam dalam ekonomi riil, mendalami layanan pelanggan, dan terus berinovasi dalam produk-produk. Ketekunan dan ketelitian yang tak henti-hentinya ini telah membawanya sumber pelanggan berkualitas yang berkelanjutan, membentuk ekosistem bisnis yang saling menguntungkan.

Jalan yang sulit dan panjang, tetapi jika berjalan, maka akan sampai; jika terus berjalan tanpa henti, masa depan bisa diharapkan. Pada tahun 2025, bank ini dengan “kolaborasi skala, efisiensi, dan kualitas” berhasil menyelesaikan rencana strategis tiga tahunnya dengan sempurna. Di tengah transformasi industri yang dalam, bank ini membuktikan dengan prestasi nyata: hanya dengan berpegang pada pragmatisme jangka panjang dan mendalami diferensiasi yang khas, dapat membangun fondasi yang kuat di tengah fluktuasi siklus dan menembus persaingan homogen. Berdiri di titik baru dengan aset 8000 miliar, Bank Qingdao telah secara resmi memulai rencana strategis tiga tahun baru 2026-2028, menuju lautan biru yang luas untuk pengembangan berkualitas tinggi.

(Penulis: Jiao Yue)

	 【Penafian】【Iklan】Artikel ini hanya mewakili pandangan penulis dan tidak terkait dengan Hexun.com. Situs Hexun mempertahankan netralitas dalam pernyataan dan penilaian yang terkandung dalam artikel ini dan tidak memberikan jaminan eksplisit atau implisit tentang akurasi, keandalan, atau kelengkapan kontennya. Pembaca hanya diminta untuk mempertimbangkan dan bertanggung jawab sepenuhnya. Email: news_center@staff.hexun.com

Laporkan