Jangan sampai tertipu saat membeli asuransi! China Life memberikan tips tentang manajemen kecocokan dan asuransi yang cerdas

Belakangan ini, industri asuransi berkembang pesat, berbagai produk asuransi menyediakan pilihan perlindungan yang beragam untuk kehidupan kita, berperan penting sebagai “peredam” ekonomi dan “penstabil” sosial. Namun, beberapa konsumen saat membeli asuransi sering menghadapi masalah seperti tidak tahu produk mana yang baik, dari mana membeli, berapa premi yang tepat, dan lain-lain.

Dalam kegiatan edukasi dan promosi perlindungan hak-hak konsumen keuangan “3·15”, Asosiasi Industri Asuransi Tiongkok mengundang para ahli industri untuk menyebarkan pengetahuan perlindungan konsumen keuangan, meningkatkan kemampuan pencegahan risiko, menegakkan hak secara hukum dan rasional, serta meningkatkan rasa mendapatkan, kebahagiaan, dan keamanan bagi konsumen.

Chief Compliance Officer China Life Insurance Co., Ltd. (selanjutnya disebut “China Life”, kode saham: 601628.SH, 2628.HK) Xu Chongmiao diundang untuk menghadiri acara ini, dan berbicara dengan luasnya konsumen tentang “pengelolaan kecocokan” serta bagaimana memanfaatkan “pengelolaan kecocokan” untuk membeli produk asuransi yang sesuai, sehingga asuransi benar-benar menjadi penopang yang kokoh untuk kehidupan yang indah.

Apa itu “pengelolaan kecocokan”?

“Pengelolaan kecocokan, inti utamanya adalah menyampaikan produk yang sesuai melalui saluran yang tepat kepada pelanggan yang tepat,” jelas Xu Chongmiao.

Peraturan “Pengelolaan Kecocokan Produk Lembaga Keuangan” yang dikeluarkan oleh Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional (selanjutnya disebut “Peraturan”) mulai berlaku secara menyeluruh sejak 1 Februari 2026. Peraturan ini memasukkan kecocokan produk asuransi ke dalam standar seragam, mencegah kesalahan penempatan, penyesatan, dan sengketa dari sumbernya. Ini menandai langkah penting dalam perlindungan hak-hak konsumen industri asuransi, membangun pedoman perilaku yang jelas dan batasan yang ketat. Dari sudut pandang konsumsi asuransi, regulasi baru ini memberikan perlindungan nyata kepada konsumen dalam tiga aspek:

Pertama, klasifikasi produk harus jelas, pengungkapan informasi harus terbuka. Klasifikasi produk yang jelas berarti membedakan produk asuransi, membantu konsumen secara langsung mengenali karakteristik produk dan memilih secara rasional. Peraturan mengharuskan lembaga keuangan dalam mengklasifikasikan dan mengelompokkan produk asuransi, mempertimbangkan jenis produk, tanggung jawab perlindungan, dan kejelasan manfaat polis. Misalnya, asuransi jiwa dapat dibagi menjadi asuransi jiwa, anuitas, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan; berdasarkan desain produk, dapat dibagi menjadi tipe biasa, berbunga, universal, dan linked investasi. Informasi tentang klasifikasi dan pengelompokan produk biasanya dapat dicek melalui situs resmi perusahaan asuransi.

Kedua, penilaian kebutuhan sebelum membeli, risiko harus ditanggung sendiri. Sebelum menjual produk asuransi berjangka lebih dari satu tahun, lembaga keuangan harus melakukan analisis kebutuhan dan penilaian kemampuan keuangan konsumen. Jika menjual produk yang berpotensi menyebabkan kerugian dana, seperti asuransi linked investasi, mereka juga harus melakukan penilaian kemampuan risiko. Jika ditemukan ketidakcocokan kebutuhan, kemampuan keuangan yang tidak memadai, atau kemampuan risiko yang kurang, lembaga keuangan akan menyarankan untuk membatalkan pembelian. Jika konsumen tetap ingin membeli, mereka harus menandatangani dokumen tertulis yang mengonfirmasi keinginan mereka secara mandiri dan menanggung risiko.

Ketiga, perhatian khusus kepada kelompok tertentu, perlindungan khusus dengan kehangatan. Peraturan ini secara khusus memperhatikan kelompok lansia di atas 65 tahun, mewajibkan lembaga keuangan untuk menjalankan kewajiban perhatian khusus saat menjual produk berisiko tinggi kepada mereka, seperti menyusun prosedur penjualan khusus, memperkuat pengingat risiko, dan memberi waktu pertimbangan lebih banyak. Ini adalah wujud nyata dari perhatian regulasi yang penuh kehangatan, menunjukkan kepedulian terhadap konsumen lansia secara humanis.

Bagaimana mewujudkan pengelolaan kecocokan, melakukan asuransi secara ilmiah dan konsumsi secara rasional?

“Dengan adanya sistem yang baik, diperlukan juga kerjasama aktif dari konsumen. Sebagai konsumen asuransi, untuk mewujudkan ‘pengelolaan kecocokan’, ada lima ‘hal’ yang perlu diperhatikan,” tegas Xu Chongmiao.

Pertama, jujur memberi tahu dan melakukan penilaian diri dengan baik. Sebelum membeli produk asuransi, lembaga keuangan akan meminta konsumen mengisi kuesioner penilaian sesuai permintaan. Beberapa konsumen sengaja menyembunyikan kondisi asli atau mengisi sembarangan agar bisa membeli produk tertentu, ini tidak boleh dilakukan. Harus jujur, akurat, dan lengkap dalam memberikan informasi pribadi, termasuk kondisi keuangan keluarga dan kesehatan. Hanya dengan begitu, lembaga keuangan dapat merekomendasikan produk yang benar-benar sesuai.

Kedua, pahami kebutuhan, jangan ikut-ikutan atau membandingkan secara tidak rasional. Berdasarkan siklus hidup keluarga, kondisi kesehatan, dan tingkat utang, tentukan kebutuhan perlindungan utama, hindari mengikuti tren atau terburu-buru membeli, agar perlindungan benar-benar sesuai kebutuhan. Misalnya, tulang punggung ekonomi keluarga harus mengutamakan asuransi kecelakaan, jiwa, dan kesehatan yang cukup; kelompok pensiunan harus fokus pada perlindungan pensiun dan perencanaan perawatan jangka panjang.

Ketiga, sesuaikan kemampuan dan rencanakan keuangan secara dinamis. Premi harus sesuai dengan pendapatan dan arus kas keluarga. Peraturan menyatakan bahwa, saat membeli polis berjangka, seperti yang berisi manfaat tidak pasti (misalnya, berbunga, universal, linked investasi), premi satu kali tidak boleh melebihi empat kali pendapatan tahunan keluarga, dan premi tahunan tidak boleh lebih dari 20% dari pendapatan tahunan keluarga, untuk menghindari risiko kekurangan dana akibat pembayaran premi yang terlalu tinggi.

Keempat, pastikan kualifikasi dan baca teliti ketentuan polis. Pembelian harus melalui saluran resmi dan memilih tenaga penjual berlisensi. Kontrak asuransi adalah bukti penting hak konsumen, sebelum membeli harus membaca lengkap “Panduan Pembelian”, “Pengingat Risiko”, dan “Ketentuan Produk”, dengan fokus pada tanggung jawab asuransi, pengecualian, jangka waktu pembayaran, nilai tunai, dan aturan pembatalan. Untuk produk berbenefit tidak pasti seperti berbunga, universal, linked investasi, juga harus memperhatikan risiko yang ditampilkan dalam ilustrasi manfaat.

Kelima, tenang dan gunakan periode “ragu-ragu” pada polis. Sebagian besar polis jiwa memiliki masa ragu-ragu (biasanya 15 hari). Selama periode ini, konsumen dapat mengajukan pembatalan kontrak dan pengembalian penuh premi. Setelah membeli produk asuransi, terutama produk besar dan jangka panjang, konsumen disarankan berdiskusi kembali dengan keluarga dan meninjau kembali kecocokan produk, memastikan apakah akan mempertahankan polis.

Xu Chongmiao juga mengingatkan konsumen asuransi:

Pertama, asuransi secara rasional, perlindungan harus sesuai kebutuhan. Sebelum membeli, harus mengevaluasi usia, pekerjaan, pendapatan, kondisi kesehatan, tanggung jawab keluarga, dan kebutuhan perlindungan utama, kemampuan pembayaran, serta risiko yang mampu ditanggung, tanpa ikut-ikutan atau terburu-buru.

Kedua, jangan panik saat menghadapi masalah, utamakan saluran resmi. Jika ada keraguan selama proses, segera hubungi layanan pelanggan resmi, aplikasi resmi, kantor layanan, atau petugas dari lembaga asuransi yang resmi.

Ketiga, waspadai penipuan dan produk ilegal. Jangan percaya pesan online tentang “pengembalian penuh”, “ahli perlindungan hak”, atau “deteksi polis”, dan jangan sembarangan membagikan data pribadi seperti ID, kartu bank, atau polis, untuk menghindari jebakan penipuan “agen pembatalan” ilegal.

“Pembelian asuransi tidak ada jawaban standar, hanya produk yang sesuai dengan kebutuhan, kondisi keuangan, dan kemampuan risiko masing-masing yang benar-benar dapat memberikan perlindungan. Dengan rasional dan hati-hati dalam pengambilan keputusan, mari bersama-sama membangun lingkungan konsumsi asuransi yang adil, transparan, dan aman, agar setiap perlindungan tepat sasaran dan setiap kepercayaan layak dipercaya,” ajak Xu Chongmiao.

【Sumber: Liputan Baru Lu’an】