Kebutuhan pengelolaan kekayaan warga yang beragam, ICBC Credit Suisse FOF matriks pencocokan tepat untuk berbagai kebutuhan investasi

Dalam era dengan suku bunga rendah, volatilitas tinggi, dan struktur yang berbeda-beda, FOF dengan keunggulan utama dalam pengelolaan profesional dan diversifikasi risiko menjadi target penting yang sesuai untuk pengelolaan kekayaan warga dan investasi pensiun. Sejak awal tahun 2026, pasar dana FOF berkembang pesat, hingga 20 Maret, volume penerbitan FOF publik mencapai 63,895 miliar yuan, menyumbang 24,80% dari total penerbitan dana publik baru tahun ini, melonjak 433,97% dibandingkan dengan 11,966 miliar yuan pada periode yang sama tahun lalu.

Bank ICBC Credit Suisse Fund, berkat perencanaan ke depan dan pengelolaan profesional, menjadi panutan di bidang FOF publik bank. Di satu sisi, mereka membangun matriks produk yang beragam untuk memenuhi berbagai kebutuhan investasi; di sisi lain, berkat kekuatan riset dan pengembangan yang kuat, beberapa produk mereka menunjukkan ketahanan yang kuat di berbagai siklus pasar. Ini mencerminkan kekuatan komprehensif ICBC Credit Suisse dalam sistem riset dan pengembangan serta penataan produk.

Analisis Kekuatan: Sistem Riset dan Pengembangan serta Matriks Produk sebagai Benteng Ganda

Sebagai salah satu lembaga yang memiliki lisensi lengkap untuk bisnis dana pensiun, ICBC Credit Suisse selalu menerapkan strategi “cakupan multiguna, penetapan target yang tepat.” Hingga saat ini, total dana FOF di bawah naungan ICBC Credit Suisse mencapai 14, termasuk 9 dana pensiun, mencakup berbagai usia pensiun utama dari 2035 hingga 2060, dengan struktur lengkap dan gradien yang jelas, mampu memenuhi kebutuhan investasi pensiun dari kelompok usia 70-an hingga 95-an secara tepat.

Kepala Manajer Investasi dan Manajer Dana di ICBC Credit Suisse, Zhao Zhiyuan, menyatakan dalam rapat strategi investasi 2026: “Kunci investasi pensiun adalah ‘menetapkan target, melakukan investasi jangka panjang secara berkelanjutan’, untuk memanfaatkan efek bunga majemuk secara maksimal.” Selain itu, investasi pensiun adalah proses penyesuaian dinamis: pada awalnya, dapat dialokasikan lebih banyak saham dan aset risiko lainnya; mendekati usia pensiun, secara bertahap beralih ke obligasi dan aset stabil lainnya, untuk mencapai keseimbangan risiko dan imbal hasil. Dana target pensiun menyediakan solusi pensiun yang cocok untuk pengaturan jangka panjang, stabil, dan penyesuaian dinamis.

Di antaranya, FOF bertipe tanggal target lebih mirip “paket standar”, yang secara disiplin mengurangi proporsi aset risiko mendekati tanggal pensiun. Sebagai contoh, dana ICBC Pension 2050 dengan kepemilikan 5 tahun A dan ICBC Pension 2045 dengan kepemilikan 3 tahun A, alokasi dana Pension 2050 meliputi 7,15% saham dan 89,62% dana; sedangkan Pension 2045 didominasi oleh dana, dengan porsi 94,86%. Berdasarkan laporan triwulanan dana tahun 2025, kedua produk tersebut menunjukkan hasil yang mengesankan dalam satu tahun terakhir, dengan tingkat pertumbuhan nilai bersih masing-masing 32,39% dan 20,68%, melampaui tolok ukur kinerja periode yang sama sebesar 17,63% dan 7,96%.

Selain produk pensiun, dua produk FOF non-pensiun lainnya dari ICBC Credit Suisse juga menunjukkan performa yang sangat baik. Laporan berkala menunjukkan bahwa ICBC Rui Zhi Jin Qu股票（FOF-LOF）A dan ICBC An Yu Ji Ji一年持有混合（FOF）A masing-masing mencatat pertumbuhan nilai bersih 31,42% dan 24,94% dalam satu tahun terakhir, dengan tolok ukur kinerja periode yang sama masing-masing 18,84% dan 15,02%, menunjukkan keunggulan yang signifikan.

Menetapkan Target Jangka Panjang dan Panduan Profesional untuk Arah Investasi Pensiun

Berkat platform riset dan pengembangan yang kuat, ICBC Credit Suisse menggabungkan analisis makro, alokasi aset, dan seleksi dana secara mendalam, membentuk kerangka investasi matang yang mengadopsi pendekatan “menetapkan arah dari atas ke bawah, memilih target dari bawah ke atas.” Dengan warisan risiko dari dana publik bank, mereka memperkuat pengendalian risiko dalam pengelolaan FOF, mencapai keseimbangan antara imbal hasil dan risiko. Mereka membangun sistem riset dan pengembangan yang “platformisasi, integrasi, tim,” dengan tim khusus FOF yang mencakup makroekonomi, pendapatan tetap, ekuitas, dan multi-aset, serta membangun kemampuan profesional dari alokasi aset, seleksi dana, hingga pengendalian risiko secara menyeluruh. Selain itu, mereka terus menyalurkan talenta berkualitas melalui jalur pelatihan piramida, memperkuat fondasi pengoperasian produk, dan memperbesar nilai inti dari FOF publik, sehingga mendukung pertumbuhan skala dan reputasi bisnis FOF.

“Stabilitas adalah kemampuan, dan jangka panjang lebih merupakan keyakinan,” kata Zhao Zhiyuan, yang pernah bekerja di bidang manajemen risiko dana. Setelah mengalami beberapa siklus pasar, ia menyadari bahwa mengendalikan penarikan dana dan mencapai kinerja jangka panjang yang stabil adalah garis dasar keberlangsungan produk. Pemahaman ini juga diterapkan dalam pekerjaan investasi dana FOF-nya, dengan menempatkan pengendalian risiko sebagai prioritas utama. Menurutnya, “jangka panjang” bukan sekadar ketekunan, tetapi juga penyesuaian dinamis sesuai kondisi pasar, seperti strategi rebalancing disiplin yang memungkinkan membeli saat rendah dan menjual saat tinggi, secara efektif mengendalikan volatilitas.

Melihat ke depan, ICBC Credit Suisse akan terus memegang prinsip jangka panjang, melalui pengaturan dinamis dan pengelolaan profesional, berkomitmen untuk melindungi kekayaan berbagai investor.

【Penjelasan Data】

1. Data kinerja dana berasal dari laporan berkala dana, per 31 Desember 2025.

Dana ICBC Pension 2050 dengan kepemilikan 5 tahun, didirikan 28 Maret 2019, dengan Xu Xinyuan sebagai manajer dana sejak 3 Januari 2024. Tingkat pertumbuhan nilai bersih tahun 2021-2025 masing-masing -0,60%, -17,19%, -10,10%, -4,38%, 32,39%; tolok ukur kinerja periode yang sama masing-masing 1,26%, -14,26%, -5,91%, 11,40%, 14,76%.

Dana ICBC Pension 2045 dengan kepemilikan 3 tahun, didirikan 21 Januari 2020, dengan Xu Xinyuan sebagai manajer sejak 15 April 2025. Tingkat pertumbuhan nilai bersih tahun 2021-2025 masing-masing -0,01%, -13,10%, -7,16%, 4,96%, 20,68%; tolok ukur kinerja periode yang sama masing-masing 1,88%, -11,84%, -4,41%, 11,02%, 12,72%.

Dana ICBC Rui Zhi Jin Qu股票（FOF-LOF）A, didirikan 24 November 2022, dengan Zhou Yin sebagai manajer sejak 1 April 2025. Tingkat pertumbuhan nilai bersih tahun 2023-2025 masing-masing -13,57%, 6,21%, 31,42%; tolok ukur kinerja periode yang sama masing-masing -8,89%, 11,99%, 18,84%.

Dana ICBC An Yu Ji Ji一年持有混合（FOF）A, didirikan 31 Agustus 2022, dengan Chen Han sebagai manajer sejak 2 April 2025. Tingkat pertumbuhan nilai bersih tahun 2023-2025 masing-masing -11,70%, 5,40%, 24,94%; tolok ukur kinerja periode yang sama masing-masing -5,82%, 10,91%, 15,02%.

【Penjelasan Biaya Dana】

【Peringatan Risiko】

Pengelola dana mengikuti prinsip kewajiban, kejujuran, dan kehati-hatian dalam mengelola dan menggunakan aset dana, tetapi tidak menjamin keuntungan pasti atau pengembalian minimum. Dana ICBC Pension 2050 dengan kepemilikan 5 tahun, Dana ICBC Pension 2045 dengan kepemilikan 3 tahun, dan Dana ICBC An Yu Ji Ji一年持有混合（FOF）A semuanya merupakan dana campuran dana campuran, dengan tingkat pengembalian dan risiko yang lebih rendah dari dana saham dan dana campuran saham, tetapi lebih tinggi dari dana obligasi dan dana pasar uang. Dana ICBC Pension 2050 juga dapat berinvestasi di saham melalui mekanisme Hong Kong Stock Connect, sehingga harus menanggung risiko khas yang timbul dari perbedaan lingkungan investasi, target investasi, sistem pasar, dan aturan transaksi. Dana Rui Zhi Jin Qu股票（FOF-LOF）A adalah dana saham, dengan tingkat pengembalian dan risiko yang lebih tinggi dari dana campuran dan dana obligasi, serta dana pasar uang. Dana yang memiliki periode kepemilikan hanya dapat dicairkan mulai hari kerja berikutnya setelah periode minimum berakhir, sehingga ada risiko tidak dapat mencairkan dana selama periode minimum. Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja di masa depan, dan kinerja dana lain yang dikelola pengelola dana tidak menjamin kinerja dana ini. Dana memiliki risiko, dan investor harus membaca dengan saksama “Perjanjian Dana”, “Prospektus”, “Ringkasan Produk Dana” dan dokumen hukum terkait lainnya, serta memahami secara menyeluruh kondisi produk, struktur biaya, standar biaya di berbagai saluran penjualan, dan mendengarkan saran kecocokan dari agen penjualan sebelum berinvestasi sesuai toleransi risiko masing-masing. Investasi harus dilakukan dengan hati-hati.