1 miliar "perusahaan satu orang" sedang dalam perjalanan, bank mempercepat taruhan pada OPC

Seiring dengan berkembangnya teknologi AI, di bawah dukungan kebijakan dan pengaruh sumber daya keuangan, model OPC (singkatan dari One Person Company, yaitu “Perusahaan Satu Orang”) berkembang pesat. “Laporan Putih Pengembangan Ekonomi OPC Global (2026)” memprediksi bahwa tingkat penetrasi OPC akan meningkat dari 4% pada tahun 2026 secara bertahap menjadi 65% pada tahun 2050, yaitu sekitar 1 miliar OPC di seluruh dunia pada tahun 2050.

Saat ini, setidaknya ada kota-kota tingkat satu dan dua seperti Beijing, Shanghai, Shenzhen, Hangzhou, dan Suzhou yang telah mengeluarkan kebijakan terkait OPC, melalui pembangunan taman wirausaha, pengoptimalan proses pendaftaran perusahaan, serta pemberian insentif pajak untuk mendorong perkembangan OPC.

Selain itu, banyak bank aktif menata bisnis OPC. Menurut data tidak lengkap dari Caiwen, saat ini bank-bank seperti Jiangsu Bank (600919.SH), Bank Qingdao (002948.SZ), Bank Pertanian Changshu, Bank Pertanian Shuyang, Bank Pertanian Yuhang, cabang Nanjing Bank (601009.SH) di Nanjing, cabang Suzhou dari Bank Transportasi (601328.SH), dan cabang Qingdao dari Bank Pudong (600000.SH) telah meluncurkan produk atau layanan keuangan yang ditujukan untuk OPC. Secara keseluruhan, ini menunjukkan ciri-ciri seperti melampaui logika kredit tradisional, fokus pada jalur inovasi teknologi, meningkatkan efisiensi layanan, dan membangun sistem layanan lengkap sepanjang siklus hidup.

Wang Peng, wakil peneliti dari Akademi Ilmu Sosial Beijing, dalam analisisnya menyebutkan bahwa tiga pertimbangan utama bank dalam menata bisnis OPC adalah: pertama, merebut posisi kekuatan produksi baru; kedua, mengatasi kekurangan kebutuhan pembiayaan yang efektif; dan ketiga, mewujudkan transformasi ekosistem dan digitalisasi.

Gao Zhengyang, peneliti khusus dari Bank Shangshu, menyatakan bahwa saat memperluas bisnis OPC, bank harus waspada terhadap risiko kredit, risiko putusnya arus kas, serta risiko penyesuaian model penetapan harga dan pengendalian risiko.

Pada tahun 2050, kemungkinan ada 1 miliar OPC di seluruh dunia

Seiring perkembangan AI, cara produksi sedang dirombak ulang dan ambang masuk kewirausahaan secara signifikan menurun, sehingga OPC (Perusahaan Satu Orang) menjadi populer.

Teori pendiri “Perusahaan Satu Orang” dan penulis keuangan Gao Chengyuan menyatakan kepada Caiwen bahwa OPC adalah wadah bagi “super individu” di era AI, yang menampilkan ciri-ciri “aset ringan, inovasi kuat, perputaran tinggi”. Ini sesuai dengan arah perkembangan kekuatan produksi baru. Saat ini, OPC telah berevolusi dari konsep hukum menjadi bentuk organisasi baru “AI + super individu”, yaitu satu “komandan” yang memimpin dan “tim virtual AI” yang cukup untuk setara dengan tim seratus orang.

Di platform media sosial, berbagai kasus terkait pendirian “Perusahaan Satu Orang” sering muncul. Ada yang “menghasilkan 2 juta yuan per bulan dengan AI”, ada yang “menggunakan AI selama 5 bulan untuk membuat lebih dari 120 perangkat lunak, 90% di antaranya memiliki akun berbayar”; ada juga yang menggunakan AI sebagai “tim virtual” untuk menyelesaikan pembuatan dan produksi drama pendek, menghasilkan pendapatan tahunan puluhan ribu yuan. Meskipun klaim ini masih perlu diverifikasi, hal ini mencerminkan peningkatan produktivitas individu secara signifikan berkat dukungan AI.

Kebijakan semakin cepat mengikuti. Hingga saat ini, setidaknya ada kebijakan OPC dari Hangzhou, Beijing, Shanghai, Suzhou, dan Shenzhen, atau pembangunan taman wirausaha khusus untuk perusahaan OPC, serta layanan pengurusan izin usaha OPC dan insentif pajak.

Sebagai contoh, Hangzhou Shangcheng baru-baru ini mengeluarkan kebijakan khusus “Perusahaan Satu Orang” tingkat distrik pertama di Zhejiang, yang akan menambahkan dana khusus sebesar 100 juta yuan setiap tahun berdasarkan kebijakan industri yang ada, dan menargetkan “Kota Wirausaha OPC” sebagai tujuan utama. Tahun ini, mereka berencana membangun 10 komunitas wirausaha “ready-to-move-in” yang ditujukan bagi pengusaha “AI+” dari seluruh dunia.

Di komunitas industri AI+ di Liangzhu Shushuiwan, Yuhang, Hangzhou, layanan untuk perusahaan satu orang meliputi: desain “AI+”, layanan pensiun, kesehatan, keuangan dan pajak, perangkat keras, GC, dan lain-lain. Layanan yang disediakan termasuk subsidi sewa kantor, subsidi energi properti, subsidi biaya R&D, jaminan layanan tenaga kerja, dana malaikat, subsidi pinjaman berbunga, dukungan layanan komputasi dan model, serta dukungan kegiatan profesional.

Laporan “Laporan Putih Pengembangan Ekonomi OPC (2026)” dari OPC Research Institute menunjukkan bahwa tingkat penetrasi OPC (persentase pekerja pengetahuan yang mengandalkan mode OPC sebagai sumber utama pendapatan) bergantung pada tiga faktor utama: pemberdayaan teknologi, dukungan kebijakan, dan perubahan pandangan antar generasi. Berdasarkan model pertumbuhan logistik, dalam skenario dasar, tingkat penetrasi OPC diperkirakan akan meningkat dari 4% pada 2026 menjadi 65% pada 2050, yaitu sekitar 1 miliar OPC secara global.

Bank bersaing dalam OPC

Dalam konteks ekspansi berkelanjutan OPC, lembaga keuangan seperti bank juga mempercepat penataan bisnis terkait.

Menurut pengumuman dari berbagai bank, saat ini setidaknya ada Jiangsu Bank, Bank Qingdao, Bank Pertanian Changshu, Bank Pertanian Shuyang, Bank Pertanian Yuhang, cabang Nanjing dari Nanjing Bank, cabang Suzhou dari Bank Transportasi, dan cabang Qingdao dari Bank Pudong yang telah meluncurkan produk atau layanan keuangan untuk OPC.

Secara umum, penataan bisnis OPC oleh bank menunjukkan beberapa ciri: melampaui logika kredit tradisional, fokus pada jalur inovasi teknologi, meningkatkan efisiensi layanan, dan membangun sistem layanan lengkap sepanjang siklus hidup.

Misalnya, Jiangsu Bank meluncurkan produk pembiayaan khusus OPC, yang didasarkan pada tren industri, teknologi inti, dan informasi pesanan, sehingga dapat memberikan persetujuan kredit secara cepat dan pinjaman yang fleksibel.

Bank Pertanian Yuhang, cabang Wuchang, mendirikan dana pinjaman khusus untuk proyek wirausaha AI+ OPC di dalam wilayah Wuchang Street, yang digunakan untuk kebutuhan modal kerja seperti inkubasi proyek wirausaha. Menurut Caiwen, bank ini memberikan kredit khusus untuk proyek OPC di Wuchang Street, dengan total plafon hingga 200 juta yuan. Untuk pengusaha OPC yang merupakan talenta tingkat tinggi di Hangzhou, mereka dapat menikmati plafon kredit talenta tinggi: untuk kategori A dan B, plafon hingga 20 juta yuan; kategori C hingga 10 juta yuan; kategori D hingga 5 juta yuan; dan kategori E hingga 2 juta yuan.

Bank Qingdao menyediakan berbagai layanan kustomisasi untuk perusahaan OPC, misalnya, perusahaan OPC dapat menjadwalkan pembukaan rekening pada hari yang sama setelah mendapatkan izin usaha, dan prosesnya bisa selesai dalam 20 menit. Selain itu, untuk mengurangi beban biaya perusahaan OPC tahap awal, bank dapat memberikan keringanan biaya pembukaan rekening dan biaya transfer sesuai kondisi operasional perusahaan.

Perwakilan dari Bank Pudong menyatakan bahwa cabang Qingdao mereka telah merancang solusi layanan keuangan komprehensif OPC, yang mencakup layanan dasar seperti pembukaan rekening, settlement, dan pembiayaan untuk perusahaan satu orang, serta layanan khusus untuk pengusaha AI seperti kartu kredit, kredit, dan pengelolaan kekayaan, serta layanan pendukung seperti interpretasi kebijakan, pengajuan sertifikasi teknologi, konsultasi hukum, dan “Tech Reception Lounge” yang menghubungkan ke sumber daya eksternal.

Wang Peng dalam analisisnya menyatakan bahwa tiga pertimbangan utama bank dalam menata bisnis OPC adalah: pertama, merebut posisi kekuatan produksi baru. OPC adalah wadah kekuatan produksi baru yang didorong oleh “AI + individu”, dan melalui penataan awal, bank berusaha menggali dan mengamankan calon pelanggan yang berpotensi menjadi “unicorn” di masa depan.

Kedua, mengatasi kekurangan kebutuhan pembiayaan yang efektif. Dalam kompetisi bisnis korporasi tradisional yang semakin ketat, kelompok OPC menawarkan banyak kebutuhan kredit dan settlement kecil dan sering, yang menjadi kunci bagi bank untuk mewujudkan “Keuangan Inklusif 2.0”.

Ketiga, mewujudkan transformasi ekosistem dan digitalisasi. OPC sangat bergantung pada pengelolaan digital, dan bank dapat melalui layanan keuangan dan pajak, penggajian, serta koneksi daya komputasi, untuk masuk secara mendalam ke seluruh siklus hidup perusahaan dan bertransformasi dari “penyedia dana” menjadi “mitra operasional”.

Perhatian terhadap tiga risiko utama

Meskipun pasar sangat besar, karakteristik risiko dari kelompok OPC juga tidak boleh diabaikan.

Gao Zhengyang menyatakan bahwa mode OPC menurunkan ambang masuk kewirausahaan, tetapi juga menghadirkan masalah seperti siklus bisnis yang tidak stabil dan fluktuasi operasional yang besar. Saat memperluas bisnis, bank harus waspada terhadap risiko berikut: pertama, risiko kredit. OPC bergantung pada satu pengelola utama, sehingga daya tahan terhadap risiko relatif lemah dan arus kas sangat fluktuatif; kedua, risiko putusnya arus kas. Beberapa entitas OPC yang fokus pada pengembangan alat AI, karena cepatnya iterasi teknologi dan panjangnya siklus komersialisasi, rentan mengalami putusnya arus kas secara sementara; ketiga, risiko penyesuaian model penetapan harga dan pengendalian risiko. OPC umumnya berukuran kecil, kurangnya standar keuangan, dan kekurangan aset yang dapat dijaminkan, sehingga model penilaian risiko tradisional berbasis laporan keuangan dan jaminan sulit diterapkan secara efektif.

Gao Zhengyang berpendapat bahwa bank dapat melakukan penilaian risiko dinamis dengan menggabungkan data transaksi, data pajak, teknologi inti, dan kekayaan intelektual. Selain itu, bank juga dapat memperkuat kolaborasi data dengan otoritas pengawas dan platform pihak ketiga melalui pendekatan berbasis data dan skenario yang terintegrasi, untuk meningkatkan kestabilan bisnis OPC.

Wakil ketua Asosiasi Modal Perusahaan China, Bai Wenxi, menyatakan bahwa agar bank dapat mencapai pengembangan berkelanjutan dalam bisnis ini, perlu membangun “tiga garis pertahanan”: pertama, isolasi hukum, dengan pemeriksaan ketat terhadap independensi rekening pribadi dan perusahaan, untuk mencegah penularan tanggung jawab tak terbatas; kedua, pengendalian risiko dinamis, dengan mengakses informasi real-time dari pajak dan kekayaan intelektual, serta membangun mekanisme peringatan dini; ketiga, stratifikasi produk, membedakan jalur teknologi dan konten, serta menerapkan kredit bertahap untuk menghindari pendekatan satu ukuran untuk semua.