Suku bunga deposito jangka menengah dan panjang bank kecil dan menengah turun ke tingkat "angka 1", dan kemungkinan akan terus menurun di masa depan

Sejak bulan Maret, banyak bank kota, bank pedesaan, dan bank desa telah secara bertahap menurunkan suku bunga deposito berjangka. Suku bunga deposito berjangka 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun dari bank-bank kecil dan menengah umumnya turun di bawah 2%, resmi memasuki era “angka satu”.

Peneliti dari Bank Tabungan Pos China, Lou Feipeng, dalam wawancara dengan wartawan “Securities Daily” menganalisis bahwa ini terutama disebabkan oleh tekanan penyempitan margin bunga bersih dan penurunan suku bunga kredit yang terus berlanjut. Hal ini juga mencerminkan bahwa industri perbankan telah memasuki tahap pengelolaan liabilitas yang lebih rinci, yaitu mengarahkan dana ke jangka menengah dan pendek melalui kebijakan suku bunga terbalik. Selain itu, ini menandai percepatan proses pasar suku bunga deposito, di mana bank kecil dan menengah beralih dari pengumpulan dana yang kasar ke kompetisi yang berbeda-beda.

Secara spesifik, putaran penyesuaian suku bunga deposito ini mencakup cakupan yang luas, dengan banyak bank kecil dan menengah di Hubei, Yunnan, Xinjiang, Jiangsu, Shanghai, dan daerah lain telah mengumumkan penyesuaian suku bunga deposito.

Misalnya, pada 11 Maret, Bank Pedesaan dan Pedagang Tri Gorges di Hubei mengumumkan penyesuaian suku bunga deposito dalam yuan. Suku bunga tahunan untuk deposito tetap 3 tahun dan 5 tahun masing-masing diubah menjadi 1,50%, turun 5 basis poin dari sebelumnya; produk seri “Fuman Ying” untuk jangka 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun masing-masing turun menjadi 1,15%, 1,25%, dan 1,55%, penurunan 25, 25, dan 30 basis poin dari sebelumnya.

Bank desa Jingfa di Pukou, Nanjing, juga mengumumkan bahwa mulai 9 Maret 2026, suku bunga deposito pribadi 1 tahun akan diubah menjadi 1,65% dari sebelumnya 1,85%, dan suku bunga deposito perusahaan dan pribadi 2 tahun dari 1,8% menjadi 1,65%; selain itu, mulai 2 Maret 2026, suku bunga deposito tetap 3 tahun dan 5 tahun untuk perusahaan dan pribadi telah diturunkan menjadi 1,88%, turun 32 basis poin dari level sebelumnya 2,2%.

Selain itu, bank desa dan kota seperti Bank Pedesaan dan Pedagang Shanghai Chiping, Bank Yuanjiang di Yunnan, Bank Xinjiang, Bank Songjiang Fuming di Shanghai, dan Bank Pedesaan Youyi di Heilongjiang semuanya menurunkan suku bunga deposito mereka pada bulan Maret, terutama untuk deposito jangka panjang, dengan penurunan antara 5 hingga 30 basis poin.

Badan Pengawas Keuangan Nasional merilis data indikator pengawasan utama industri perbankan kuartal keempat 2025, menunjukkan bahwa hingga akhir kuartal keempat 2025, margin bunga bersih bank komersial adalah 1,42%, tetap sama dengan akhir kuartal ketiga dan kedua. Untuk jenis lembaga, bank kota dan bank pedesaan memiliki margin bunga bersih masing-masing 1,37% dan 1,60%. Dalam konteks margin bunga bersih yang terus berada di posisi rendah, ditambah lagi dengan suku bunga pasar pinjaman (LPR) yang tetap rendah, hal ini semakin memperburuk tekanan pengendalian biaya liabilitas bank.

Peneliti dari Bank Sushang, Xue Hongyan, mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa dalam konteks penurunan berulang LPR yang menekan hasil aset, bank kecil dan menengah yang lebih sensitif terhadap biaya liabilitas tidak dapat lagi mengandalkan pengumpulan dana dengan bunga tinggi untuk memperluas skala. Putaran penurunan ini merupakan tindak lanjut dari penyesuaian suku bunga bank-bank nasional sebelumnya dan juga sebagai respons terhadap arahan pengawasan, beralih dari ekspansi skala menuju pengendalian biaya dan peningkatan efisiensi untuk pengembangan berkualitas tinggi.

Lou Feipeng menyatakan bahwa di masa depan, suku bunga deposito bank kecil dan menengah akan terus menurun, suku bunga produk jangka panjang mungkin akan terus turun, sementara proporsi produk jangka pendek diperkirakan akan meningkat. Fenomena suku bunga terbalik mungkin akan menjadi lebih umum, mencerminkan konsensus industri terhadap tren penurunan jangka panjang suku bunga. Bank kecil dan menengah juga akan lebih fokus pada pengoptimalan struktur deposito, meluncurkan produk berbeda melalui saluran digital, dan meningkatkan tingkat pengelolaan liabilitas secara rinci.

Xue Hongyan menambahkan bahwa ke depan, tren suku bunga deposito bank akan lebih banyak dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro, kebutuhan pembiayaan riil, dan penggunaan alat kebijakan moneter secara fleksibel. Jika faktor-faktor ini mengalami perubahan signifikan, tren suku bunga juga berpotensi mengalami penyesuaian. Dalam konteks ini, perbedaan suku bunga antar bank dan antar produk jangka waktu kemungkinan akan terus ada: lembaga yang stabil secara operasional dan memiliki tekanan liabilitas yang lebih kecil mungkin akan lebih banyak menekan biaya deposito, sementara bank yang menghadapi tekanan pengumpulan dana yang besar akan melakukan penetapan harga berbeda sesuai kebutuhan mereka. Selain itu, struktur jangka waktu suku bunga deposito juga mungkin akan terus disesuaikan; jika produk jangka panjang yang sangat panjang menarik menurun, dana akan lebih banyak dialihkan ke jangka menengah dan pendek, membantu bank mengoptimalkan struktur liabilitas dan menjaga margin bunga bersih. Secara keseluruhan, suku bunga deposito bank akan memasuki tahap pasar yang lebih fleksibel dan penuh strategi kompetitif.