Platform digital memberdayakan inti yang kuat, Bank Ping An menyerahkan lembar jawaban tahunan peningkatan kualitas yang stabil

Saat ini, industri perbankan domestik berada dalam periode kunci di mana spread bunga terus menyempit, transformasi industri semakin cepat, dan pola kompetisi sedang dirombak. Seperti menavigasi jalur transformasi yang penuh gelombang, bagaimana menjaga garis dasar operasional dan mencapai peningkatan kualitas serta efisiensi dalam lingkungan yang penuh tekanan menjadi tantangan utama bagi semua bank komersial besar.

Di bidang bisnis ritel dan keuangan komprehensif, Bank Ping An (000001) (000001.SZ), yang memiliki ciri khas operasional yang mencolok, tetap teguh dengan strategi, terus mendalami “lima artikel besar” keuangan, dan menyajikan jawaban tahunan berkualitas tinggi yang menunjukkan ketahanan kinerja dan inovasi yang dinamis.

Pada malam tanggal 20 Maret, Bank Ping An merilis laporan tahunan 2025 yang menunjukkan total aset akhir tahun mencapai 5,93 triliun yuan, meningkat 2,7% dari tahun sebelumnya, dengan skala yang terus bertambah; pendapatan operasional tahunan sebesar 131,442 miliar yuan dan laba bersih 42,633 miliar yuan. Meskipun mengalami fluktuasi akibat faktor umum industri, ketahanan laba tetap menonjol selama masa penyesuaian industri.

Seiring dengan penguatan reformasi strategis yang berkelanjutan, banyak indikator operasional Bank Ping An menunjukkan tren positif, membangun dasar yang kokoh untuk pertumbuhan yang sehat dan berkelanjutan di masa depan.

Perlu dicatat bahwa Bank Ping An secara aktif memberikan imbal hasil kepada investor, dengan rencana membagikan dividen tunai sebesar 5,96 yuan per 10 saham (termasuk pajak) sepanjang tahun 2025, total sebesar 11,566 miliar yuan, yang menyumbang 28,83% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa dalam laporan konsolidasi, dan 27,13% dari laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham bank.

Peningkatan stabil dalam kualitas dan efisiensi operasional

Pada tahun 2025, indikator inti industri perbankan menunjukkan sinyal positif, secara umum menunjukkan kondisi laba yang membaik, kualitas aset tetap stabil, dan kecepatan ekspansi aset meningkat. Secara keseluruhan, kondisi operasional dari tekanan awal mulai pulih dan menuju pemulihan.

Dalam hal kualitas aset, rasio kredit bermasalah bank komersial tetap di angka 1,5%, sama dengan akhir tahun sebelumnya. Rasio kredit bermasalah bank saham secara keseluruhan turun ke 1,21%, menunjukkan risiko yang terkendali; rasio cadangan penyangga tetap di atas 205%, menunjukkan kemampuan perlindungan risiko yang cukup.

Dalam konteks ini, Bank Ping An berpegang pada strategi “menguatkan ritel, memperkecil bisnis korporasi, dan mengkhususkan diri dalam industri sejenis,” terus mendorong pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi, meningkatkan produktivitas, memperkuat pengendalian risiko, sehingga seluruh bisnis menjadi lebih stabil.

Dari laporan tahunan 2025, terlihat bahwa Bank Ping An secara aktif mengoptimalkan struktur aset, menyiram ekonomi nyata dengan likuiditas keuangan. Di satu sisi, fokus pada industri utama, wilayah utama, dan pelanggan utama, memilih industri dengan siklus lemah, pertumbuhan stabil, dan kualitas aset baik; di sisi lain, menekan pelanggan berisiko tinggi dan lebih mengoptimalkan portofolio aset, menegaskan arah pengembangan berkualitas tinggi dalam proses penyesuaian struktur.

Hingga akhir tahun 2025, total pinjaman dan kredit yang diberikan Bank Ping An mencapai 3,39 triliun yuan, meningkat 0,5% dari tahun sebelumnya; saldo pinjaman korporasi meningkat 3,5%, dengan pertumbuhan yang baik di bidang teknologi dan keuangan hijau, serta sumber daya kredit yang condong ke bidang industri baru strategis, menyuntikkan energi keuangan ke ekonomi nyata.

Selain itu, skala simpanan Bank Ping An tetap stabil, dengan tingkat bunga yang secara signifikan dioptimalkan. Hingga akhir tahun 2025, total kewajiban mencapai 5,38 triliun yuan, meningkat 1,9%; saldo dana yang dihimpun sebesar 3,58 triliun yuan, naik 1,4%. Data menunjukkan bahwa Bank Ping An memperkuat penarikan dana biaya rendah dan dengan cepat mengatur ritme penarikan dana serta liabilitas antarbank, menurunkan biaya keseluruhan kewajiban, dan efektivitas “peningkatan kualitas dan pengurangan biaya” di sisi kewajiban sangat nyata.

Dalam lingkungan ekonomi yang sedang bertransformasi dan menanggung risiko kredit yang masih ada, kualitas aset adalah garis hidup bagi operasi yang stabil dari bank. Bank Ping An selalu berpegang pada prinsip “stabil dan hati-hati, risiko terkendali,” secara menyeluruh memperkuat manajemen risiko seluruh proses, meningkatkan penagihan dan penanganan aset bermasalah, dan membangun garis pertahanan risiko, sehingga mampu memberikan hasil yang mengesankan dalam pengendalian risiko industri.

Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah bank ini adalah 1,05%, turun 0,01 poin persentase dari tahun sebelumnya; rasio cadangan penyangga mencapai 220,88%, menunjukkan kemampuan perlindungan risiko yang tetap baik.

Laporan riset Guotai Junan (601788) menyatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, Bank Ping An mendorong transformasi bisnis ritel secara aktif, “mengatur secara proaktif, stabil dan maju,” dan bahwa rasa sakit sementara adalah bagian dari proses transformasi yang tak terhindarkan. Dalam konteks ini, skala aset tetap stabil, dan rasio kredit bermasalah tetap rendah di 1,05%, yang merupakan pencapaian yang tidak mudah.

Transformasi ritel semakin mendalam

Saat ini, industri perbankan ritel domestik memasuki masa penting transformasi mendalam dan penyesuaian struktural, membuka jalur pengembangan digital dan terperinci, dan Bank Ping An juga memasuki tahun penguatan strategi ritel yang semakin dalam.

Menghadapi perlambatan pemulihan kebutuhan konsumsi masyarakat dan tekanan umum pada bisnis ritel industri, Bank Ping An dengan tegas menyesuaikan strategi operasionalnya, menetapkan “efisiensi prioritas, sekaligus skala,” secara aktif mengoptimalkan struktur bisnis, menekan aset berisiko tinggi, dan mendalami pelanggan berkualitas tinggi, terus meningkatkan kualitas layanan dan kontribusi nilai, serta berhasil memulihkan kinerja dari titik terendah.

Dari data utama, basis pelanggan ritel Bank Ping An terus diperkuat, skala aset pelanggan tetap tumbuh stabil, dan kualitas serta skala aset meningkat secara bersamaan. Hingga akhir tahun 2025, jumlah pelanggan ritel mencapai 128 juta, naik 1,9%; aset pelanggan ritel (AUM) melampaui 4,2 triliun yuan, mencapai 4,24 triliun yuan, naik 1,1%.

Dalam hal pinjaman, Bank Ping An menyesuaikan struktur bisnis pinjaman sesuai perubahan lingkungan eksternal, secara aktif menekan pinjaman kredit berisiko tinggi, meningkatkan penyaluran pinjaman berbasis jaminan, dan memperkuat fondasi kualitas aset melalui optimalisasi struktur. Hingga akhir tahun 2025, saldo pinjaman pribadi sebesar 17,2729 triliun yuan, turun 2,3%, dengan pinjaman berbasis jaminan menyumbang 62,9% dari total pinjaman pribadi, menunjukkan struktur aset yang lebih stabil.

Selain itu, penetrasi skenario konsumsi dan tingkat aktivitas pelanggan terus meningkat. Hingga akhir tahun 2025, jumlah kartu kredit yang beredar mencapai 43,69 juta, total transaksi tahunan lebih dari 2 triliun yuan; saldo pinjaman otomotif sebesar 3.048 miliar yuan, naik 3,7%, dan pinjaman kendaraan listrik pribadi baru sebesar 726 juta yuan, naik 13,9%.

Dalam pengelolaan kekayaan besar, hingga akhir tahun 2025, saldo tabungan pribadi mencapai 1,29 triliun yuan, dan saldo AUM dari pelanggan yang menggunakan layanan penggajian dan bisnis massal mencapai 1,17 triliun yuan, naik 19,3%; saldo simpanan pelanggan mencapai 393,871 miliar yuan, naik 10,8%. Jumlah pelanggan kekayaan mencapai 1,4915 juta, naik 2,4%, termasuk 105,6 ribu pelanggan private banking, naik 9,1%; saldo AUM private banking mendekati 2 triliun yuan, naik 0,8%. Pengembangan pelanggan dengan kekayaan tinggi menunjukkan hasil yang signifikan, dan kontribusi nilai dari pengelolaan kekayaan terus meningkat.

Selain itu, Bank Ping An memanfaatkan sumber daya internalnya untuk terus mengembangkan kemampuan platform digital dan keuangan komprehensif, memperluas saluran pemasaran dan layanan pelanggan, serta menyediakan model layanan operasional yang multi-skenario dan ekosistem yang beragam, secara berkelanjutan mengoptimalkan pengalaman pelanggan.

Hingga akhir tahun 2025, pengguna terdaftar aplikasi Pocket Bank mencapai 182 juta, naik 4,7%, dengan pengguna aktif bulanan (MAU) sebanyak 39,954,7 ribu. Pada tahun 2025, kontribusi pelanggan kekayaan baru dari ekosistem keuangan komprehensif mencapai 50,2%, AUM pelanggan baru mencapai 49,1%, dan jumlah pelanggan kartu kredit baru mencapai 12,3%. Efek sinergi dari ekosistem keuangan komprehensif terus terwujud.

Penguatan digital finansial secara multi-aspek

Transformasi digital adalah mesin utama peningkatan daya saing inti dan pencapaian pertumbuhan berkualitas tinggi dari bank komersial. Pada tahun 2025, Bank Ping An, yang didukung oleh kekuatan teknologi kuat dari Grup Ping An dan ekosistem keuangan komprehensif, secara teguh mendorong strategi keuangan digital, memanfaatkan teknologi untuk inovasi bisnis, peningkatan layanan, dan optimalisasi manajemen, membangun sistem operasional digital, pengendalian risiko digital, dan manajemen digital secara menyeluruh, serta menggerakkan pertumbuhan berkualitas tinggi melalui kekuatan kecerdasan digital.

Pengeluaran modal TI dan biaya operasional Bank Ping An tahun 2025 mencapai 4,806 miliar yuan, terus mendorong integrasi sumber daya dan peningkatan efisiensi R&D serta manajemen, mendukung pertumbuhan berkualitas tinggi bisnis.

Secara lebih rinci, Bank Ping An memperkuat kemampuan dukungan teknologi dari tiga aspek utama:

1. Menyelesaikan peningkatan sistem penting dan utama, sistem inti distribusi generasi baru berhasil dioperasikan dan diimplementasikan, mewujudkan domestikasi penuh seluruh stack, mendukung kebutuhan pengembangan bisnis dengan “ratusan juta akun dan transaksi harian ratusan juta”; sistem penilaian pasar keuangan dan pengukuran risiko juga mengalami peningkatan infrastruktur, kecepatan perhitungan kompleks meningkat 4-6 kali.

2. Menyempurnakan platform pengembangan, operasional, dan penerapan model AI secara terpadu, mempercepat penerapan skala AI, tahun 2025, siklus pengembangan aplikasi AI berkurang lebih dari 60%, dan lebih dari 390 skenario aplikasi model besar berhasil diimplementasikan.

3. Membangun sistem efisiensi pengembangan cerdas, memperdalam integrasi teknologi AI dan proses pengujian, hingga akhir tahun 2025, volume kode AI yang dihasilkan bank ini melebihi 30%.

Selain memperkuat fondasi digital finansial melalui investasi, Bank Ping An juga fokus pada pengembangan digitalisasi bisnis dan keuangan secara menyeluruh, melakukan pembaruan sistem dan fungsi di berbagai lini seperti ritel, korporasi, dan bisnis antarbank.

Misalnya, di bidang ritel, Bank Ping An merilis versi 8.0 aplikasi Pocket Bank, mengintegrasikan skenario penggunaan yang sering digunakan; meningkatkan model layanan “AI+T+Offline”, memperkuat penggunaan asisten AI dan suara cerdas; di bidang korporasi, melalui model besar AI, mewujudkan penemuan peluang bisnis secara cerdas, pengembangan strategi pemasaran, dan pencocokan produk; di bidang pengendalian risiko, membangun pusat risiko AI, mengkonsolidasikan pengembangan dan pengujian model cerdas, serta mengintegrasikan ke dalam proses pengelolaan risiko, meningkatkan efisiensi pengolahan bisnis kredit dan pengambilan keputusan risiko secara menyeluruh.

Dengan mengoptimalkan proses operasional melalui digitalisasi dan menyederhanakan langkah-langkah redundan, biaya operasional Bank Ping An terus menurun, dan efisiensi manajemen meningkat secara signifikan. Hingga tahun 2025, bank ini mampu mengalokasikan sumber daya manusia, material, dan keuangan secara efisien, dengan penurunan biaya operasional dan manajemen sebesar 5,9% secara tahunan, menunjukkan efektivitas pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi yang signifikan, menjadi kunci utama dalam menjaga kestabilan kinerja.

Memasuki tahun awal “Kelima Belas Lima” (2025), Bank Ping An menyatakan bahwa ke depan akan terus meningkatkan kemampuan melayani ekonomi nyata, memperkuat pengendalian risiko keuangan, meningkatkan tingkat manajemen operasional, dan menjaga kestabilan operasional secara berkelanjutan, serta berupaya menciptakan nilai lebih besar bagi negara, masyarakat, pemegang saham, pelanggan, dan karyawan.

(Disusun oleh: Li Zhanfeng HF001)

【Penafian】Artikel ini hanya mewakili pandangan penulis sendiri dan tidak terkait dengan Hexun. Situs Hexun tidak memberikan jaminan secara eksplisit maupun implisit terhadap keakuratan, keandalan, atau kelengkapan isi dalam artikel ini. Pembaca hanya dapat menganggapnya sebagai referensi dan bertanggung jawab penuh atas penggunaannya. Email: news_center@staff.hexun.com