Menghadiri Konferensi Kinerja CITIC Bank, Bagaimana "Bank Sepuluh Triliun Baru" Beroperasi Tahun Ini?

23 Maret, Bank Zhongxin menggelar konferensi kinerja tahun 2025 di Beijing.

Sebagai laporan keuangan bank yang pertama kali tampil di pasar A saham tahun ini, hasil yang disampaikan Bank Zhongxin menunjukkan: pada tahun 2025, bank ini mencapai pendapatan operasional sebesar 2124,75 miliar yuan, sedikit turun 0,55% dibanding tahun sebelumnya; laba bersih yang attributable kepada pemegang saham bank mencapai 706,18 miliar yuan, meningkat 2,98% dari tahun sebelumnya. Pada akhir 2025, total aset bank ini menembus angka 10 triliun yuan.

Di lokasi konferensi, manajemen memaparkan pencapaian terbaru dan strategi pengembangan masa depan dari “bank baru sepuluh triliun” ini.

Kinerja dengan Tujuh Sorotan Utama

Mengenai kinerja tahun 2025, Ketua Dewan Direksi Fang Heying merangkum tujuh poin utama, meliputi pertumbuhan laba bersih dan dividen, stabilisasi pendapatan dan pengurangan biaya, optimalisasi struktur kewajiban, transformasi ke modal ringan, kualitas aset, investasi teknologi, dan citra merek.

Pertama adalah dividen, pada tahun 2025 Bank Zhongxin berencana meningkatkan dividen tunai menjadi 21,2 miliar yuan, yang menyumbang 31,75% dari laba bersih yang attributable kepada pemegang saham biasa, meningkat 1,2 poin persentase dari tahun 2024, dan mencatat rekor tertinggi dalam jumlah dan rasio dividen.

Manajemen menyoroti langkah-langkah yang diambil bank dalam menjaga stabilitas pendapatan dan menekan biaya selama setahun terakhir. Fang Heying menyatakan, langkah-langkah ini membuka ruang pengembangan bagi bank, secara efektif mempersempit penurunan pendapatan, dan bisnis kewajiban benar-benar berfungsi sebagai “zona penyangga” untuk melindungi dari suku bunga rendah.

Dalam hal stabilisasi pendapatan, pada tahun 2025 pendapatan operasional Bank Zhongxin turun 0,55% secara tahunan, dengan pendapatan bunga bersih turun 1,51% menjadi 1444,69 miliar yuan; pendapatan non-bunga bersih justru meningkat 1,55% menjadi 680,06 miliar yuan. Jika diurai, bisnis pengelolaan kekayaan menjadi penopang yang efektif, dengan pendapatan dari biaya dan komisi sebesar 32,772 miliar yuan, naik 5,58% dari tahun sebelumnya, dan biaya pengelolaan kekayaan menunjukkan performa yang menonjol, meningkat lebih dari 45% menjadi 6,135 miliar yuan.

Dalam pengendalian biaya, Fang Heying menyatakan bahwa bank tetap menjaga keseimbangan volume dan harga bisnis kewajiban, struktur simpanan yang rasional, dengan 46% dari dana aktif untuk korporasi, menempati posisi kedua di antara bank-bank berbentuk saham; simpanan aktif ritel menyumbang 27%, meningkat 3,2 poin persentase dalam dua tahun terakhir. Selain itu, bank terus menekan proporsi simpanan biaya tinggi dan mendorong pembangunan kemampuan transaksi dan penyelesaian.

Dari data biaya, hingga akhir tahun lalu, biaya bunga atas kewajiban bank ini sebesar 1,61%, turun 0,41 poin persentase dari tahun sebelumnya; biaya bunga simpanan sebesar 1,52%, turun 0,37 poin persentase. Margin bunga bersih stabil, dengan margin bersih tahun 2025 sebesar 1,63%, turun 14 basis poin dari tahun sebelumnya, dan tetap sama dengan semester pertama 2025.

Menghadapi Risiko dan Tantangan Ritel

Bagi Bank Zhongxin, skala aset mengalami lonjakan besar tahun lalu, hingga akhir 2025 total aset bank ini menembus angka 10,131 triliun yuan, meningkat 6,28% dari akhir tahun sebelumnya. Setelah bergabung ke klub 10 triliun, bank ini juga menghadapi tantangan baru.

Dalam hal kualitas aset, hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah (NPL) Bank Zhongxin sebesar 1,15%, turun 0,01 poin dari akhir tahun sebelumnya. Perlu dicatat bahwa risiko kredit ritel masih meningkat, data menunjukkan bahwa hingga akhir tahun lalu, rasio kredit konsumsi pribadi (tidak termasuk kartu kredit) bermasalah sebesar 2,8%, naik 0,66 poin dari akhir tahun sebelumnya.

Wakil Presiden Jin Xinian mengakui dalam wawancara bahwa tekanan pengendalian risiko saat ini terutama berasal dari kredit ritel, “Risiko ritel adalah tantangan umum di industri, dan Bank Zhongxin tidak terkecuali.”

Dia menyatakan bahwa sejak 2024, menghadapi tren risiko ritel yang bersifat industri, bank ini melakukan evaluasi sistematis secara tepat waktu, dengan menerapkan mekanisme pengawasan risiko dan bisnis secara bersamaan, serta memperkuat pengelolaan proses pemberian kredit secara menyeluruh, terus meningkatkan kemampuan pengelolaan risiko dan akuisisi pelanggan secara mandiri.

“Pertumbuhan kami menunjukkan perbaikan yang cukup nyata, tren risiko produk utama membaik, dan kami yakin dapat mempercepat stabilisasi kualitas aset ritel,” kata Jin Xinian.

Pengembangan bisnis bank ritel Zhongxin juga menjadi perhatian pasar. Data menunjukkan bahwa pendapatan dan kontribusi pendapatan dari bisnis ritel bank ini pada tahun 2025 mengalami penurunan.

“Kita harus tenang melihat siklus risiko kredit yang sering terjadi, perubahan nilai yang merugikan, pertumbuhan pesat pasar pengelolaan kekayaan, momentum pengembangan sistem dan kemampuan ritel, serta pentingnya merencanakan pengembangan bisnis ritel secara besar,” kata Fang Heying. Ia menegaskan bahwa perhatian terhadap pengembangan bisnis ritel tidak berubah, dan tahun ini bank tetap akan fokus pada kontribusi stabil dari bisnis ritel.

“Kami tidak bermaksud menurunkan posisi bisnis ritel, melainkan memberi tanggung jawab untuk menghadapi tantangan,” tegas Fang Heying.

Mendorong Transformasi AI First ke AI Fast

Gelombang kecerdasan buatan terus mendorong transformasi digital industri keuangan.

“Tahun ini, kami akan terus meningkatkan investasi teknologi secara intensif. Seluruh bank akan beralih dari AI First (Prioritas AI) ke AI Fast (Percepatan AI),” tegas Fang Heying.

Di tempat, Wakil Presiden Zhongxin Bank Gu Lingyun menjelaskan kepada wartawan Securities Times bahwa bank ini terus mendorong implementasi strategi bank digital terdepan, dan pada 2025, dalam hal pengurangan biaya, peningkatan efisiensi, pengendalian risiko, dan peningkatan pengalaman, telah menghasilkan produktivitas nyata. Sebagai contoh, bisnis korporasi, sistem “Galaxy” milik Zhongxin Bank telah mewujudkan kredit global yang terintegrasi, mengatasi tantangan pengendalian risiko industri.

“Pelaksanaan penuh aksi kecerdasan buatan, dipimpin langsung oleh manajemen puncak, berusaha dalam dua tahun agar AI meresap ke setiap pengambilan keputusan dan kegiatan operasional bank, dan pada akhir periode ‘Kelima Lima’ (2025), berupaya mencapai lebih dari 90% proses bisnis inti yang dirombak dengan AI, serta melampaui transisi dari AI yang didukung ke AI yang asli,” ungkap Gu Lingyun. Menatap rencana AI hingga 2025, dia menyatakan bahwa Zhongxin Bank akan terus menguatkan target kekuatan teknologi.

Mengenai strategi operasional 2026, Fang Heying menyatakan bahwa bank ini akan mengarahkan dengan “Strategi Tiga Tiga,” yaitu mengejar keunggulan di bidang “pengelolaan kekayaan, pembiayaan komprehensif, dan transaksi investasi,” serta memperkuat posisi terdepan di bidang “pembayaran dan penyelesaian, layanan lintas batas, dan digitalisasi,” yang merupakan strategi terbaru setelah “Lima Keunggulan Bank” dan “Aksi 342 Penguatan Inti.”