Titik Balik Ritel Mulai Muncul, Bank Ping An Menetapkan Target Kembali ke Pertumbuhan Tahun Ini

(Sumber: Beijing Business Daily)

“2025 akan menjadi tahun yang sangat sulit, tetapi juga tahun di mana fondasi perkembangan masa depan akan dibangun dengan lebih kokoh.” Pada tanggal 23 Maret, konferensi kinerja tahunan Bank Ping An 2025 berlangsung sesuai jadwal, dihadiri oleh Gubernur Ji Guangheng bersama tim manajemen, secara langsung menghadapi kekhawatiran pasar, melakukan tinjauan menyeluruh atas keberhasilan dan kegagalan operasional tahun 2025, serta mengumumkan target inti untuk 2026 yaitu “berusaha keras untuk kembali ke jalur pertumbuhan.” Di lokasi acara, kata-kata yang sering muncul adalah “titik balik ritel,” “penguatan bisnis korporasi,” dan “penggerak teknologi.”

Titik balik bisnis ritel mulai muncul

Dua tahun lalu, Bank Ping An memulai reformasi strategis menyeluruh, dengan fokus pada pembersihan aset berisiko tinggi yang sudah ada, pengoptimalan struktur bisnis, dan peningkatan manajemen yang lebih rinci, dan 2025 adalah tahun kunci di mana reformasi dan transformasi tersebut mulai menunjukkan hasil, sekaligus tahun dengan tekanan terbesar selama proses transformasi.

Pada tanggal 20 Maret, Bank Ping An menyerahkan “laporan pencapaian” tahun 2025, dan dari segi kondisi operasional, situasi tekanan tetap signifikan. Pada tahun 2025, bank mencatat pendapatan operasional sebesar 131,442 miliar yuan, turun 10,4% dibandingkan tahun sebelumnya; dan laba bersih sebesar 42,633 miliar yuan, turun 4,2%.

Sejak konferensi kinerja tengah tahun pada Agustus 2025, Ji Guangheng pernah menyatakan, “2025 akan menjadi tahun tersulit bagi kami.” Dan saat membahas kinerja operasional sepanjang tahun 2025 kali ini, Ji Guangheng kembali menyebutkan, “sangat sulit.”

Dia menyatakan, “2025 adalah tahun yang sangat sulit bagi Bank Ping An, tetapi juga tahun di mana fondasi pengembangan masa depan akan dibangun dengan lebih kokoh. Dipengaruhi oleh suku bunga pasar yang tetap rendah, terus memberikan manfaat kepada ekonomi riil, serta penyesuaian struktur bisnis secara aktif, pendapatan dan laba bank secara keseluruhan menurun dibandingkan tahun sebelumnya. Namun, seiring dengan berlanjutnya reformasi strategis kami, beberapa indikator operasional menunjukkan tren membaik.”

Perubahan paling nyata yang menunjukkan perbaikan adalah stabilnya laba ritel setelah sebelumnya mengalami penurunan. Data laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, pendapatan dari bisnis keuangan ritel Bank Ping An mencapai 61,626 miliar yuan, turun 13,51% dibandingkan tahun sebelumnya; dan laba bersih dari bisnis keuangan ritel mencapai 2,683 miliar yuan, meningkat 828,37% dari 289 juta yuan di tahun 2024. Pendapatan dari berbagai layanan pengelolaan kekayaan dalam bisnis ritel juga menunjukkan tren peningkatan, secara rinci, pendapatan biaya pengelolaan kekayaan mencapai 5,061 miliar yuan, naik 15,8%. Di antaranya, pendapatan dari asuransi pribadi melalui agen sebesar 1,292 miliar yuan, naik 53,3%; pendapatan dari pengelolaan keuangan pribadi sebesar 1,287 miliar yuan, naik 8,8%; dan pendapatan dari dana pribadi sebesar 2,29 miliar yuan, naik 8,9%.

“Meski tahun 2025 merupakan tahun yang sangat sulit bagi Bank Ping An, tetapi skala kredit ritel mulai berhenti turun sejak paruh kedua tahun lalu, kartu kredit menunjukkan stabilisasi parsial, saldo kredit pemilikan rumah dan pembiayaan mobil mengalami pertumbuhan positif dibandingkan akhir tahun lalu, dan kualitas aset ritel secara signifikan membaik, sementara pendapatan pengelolaan kekayaan yang diwakili oleh pendapatan dari asuransi dan perbankan terus meningkat,” kata Ji Guangheng.

Asisten Gubernur Bank Ping An, Wang Jun, menambahkan, “Dalam dua tahun terakhir, Bank Ping An secara aktif menyesuaikan struktur bisnis ritel, mengoptimalkan kebijakan risiko, dan membentuk kembali kekuatan pertumbuhan. Setelah tahap penyesuaian yang efektif ini, fase paling sulit dari bisnis ritel telah berlalu, dan banyak indikator inti menunjukkan perbaikan dan tren membaik, titik balik bisnis ritel secara bertahap mulai terlihat. Secara awal diperkirakan, pendapatan dan laba dari bisnis ritel akan terus meningkat dan membaik, dan sambil mencapai pertumbuhan manfaat, Bank Ping An akan semakin memperkuat pengelolaan pelanggan serta optimisasi struktur.”

Berusaha keras untuk kembali ke jalur pertumbuhan

Pada tahun 2025, Bank Ping An terus maju di tengah rasa sakit transformasi, menyelesaikan pembersihan aset berisiko tinggi dan pengoptimalan struktur bisnis, dan menyambut tahun pertama dari “Rencana Lima Belas Tahun” 2026, Ji Guangheng berulang kali menegaskan target operasional “berusaha keras untuk kembali ke jalur pertumbuhan.”

Di tingkat strategi inti, Bank Ping An tetap berpegang teguh pada strategi “menguatkan ritel, memperbaiki bisnis korporasi, dan mengkhususkan diri dalam industri sejenis.” Pada aspek ritel, mereka mendorong pembangunan bank kredit dengan penghasilan menengah, memperkuat asuransi perbankan, bank kekayaan, dan bank digital biaya rendah, mengoptimalkan sistem produk di sisi aset, dan mendorong peningkatan volume produk penghasilan menengah. Di sisi liabilitas, mereka berupaya memperkaya penawaran produk berkualitas tinggi, menekan biaya bunga, memperhatikan potensi ekspansi konsumsi, dan menyesuaikan kebutuhan alokasi kekayaan.

Pada masa kritis transformasi, Bank Ping An secara tegas memilih bisnis korporasi sebagai titik awal untuk memecahkan kebuntuan, memberikan ruang napas yang cukup untuk pemulihan bisnis ritel, dan hasil sementara dari bisnis korporasi memberikan dukungan bagi “kembalinya pertumbuhan.” Hingga akhir tahun 2025, saldo simpanan perusahaan mencapai 22,952,55 miliar yuan, meningkat 2,2% dari akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman perusahaan sebesar 16,635,46 miliar yuan, meningkat 3,5%. Ji Guangheng menegaskan bahwa ke depan, Bank Ping An akan menahan rasa sakit transformasi, menjaga pertumbuhan ritel secara berkelanjutan dan stabil, serta secara aktif memperluas dan menstabilkan pendapatan dari bisnis korporasi.

Namun, manajemen Bank Ping An juga menyadari adanya kekurangan dalam bisnis korporasi. “Secara umum, pelanggan korporasi Bank Ping An masih cukup lemah,” ujar Fong Weihao, Wakil Gubernur Bank Ping An. Dalam perkembangan yang cepat, mereka tetap perlu berhati-hati seperti berjalan di atas es tipis dan di tepi jurang, belajar dari bank-bank maju, dan mempercepat pengejaran melalui dua langkah utama: “mengkhususkan bisnis korporasi” dan “pengelolaan pelanggan berdasarkan lapisan dan kategori.”

Penggerak teknologi juga menjadi alat penting dalam mewujudkan target “kembali ke jalur pertumbuhan” Bank Ping An. Ji Guangheng menegaskan, bank akan memanfaatkan peluang dari era revolusi teknologi baru, meningkatkan kemampuan penggerak teknologi, memperkuat penerapan kecerdasan buatan, dan meningkatkan investasi sumber daya; fokus pada tiga pilar utama: tenaga kerja digital, pemasaran yang tepat sasaran, dan pengendalian risiko yang akurat, memberdayakan pengelolaan operasional, serta berupaya mengurangi biaya dan kerugian serta meningkatkan pendapatan. Mereka akan memperkuat pembangunan fondasi data teknologi, memperdalam pengelolaan data utama dan penggunaan data eksternal, serta bertransformasi dari kolaborasi manusia-mesin menuju pengambilan keputusan cerdas dan otomatisasi.

Meskipun titik balik ritel sudah terlihat dan bisnis korporasi secara bertahap berjalan, untuk mencapai target kembali ke jalur pertumbuhan, Bank Ping An masih menghadapi berbagai tantangan. Ekonom terkenal Pan Helin menunjukkan bahwa bank juga menghadapi tekanan ganda, pertama adalah tekanan penurunan pendapatan dan laba secara bersamaan, di mana saat ini bank semakin sulit meningkatkan pendapatan dan laba; kedua, struktur bisnis mengalami masa sulit, pendapatan bisnis ritel menurun, dan membutuhkan bisnis baru untuk menutup kekurangan; terakhir, ada tekanan lingkungan seperti pasar suku bunga yang semakin diperlunak, saluran pembiayaan pengguna yang semakin beragam, dan meningkatnya kompetisi antar bank.

“Bank Ping An harus memulai dari bidang yang dikuasai dan mencapai pengembangan yang berbeda dari yang lain,” lanjut Pan Helin, sambil menekankan pentingnya transformasi digital dan cerdas, memanfaatkan alat daring secara optimal, serta mengoptimalkan kemampuan akuisisi pelanggan. Selain itu, bisnis korporasi harus meningkatkan ketelitian dan profesionalisme, mengembangkan produk korporasi yang berbeda sesuai dengan berbagai jenis pelanggan.